Дебетовые карты банка Углеметбанка и их особенности
Углеметбанк предлагает одну универсальную дебетовую карту платежной системы МИР, которую можно использовать для получения зарплаты, пенсии или личных расходов. Карта выпускается и обслуживается бесплатно, управлять ею можно через интернет-банк и мобильное приложение. Средства на счете застрахованы, а клиент может самостоятельно устанавливать лимиты по операциям. Подключение овердрафта предусмотрено только по зарплатным картам и на основании отдельного заявления.
Карта доступна в формате экспресс-выдачи: ее можно получить в день обращения. Подходит для оплаты покупок, перевода средств, снятия наличных в банкоматах и при расчете на кассе в магазине. Участие в программе лояльности позволяет получать кэшбэк за покупки в супермаркетах и повышенный процент — за траты на топливо и в аптеках. Заявку можно подать только в офисе банка, дистанционное оформление не предусмотрено. Пополнение доступно в отделениях, банкоматах, по СБП и переводом с других счетов через онлайн-банк.
Плюсы и минусы
- Экспресс-выдача карты. Карту можно получить в день обращения в офисе банка, что удобно при срочной необходимости.
- Кэшбэк на отдельные категории. В программе лояльности предусмотрен базовый кэшбэк за покупки и повышенный — за расходы на топливо и лекарства при соблюдении условий.
- Снятие наличных без комиссии. Бесплатное снятие возможно как в банкоматах банка, так и при оплате покупок в магазинах с функцией выдачи наличных.
- Нет выбора вариантов. Углеметбанк предлагает только одну дебетовую карту, без вариантов дизайна, уровней привилегий или тарифных планов.
- SMS-уведомления платные. Со второго месяца пользования за информирование по SMS взимается абонентская плата, даже если подключен интернет-банк.
- Оформление только в офисе. Получить карту можно только при личном визите, подать заявку онлайн нельзя.
Как оформить дебетовую карту?
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите в раздел «Офисы банка» на сайте Углеметбанка, выберите свой город из списка и посмотрите адрес, часы работы и контактные данные подходящего отделения.
-
Посетите отделение. Придите в офис с паспортом и сообщите сотруднику, что хотите оформить дебетовую карту для личных нужд, зарплаты или пенсии.
-
Заполните анкету. Укажите паспортные и контактные данные, при необходимости — сведения о доходах. Сотрудник поможет заполнить анкету без ошибок.
-
Заключите договор. При первом обращении банк оформит договор комплексного банковского обслуживания. Для этого потребуется паспорт, а при наличии — ИНН.
-
Подпишите документы. Также при оформлении необходимо подписать карточку с образцом подписи и индивидуальные условия по выпуску карты.
-
Получите карту. Карту выдадут сразу в отделении. Вам расскажут, как ее активировать, подключить онлайн-банк и использовать дополнительные функции.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны только гражданам РФ.
-
Требуется паспорт и, при наличии, ИНН.
-
Оформление возможно только при личном визите в офис банка.
-
Возраст клиента от 18 лет.
-
Необходимо подписать договор комплексного банковского обслуживания.
-
Карта может быть оформлена как для получения зарплаты, так и для личных расходов или социальных выплат.
Условия
-
Обслуживание карты и ее выпуск бесплатны, комиссия за перевыпуск — от 200 рублей.
-
Кэшбэк начисляется за покупки в супермаркетах, аптеках и на АЗС, повышенный процент доступен при соблюдении условий по доле трат.
-
Снятие наличных без комиссии доступно в банкоматах банка и при расчете картой в магазинах с функцией выдачи наличных.
-
Push-уведомления бесплатны, но SMS-информирование оплачивается отдельно — 59 рублей в месяц с второго месяца.
-
Пополнение карты возможно через офис, банкоматы, СБП и переводы с других карт.
-
Переводы внутри банка бесплатны, при отправке на карту другого банка взимается комиссия 1% (не менее 50 рублей), через СБП — бесплатно до 100 000 рублей в месяц, далее 0,5% от превышения.
-
Запрос баланса в стороннем банкомате стоит 30 рублей, в банкоматах банка и банков-партнеров — бесплатно.
-
Конвертация валюты при оплате в иностранной валюте 3%.
-
Овердрафт доступен только по зарплатным картам и оформляется по заявлению, процентная ставка составляет 19,99% годовых.
-
Средства на счете застрахованы в пределах 1,4 миллиона рублей по системе страхования вкладов.
На что обратить внимание
-
Поддержка экспресс-выдачи. Хотя банк заявляет о возможности получить карту в день обращения, не все офисы располагают необходимым оборудованием. Лучше заранее позвонить в отделение и уточнить, возможна ли экспресс-выдача именно там.
-
Программа лояльности. Кэшбэк начисляется не на все покупки и зависит от структуры ваших расходов. Чтобы получить повышенное вознаграждение, нужно соблюдать определенные условия. Рекомендуется заранее посмотреть правила начисления бонусов, чтобы не рассчитывать на них без оснований.
-
Переводы между банками. При регулярных переводах на карты других банков важно учитывать не только комиссии, но и лимиты, особенно если вы переводите крупные суммы. Разные способы перевода (по номеру карты или через СБП) различаются по стоимости и условиям.
-
Уведомления по операциям. У банка есть бесплатные и платные форматы информирования. Чтобы избежать лишних расходов, проверьте в личном кабинете или при оформлении карты, какой тип уведомлений подключен по умолчанию и как его можно изменить.
-
Повторный выпуск карты. В случае утери, повреждения или смены фамилии перевыпуск карты может быть платным. Размер комиссии зависит от типа карты и срочности. Стоит сразу уточнить, сохраняются ли при этом бонусы, срок действия и реквизиты.
-
Использование в других банках. Если у вас поблизости нет банкоматов Углеметбанка, важно разобраться, сколько будет стоить снятие наличных и другие операции в сторонних терминалах. Также желательно знать, какие банки считаются партнерами, комиссии у них ниже.
-
Подключение овердрафта. Услуга доступна не всем, а только зарплатным клиентам, по заявлению и на определенных условиях. Если вы планируете использовать овердрафт, лучше обсудить это заранее с сотрудником банка.
-
Управление лимитами. Установка ограничений на покупки, снятие наличных и переводы — полезная функция, особенно для защиты средств. Но работает она только через интернет-банк, который подключается при личном посещении офиса.
-
Способы пополнения. Карты можно пополнять разнообразными способами, но некоторые из них могут предусматривать комиссии, особенно если операция проводится через стороннюю организацию. Уточните, какие варианты будут бесплатными в вашем случае.
-
Ограниченный выбор карт. Углеметбанк выпускает только одну универсальную карту без уровней, дизайнов и бонусных пакетов. Если вам важны индивидуальные условия или премиальное обслуживание, этот продукт может не подойти.
Заключение
Углеметбанк предлагает одну базовую дебетовую карту, которую можно оформить только в офисе, но выдают ее сразу, без ожидания. Карта рассчитана на повседневное использование: для получения зарплаты, пенсии, переводов и покупок. Обслуживание бесплатное, доступна программа лояльности с кэшбэком за определенные категории трат. Управлять картой можно через мобильное приложение или интернет-банк, доступны все стандартные операции, в том числе переводы, оплата, пополнение. Есть и ограничения: оформить карту можно только лично, нельзя выбрать тариф или дизайн, часть уведомлений платная, а за переводы и снятие в чужих банкоматах взимается комиссия. В целом, это простой и понятный продукт, удобный для тех, кто обслуживается в Углеметбанке и хочет быстро получить карту без дополнительных требований.
Часто задаваемые вопросы
Чтобы защитить средства на карте, важно соблюдать базовые правила безопасности. Никогда не сообщайте ПИН-код, CVV/CVC-код и коды из SMS третьим лицам, даже сотрудникам банка. Эту информацию не запрашивают по телефону, в мессенджерах или по электронной почте. Если получаете такие запросы, скорее всего, это попытка мошенничества. Также не стоит передавать карту и телефон никому, даже родственникам, особенно если на устройстве установлено банковское приложение. Все действия с картой должны выполняться только лично и в вашем присутствии.
При использовании банкоматов выбирайте только те, что находятся в надежных местах — внутри банков, госучреждений или торговых центров с охраной. Следите за внешним видом устройства: лишние элементы, странные насадки или плохо закрепленные части могут указывать на попытку установки скиммингового оборудования. При вводе ПИН-кода прикрывайте клавиатуру рукой. Никогда не просите помощи у посторонних. Если возникают сложности, обращайтесь только к сотрудникам банка. В случае утери карты или подозрительных операций срочно позвоните в банк и заблокируйте карту, а затем обратитесь в отделение для подачи претензии. Также стоит установить антивирус на смартфон и скачивать приложения только из официальных магазинов, чтобы не подвергать риску доступ к интернет-банку.
Если вы потеряли карту, первым делом нужно немедленно заблокировать ее, чтобы никто не мог воспользоваться вашими средствами. Это можно сделать через мобильное приложение, интернет-банк или позвонив в банк. Желательно сохранить номер телефона горячей линии в контактах заранее, чтобы не терять время в экстренной ситуации.
Затем обратитесь в офис Углеметбанка для оформления новой карты. Перевыпуск платный: для частных клиентов 200 рублей, для пенсионных карт 100 рублей, а если нужна срочная замена, придется заплатить 600 рублей. Срок изготовления и выдачи уточните на месте: если в офисе есть оборудование для экспресс-выдачи, карту можно получить сразу. Реквизиты новой карты будут другими, но счет останется прежним. После перевыпуска обязательно перенастройте автоплатежи, переводы и повторно привяжите карту к онлайн-сервисам, если вы ими пользовались.
Самый удобный и выгодный способ перевода — через Систему быстрых платежей (СБП). Углеметбанк поддерживает СБП, и при переводах до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Чтобы воспользоваться этим способом, зайдите в мобильное приложение или интернет-банк, выберите перевод через СБП, введите номер телефона получателя и подтвердите операцию. Обратите внимание: превышение лимита влечет комиссию 0,5% от суммы сверх лимита.
Если вы переводите по номеру карты, а не через СБП, с вас удержат комиссию 1% от суммы, но не менее 50 рублей. Такие переводы тоже доступны в онлайн-банке, но обходятся дороже. Есть еще вариант — перевод по реквизитам счета через сторонний банк, но он также сопровождается комиссией. Чтобы не переплачивать, при регулярных переводах лучше заранее уточнить, поддерживает ли банк-получатель СБП и привязан ли номер телефона к счету.
Комиссия может списываться, если вы снимаете деньги в банкоматах других банков. Даже если обслуживание карты бесплатное, использование чужой сети влечет плату: по тарифу Углеметбанка это 1% от суммы, но не менее 150 рублей. Такая комиссия действует и при обращении в кассы сторонних банков. Кроме того, не все банкоматы банков-партнеров автоматически попадают под льготные условия — важно заранее уточнить, с какими организациями у банка заключено соглашение. Некоторые клиенты также сталкиваются с комиссиями при снятии в магазинах, если операция оформлена не как «покупка с выдачей наличных», а как отдельное снятие.
Другой вариант — превышение лимита. Углеметбанк устанавливает ограничения по сумме, которую можно снимать без комиссии в течение месяца. Если вы превысите этот лимит, даже при снятии в родном банкомате комиссия все равно будет. Точные лимиты не указаны в тарифной таблице, но о них можно узнать через интернет-банк, мобильное приложение или в отделении. Чтобы избежать лишних расходов, лучше заранее проверить лимиты и список партнерских банкоматов, особенно перед крупным снятием.
Перед использованием банкомата важно убедиться, что он поддерживает карты платежной системы, к которой относится ваша карта — нужный логотип должен быть указан на корпусе устройства. При запуске вы можете выбрать удобный язык интерфейса, а далее управлять меню с помощью кнопок или сенсорного экрана. Если долго не нажимать кнопки, банкомат автоматически завершит операцию и вернет карту. После завершения операции обязательно заберите и карту, и наличные. Если этого не сделать в течение примерно 40 секунд, устройство может их задержать.
Если банкомат все же «забрал» карту, нужно немедленно позвонить в контакт-центр Углеметбанка и заблокировать ее. Если это был банкомат самого банка, карту можно будет забрать в офисе. Если стороннего — придется заказывать перевыпуск. За одну операцию можно получить ограниченное количество купюр, все зависит от типа банкомата. Сумма доступных операций зависит от остатка на счете и внутренних лимитов. В банкомате также можно узнать баланс, перевести деньги и оплатить услуги. При снятии наличных в банкоматах других банков возможна двойная комиссия как со стороны Углеметбанка, так и от банка-владельца устройства.
Пополнить карту Углеметбанка можно несколькими способами, в том числе дистанционно. Самый простой вариант — внести наличные в банкомате банка или через кассу в отделении. Комиссия за такие операции не взимается, деньги зачисляются сразу. Уточните, поддерживает ли нужный банкомат функцию приема наличных, это указано на устройстве. При пополнении через кассу потребуется только карта или ее номер, а также паспорт.
Еще один способ — перевод с карты другого банка. Это можно сделать через мобильное приложение Углеметбанка или через Систему быстрых платежей (СБП). До 100 000 рублей в месяц переводы через СБП бесплатны, сверх лимита 0,5% от суммы превышения. Также возможны переводы по номеру карты, но тогда комиссия составит 1%, минимум 50 рублей. Если вы пользуетесь онлайн-банками других организаций, перевод может стоить дороже, до 30 рублей и выше в зависимости от тарифа. Чтобы не переплачивать, лучше выбирать СБП и внимательно проверять реквизиты получателя.