Дебетовые карты Экспобанка и их особенности
Экспобанк предлагает физическим лицам три вида дебетовых карт, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества. Один из вариантов — “Социальная” карта, которая создана для получения пенсионных выплат. Она позволяет владельцам получать проценты на остаток и возвращать часть потраченных средств при оплате товаров и услуг в аптеках, магазинах с продуктами.
Вторая карта из линейки — “Накопительная 2.0”, которая ориентирована на клиентов, желающих приумножать средства на счёте. При регулярных пополнениях можно рассчитывать на повышенные проценты и на поощрение в виде бонуса после первой покупки. Карта выдается в день обращения и поддерживает бесконтактную оплату. Третий вариант — карта для автомобилистов Expo Drive. Владельцы получают возврат части средств при оплате услуг, связанных с личным транспортом: от заправок и парковок до мойки, аренды и покупки автотоваров.
Плюсы и минусы
- Платежный стикер. Ко всем дебетовым картам Экспобанка можно подключить специальный платежный стикер, который позволяет быстро оплачивать покупки одним прикосновением.
- Программа лояльности "Мир". Владелец социальной карты автоматически получает доступ к бонусной программе национальной платёжной системы "Мир". Бонусная программа охватывает разные категории, включая рестораны, салоны, магазины.
- Современный дизайн. Все карты Экспобанка оформлены в минималистичном и стильном дизайне.
- Ограничения по кэшбэку. Даже на тех картах, где предусмотрен повышенный возврат средств за покупки, максимальная сумма кэшбэка за месяц может быть ограничена.
- Комиссия при невыполнении условий. Если клиент не соблюдает условия по использованию карты — например, не тратит определённую сумму в месяц или не поддерживает минимальный остаток на счёте — придется заплатить за обслуживание.
- Срок действия бонусов. Все начисленные бонусы, в том числе приветственные и кэшбэк-программы, активны только в течение ограниченного времени — обычно в пределах трёх месяцев.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Откройте сайт Экспобанка и найдите раздел, посвящённый картам. Сравните все доступные карты и выберите ту, которая соответствует вашим потребностям. Обратите внимание на начисление процентов на остаток, наличие и размер кэшбэка, участие в программах лояльности.
-
Заполните анкету. Перейдите к форме заявки на сайте и введите свои данные: фамилию, имя, отчество, номер телефона и адрес электронной почты. Проверьте корректность заполненных полей, чтобы не допустить ошибок, которые могут повлиять на обработку заявки.
-
Ожидайте звонка от банка. После отправки заявки с вами свяжется представитель Экспобанка. Он подтвердит полученную информацию, уточнит время визита в отделение и ответит на все ваши вопросы по карте.
-
Посетите отделение. В назначенный день и время придите в выбранное отделение Экспобанка. Передайте все необходимые документы сотруднику, который завершит оформление и проведёт финальную проверку данных.
-
Просмотрите договор. Перед подписанием внимательно прочитайте все пункты договора. Убедитесь, что условия вас устраивают и нет неясных моментов. При необходимости задайте вопросы сотруднику банка.
-
Получите карту. После подписания всех бумаг вам выдадут готовую дебетовую карту в офисе или ее привезет курьер. Сразу после получения активируйте её, следуя инструкции, которую даст сотрудник.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Загрузите мобильное приложение Экспобанка. Убедитесь, что скачиваете официальную версию.
-
Пройдите авторизацию. После установки откройте приложение и войдите в личный кабинет. Если вы ещё не зарегистрированы, следуйте подсказкам на экране для создания нового аккаунта — потребуется ввести номер телефона, придумать пароль и подтвердить данные.
-
Откройте раздел с картами. В главном меню найдите раздел, посвящённый дебетовым картам. Здесь отображаются все доступные предложения, а также краткие условия по каждой карте: комиссия, кэшбэк, лимиты и бонусы.
-
Посмотрите условия. Ознакомьтесь со всеми предложениями, сравните условия обслуживания, процентные ставки, лимиты на снятие наличных и переводы.
-
Заполните анкету. Перейдите к оформлению выбранной карты. Укажите свои ФИО, контактный номер, электронную почту, паспортные данные и другую информацию, запрашиваемую банком. Проверьте всё перед отправкой, чтобы избежать ошибок.
-
Отправьте заявку. После заполнения анкеты нажмите кнопку отправки. Вы увидите уведомление, что заявка успешно отправлена в банк и принята в обработку.
-
Дождитесь решения. В течение одного рабочего дня банк рассматривает вашу заявку. Уведомление о результате поступит либо в приложении, либо на электронную почту.
-
Выберите способ получения. Если банк одобрит заявку, вы сможете выбрать способ получения карты — либо посетить отделение лично, либо оформить доставку курьером по вашему адресу.
В офисе банка
-
Придите в отделение. Найдите ближайший офис банка, в котором можно оформить дебетовую карту. Обязательно возьмите с собой паспорт.
-
Заполните анкету. Обратитесь к сотруднику и сообщите о желании получить карту. Вам предложат заполнить бумажную форму с личными и паспортными данными. При необходимости специалист поможет внести информацию правильно.
-
Ожидайте проверки. После подачи анкеты банк начнёт проверку предоставленных данных. Обычно на это уходит не более одного рабочего дня. О результате вас уведомят лично или по телефону.
-
Подпишите договор. Если банк одобрит заявку, вам выдадут договор на обслуживание карты. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями — включая лимиты, комиссии и возможности карты.
-
Заберите карту. После подписания всех документов вы получите готовую карту сразу в отделении.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны гражданам Российской Федерации и нерезидентам.
-
Необходима постоянная или временная регистрация на территории России в регионе присутствия банка.
-
Возрастное ограничение — от 18 лет.
-
При оформлении необходимо заполнить анкету с указанием номера телефона и электронной почты.
Условия
-
Все карты банка выпускаются без комиссии. За платежный стикер придется заплатить.
-
Обслуживание карт бесплатное при выполнении условий. Например, по карте «Накопительная» отсутствие платы гарантируется при ежемесячных тратах от пяти тысяч рублей или среднем остатке от пятнадцати тысяч. Без выполнения этих условий — комиссия около девяноста девяти рублей в месяц.
-
Кэшбэк по дебетовым картам начисляется бонусными рублями (1 бонус = 1 ₽). Так, «Накопительная» возвращает один процент по всем расходам, если сумма трат превышают пять тысяч рублей в месяц. По карте Expo Drive пользователи получают 5% на авто‑категории и 1% на остальные покупки.
-
Многие карты подключены к программе лояльности от платёжной системы «Мир». По ней можно получить кэшбэк до 30% у партнёров. Также действует внутренняя бонусная программа.
-
Карты поддерживают бесконтактную оплату через Mir Pay. Пополнение не облагается комиссией через банкоматы Экспобанка, интернет‑банк, кассу или систему быстрых платежей. Снятие наличных доступно без комиссии у партнёров до определённых лимитов, за их превышение банк снимает небольшой процент. Кроме того, доступны sms или push‑уведомления (в некоторых тарифах — платно), а также круглосуточная онлайн‑поддержка в Expo‑Online и мобильном приложении.
На что обратить внимание
-
Плата за обслуживание и выпуск. Уточните, предусмотрена ли комиссия за выпуск карты и нужно ли платить за её использование в течение года. В Экспобанке карты выпускаются бесплатно, но по некоторым требуется оплата за обслуживание.
-
Кэшбэк и программы поощрения. Посмотрите, по каким категориям начисляется кэшбэк и есть ли ограничения по суммам возврата. У многих карт повышенные ставки действуют только на отдельные виды покупок, а на остальные начисляется минимальный процент.
-
Начисление процентов на остаток. Некоторые карты позволяют зарабатывать на остатке средств, если на счету регулярно лежит определённая сумма. Но нужно учитывать, что процент может зависеть от разных факторов — например, объёма пополнений или трат по карте. По “Накопительной” карте в Экспобанке можно получать до 18% годовых.
-
Снятие наличных и переводы. Обратите внимание на лимиты бесплатного снятия наличных и на условия перевода средств другим пользователям. Часто комиссия не снимается только при операциях внутри самого банка или при переводах через СБП.
-
Выбор платёжной системы. Посмотрите, к какой системе относится карта — Мир, Visa или Mastercard. Это влияет на возможности оплаты за границей, работу с зарубежными онлайн-магазинами и подключение к цифровым кошелькам.
-
Акции и бонусные условия. Некоторые карты Экспобанка участвуют во временных акциях, предлагают приветственные бонусы или повышенный кэшбэк за выполнение несложных условий — например, первую покупку или установку мобильного приложения.
-
Мобильное приложение. У банка есть современное приложение, с помощью которого можно отслеживать расходы, переводить деньги, блокировать карту при необходимости и получать уведомления о каждой операции.
-
Защита и безопасность. Убедитесь, что карта поддерживает все необходимые технологии безопасности. Среди них — подтверждение операций через sms, 3D-Secure, push-уведомления о транзакциях, возможность временной блокировки карты.
Заключение
Экспобанк предлагает ограниченное количество дебетовых карт. Среди их преимуществ стоит отметить возможность подключения платежного стикера, начисление процентов на остаток и услугу подачи заявки через интернет с бесплатной доставкой курьером. При этом есть и некоторые минусы. Кэшбэк предоставляется только по определённым категориям и ограничен по сумме. Снятие наличных в сторонних банкоматах сопровождается комиссией, а переводы с карты становятся платными при превышении установленного лимита.
Часто задаваемые вопросы
Пополнить дебетовую карту Экспобанка можно разными способами. Один из самых быстрых вариантов — перевод через интернет-банк или мобильное приложение “Экспобанк”. С помощью этих сервисов можно перечислить деньги с карты любого другого банка, не выходя из дома.
Также можно внести средства через банкоматы Экспобанка. Если требуется мгновенный перевод, можно воспользоваться Системой быстрых платежей: достаточно знать номер телефона получателя.
Тем, кто предпочитает личное общение, подойдёт пополнение через кассу в отделении — сотрудник поможет всё оформить. Кроме того, владельцы нескольких счетов в Экспобанке могут перевести средства между ними без комиссии. Пополнение через банкоматы других банков тоже возможно, но важно помнить: посредник может удержать комиссию за операцию.
Платёжный стикер от Экспобанка — это компактная альтернатива привычной банковской карте, созданная для быстрых бесконтактных оплат. Он представляет собой мини-карту с липкой поверхностью, которую можно прикрепить к телефону, чехлу или другому предмету. Стикер позволяет оплачивать покупки так же, как обычной картой, — просто поднеся его к терминалу.
Чтобы получить платёжный стикер, нужно обратиться в любое отделение Экспобанка и оформить заявление. После подачи заявки и оплаты услуги сотрудники банка помогут с оформлением и активацией, и уже в этот же день стикер будет готов к использованию. Он полностью заменяет основную карту, но при этом гораздо удобнее для повседневных расчётов — особенно для тех, кто не любит носить с собой кошелёк.
По карте “Накопительная 2.0” Экспобанк предоставляет бесплатное обслуживание и пополнение без комиссии. Снятие наличных также осуществляется без платы — как в банкоматах самого банка, так и в сторонних банкоматах при соблюдении установленного лимита до ста тысяч рублей в месяц. За выпуск платёжного стикера предусмотрена фиксированная плата.
Карта предлагает выгодные условия по кэшбэку, особенно для покупок в аптеках. Возврат составляет до десяти процентов и зависит от суммы средств на всех счетах клиента. Три процента возвращается при остатке от трёхсот тысяч рублей, пять процентов — от пятисот тысяч и десять процентов — от миллиона. Максимально можно вернуть до одной тысячи рублей в месяц. На все прочие покупки начисляется один процент кэшбэка при ежемесячных тратах от пяти тысяч рублей — при этом лимит по сумме возврата не устанавливается.
Что касается переводов, они бесплатны внутри Экспобанка. При отправке средств на карты других банков комиссия составит полтора процента, но не менее пятидесяти рублей. Также разрешено бесплатно переводить до пятидесяти тысяч рублей в месяц с карты Экспобанка через сторонние сервисы.
Карта с возможностью овердрафта даёт право тратить больше, чем фактически есть на счёте, предоставляя доступ к ограниченной сумме заемных средств. Это может пригодиться в непредвиденной ситуации, когда срочно требуются деньги. Но такие карты встречаются нечасто и оформляются только надёжным клиентам, соответствующим требованиям банка по доходу.
Тем не менее, использовать эту функцию следует с осторожностью. Если не следить за расходами, легко выйти за установленный лимит и столкнуться с начислением процентов, которые могут быть выше, чем у обычной кредитки. Поэтому карта с овердрафтом подойдёт тем, кто уверен в своей способности вовремя возвращать деньги и внимательно следит за балансом.
Если вы обнаружили, что потеряли свою дебетовую карту, её нужно срочно заблокировать. Один из самых простых способов — воспользоваться интернет-банком через компьютер, планшет или телефон. В личном кабинете доступна функция блокировки, которую можно активировать самостоятельно. Для подтверждения операции потребуется ввести одноразовый код, отправленный в sms-сообщении.
Если нет доступа к интернету, можно прийти в ближайшее отделение Экспобанка. При себе нужно иметь паспорт, так как блокировка карты оформляется по заявлению. Сотрудник поможет заполнить все необходимые документы и немедленно прекратит действие карты.
Если личный визит невозможен, позвоните на круглосуточную горячую линию банка. Оператор уточнит ваши паспортные данные или секретное слово, а также может отправить код подтверждения на телефон. Ещё один способ — воспользоваться мобильным приложением, если оно уже установлено.
Дополнительная карта — это способ предоставить доступ к одному и тому же банковскому счёту нескольким людям. Она выпускается в привязке к основной карте и позволяет проводить те же операции: оплачивать покупки, снимать наличные и осуществлять переводы. При этом все списания идут с общего счёта.
На практике дополнительная карта особенно полезна для супругов или родителей, которые хотят предоставить детям возможность пользоваться средствами в пределах семейного бюджета. Это актуально при планировании совместных трат — например, на повседневные покупки.
Владелец основного счёта сохраняет полный контроль над дополнительными картами: он может устанавливать лимиты по операциям, отслеживать историю транзакций и получать уведомления о каждом платеже.