Дебетовые карты Крокус-Банка и их особенности
Крокус‑Банк выпускает карты платёжной системы «Мир» как для зарплатных проектов, так и для физических лиц, а также предлагает классические карты Visa и Mastercard. Обслуживание бесплатно только для зарплатных карт «Мир» — все остальные карты требуют ежегодной или ежемесячной платы в зависимости от выбранного тарифа.
Клиенты банка могут подключить услугу sms‑информирования для получения мгновенных уведомлений о движении по счёту, а карты «Мир» поддерживают бесконтактную оплату через Mir Pay на смартфоне. При открытии счёта к карте необходимо внести минимальный первоначальный взнос, размер которого зависит от условий тарифа. Подать заявку на выпуск карты можно по телефону контакт‑центра или лично в любом отделении Крокус‑Банка.
Плюсы и минусы
- Дополнительные карты. Крокус‑Банк позволяет оформить несколько дополнительных карт к основному счёту для родственников.
- Установка лимитов. В мобильном приложении можно настраивать суточные и месячные лимиты расходов по каждой карте.
- Перевод зарплаты. После подписания договора о зарплатном проекте вы можете автоматически получать заработную плату на карту «Мир» банка без комиссий и задержек.
- Платный выпуск и обслуживание. Большинство карт, кроме зарплатных, обслуживаются на платной основе: за выпуск и ежегодное обслуживание предусмотрена комиссия.
- Отсутствие аксессуаров. Банк не предлагает платежные стикеры, брелоки или кольца для бесконтактных платежей.
- Устаревший дизайн. Дизайн карт Крокус‑Банка выглядит стандартно и не выделяется среди предложений конкурентов.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на сайт банка. Посмотрите предложения банка и выберите дебетовую карту, которая наиболее подходит для ваших нужд. Сейчас банк предлагает только одну карту.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с представителями банка по телефону, чтобы подать заявку на оформление карты. Во время звонка уточните все детали, включая условия обслуживания, возможные комиссии и сроки доставки карты.
-
Ожидайте ответа. После подачи заявки вы получите уведомление о статусе вашего запроса. Подготовьтесь к тому, что банк может запросить дополнительные документы или информацию для обработки заявки.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат подписать договор, в котором будут указаны все условия использования карты, а также права и обязанности сторон. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора перед его подписанием.
-
Получите карту. После подписания договора вам выдадут карту в одном из офисов банка. Когда карта будет у вас, активируйте ее, следуя инструкциям, предоставленным банком.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Загрузите официальное приложение банка с официального сайта или через магазин приложений на вашем смартфоне.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение и войдите в свой личный кабинет, используя логин и пароль. Если вы ещё не зарегистрированы, следуйте пошаговой инструкции в приложении, чтобы пройти процедуру регистрации.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Просмотрите доступные дебетовые карты, представленные в приложении. Ознакомьтесь с их характеристиками, условиями и особенностями, чтобы выбрать карту, которая максимально соответствует вашим целям.
-
Позвоните в банк. Позвоните в банк, чтобы уточнить все детали по выбранной карте. Подайте заявку на оформление карты и уточните любые вопросы, связанные с условиями обслуживания, возможными комиссиями и другими моментами.
-
Ожидайте ответа. После подачи заявки ожидайте уведомление от банка о статусе вашего запроса. Время ожидания зависит от загруженности.
-
Получите карту. После того как заявка будет одобрена, получите карту в ближайшем отделении банка. Следуйте инструкциям банка для активации карты, чтобы начать ею пользоваться.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите ближайшее отделение банка и посетите его в рабочие часы для оформления дебетовой карты.
-
Обратитесь к сотруднику. Сообщите сотруднику банка о вашем намерении оформить дебетовую карту.
-
Посмотрите условия. Ознакомьтесь с тарифами, кэшбэком, бонусами и акциями по карте.
-
Заполните анкету в офисе. Получите анкету на оформление карты и заполните её прямо в офисе банка. В анкете нужно указать все необходимые данные, а также предоставить документы для подтверждения вашей личности.
-
Ожидайте решения. После подачи анкеты ждите решения банка. Этот процесс может занять некоторое время, так как банк проверяет предоставленную информацию и рассматривает вашу заявку.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат подписать договор на обслуживание карты. Внимательно ознакомьтесь с условиями и требованиями договора, прежде чем подписывать его.
-
Получите карту. После завершения всех формальностей получите свою дебетовую карту прямо в отделении банка. Сотрудник банка объяснит вам, как активировать карту и начать её использовать для обычных транзакций.
Требования и Условия
Требования
-
Лица старше 18 лет могут оформить дебетовую карту. Дополнительные карты можно выпускать и для детей, но необходимо присутствие родителей или опекунов.
-
Граждане России и иностранцы при наличии постоянной или временной регистрации в регионе работы Крокус-Банка могут стать держателями карты.
-
При выпуске карты необходимо предоставить паспорт.
-
При подаче заявки требуется указать номер телефона и электронную почту для обратной связи.
Условия
-
Выпуск и обслуживание карт стоит 2000 рублей. При этом стоимость дополнительных карт составляет от 700 до 1400 рублей.
-
Банк не предлагает кэшбэк, но от платежной системы его можно получить. Для этого нужно зарегистрироваться в бонусной программе и совершать покупки у партнеров.
-
У клиентов есть возможность блокировать карту, а также менять пин-код. Предусмотрена опция оформления дополнительных карт, подключения услуг мобильного банкинга. Дополнительно доступно участие в акциях и специальных предложениях.
На что обратить внимание
-
Выпуск и обслуживание. Узнайте, снимается ли плата за эмиссию карты и её годовое сопровождение. Иногда можно получить бесплатное обслуживание при выполнении условий (например, поддержании минимального баланса или совершении определённого объёма покупок).
-
Кэшбэк и бонусы. Посмотрите категории, в которых начисляется возврат средств, а также лимиты вознаграждений. Нередко повышенный процент действует только на избранные направления, тогда как по остальным операциям действует базовая ставка.
-
Снятие наличных и переводы. Уточните пороги бесплатного снятия наличных и правила переводов на сторонние счета и карты. Зачастую льготные условия распространяются лишь на операции внутри сети Крокус‑Банка или через его собственные каналы.
-
Платёжная система. Определите, в рамках какой платежной системы действует карта («Мир», Visa, Mastercard и т. д.), поскольку это влияет на регионы приёма и доступные программы лояльности.
-
Акции и спецпредложения. Для некоторых карт Крокус‑Банка регулярно проводятся временные акции, приветственные бонусы при выполнении простых условий — ознакомьтесь с актуальными предложениями в мобильном приложении или на сайте.
-
Мобильный банкинг. Приложение Крокус‑Банка позволяет контролировать расходы, переводить деньги, блокировать карту в экстренных случаях и получать уведомления о каждой транзакции в режиме реального времени.
-
Защита операций. Убедитесь, что карта поддерживает современные технологии безопасности, включая 3D‑Secure для интернет‑платежей и push‑уведомления о списаниях, чтобы снизить риски мошенничества.
-
Отзывы и сервис. Почитайте отзывы клиентов о Крокус‑Банке, чтобы оценить оперативность службы поддержки, эффективность разрешения спорных ситуаций и прозрачность информирования об изменениях в тарифах.
-
Срок действия и перевыпуск. Проверьте период действия пластика и правила его обновления — дата перевыпуска может влиять на участие в бонусных программах и начисление процентов.
-
Уведомления о транзакциях. Узнайте, снимается ли плата за sms‑оповещения или push‑сервисы, и есть ли возможность получать все уведомления бесплатно через мобильное приложение, чтобы не переплачивать за информирование.
Заключение
Крокус-Банк предлагает карты всех платежных систем и в этом его главное отличие от конкурентов. Среди преимуществ можно выделить возможность добавления карт в приложение Mir Pay, а также бесплатное снятие наличных в банкоматах банка. Кроме того, клиенты могут выпустить дополнительные карты для родственников. Но есть и недостатки. Большинство карт предполагает плату за обслуживание, не предусмотрено доставки по адресу проживания. Еще один недостаток состоит в том, что условия по картам спрятаны в документах на сайте, поэтому приходится звонить менеджерам для уточнения.
Часто задаваемые вопросы
«Зарплатная» карта Крокус‑Банка открывается без минимального первоначального взноса и обслуживается бесплатно. При необходимости выпуска дополнительных карт к вашему счёту потребуется единовременно оплатить 1000 ₽. Повторный перевыпуск «Зарплатной» карты из‑за утери или повреждения обойдётся в 500 ₽, а за смену пин‑кода в банкомате Крокус‑Банка — в 100 ₽. Услуга sms‑информирования предоставляется бесплатно).
Снятие наличных по «Зарплатной» карте бесплатное в любых банкоматах и пунктах выдачи наличных Крокус‑Банка, а также у партнёров — ВТБ и Почта Банка. В банкоматах сторонних банков комиссия составит 2% от суммы (не менее 300 ₽), в их ПВН — 3% (не менее 300 ₽), а в торгово‑сервисных точках — 2% (не менее 100 ₽). Максимальный объём бесплатного снятия наличных в течение месяца ограничен 500 000 ₽.
Ежемесячная выписка о всех операциях и мини‑выписки в банкоматах Крокус‑Банка предоставляются бесплатно. Запрос баланса в собственных и партнёрских банкоматах также без комиссии (в любых других — 50 ₽ за операцию). Конвертация валют происходит по курсу банка. В случае превышения платежного лимита начисляется штрафная ставка 36,5% годовых, а при отсутствии движений по счёту в течение 12 месяцев предусмотрена комиссия в 1000 ₽.
Чтобы безопасно расплатиться картой Крокус‑Банка в интернет‑магазине, на странице оформления заказа выберите способ оплаты «банковской картой». Если сайт поддерживает технологию 3‑D Secure, в платёжном окне будут отображены логотипы Mastercard SecureCode или Verified by Visa — это значит, что ваш платёж получит дополнительную защиту.
Далее укажите реквизиты пластика: 16‑значный номер карты, имя и фамилию держателя, срок действия и трёхзначный CVC/CVV‑код с оборота. После отправки этих данных банк пришлёт на ваш мобильный телефон одноразовый цифровой код в sms. Введите его в специальное поле, чтобы подтвердить проведение операции. Без этого кода транзакция не будет завершена, что предотвращает несанкционированные платежи.
После ввода одноразового кода подтверждение и списание средств происходят автоматически, и сайт вернёт вас на страницу успешной оплаты. Для более детальной информации об особенностях работы 3‑D Secure обратитесь к разделам безопасности на порталах международных платёжных систем Mastercard и Visa.
Mir Pay — это официальное мобильное приложение платёжной системы «Мир», которое превращает ваш Android‑смартфон с версией ОС от 7.0 и NFC‑модулем в бесконтактный кошелёк. С его помощью вы сможете быстро рассчитываться в любом терминале, поддерживающем бесконтактные платежи, без необходимости доставать пластиковую карту.
Чтобы подключить карту Крокус‑Банка к Mir Pay, скачайте приложение из AppGallery, RuStore, установите и войдите под своей учётной записью Google или Huawei ID. В разделе добавления карты выберите «Мир», введите реквизиты вручную или отсканируйте пластик камерой смартфона. После этого на номер, привязанный к карте, придёт одноразовый код — введите его для подтверждения привязки.
Когда ваша карта появится в Mir Pay, расчёты станут предельно простыми. Разблокируйте телефон, убедитесь, что NFC включён и Mir Pay выбран по умолчанию, и поднесите устройство к терминалу. Приложение само передаст данные карты одновременно с включённой беспроводной связью, а вы получите мгновенное и надёжное подтверждение успешной оплаты.
Это опция, которая позволяет тратить больше денег, чем есть на вашем счёте, фактически предоставляя краткосрочную кредитную линию. При условии подключения этой услуги банк автоматически активирует её, как только остаток средств приближается к нулю, без необходимости подачи отдельного заявления на каждую операцию.
Хотя овердрафт выручает в экстренных ситуациях, за использование предоставленных банком средств начисляются проценты, которые нередко существенно превышают ставку по стандартным кредитам. При несвоевременном погашении заёмной суммы банк вправе применять штрафы и пени, поэтому важно следить за состоянием счёта и вовремя пополнять баланс.
Иногда овердрафт срабатывает непреднамеренно, например, если на карте недостаточно средств для списания комиссии за обслуживание или иных обязательных платежей. В таких случаях долг тоже нужно вернуть как можно скорее, чтобы избежать дополнительных расходов. Перед подключением важно выяснить в банке все условия, ограничения и размер установленного лимита овердрафта.
Кэшбэк по дебетовым картам возвращает часть средств за безналичные покупки по заранее оговорённым условиям банка. Как правило, возврат распространяется на расчёты в определённых категориях или у партнеров, и для его активации нужно потратить минимальную сумму в течение отчётного периода. Во многих программах клиенты сами выбирают, в каких категориях получить повышенный процент, а по остальным тратам действует базовый уровень возврата.
Зачисление кэшбэка происходит в конце расчётного периода, который может совпадать с календарным месяцем или отличаться от него по правилам банка. Вместо наличных средств банк может начислить бонусные баллы, мили или внутренние единицы, которые затем обмениваются на товары, услуги или переводятся в рубли по установленному курсу. Важно изучить сроки жизни баллов и ограничения на их использование, чтобы не потерять начисленные бонусы.
Чтобы получить максимальную выгоду, заранее узнайте, какие именно категории участвуют в программе с повышенным кэшбэком, какие лимиты установлены на общую сумму возврата и как быстро банк проводит перечисление вознаграждения. Кроме того, стоит проверить, предлагает ли сама платёжная система (Мир, Visa, Mastercard) дополнительные бонусы — их можно комбинировать с акциями банка-эмитента для увеличения общей суммы возврата.
Банк может заблокировать карту, если зафиксирует подозрительную активность, которая может свидетельствовать о мошенничестве. Это могут быть внезапные крупные списания, попытки оплатить покупки в нетипичных для вас регионах или интернет‑магазинах. В таких случаях система безопасности автоматически приостанавливает все операции по картe, чтобы предотвратить возможные кражи денег или несанкционированные транзакции.
Ещё одна распространённая причина блокировки — тройная ошибка при вводе пин‑кода в банкомате или терминале. Чтобы не дать злоумышленникам подобрать код методом перебора, карта блокируется после трёх неверных попыток. В большинстве случаев разблокировать карту можно автоматически спустя 24 часа, а при необходимости — обратившись в отделение банка или службу поддержки для подтверждения личности и сброса блокировки.
Карту также могут заблокировать по техническим и юридическим причинам: истечение срока её действия, требование о перевыпуске из‑за износа или повреждения, а в отдельных ситуациях — по постановлению суда или налоговых органов для исполнения исполнительных документов. При этом средства на вашем счете остаются нетронутыми и становятся вновь доступными сразу после восстановления статуса карты или выпуска нового пластика.