Дебетовые карты Цифра Банка и их особенности
Цифра-Банк предлагает банковские карты, к которым можно подключить различные тарифные планы. К ним относятся пакеты "Базовый", "Премиальный" и "Индивидуальный". Банк также предлагает уникальную услугу — “Комбо Цифра карту”, которая сочетает преимущества дебетовой и кредитной карты в одном продукте. Это дает возможность одновременно использовать функции обеих карт. Для оформления такой карты достаточно воспользоваться мобильным приложением банка.
Кроме того, Цифра Банк предоставляет возможность выпускать как основные, так и дополнительные карты, которые могут обслуживаться бесплатно при выполнении определённых условий. Для клиентов банк разработал мобильное приложение, через которое можно дистанционно управлять картами, отслеживать транзакции и контролировать остаток на счету. На данный момент карты доступны только для граждан Российской Федерации, которые должны предоставить гражданский паспорт для оформления.
Плюсы и минусы
- Конвертация валют. Внутри одной карты можно менять валюту платежа без необходимости открывать отдельные счета в разных валютах.
- Снятие наличных. Для привилегированных карт предусмотрен увеличенный лимит на снятие наличных до 400 000 рублей в день.
- Есть онлайн-заявка. Подать заявку на оформление карты можно как на сайте банка, так и в мобильном приложении.
- Обслуживание. Если не выполняются условия по расходам или остатку на счете, стоимость обслуживания может составить до 2990 рублей в месяц.
- Риск блокировки счета. Есть вероятность блокировки счета в случае подозрения на мошенничество.
- Ограниченный выбор. Банк предлагает только три основных тарифных плана.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите подходящую карту. Перейдите в раздел с картами на сайте банка и ознакомьтесь с доступными вариантами. Подберите карту с учётом ваших целей и условий обслуживания.
-
Заполните анкету. Начните оформление, указав в заявке свои данные: ФИО, контактную информацию и другую необходимую информацию, которая потребуется для рассмотрения заявки.
-
Ожидайте ответа от банка. После отправки анкеты специалисты банка обработают ваши данные и направят уведомление с результатом. Это может занять некоторое время в зависимости от загруженности.
-
Посетите офис банка. Если ваша заявка одобрена, необходимо лично прийти в ближайшее отделение для завершения оформления и подписания всех необходимых документов.
-
Подпишите договор и получите карту. После подписания договора в офисе вы получите пластиковую карту на руки и сможете сразу начать ею пользоваться.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Загрузите мобильное приложение банка на смартфон через официальный сайт, RuStore, Google Play или App Store.
-
Авторизуйтесь в системе. Откройте приложение, войдите в личный кабинет с помощью существующих данных или пройдите регистрацию, если аккаунт ещё не создан.
-
Откройте раздел с картами. Перейдите в главное меню и найдите вкладку, где представлены все дебетовые карты, доступные для оформления.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Просмотрите доступные варианты карт, сравните условия: наличие кэшбэка, стоимость обслуживания, особенности программы лояльности и другие параметры.
-
Заполните заявку. Выберите подходящую карту и перейдите к оформлению, введя свои данные — ФИО, телефон, адрес и другие необходимые сведения.
-
Отправьте форму. Проверьте правильность введённой информации и отправьте заявку на рассмотрение в электронном виде прямо через приложение.
-
Получите карту. После одобрения заявки получите уведомление и посетите ближайшее отделение, чтобы подписать договор и забрать карту лично.
В офисе банка
-
Посетите офис. Найдите ближайшее отделение банка (адреса указаны на официальном сайте) и придите туда в рабочие часы с паспортом.
-
Обратитесь к специалисту. Сообщите менеджеру о желании оформить дебетовую карту — он представит все возможные варианты и расскажет об условиях.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь с предложениями, обращая внимание на кэшбэк, годовую плату, бонусные программы и дополнительные опции. Подберите оптимальный вариант.
-
Заполните анкету. На месте вам предложат заполнить заявление, в котором нужно указать данные и предоставить документы, удостоверяющие личность.
-
Ожидайте решение. После подачи анкеты заявка будет обработана — решение принимается обычно в течение нескольких минут или часов, в зависимости от загрузки офиса.
-
Подпишите договор. Если заявка одобрена, вам предложат подписать договор, в котором будут изложены все условия обслуживания карты.
-
Заберите карту. После оформления всех документов вам выдадут карту на месте — её можно будет использовать сразу после активации.
Требования и Условия
Требования
-
Заявку на оформление карты в банке могут подать только граждане России.
-
Для оформления карты необходимо быть старше 18 лет, так как только совершеннолетние лица могут подать заявку на получение дебетовой карты самостоятельно.
-
Потребуется указать действующий номер телефона и электронную почту для связи.
-
Одним из обязательных условий для подачи заявки является наличие регистрации в регионе, где работает отделение банка.
-
Для оформления потребуется паспорт РФ.
Условия
-
Выпуск основной и 5-8 дополнительных карт будет бесплатным.
-
Обслуживание может быть бесплатным при выполнении условий, например, при остатках на счете от 500 000 рублей или расходах. В противном случае обслуживание стоит 499 рублей по премиальному тарифу и 2990 по индивидуальному.
-
Кэшбэк можно получить от платежной системы “Мир” и от самого банка. Причем банк выдает кэшбэк акциями российских компаний, которые затем можно продать. Максимальная сумма кэшбэка не ограничена.
-
Банк предлагает переводы средств, снятие наличных, sms-уведомления. Также картами можно управлять в мобильном приложении. Дополнительно можно установить расходные лимиты по картам, но за это предусмотрена комиссия.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусные предложения. Цифра Банк регулярно проводит акции, доступные как для новых клиентов, так и для постоянных. Среди предложений — стартовые бонусы при выпуске карты, подарки за установку мобильного приложения и повышенные кэшбэк-ставки для первых покупок. Но условия могут изменяться, поэтому важно следить за обновлениями на сайте банка.
-
Возможности мобильного приложения. Мобильное приложение Цифра Банка позволяет управлять картой, устанавливать лимиты на снятие и покупки, а также блокировать карту в случае её утери. В приложении можно отслеживать историю операций и переводить средства.
-
Уведомления о тратах. Все карты Цифра Банка поддерживают push-уведомления о каждой операции, которые часто включены в бесплатный пакет обслуживания. В некоторых тарифах есть платная подписка на sms-уведомления, поэтому перед активацией стоит уточнить, какие уведомления бесплатные, а какие требуют доплаты.
-
Дополнительные карты. Некоторые тарифы Цифра Банка позволяют оформить дополнительную карту для члена семьи, например, для ребенка. Это позволяет совместно контролировать расходы и устанавливать отдельные лимиты для каждого пользователя.
-
Восстановление карты. В случае утери или повреждения карты можно оформить её перевыпуск, но за услугу предусмотрена плата.
-
Способы пополнения. Цифра Банк предлагает различные способы пополнения карты — через банкомат, личный кабинет, переводом с других карт или наличными в кассе. Также стоит уточнить, есть ли комиссия или задержки при зачислении средств.
-
Назначение карты. Прежде чем оформить карту, определитесь, для каких целей вы будете её использовать — для покупок, получения зарплаты или оплаты билетов для путешествий.
-
Защита и безопасность. Карты Цифра Банка защищены с помощью технологии 3D-Secure, которая требует дополнительного подтверждения при оплате в интернете. Кроме того, предусмотрена система push-уведомлений, которая помогает моментально получать информацию о всех операциях и увеличивает безопасность.
-
Отзывы и поддержка клиентов. Прежде чем оформлять карту, полезно ознакомиться с отзывами других клиентов о сервисе Цифра Банка. Особое внимание стоит уделить комментариям о работе службы поддержки, скорости решения спорных ситуаций и качестве информирования о важных изменениях.
-
Срок действия карты. Уточните срок действия карты и условия её перевыпуска. Это важно, поскольку срок действия может влиять на участие в акциях и программах лояльности, так как некоторые бонусы предоставляются только при действующих картах.
-
Кэшбэк. Перед оформлением карты посмотрите, какой кэшбэк предусмотрен в Цифра Банке. Также уточните условия начисления и возможные ограничения по кэшбэку в месяц.
Заключение
Цифра Банк предлагает карты, которые отличаются от конкурентов. Особенность в том, что кэшбэк можно получать в акциях российских компаний, а не в рублях или бонусах. Кроме того, в одной карте можно совместить кредитную и дебетовую. Также в банке предусмотрено открытие мультивалютных счетов. Среди недостатков можно отметить слишком жесткие требования для бесплатного обслуживания карты, а также отсутствие платежных систем Visa и Mastercard.
Часто задаваемые вопросы
Они могут воспользоваться консьерж-сервисом, который помогает организовать туры под ключ, подобрать авиабилеты и забронировать гостиницы. Также доступны услуги бронирования столиков в ресторанах, гастрономических туров и поиска креативных подарков. Если требуется отдых и расслабление, консьерж-сервис подберет спа-салон или салон красоты. Кроме того, владельцы карт могут заказать билеты на культурные и зрелищные мероприятия.
Одним из ключевых преимуществ премиальных карт является возможность оформления страховки для поездок за границу. Страховая сумма составляет €50 000, а срок действия полиса — 1 год. Страховка включает активный отдых и экстренную стоматологию. Включено также покрытие расходов, возникающих вследствие задержки или отмены поездки, а также задержки или утраты багажа.
Владельцы премиальных карт также имеют доступ к бизнес-залам более чем 100 аэропортов и железнодорожных вокзалов России и за рубежом. Каждый держатель карты и его друг могут использовать проход в бизнес-зал.
Кэшбэк в Цифра Банке работает по принципу неограниченных выплат, что позволяет клиентам зарабатывать больше с каждым платежом. Чем больше траты, тем выше сумма кэшбэка, который начисляется на счет владельца карты.
Кроме того, банк предлагает уникальную возможность получения дополнительного дохода при росте стоимости акций. Система кэшбэка включает в себя акции крупных компаний, что позволяет клиентам получать дополнительные бонусы, когда акции, связанные с их картой, растут в стоимости.
Каждый месяц владельцы карт могут выбирать одну акцию для участия в программе. За отчетный период они могут выбрать только одну компанию, чьи акции будут участвовать в начислении кэшбэка. При этом клиентам предоставляется большой выбор акций 15 крупных компаний.
Одной из самых распространенных причин блокировки карты является неверный ввод пин-кода трижды подряд. Это автоматическая мера безопасности, которая предназначена для защиты ваших средств от несанкционированного доступа. Если карта заблокирована, необходимо обратиться в банк, подтвердить свою личность и, возможно, сменить пин-код, чтобы восстановить доступ к счету.
Также карта может быть заблокирована из-за подозрительных операций. Если банк обнаруживает необычные или рискованные транзакции, это может сигнализировать о возможном мошенничестве. В случае подозрения на мошенничество или копирование карты, потребуется связаться с банком для проверки всех операций и подтверждения их законности.
Кроме того, блокировка карты может произойти по решению суда, например, из-за долгов. В таком случае необходимо обратиться в суд или к юристу для урегулирования вопросов с задолженностью. Также карты могут быть заблокированы, если истек срок их действия — в этом случае необходимо запросить новую карту. В редких случаях блокировка может быть ошибочной, и для её устранения следует немедленно обратиться в банк.
Карта с овердрафтом позволяет временно потратить больше средств, чем есть на счете, предоставляя краткосрочный заем. Это может быть полезно в экстренных ситуациях, когда срочно нужны деньги. Но важно помнить, что за использование овердрафта банки часто берут проценты, которые могут быть достаточно высокими.
Этот вариант может подойти тем, кто умеет контролировать свой бюджет и способен избегать перерасходов. Если же не следить за расходами, задолженность может быстро расти, а проценты и штрафы ухудшат ваше положение. Многие банки ужесточают условия предоставления карт с овердрафтом, и такие предложения становятся всё менее доступными для клиентов.
Если вы уверены в своей дисциплине и умеете правильно планировать расходы, карта с овердрафтом может стать полезной. Но если у вас возникают проблемы с контролем бюджета или вы склонны к импульсивным покупкам, лучше воздержаться от подключения овердрафта, чтобы избежать лишних долгов и неприятных последствий.
Чтобы защитить свою карту от мошенников, важно придерживаться нескольких простых, но эффективных правил. Во-первых, храните пин-код отдельно от самой карты. Даже если вы потеряете карту, никто не сможет воспользоваться ею, если пин-код останется в безопасности. Также всегда следите за тем, чтобы никто не увидел, как вы вводите свой код, и не стесняйтесь попросить окружающих отвернуться или отойти, если нужно.
Кроме того, избегайте использования банкоматов в небезопасных местах, особенно в темных и малолюдных районах. Мошенники могут устанавливать на таких устройствах сканеры данных, которые могут перехватить информацию с вашей карты. Если при снятии денег возникнут проблемы, не уходите от банкомата, так как некоторые устройства могут заблокировать выдачу денег или карты. Будьте осторожны при покупках в интернете и избегайте сайтов, которые перенаправляют вас на подозрительные платежные системы.
Если на вашем счете хранится крупная сумма, стоит установить лимит на снятие средств, чтобы ограничить возможные убытки в случае мошенничества. Регулярно обновляйте антивирусное ПО и не сохраняйте пароли в браузере. В случае подозрений на мошенничество немедленно свяжитесь с банком для блокировки карты, чтобы предотвратить дальнейшие потери. Лучше заблокировать карту заранее, чем позже пытаться вернуть потерянные средства.
Для перевода денег с карты без комиссии можно использовать Систему быстрых платежей (СБП), разработанную Банком России. Она позволяет делать межбанковские переводы по номеру телефона без дополнительных затрат, если суммарный объём таких операций не превышает 100 000 рублей в месяц. Этот лимит распространяется именно на бесплатные межбанковские переводы: пока общий объём не превышен, комиссия не снимается.
Чтобы начать использовать СБП, нужно активировать функцию в мобильном приложении или личном кабинете банка: конкретные шаги могут отличаться в зависимости от интерфейса и настроек выбранного банка, но обычно достаточно открыть раздел переводов, выбрать опцию СБП и согласиться с условиями подключения. После активации переводы начинают выполняться мгновенно или в течение нескольких минут, а система сопоставляет номер телефона с привязанным счётом получателя.
После подключения любые переводы в рамках лимита 100 000 рублей в месяц проходят без комиссии. При превышении лимита банк удержит 0,5% от суммы превышения, но не более 1500 рублей за одну операцию. СБП также можно применять для оплаты товаров и услуг без комиссии для покупателя: комиссию платит продавец, обычно в диапазоне 0,4–0,7% от суммы сделки.