Дебетовые карты Кубаньторгбанка и их особенности
Кубаньторгбанк выпускает дебетовые карты платёжных систем Mastercard и «Мир», при этом обслуживание платное и зависит от тарифа. Все карты поддерживают технологию 3D-Secure для безопасных платежей в интернете, а также к ним можно подключить sms-уведомления, чтобы клиент мгновенно получал информацию о каждой транзакции.
Переводы с карт Кубаньторгбанка по Системе быстрых платежей (СБП) выполняются без комиссии. Кроме того, банк предлагает выпуск дополнительных карт к основному счёту для членов семьи. Подать заявку на оформление можно по телефону контакт-центра либо лично в любом отделении банка. При этом заявитель должен быть совершеннолетним и предоставить паспорт для идентификации личности.
Плюсы и минусы
- Mir Pay. Карты «Мир» можно добавить в мобильное приложение Mir Pay и оплачивать покупки смартфоном одним касанием.
- Снятие наличных. Во всех банкоматах Кубаньторгбанка можно снимать наличные без комиссии.
- Перевод зарплаты. По заявлению клиента заработную плату можно перевести на карту: это устраняет задержки с перечислением средств, а также позволяет сразу пользоваться всеми преимуществами карточного счёта (кэшбэк, СБП-переводы и т. д.).
- Платные sms-уведомления. Услуга информирования об операциях стоит 70 рублей в месяц.
- Отсутствие доставки карт. Получить карту можно только в отделении банка: доставка пластика на дом или в офис не предусмотрена.
- Дополнительные комиссии. Помимо базового обслуживания, банк устанавливает отдельные сборы за операции по изменению пин-кода, установке или корректировке лимитов.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на официальный сайт банка и откройте документы с тарифами, чтобы подробно посмотреть условия обслуживания, бонусные программы, кэшбэк и действующие акции.
-
Свяжитесь с банком. Позвоните по горячей линии и получите консультацию менеджеров.
-
Ожидайте результата. Банк проверит предоставленные данные в течение одного рабочего дня; результат проверки будет отправлен вам в виде sms-сообщения на мобильный телефон или письмом на e-mail.
-
Получите карту. Как только карта будет изготовлена, вы получите уведомление. Для получения посетите любое отделение банка с паспортом.
-
Подпишите договор. В отделении внимательно ознакомьтесь с текстом договора на обслуживание карты, проверьте все пункты и подпишите документ для завершения оформления.
-
Активируйте карту. Зайдите в интернет-банк, установите и подтвердите персональный пин-код — после этого карта готова к использованию для оплаты и снятия наличных.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Откройте магазин приложений на смартфоне, найдите и установите мобильный сервис банка. Войдите в существующий аккаунт, введя номер телефона и пароль, либо пройдите процедуру регистрации нового пользователя, следуя пошаговым подсказкам на экране.
-
Перейдите в раздел с картами. В главном меню приложения выберите «Дебетовые карты» — там представлены тарифы с описанием кэшбэка, бонусов, акций и стоимости обслуживания.
-
Свяжитесь с банком. После ознакомления с условиями нажмите на кнопку для оформления заявки под выбранной картой. Оставьте свои данные и дождитесь звонка.
-
Ожидайте решения. Банк проверит вашу заявку, и в случае положительного решения вы получите уведомление в приложении или sms в течение одного рабочего дня.
-
Подпишите договор и получите карту. Посетите отделение банка с паспортом, подпишите договор на обслуживание и заберите готовую карту; затем активируйте её через приложение, установив пин-код.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите ближайший офис банка и придите туда лично. Не забудьте взять с собой оригинал паспорта — он обязателен для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. По прибытии скажите, что хотите оформить дебетовую карту. Сотрудник направит вас к специалисту по работе с картами и проконсультирует по всем вопросам.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь с доступными тарифами, бонусными программами и текущими акциями. Обсудите с консультантом все плюсы и возможные ограничения каждой карты.
-
Заполните анкету. После выбора получите и заполните анкету: внесите свои паспортные данные, контактную информацию и прочие сведения, необходимые для оформления.
-
Ожидайте одобрения. Специалист передаст анкету в соответствующий отдел для проверки. Как правило, решение принимается в течение одного рабочего дня. Вам сообщат о готовности карты по телефону или в мобильном приложении.
-
Получите и подпишите договор. Вернитесь в отделение, подпишите договор банковского обслуживания и все необходимые документы. После этого вы получите готовую карту.
-
Активируйте карту. Следуйте инструкциям специалиста или самостоятельно через банкомат/приложение установите пин-код и активируйте карту для оплаты и снятия наличных.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты банка доступны как гражданам Российской Федерации, так и иностранцам.
-
Подать заявку могут граждане, достигшие 18 лет.
-
Необходима регистрация в регионе присутствия банка.
-
В анкете нужно указать действующий мобильный телефон и актуальный адрес электронной почты.
-
При визите в отделение требуется предъявить паспорт гражданина РФ. Для иностранных граждан пакет документов нужно уточнить заранее.
Условия
-
Выпуск дебетовых карт Кубаньторгбанка бесплатный.
-
Стоимость обслуживания составляет 450 рублей в год для карт Mastercard и 500 рублей для карт «Мир».
-
Карты серии «Мир» интегрированы в программу лояльности «Привет!)». Кэшбэк доступен от платежной системы при покупках у партнеров.
-
В мобильном приложении банка можно устанавливать лимиты и блокировать карту. Доступны переводы без комиссии по СБП до 100 000 рублей. Также клиенты могут выпускать дополнительные карты и подключать sms-уведомления.
На что обратить внимание
-
Кэшбэк и бонусные программы. Обратите внимание на категории товаров и услуг, за которые Кубаньторгбанк возвращает часть расходов. В некоторых тарифах высокий кэшбэк действует только на определённые категории, а остальные покупки вознаграждаются по минимальной ставке. Также узнайте месячные и годовые лимиты на сумму возврата.
-
Снятие наличных и переводы. Уточните лимиты на бесплатное снятие наличных в банкоматах Кубаньторгбанка и условия бесплатных переводов на другие карты и счета. Льготы действуют только внутри сети банка.
-
Тип платёжной системы. Выбор между картами «Мир» и Mastercard влияет на географию обслуживания, скорость операций и доступ к эксклюзивным акциям платёжных систем.
-
Мобильное приложение. Оно позволяет отслеживать расходы, переводить средства, блокировать карту и получать уведомления о всех транзакциях в режиме реального времени.
-
Безопасность карт. Они поддерживают технологию 3D-Secure для защиты интернет-платежей, а push-уведомления оперативно информируют о каждой операции.
-
Отзывы и репутация банка. Прочитайте мнения клиентов Кубаньторгбанка о работе кол-центра и разрешении спорных ситуаций, чтобы оценить оперативность поддержки и честность информирования о тарифах.
-
Срок действия карты. Проверьте период действия карт и условия перевыпуска — иногда при обновлении пластика меняются условия кэшбэка и начисления процентов.
-
Платные уведомления. Уточните, входят ли в бесплатный пакет sms-информирование и push-уведомления, или за них снимается отдельная плата, чтобы избежать неожиданных расходов.
-
Восстановление карты. При утере можно оформить стандартный или срочный перевыпуск в отделении Кубаньторгбанка; узнайте стоимость ускоренного изготовления.
-
Способы пополнения. Карты пополняются через банкоматы и отделения, в интернет-банке, мобильном приложении, переводом с других карт. При этом важно знать комиссии и сроки зачисления.
-
Партнёрские предложения. Владельцы карт получают скидки и специальные предложения от партнёров платёжной системы «Мир» и компаний, сотрудничающих с банком.
-
Бесконтактная оплата. Все карты поддерживают бесконтактные платежи одним касанием и могут быть подключены к Mir Pay.
-
Мультивалютный счёт. Если вы часто совершаете операции в иностранной валюте или онлайн-покупки за рубежом, проверьте возможность открытия мультивалютного счёта в Кубаньторгбанке.
-
Возможность выпуска дополнительных карт. Если вы хотите оформить карту для ребёнка или другого члена семьи, уточните, можно ли выпустить дополнительную карту и как это сделать.
-
Доступность и поддержка. Обратите внимание, насколько легко связаться с банком — есть ли горячая линия, онлайн-чат, поддержка в приложении.
Заключение
Банк предлагает классические карты, которые ничем не выделяются на фоне конкурентов. Доставки пластика по адресу клиента не предусмотрено, также нет дополнительных аксессуаров в виде платежных стикеров. Кроме того, банк не предлагает кэшбэк, он доступен только от платежной системы. Среди немногочисленных преимуществ можно отметить бесплатный выпуск, а также возможность оформления дополнительных карт.
Часто задаваемые вопросы
При оформлении карты «Мир» в Кубаньторгбанке плата за выпуск не предусмотрена, но за срочное открытие специального карточного счёта придётся заплатить 1000 рублей. Дополнительная карта стоит 400 рублей, а годовое обслуживание основной обходится в 400 рублей (для сотрудников банка — 100 рублей). Перевыпуск карты по окончании срока действия проводится бесплатно, тогда как перевыпуск в случае утери или повреждения обойдётся в 200 рублей.
За операции с картой также предусмотрены комиссии. Смена пин-кода в банкоматах банка стоит 50 рублей, а запрос информации о доступном остатке через сторонние банкоматы — 30 рублей за операцию (в собственных банкоматах запрос бесплатен). Перевыпуск карты для сотрудников банка стоит 100 рублей и списывается с текущего счёта.
Дополнительные сервисы, например, sms-информирование, подключаются за 70 рублей в месяц на каждую карту. Все перечисленные комиссии и сервисы автоматически списываются с вашего текущего счёта.
Карта остаётся собственностью банка и выдаётся клиенту во временное пользование. Банк оставляет за собой право отказать в выпуске, перевыпуске или замене карты без объяснения причин. Основную карту могут оформить совершеннолетние граждане РФ (от 18 лет), а также лица от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия родителя или опекуна. Дополнительные карты доступны с 14 лет.
Счёт карты ведётся в рублях, и к одному счёту может быть привязана только одна карта. Это упрощает управление средствами: все операции — покупки, снятие наличных и переводы — проводятся через одну карточную учётную запись.
Вы можете получить информацию о балансе через банкоматы банка и в его операционных офисах в часы работы. Платными будут sms-оповещения о каждой операции (70 ₽ в месяц за карту) и запрос баланса в банкоматах сторонних банков (30 ₽ за запрос).
Mir Pay — это цифровой кошелёк, созданный для бесконтактной оплаты картами платёжной системы «Мир». Он устанавливается на Android-устройства с версией ОС от 7.0 и интегрированным модулем NFC, который обеспечивает передачу данных карты на терминал при оплате касанием.
Чтобы начать работу, скачайте Mir Pay из официального магазина приложений (AppGallery, RuStore или другого), установите и откройте его. При первом запуске войдите с учётной записью Google или создайте новую внутри приложения. Затем добавьте карту «Мир» от Кубаньторгбанка: введите её реквизиты вручную или отсканируйте номер и срок действия пластика камерой смартфона. На указанный при регистрации телефон придёт одноразовый код — введите его для подтверждения привязки.
После успешного подключения оплата товаров становится максимально простой: достаточно разблокировать экран телефона и поднести устройство к платежному терминалу. Если вы установите Mir Pay как приложение по умолчанию для NFC-платежей, дополнительных действий при расчёте не потребуется — смартфон автоматически передаст данные карты, и транзакция будет выполнена.
Если вы потеряли карту, её можно оперативно деактивировать через интернет-банк. Для этого зайдите в личный кабинет с компьютера или мобильного устройства, выберите «Блокировка карты» и подтвердите действие одноразовым кодом из sms.
При отсутствии доступа к онлайн-сервису обратитесь в ближайший офис банка – потребуется заполнить форму на блокировку и предъявить паспорт. Если съездить в отделение невозможно, позвоните на горячую линию, сообщите оператору контрольную фразу или паспортные данные и введите sms-код для подтверждения.
Ещё один вариант – воспользоваться мобильным приложением: в разделе управления картами нажмите на соответствующую кнопку и подтвердите блокировку. В ряде банков поддерживается блокировка карт по sms – отправьте заранее согласованное ключевое слово на короткий номер, и карта будет мгновенно заблокирована.
Это услуга, которая позволяет расходовать больше средств, чем фактически имеется на балансе. При подключённой опции банк заранее устанавливает лимит овердрафта, и как только остаток на карте приближается к нулю, автоматически начинается использование этого лимита без необходимости повторного подтверждения операций.
Эта возможность становится настоящей подстраховкой при внезапной нехватке денег, так как позволяет оплачивать товары и услуги сразу после списания комиссии или других обязательных платежей, даже если на счёте недостаточно средств. Но за пользование кредитным лимитом начисляются проценты, а в случае просрочки погашения – дополнительные пени или штрафы. Лучше возвращать сумму перерасхода как можно скорее, чтобы избежать лишних затрат.
Иногда овердрафт срабатывает не только при покупках, но и в момент попытки списания платы за обслуживание карты или других банковских комиссий — и это автоматически создаёт задолженность. Чтобы не столкнуться с неожиданным долгом, рекомендуется заранее уточнить в банке условия подключения овердрафта, процентную ставку, размер лимита и сроки возврата. Эта услуга предназначена лишь для экстренных ситуаций, а не для постоянного использования.
Никогда не храните пин-код рядом с картой и уж тем более не отмечайте его на пластике. При вводе кода в банкомате или терминале прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы никто не смог подсмотреть комбинацию. Если кто-то стоит слишком близко, спокойно попросите отойти на шаг назад — это ваша безопасность.
Выбирайте банкоматы в хорошо освещённых и людных местах. Мошенники могут устанавливать на устройства скиммеры или накладки, которые считывают данные карты или захватывают наличные. Если банкомат задержал карту или деньги, не уходите, а сразу свяжитесь со службой поддержки банка — возможно, аппарат был взломан, и требуется вмешательство специалистов.
При онлайн-покупках проверяйте адрес сайта и платёжный шлюз: избегайте сомнительных ресурсов и перенаправления на неизвестные платформы. Не сохраняйте реквизиты карты в браузере и регулярно обновляйте антивирус на всех устройствах. Чтобы минимизировать риски, установите в интернет-банке лимиты на снятие наличных и оплату, а при малейших подозрениях на мошенничество незамедлительно блокируйте карту и обращайтесь в банк.