Дебетовые карты Экономбанка и их особенности
Экономбанк предлагает три типа карт: “Зарплатную”, “Социальную” и “Классическую”. “Социальная” карта предназначена для получения пенсий и других социальных выплат, которые поступают через Пенсионный фонд РФ. Она актуальна для пенсионеров и людей с ограниченными возможностями.
“Зарплатная” карта выпускается для сотрудников предприятий или организаций на основании договора, заключенного между работником и банком. Такая карта позволяет получать заработную плату и использовать средства для различных операций. “Классическая” карта может быть выпущена для любых нужд клиентов. С ее помощью можно расплачиваться офлайн и в онлайн-магазинах.
Плюсы и минусы
- Обслуживание и выпуск. “Социальные” и “Зарплатные” карты Экономбанка выпускаются и обслуживаются бесплатно.
- Приложение Mir Pay. Все карты можно добавить в приложение Mir Pay, которое позволяет использовать смартфон для оплаты покупок.
- Пополнение. Карты можно пополнять без комиссии через любые банкоматы как в сети банка, так и через другие устройства.
- Ограниченное предложение. Экономбанк предлагает только три типа карт, в чем явно проигрывают конкурентам.
- Платежная система. Все карты банка работают исключительно в рамках национальной платежной системы "Мир", у клиентов нет выбора.
- Нет онлайн-формы. Чтобы подать заявку на выпуск карты, необходимо либо звонить в банк, либо лично посещать отделение. Отсутствие онлайн-формы усложняет процесс оформления.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Посмотрите предложения. Перейдите на официальный сайт банка и ознакомьтесь с разделом, посвященным дебетовым картам, чтобы оценить условия, бонусные программы.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с представителями банка для получения консультации и уточнения всех деталей по выбранной карте.
-
Ожидайте ответа. После заявки банк проведет проверку предоставленных данных, которая обычно занимает до одного рабочего дня. Результат проверки будет отправлен вам на мобильный телефон или электронную почту.
-
Получите карту. Как только ваша карта будет готова, вы получите уведомление. Для получения карты посетите офис банка.
-
Подпишите договор. Ознакомьтесь с условиями обслуживания и подпишите соответствующий договор, чтобы завершить процесс получения карты.
-
Активируйте карту. Завершите активацию карты в интернет-банке или мобильном приложении, установив и подтвердив пин-код.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Перейдите в магазин приложений и скачайте программу. Перед установкой убедитесь в подлинности приложения, проверив имя разработчика и наличие фирменного логотипа.
-
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь. Открыв приложение, войдите в свою учетную запись, указав номер телефона и пароль, если аккаунт уже существует. Если у вас нет учетной записи, следуйте инструкциям на экране для регистрации.
-
Перейдите в раздел с картами. В меню приложения выберите категорию, посвященную дебетовым картам. Просмотрите доступные варианты карт, обращая внимание на предложения по кэшбэку, бонусам, акциям и стоимости обслуживания.
-
Позвоните в банк. После того как выберете карту, свяжитесь с банком для получения дополнительной информации и уточнения условий.
-
Ожидайте решения. Банк проведет проверку вашей заявки. Как только решение будет принято, вы получите уведомление по телефону или в приложении.
-
Подпишите договор и получите карту. После одобрения вашей заявки посетите офис банка, ознакомьтесь с условиями обслуживания карты, подпишите договор и получите свою карту, чтобы начать ею пользоваться.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Для оформления карты найдите ближайшее отделение банка и посетите его в рабочие часы. Не забудьте взять с собой паспорт, так как это обязательный документ для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. После прибытия в офис сообщите сотруднику банка, что вы хотите оформить дебетовую карту. Сотрудник направит вас к специалисту, который займется оформлением.
-
Выберите подходящий вариант. Ознакомьтесь с условиями, тарифами и доступными бонусами карт. Обсудите с сотрудником все доступные варианты и выберите карту, которая соответствует вашим требованиям.
-
Заполните анкету. После того как выберете карту, вам нужно будет заполнить анкету, указав свои личные данные и другую необходимую информацию для оформления карты.
-
Ожидайте одобрения. Заполненная анкета будет передана в соответствующий отдел банка для проверки. Обычно решение принимается быстро, и в течение дня вам сообщат о готовности карты.
-
Получите карту. После одобрения вашей заявки, подойдите к специалисту, получите дебетовую карту, подпишите договор и активируйте карту для начала её использования.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовую карту могут оформить как граждане России, так и иностранцы, при этом необходимо иметь постоянную или временную регистрацию в регионе, где есть отделения Экономбанка.
-
Для получения карты потребуется предъявить паспорт.
-
При подаче заявки необходимо указать номер телефона и электронную почту.
-
Оформить карту могут только лица, достигшие 18 лет.
Условия
-
Выпуск и обслуживание “Зарплатной” и “Социальной” карт осуществляется без комиссии. “Классическая” карта выпускается и обслуживается в первый год за 600 рублей, а далее - за 500 рублей. При этом перевыпуск карты в связи с утерей или порчей составляет от 300 до 500 рублей.
-
По картам предусмотрен кэшбэк от платежной системы “Мир”, для получения которого нужно зарегистрироваться в программе.
-
Банк предоставляет дополнительные услуги, включая переводы средств без комиссии до 100 000 рублей через СБП. Также доступны sms-оповещения, которые стоят 50 рублей в месяц. В то же время банк предлагает бесплатные push-уведомления, которые также информируют клиентов о транзакциях. Кроме того, клиентам предоставляется возможность установить индивидуальные лимиты на операции с картой.
На что обратить внимание
-
Обслуживание и комиссия за выпуск. Уточните, есть ли плата за выпуск и годовое обслуживание карты. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при выполнении условий, например, при определённой сумме покупок или остатке на счёте. В Экономбанке некоторые карты обслуживаются бесплатно без условий.
-
Снятие наличных и переводы. Проверьте лимиты на снятие наличных без комиссии и условия перевода средств на другие карты или счета. Многие банки предлагают бесплатные переводы только внутри своей сети или при использовании СБП.
-
Дополнительные функции. Узнайте, есть ли у банка дополнительные возможности, например, мобильное приложение или интеграция с Mir Pay.
-
Тип платёжной системы. Уточните, на базе какой платёжной системы работает карта: “Мир”, Visa или Mastercard. Это важно для поездок за границу, интернет-покупок и подключения к различным сервисам.
-
Условия по бонусам и акциям. В Экономбанке по некоторым картам предлагаются временные акции, приветственные бонусы или дополнительный кэшбэк за выполнение простых условий.
-
Безопасность карты. Убедитесь, что карта поддерживает современные меры защиты, в том числе, 3D-Secure. Узнайте, есть ли услуга уведомлений о каждой операции через push-сообщения.
-
Отзывы и репутация банка. Узнайте, как банк решает спорные ситуации, насколько быстро отвечает служба поддержки и информирует о комиссии и изменениях условий.
-
Срок действия карты. Экономбанк выпускает карты на 3 года. Иногда срок действия влияет на условия по кэшбэку или начислению процентов.
-
Наличие платных уведомлений. Проверьте, требует ли банк отдельную плату за sms-информирование или push-уведомления. Убедитесь, что можно бесплатно получать уведомления в мобильном приложении.
-
Возможность выпуска дополнительных карт. Если вы планируете оформить карту для ребёнка, супруга или родителей, узнайте, можно ли подключить дополнительные карты и на каких условиях.
-
Овердрафт. Узнайте, поддерживают ли карты овердрафт. Перед подключением этой опции важно узнать лимит, ставку и срок возврата средств. Нарушение условий может привести к начислению дополнительных процентов или штрафов.
-
Бесконтактная оплата. Все карты Экономбанка поддерживают оплату одним касанием, включая возможность использования через смартфон. Карты можно добавить в приложение Mir Pay для быстрой оплаты в магазинах и других торговых точках.
Заключение
Экономбанк предлагает стандартные карты, но они имеют ряд преимуществ. Например, предусмотрен бесплатный выпуск и обслуживание для некоторых из них, а также кэшбэк от платежной системы "Мир". Но есть и недостатки. Банк не предоставляет услугу доставки карт, а для подачи заявки необходимо либо звонить в офис, либо посещать отделение лично, так как онлайн-формы нет. Предложения банка ограничены, и отсутствуют дополнительные аксессуары, например, платежные стикеры.
Часто задаваемые вопросы
При использовании терминалов и банкоматов Экономбанка для снятия наличных с карты не предполагается начисление комиссии. Но при снятии наличных в терминалах и банкоматах сторонних банков предусмотрена комиссия в размере 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Для карт, эмитированных другими банками, комиссия при снятии наличных в терминалах Экономбанка составляет также 1%.
Пополнение счета карты осуществляется без комиссии. Клиенты могут пополнять карту в кассах и терминалах Экономбанка без дополнительной платы, а также через терминалы и банкоматы сторонних банков.
Если вы потеряли карту Экономбанка, её можно заблокировать несколькими способами. Один из самых простых вариантов — это воспользоваться интернет-банкингом через телефон, планшет или компьютер. В личном кабинете имеется функция блокировки карты. Для подтверждения действия потребуется ввести код, который будет отправлен вам по sms.
Другой способ — обратиться в ближайшее отделение банка. В этом случае вам нужно будет написать заявление на блокировку карты, при этом не забудьте взять с собой паспорт. Если посещение офиса недоступно, можно позвонить на горячую линию банка. Оператор попросит вас назвать секретное слово, предоставить данные паспорта или ввести код, который придет на ваш номер по sms.
Кроме того, если у вас установлено мобильное приложение банка, вы можете заблокировать карту прямо в нём. В некоторых случаях предусмотрена возможность блокировки через sms. Для этого нужно отправить специальное сообщение с кодовым словом на короткий номер, которое необходимо уточнить заранее в банке. В ответ вы получите код подтверждения для завершения операции.
Кэшбэк по дебетовым картам — это система возврата части потраченных денег, которая позволяет получать выгоду от обычных покупок. Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг с карты, но для этого необходимо соблюдать определённые условия, установленные банком. Например, для получения возврата может потребоваться потратить минимальную сумму или выполнить другие условия.
Часто повышенный кэшбэк предоставляется за покупки в определённых категориях, например, кафе, аптеки, транспорт или супермаркеты. Многие банки также позволяют клиентам самостоятельно выбирать категории, в которых будет начисляться повышенный кэшбэк.
Начисление кэшбэка обычно происходит в конце расчётного периода, который может не совпадать с календарным месяцем. Возврат может быть в виде денежных средств, но часто банки предлагают бонусы, баллы или мили, которые можно обменять на товары или услуги. Для этого важно выполнить все условия программы лояльности банка.
Дополнительная карта позволяет предоставить доступ к средствам основного счёта другим лицам, например, членам семьи. С её помощью можно совершать покупки, снимать наличные и переводить деньги, как и с основной картой. Это актуально, когда, например, родители хотят предоставить детям некоторую самостоятельность или супруги хотят упростить совместные расходы.
Дополнительная карта позволяет использовать средства, находящиеся на основном счёте, но при этом владелец основной карты сохраняет полный контроль. Он может установить индивидуальные лимиты на расходы.
Кроме того, владелец основного счёта может отслеживать все операции, совершаемые с дополнительной карты, в режиме реального времени. Также он будет получать уведомления о каждой транзакции.
Овердрафт по дебетовой карте — это услуга, которая позволяет клиенту тратить больше средств, чем есть на его счёте. Это своего рода краткосрочный заём, который активируется автоматически, когда баланс на карте приближается к нулю. При этом овердрафт не требует отдельного согласия для каждой операции, а активируется, как только средств на счете недостаточно для проведения платежа.
Но стоит помнить, что за использование заёмных средств начисляются проценты, и в случае несвоевременного возврата возможны пени или штрафы. Иногда овердрафт активируется автоматически, например, если на счёте недостаточно средств для списания комиссии за обслуживание или других обязательных платежей. В таких случаях сумма перерасхода становится задолженностью, которую также необходимо погасить. Чтобы избежать неожиданного долга, рекомендуется заранее уточнить в банке, доступна ли функция овердрафта, какие условия к ней применяются и какой установлен лимит.
Овердрафт — это не постоянный источник средств, а временное решение в случае экстренной необходимости. Его стоит использовать с осторожностью и только в тех ситуациях, когда других вариантов оплаты нет.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, банки обязаны тщательно контролировать определённые виды доходов и операций физических лиц. Это предусмотрено Федеральным законом № 115-ФЗ, направленным на предотвращение незаконных финансовых операций и борьбу с финансированием терроризма. В рамках этого закона банки обязаны отслеживать и проверять подозрительные транзакции, особенно если они не соответствуют обычной активности клиента.
Одним из факторов, на которые банки обращают особое внимание, является количество плательщиков и получателей в операциях. Например, если в течение одного дня производится более десяти переводов или более пятидесяти за месяц, это может насторожить банк. Также в зоне внимания находятся операции с частыми зачислениями и списаниями — если в течение одного дня происходит более тридцати безналичных операций, банк обязан проверить происхождение средств и их назначение.
Транзакции с крупными суммами также требуют особого контроля. Если ежедневный оборот по счёту превышает сто тысяч рублей или если сумма операций за месяц превышает миллион рублей, банк может начать дополнительную проверку. Кроме того, частота транзакций играет важную роль: если операции происходят слишком быстро одна за другой, например, это может вызвать подозрения.
Кроме того, банки внимательно следят за соотношением между остатком на счёте и объёмом проводимых операций. Если остаток стабильно составляет менее 10% от среднего объёма средств, проходящих по счёту в течение недели, это также может привести к проверке со стороны банка.