Дебетовые карты банка Столичный Кредит и их особенности
Банк предлагает две версии дебетовой карты платёжной системы «Мир Привилегия»: на тарифе «Стандартный» она доступна всем совершеннолетним гражданам и выпускается за несколько минут, а на тарифе «Зарплатный» — сотрудникам организаций, заключивших с банком зарплатный договор.
Все карты поддерживают технологию 3D-Secure — дополнительный уровень защиты при онлайн-операциях, требующий подтверждения одноразовым паролем из sms в момент оплаты. Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, а для подачи заявки необходимо позвонить по телефону или прийти в любое отделение банка и предъявить паспорт.
Плюсы и минусы
- Тариф для юридических лиц. Банк предлагает не только карты для физических лиц — организации могут подключить тариф «Бизнес» и получить корпоративные карты.
- Пополнение и снятие. Все операции по внесению и снятию наличных в банкоматах банка Столичный Кредит проводятся бесплатно.
- Приложение Mir Pay. Карты поддерживают интеграцию с мобильным кошельком Mir Pay, благодаря чему вы можете добавить карту в смартфон и оплачивать покупки.
- Ограниченный кэшбэк. Размер возврата средств по всем покупкам не превышает 1%, что ниже, чем у многих конкурентов.
- Sms-уведомления. Услуга sms-оповещений платная и стоит 99 рублей в месяц.
- Проценты на остаток. По картам отсутствует начисление процентов на остаток собственных средств.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел дебетовых карт на сайте и посмотрите условия по кэшбэку, овердрафту и ставкам на остаток, чтобы понять, какая карта вам нужна.
-
Подайте заявку. На странице с картами указан номер телефона, по которому можно позвонить и договориться об оформлении.
-
Дождитесь решения банка. После отправки заявки ожидайте уведомления по sms или электронной почте. Вам сообщат о статусе обработки вашего запроса и, в случае одобрения, вышлют подробные инструкции по дальнейшим действиям.
-
Придите в офис. При получении одобрения выберите ближайшее отделение банка, возьмите с собой паспорт и дополнительные документы, если нужно, и лично передайте их сотруднику для продолжения оформления карты.
-
Подпишите договор. В офисе внимательно прочитайте текст договора на обслуживание, проверьте анкетные данные и условия льготного кэшбэка.
-
Получите карту. Сразу после подписания договора получите пластик, подключите необходимые сервисы (мобильный банк, sms-уведомления и овердрафт).
В мобильном приложении
-
Скачайте и установите. Зайдите на сайт банка или в магазин приложений, скачайте его и дождитесь завершения загрузки.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение, введите логин и пароль или выберите опцию регистрации, чтобы создать учётную запись, указав все требуемые данные.
-
Откройте раздел карт. В главном меню найдите раздел с дебетовыми картами и перейдите к списку доступных продуктов.
-
Ознакомьтесь с условиями. Просмотрите параметры выпуска, обслуживания, комиссии за операции и дополнительные возможности каждой карты.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с менеджерами и сообщите им о том, что хотите получить дебетовую карту.
-
Отправьте запрос. После заполнения отправьте форму на рассмотрение и следите за статусом в уведомлениях или в личном кабинете.
-
Ждите уведомления. Получите push-уведомление, sms или письмо с решением банка и инструкциями по дальнейшим действиям.
-
Посетите отделение для подтверждения. При одобрении возьмите паспорт и приходите в ближайший офис для верификации личности.
-
Заберите карту. После завершения всех формальностей получите пластик, активируйте его и установите пин-код.
В офисе банка
-
Придите в отделение. Выберите ближайший офис в рабочие часы и возьмите с собой паспорт.
-
Обратитесь к специалисту. Сообщите о желании оформить дебетовую карту, и вас проведут к ответственному сотруднику.
-
Выберите подходящую карту. Просмотрите доступные варианты, их параметры и выгоды, чтобы определить, какая карта лучше всего соответствует вашим запросам.
-
Заполните бумажную анкету. Укажите личные данные, адрес регистрации и контакты прямо на месте, внимательно проверив каждую строку.
-
Дождитесь решения банка. Обычно рассмотрение заявки занимает немного времени; дождитесь уведомления о результатах и дальнейших шагах.
-
Подпишите договор. Внимательно прочтите все условия обслуживания и поставьте подпись, удостоверяя своё согласие со всеми пунктами.
-
Заберите карту на руки. Получите готовый пластик и инструкции по активации, чтобы сразу начать им пользоваться.
Требования и Условия
Требования
-
Заявку на выпуск банковской карты могут подать как граждане России, так и иностранцы, пребывающие в стране на законных основаниях. Иностранным гражданам необходимо иметь подтверждённый статус или соответствующие визовые документы, чтобы избежать отказа в рассмотрении заявки.
-
Требуется наличие регистрации в регионе, где есть отделение банка.
-
Для оформления и получения карты вам потребуется паспорт.
-
Оформление карт доступно гражданам, достигшим 18 лет.
-
Необходимо указать действующий номер телефона и e-mail для связи.
Условия
-
Выпуск и обслуживание дебетовых карт банка Столичный Кредит бесплатны.
-
Кэшбэк предусмотрен на все категории при сумме покупок за расчетный месяц не менее 15 000 руб. Он составляет 1% от суммы, но не более 5000 рублей в месяц
-
Можно управлять картой в интернет-банке на сайте или в мобильном приложении. Кроме того, доступны переводы без комиссии в рамках СБП. Клиенты также могут заказать дополнительную карту. Есть возможность выбрать один из трех тарифов и подключить sms-уведомления.
На что обратить внимание
-
Лимиты по операциям. В банке установлены ежемесячные ограничения на снятие наличных, переводы и платежи по картам, которые зависят от выбранного продукта и подключенных опций. Переводы через Систему быстрых платежей без комиссии доступны в пределах лимита до 100 000 ₽ в месяц.
-
Бесконтактная оплата. Все карты банка Столичный Кредит поддерживают Mir Pay, что даёт возможность привязать карту к смартфону или смарт-часам и оплачивать покупки одним касанием без физического носителя.
-
Управление через приложение. Можно самостоятельно задавать лимиты на снятие наличных и покупки, мгновенно блокировать карту в случае необходимости, просматривать электронные выписки в режиме реального времени и получать push-уведомления о каждой транзакции.
-
Меры безопасности. Для всех онлайн-платежей используется протокол 3D-Secure с дополнительным подтверждением одноразовым кодом. Push-уведомления о каждой операции помогают своевременно обнаружить несанкционированное использование карты и заблокировать её одним кликом.
-
Программа вознаграждений. Банк Столичный Кредит предлагает 1% кэшбэка по категориям покупок. При этом можно получать возврат от платежной системы.
-
Сроки выпуска. В среднем составляет 3-5 дней, а о завершении изготовления банк уведомит через sms или мобильное приложение.
-
Дополнительные карты. К основному счёту можно заказать несколько дополнительных карт для родственников или доверенных лиц. Все операции по ним отражаются в общем приложении, а условия по лимитам и комиссиям совпадают с условиями основной карты.
-
Акции и бонусы. Банк Столичный Кредит регулярно проводит акции с приветственными подарками и повышенным кэшбэком при выполнении простых условий, что делает выгоднее стартовый период использования карты и постоянные покупки у партнёров.
-
Защита от мошенничества. При необычной активности банк незамедлительно уведомит клиента и при необходимости заблокирует карту. В случае потери пластика его можно мгновенно заблокировать, чтобы предотвратить несанкционированные списания.
-
Отзывы и репутация. Рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов банка Столичный Кредит для оценки скорости решения спорных ситуаций, качества службы поддержки.
-
Наличие платных уведомлений. Уточните у менеджеров банка, входят ли push-уведомления в бесплатный пакет услуг. В большинстве случаев уведомления через мобильное приложение предоставляются без дополнительной платы.
-
Восстановление карты. При утере или повреждении пластика можно оформить стандартный или срочный перевыпуск в любом отделении банка Столичный Кредит. При этом стоит заранее узнать стоимость и сроки изготовления.
-
Срок действия. Перед оформлением карты посмотрите срок её действия и условия перевыпуска, чтобы своевременно планировать замену. Истечение срока годности может повлиять на начисление кэшбэка и процентов, а задержка с перевыпуском приведёт к прерыванию участия в бонусных программах.
Заключение
Банк предлагает ограниченное количество карт, но его особенность в том, что предложения доступны не только для физических, а также для юридических лиц. Снятие и пополнение в банкоматах банка осуществляются бесплатно, а все карты можно добавить в приложение Mir Pay и оплачивать покупки смартфоном. Несмотря на это, есть ряд недостатков. Услуга sms-уведомлений платная, а банк не предлагает доставку пластика по адресу. Кроме того, кэшбэк сильно ограничен и нет возможности выпустить платежные стикеры к основной карте.
Часто задаваемые вопросы
По стандартному тарифу выпуск всех карт, включая дополнительные, а также их перевыпуск осуществляется бесплатно, равно как и обслуживание основной карты и каждой дополнительной карты. При сумме покупок за расчётный месяц от 15 000 ₽ вы получаете кэшбэк в размере 1% от расходов, но не более 5000 ₽ в месяц. Уведомления об операциях через мобильное приложение интернет-банка предоставляются бесплатно, а sms-информирование по каждой карте стоит 99 ₽ в месяц.
Пополнение карты происходит без комиссии: в банкоматах, пунктах выдачи наличных и кассах банка, в банкоматах сторонних банков, с карт чужих банков и банковским переводом по реквизитам счёта. Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка также бесплатно; в банкоматах сторонних банков до 50 000 ₽ в месяц комиссия не снимается. При превышении этого лимита и в пунктах выдачи наличных сторонних банков действует комиссия 1,99% от суммы, минимум 199 ₽.
Переводы на карту стороннего банка по её номеру выполняются бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, свыше этой суммы снимается 1,5% от суммы перевода, минимум 90 ₽. Переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП) осуществляются без комиссии. Оплата товаров и услуг по карте по всем каналам проводится бесплатно. Ежемесячные лимиты на проведение операций (снятие наличных, оплату товаров и услуг и переводы) составляют 2 000 000 ₽.
Во-первых, никогда не вводите пин-код, он используется только в банкоматах и терминалах. Никогда не сообщайте по сети интернет или по телефону конфиденциальную информацию — срок действия карты, CVV/CVC, пароли доступа в интернет-банк, историю операций или персональные данные.
Во избежание несанкционированных списаний заведите отдельную виртуальную карту с ограниченным лимитом, предназначенную исключительно для интернет-покупок. Используйте для оплаты только официальные сайты и известные торговые площадки, внимательно проверяйте адреса страниц, чтобы не стать жертвой фишинговых подделок. Если вам приходится совершать покупку с чужого компьютера, ни в коем случае не сохраняйте на нём реквизиты карты и после завершения всех операций убедитесь, что информация не осталась в браузере.
Обязательно устанавливайте на свой компьютер актуальное антивирусное программное обеспечение и регулярно обновляйте его вместе с операционной системой и браузером. Это поможет защититься от вредоносных программ и шпионских модулей, способных похищать данные карт и логины для доступа в интернет-банк.
Банк не начисляет кэшбэк за операции снятия наличных и за пополнение текущего счёта, независимо от места или способа проведения транзакции. Это касается любых способов получения наличных средств через банкоматы или кассы, а также зачисления наличных на карту в отделении банка.
Кроме того, отсутствует возврат средств за денежные переводы частного характера и за пополнение виртуальных или электронных кошельков, а также за любые другие операции, целью которых является увеличение баланса электронных денежных средств.
Банк также исключает из программы кэшбэка оплату жилищно-коммунальных услуг, телекоммуникационных услуг и оборудования, финансовых и страховых сервисов, бюджетных платежей и государственных либо муниципальных услуг. Участие в азартных и коммерческих играх — включая ставки, лотерейные билеты и покупку фишек или жетонов — также не приносит возврата средств.
Когда вы видите статус «карта не активна», это означает, что банк временно приостановил её работу. В таком состоянии плата за обслуживание, как правило, не списывается, поскольку карта не используется и все сервисы по ней закрыты до момента активации.
Чтобы начать пользоваться картой, её необходимо активировать — этот шаг подтверждает вашу личность и выполняет требования банка по безопасности. Активацию можно провести тремя способами: посетив отделение банка с паспортом, через интернет-банк в вашем личном кабинете или по телефону горячей линии.
Иногда банк автоматически блокирует карту при подозрении на мошенническую активность, к примеру, после нескольких неверных попыток ввода пин-кода. В таких случаях статус также меняется на «карта не активна». Для разблокировки достаточно связаться со службой поддержки банка и подтвердить свою личность.
Сразу после обнаружения пропажи карты её можно заблокировать через интернет-банк с любого устройства — смартфона, планшета или компьютера. В личном кабинете найдите кнопку «Заблокировать карту» и подтвердите действие одноразовым кодом из sms.
Если онлайн-доступа нет, обратитесь в ближайшее отделение банка и заполните заявление на блокировку карты, предварительно захватив с собой паспорт — без него сотрудники не смогут удостоверить вашу личность. Также многие мобильные приложения позволяют мгновенно заблокировать карту в пару касаний, а некоторые банки поддерживают блокировку по sms-команде на специальный короткий номер.
Когда визит в офис невозможен, позвоните на горячую линию банка. Оператор попросит назвать секретное слово или паспортные данные, а затем вышлет sms-код для окончательного подтверждения блокировки. После этого карта автоматически станет неактивной и защитит ваши средства от несанкционированного использования.
Такая карта даёт вам возможность совершать покупки и снимать наличные даже при нулевом или отрицательном балансе, фактически предоставляя краткосрочный беззалоговый займ. В экстренных случаях это действительно выручает, но за пользование чужими деньгами банк возьмет проценты, нередко достаточно высокие, а также может начислять комиссию за обслуживание овердрафтного лимита и штрафы за просрочку. При выборе такого продукта обязательно рассчитайте итоговую стоимость заёмных средств, чтобы понять, во сколько обойдётся пользование этой услугой в целом.
Карта с овердрафтом подойдёт тем, кто чётко контролирует свои финансы, строго планирует расходы и способен погасить задолженность в короткие сроки. Если же вы не уверены в своей дисциплине или регулярно откладываете погашение, проценты быстро накопятся, и переплата может серьёзно ухудшить ваше положение. Кроме того, сегодня банки обычно предлагают овердрафт лишь клиентам с подтверждённым доходом и безупречной кредитной историей, поэтому получить такую карту бывает сложнее.