Дебетовые карты банка Санкт-Петербург и их особенности
Банк предлагает большой выбор дебетовых карт для разных клиентов, каждая из которых имеет свои особенности. По карте “Яркая” начисляются бонусы по программе “Ярко” за любые покупки. При этом на остаток на счёте начисляется процент, который позволяет накапливать средства. По карте Cash Back возвращается рублями часть трат, а обслуживание при соблюдении условий бесплатное. А по карте «Ясчитаю» тоже можно получить бонусы: чем активнее траты, тем больше вознаграждение.
Наиболее популярна в банке “Единая карта Петербуржца”, которая сочетает функции платёжной карты и электронного проездного, предлагая возврат средств за поездки городским транспортом и бонусы. Банк также предлагает премиальные карты (Mir Supreme и Mir Platinum Cash Back). Они включают привилегии бизнес‑класса: доступ в залы ожидания, страховые пакеты, повышенные бонусы за траты в ресторанах. Есть также социальные карты: пенсионная карта предлагает бонусы на лекарства и продукты, а детские карты выпускаются для детей и бесплатны в обслуживании.
Плюсы и минусы
- Вознаграждения. Все карт позволяют получать кэшбэк или бонусы по программе “Ярко”. Некоторые виды карт позволяют получать доход на остаток, включая автоматическую систему начисления в несколько уровней.
- Специальные привилегии. Премиальные карты включают бонусы повышенной категории (например, в ресторанах и на АЗС), доступ в бизнес-залы.
- Цифровые сервисы. Есть виртуальные и цифровые карты, которые выпускаются моментально, оплату ЖКУ можно провести дистанционно без комиссий, есть поддержка Mir Pay.
- Сложные условия по ставкам и бонусам. По многим картам требуется поддерживать высокий остаток или значительный месячный оборот, иначе ставка падает.
- Ограничения по кэшбэку. У большинства карт есть лимиты на сумму начислений в месяц и категории, до которых кэшбэк применяется. После достижения лимита выгода снижается.
- Платное обслуживание. Например, у карт “Яркая” и Mir Cash Back обслуживание обходится дороже, если не достигнут порог расходов или остаток на карте минимален.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на сайт банка. На главной странице найдите раздел с дебетовыми картами, чтобы сразу перейти к доступным предложениям без регистрации или входа в личный кабинет.
-
Просмотрите предложения. В разделе представлены все актуальные виды дебетовых карт с подробным описанием условий: начисление процентов на остаток, бонусы за покупки, кэшбэк.
-
Оформите заявку. Заполните онлайн-форму, если вы уже являетесь клиентом банка, или обратитесь в отделение с паспортом. Также можно позвонить в контактный центр, чтобы получить консультацию и помощь в оформлении без визита в офис.
-
Ожидайте выпуска. После подачи заявления банк проверит данные и начнет изготовление карты. Обычно это занимает несколько рабочих дней, а уведомление о готовности приходит по sms или на электронную почту.
-
Заберите карту. Получить готовую карту можно в выбранном отделении банка при предъявлении паспорта. Также можно заказать доставку курьером. Сразу после выдачи её можно активировать и начать пользоваться всеми функциями.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Начните с установки официального мобильного приложения банка Санкт-Петербург. Перед установкой убедитесь, что загружаете именно фирменное приложение, опубликованное от имени банка.
-
Войдите в личный кабинет. Откройте приложение и выполните вход, используя свой номер телефона и пароль. Если вы ещё не создавали учётную запись, следуйте инструкции на экране для регистрации.
-
Откройте раздел с картами. Перейдите в главное меню и выберите категорию с дебетовыми картами. Здесь вы найдёте полный перечень доступных карт с описанием условий, преимуществ и назначением каждой из них.
-
Выберите подходящую карту. Внимательно просмотрите предложения: обратите внимание на размер платы за обслуживание, тип кэшбэка, доступные бонусы.
-
Заполните анкету. Перейдите к оформлению и внесите личные данные: полное имя, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные и прочую информацию.
-
Отправьте заявку. Проверьте введённые данные и подтвердите отправку формы. После этого вы увидите уведомление о том, что заявка принята и отправлена в банк на рассмотрение.
-
Дождитесь решения. Специалисты банка рассмотрят заявку в течение одного рабочего дня. Как только решение будет принято, вам придёт уведомление — оно появится в приложении или будет продублировано на электронную почту.
-
Получите карту. Если заявка одобрена, вы сможете выбрать удобный способ получения карты: либо забрать её в ближайшем отделении банка, либо заказать курьерскую доставку по указанному адресу.
В офисе банка
-
Придите в офис. Найдите ближайшее отделение банка Санкт-Петербург, где осуществляется выдача дебетовых карт, и посетите его лично. При себе необходимо иметь действующий паспорт гражданина РФ.
-
Запросите оформление карты. Обратитесь к специалисту и сообщите, что хотите оформить дебетовую карту. Вам предложат заполнить бумажную анкету. Если у вас возникнут сложности, сотрудник банка поможет правильно внести все данные.
-
Ожидайте рассмотрения. После того как вы подадите заявление, банк проверит предоставленные вами сведения. Обычно это занимает не больше одного рабочего дня. Об успешной проверке и решении по выпуску карты вам сообщат дополнительно.
-
Подпишите договор. В случае одобрения сотрудник предоставит вам договор на обслуживание карты. В этом документе указаны все условия: комиссия, лимиты по операциям, сроки действия карты и правила её использования. После прочтения подпишите договор.
-
Получите карту. Готовую карту вам выдадут сразу после подписания договора. Обычно она уже активирована — остаётся лишь получить пин-код у сотрудника, чтобы начать пользоваться ею для покупок и других операций.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны гражданам Российской Федерации.
-
В некоторых случаях вы должны быть зарегистрированы не просто в РФ, а в городе Санкт-Петербург (при оформлении Единой карты петербуржца).
-
Возрастное ограничение — от 18 лет.
-
При оформлении необходимо заполнить анкету с указанием номера телефона и электронной почты.
-
Получить карту можно только в регионе, где присутствует офис банка.
-
Для оформления карты нужен паспорт. При оформлении карт для детей потребуется дополнительно свидетельство о рождении ребенка.
Условия
-
Некоторые карты обслуживаются полностью бесплатно — например, "Ясчитаю", "Пенсионная", "Серебряный возраст", "Своя карта" и "Детская". У других карт обслуживание становится бесплатным только при выполнении определённых условий — нужно тратить в месяц установленную сумму или поддерживать остаток на счёте выше минимального порога.
-
Большинство карт выпускаются бесплатно, особенно базовые и социальные. Например, "Ясчитаю" и детские карты не требуют оплаты за выпуск. У карты "Яркая" именной вариант оплачивается в размере 500 рублей, а неименной выдается бесплатно. Премиальные карты тоже могут выпускаться бесплатно, но в случае перевыпуска по инициативе клиента (например, при утере) предусмотрена плата.
-
Банк Санкт‑Петербург предлагает разные условия кэшбэка По карте “Яркая” начисляется 1,5 % бонусами за все покупки и до 25 % у партнёров. По карте “Мир Cash Back” возвращается 1 % при тратах до 50 000 ₽ и 1,5 % при тратах свыше. Премиальная “Мир Platinum Cash Back” даёт до 7 % кэшбэка в ресторанах, до 5 % на АЗС и развлечения и 1 % на остальное. Условия по остальным картам указаны на сайте банка.
-
Переводы между клиентами банка Санкт‑Петербург осуществляются бесплатно в интернет-банке или в банкоматах. При переводах на карты других банков устанавливается комиссия. Снятие наличных в банкоматах банка и его партнёров (например, ВТБ и Альфа-Банк) тоже бесплатное, но при использовании устройств других банков действует комиссия.
-
Большинство карт участвуют в бонусной программе "Ярко", в рамках которой доступны специальные предложения и повышенные бонусы у партнёров. Например, карта "Серебряный возраст" позволяет использовать карту как аналог полиса ОМС при обращении в медицинские учреждения.
На что обратить внимание
-
Лимиты по операциям. Узнайте, какие действуют ограничения на снятие наличных в банкоматах, переводы между картами и расчёты в магазинах.
-
Поддержка бесконтактной оплаты. Уточните, можно ли добавить карту в электронные кошельки, например, Mir Pay.
-
Доступ к онлайн-сервисам. Проверьте, есть ли у банка мобильное приложение и интернет-банк, а также насколько комфортно управлять картой: просматривать баланс, блокировать, устанавливать лимиты, получать выписки и уведомления.
-
Условия выпуска и обслуживания. Перед оформлением уточните, платный ли выпуск карты, сколько будет стоить её ежемесячное обслуживание и при каких условиях можно получить карту бесплатно. В банке Санкт-Петербург есть разные варианты по выпуску.
-
Проценты на остаток средств. Некоторые карты позволяют зарабатывать на остатке по счёту — банк начисляет процент на неснижаемый баланс. Важно понимать, как рассчитываются эти проценты, с какой суммы начинается начисление и какие требования нужно соблюдать.
-
Безопасность и защита средств. Выясните, поддерживает ли карта современные технологии защиты. Например, 3D-Secure, push-уведомления о списаниях, возможность временной блокировки карты.
-
Срок выпуска и способы получения. Узнайте, сколько времени потребуется на выпуск карты — это может занять от нескольких минут до нескольких дней. Также проверьте, можно ли получить ее в офисе или заказать доставку курьером. В банке Санкт-Петербург карту можно получить в офисе или через курьера.
-
Наличие мультивалютного счёта. Если вы часто совершаете покупки в разных валютах, лучше использовать карту с мультивалютной поддержкой — это поможет избежать комиссии при конвертации.
-
Возможность настройки уведомлений. Уточните, предоставляются ли бесплатные push-уведомления о каждой операции или требуется подключение платной услуги.
-
Выпуск дополнительной карты. Если вы хотите передать доступ к счёту члену семьи (например, ребёнку или супругу), обратите внимание, можно ли выпустить дополнительную карту с ограничениями по лимитам и операциям.
Заключение
Дебетовые карты Банка Санкт‑Петербург подойдут разным людям — работающим, пенсионерам, а также жителям города Санкт-Петербург, так как для них предусмотрены лояльные условия. Банк предлагает много вариантов с кэшбэком, бонусами и процентами на остаток. Среди преимуществ также можно выделить доставку карт курьером и наличие процентов на остаток. Но чтобы пользоваться картой без платы за обслуживание и получать бонусы, нужно выполнять определённые условия: тратить в месяц нужную сумму или держать деньги на счёте. Иногда эти правила запутаны, поэтому важно внимательно просматривать условия по каждой карте.
Часто задаваемые вопросы
Если вам нужно перевыпустить дебетовую карту, вы можете связаться с контактным центром Банка Санкт‑Петербург по телефону +7 (812) 329-50-50. Специалисты работают круглосуточно и помогут оформить запрос на перевыпуск. Также вы можете лично обратиться в ближайшее отделение банка, предъявив паспорт. Сотрудники на месте сразу примут заявку и расскажут о сроках получения новой карты.
Стоит знать, что по картам МИР, Visa, Mastercard и Union Pay, действие которых закончилось с марта 2022 года, банк автоматически продлил срок ещё на пять лет. Это позволяет пользоваться картой без замены, если вы не смогли оформить перевыпуск заранее. Но при желании получить новую карту — например, с новым дизайном или функциями — банк выполнит перевыпуск по вашему обращению в кратчайшие сроки.
-
Банкоматы с приёмом наличных. Вы можете внести деньги на карту через банкоматы Банка Санкт‑Петербург, а также через устройства Альфа-Банка и ВТБ, если они поддерживают функцию внесения наличных. Комиссия за такие операции не берется.
-
В отделении банка. Карты можно пополнить наличными в любом офисе банка Санкт‑Петербург. Для этого нужно иметь при себе паспорт и саму карту. Операция проводится через кассу и не облагается комиссией.
-
С карты на карту внутри банка. Перевод между картами банка Санкт‑Петербург возможен без комиссии в интернет-банке, банкоматах или платёжных терминалах. Достаточно указать номер карты получателя и сумму перевода.
-
Система быстрых платежей (СБП). Перевести деньги можно с карты любого другого банка по номеру телефона через СБП. Чтобы пополнение прошло без комиссии, сумма должна укладываться в установленный лимит, а банк-отправитель должен поддерживать бесплатные переводы по этой системе.
-
Банк Санкт‑Петербург не начисляет бонусы за некоторые категории покупок и переводов. В первую очередь это касается товаров и услуг, которые не попадают под повседневное потребление. Например, бонусы не начисляются при оплате сигарет, табака и курительных принадлежностей. Также исключены все операции, связанные с азартными играми, лотереями, ставками и онлайн-казино. Курьерские услуги и расходы на связь — мобильная связь, покупка телефонов и оплата интернета — также не участвуют в программе.
Кроме того, банк не учитывает траты на коммунальные услуги, включая оплату электроэнергии, газа, воды и вывоз мусора. Не начисляются бонусы за оплату рекламы, маркетинга, страховых полисов, брокерских услуг, операций с ценными бумагами, переводов между картами, микрозаймов и других финансовых сервисов. Также не предусмотрено начисление бонусов за покупки и платежи, связанные с ведением бизнеса — будь то расходы на юрлицо, аренду, закупки или профессиональные консультации.
Государственные платежи также не участвуют в бонусной программе. Это штрафы, налоги, алименты, судебные издержки, услуги госучреждений, риелторов, покупка и обслуживание автомобилей. Банк подчёркивает, что не несёт ответственности за ошибочную классификацию операций, если торговая точка или банк-эквайер присвоили своим терминалам неправильный код. Поэтому даже при обычной покупке возможны случаи, когда бонусы не будут начислены — важно учитывать это при планировании расходов.
Карта “Серебряный возраст” используется как аналог полиса обязательного медицинского страхования и даёт возможность получать медицинскую помощь в государственных учреждениях Санкт-Петербурга. Для идентификации достаточно предъявить карту в регистратуре — она заменяет привычный бумажный полис ОМС и позволяет обращаться за лечением в рамках государственной системы здравоохранения.
Чтобы активировать встроенное медицинское приложение, при первом визите в медицинскую организацию нужно взять с собой оригинал полиса ОМС и паспорт. Эти документы необходимы для регистрации карты в системе. После активации приложение начинает работать, и при следующих визитах достаточно только предъявить карту “Серебряный возраст” — дополнительные документы не требуются.
Если срок действия карты закончился, но ребёнку ещё нет 7 лет и 3 месяцев, родители могут обратиться в любое отделение банка Санкт‑Петербург для перевыпуска карты. Новый пластик оформляется на прежних условиях, и пользоваться картой можно дальше. Но для детей старше 7 лет и 3 месяцев перевыпуск уже не осуществляется — банк прекращает выпуск карт для этой возрастной категории.
Когда ребёнку исполняется 7 лет и 3 месяца, счёт карты автоматически закрывается, а оставшиеся на нём средства возвращаются в городской бюджет. Чтобы вернуть неиспользованный остаток, родителю необходимо подать заявление в Городской информационно-расчётный центр (ГИРЦ) по адресу улица Шаумяна, дом 20, либо позвонить по номеру 334-41-44. После обращения ГИРЦ отправит запрос в банк на открытие нового счёта и выпуск карты, которая будет действовать в течение трёх месяцев с момента подачи заявления. Получить карту можно будет в МФЦ.