Дебетовые карты банка Финам и их особенности
Банк Финам предлагает классические карты "Мир" и премиальную Mir Supreme. Также банк предоставляет платежный стикер, который позволяет совершать покупки без использования пластиковых карт. К картам можно подключить специальные пакеты услуг: "Корпоративный", "Комфорт", “Премиум” и "Престиж". Каждый пакет имеет свои условия обслуживания и комиссию.
Кроме того, клиентам доступно приложение Mir Pay, которое позволяет подключить любую карту и оплачивать покупки при помощи смартфона. Все карты банка Финам предлагают кэшбэк на покупки. Их можно заказать как в отделениях банка, так и через онлайн-заявку на официальном сайте.
Плюсы и минусы
- Платежный стикер. Банк Финам предоставляет платежный стикер, который можно использовать вместо физической карты для совершения покупок.
- Мультивалютная карта. Клиенты могут хранить и использовать средства в нескольких валютах, не тратя деньги на конвертацию.
- Онлайн-заявка. Процесс оформления карты доступен через интернет, вам не нужно приходить в офис для оформления.
- Запутанные условия. Клиентам бывает трудно разобраться в том, какой пакет услуг подойдет для конкретной карты: это приводит к путанице при выборе подходящего варианта.
- Отсутствие социальных карт. Банк не предлагает специальные карты для пенсионеров или студентов.
- Ограниченный кэшбэк. Возврат средств по операциям ограничен суммой до 5000 рублей в месяц.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел "Частным лицам" на сайте банка и ознакомьтесь с доступными пакетами услуг. Выберите тот, который наиболее соответствует вашим потребностям, и определитесь с картой.
-
Оформите заявку. После выбора карты нажмите на соответствующую кнопку для подачи заявки. Заполните анкету с личными данными и выберите способ получения карты.
-
Ожидайте ответа. После подачи заявки банк обработает информацию и отправит вам уведомление о результате. В случае необходимости с вами могут связаться для уточнения дополнительных данных.
-
Подпишите договор. Когда заявку одобрят, вам будет предложено подписать договор на обслуживание карты. Вы можете сделать это в офисе или получить документы через курьера.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Перейдите в App Store или Google Play и найдите мобильное приложение банка Финам. Также можно скачать его с официального сайта банка.
-
Войдите в личный кабинет. После установки приложения откройте его и войдите в личный кабинет, используя ваши учетные данные. Если аккаунта нет, зарегистрируйтесь, следуя инструкциям в приложении.
-
Найдите раздел "Дебетовые карты". В главном меню приложения найдите раздел, посвященный дебетовым картам, и откройте его для ознакомления с доступными вариантами.
-
Просмотрите доступные карты. Ознакомьтесь с условиями каждой карты, включая комиссию, процентные ставки и привилегии, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для вас.
-
Заполните заявку. После выбора карты заполните онлайн-заявку, указав личные данные, такие как ФИО и контактную информацию.
-
Отправьте заявку. Проверьте корректность всех введенных данных и отправьте заявку на рассмотрение. Убедитесь, что вся информация верна перед отправкой.
-
Дождитесь ответа. Банк рассмотрит вашу заявку, и вы получите уведомление о результате. Если потребуется, с вами могут связаться для уточнения деталей.
-
Получите карту. После одобрения заявки заберите карту в офисе банка или закажите доставку курьером на указанный вами адрес.
В офисе банка
-
Посетите отделение банка. Найдите ближайшее отделение банка Финам и посетите его. Рекомендуется заранее уточнить часы работы.
-
Обратитесь к сотруднику. Сообщите сотруднику, что вы хотите оформить дебетовую карту, и он расскажет вам, какие шаги нужно предпринять для оформления.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь с доступными картами и условиями обслуживания, такими как кэшбэк или проценты на остаток, и выберите наиболее подходящую для вас.
-
Заполните анкету. После выбора карты вам необходимо будет заполнить анкету с личными данными. Сотрудник банка поможет вам в этом процессе и ответит на все вопросы.
-
Дождитесь решения банка. После подачи анкеты заявка будет рассмотрена, и вам сообщат о результате. Обычно процесс занимает немного времени.
-
Подпишите договор. Когда заявку одобрят, вам предложат подписать договор на обслуживание карты. Внимательно прочитайте документ, чтобы ознакомиться с условиями использования.
-
Получите карту. После подписания договора вам выдадут карту на месте. Вам нужно активировать ее и начать использовать.
Требования и Условия
Требования
-
Заявку могут подать как граждане России, так и иностранцы, находящиеся на территории страны на законных основаниях.
-
Для подачи заявки необходимо быть старше 18 лет. Только совершеннолетние граждане могут оформлять карту на свое имя без согласия родителей или опекунов.
-
При подаче заявки потребуется указать действующий номер телефона и электронную почту. Эти контактные данные не только нужны для связи с банком, но и для регистрации в интернет-банке.
-
Обязательным условием является наличие регистрации в регионе, где работает отделение банка Финам.
-
Основным документом для оформления карты является паспорт.
Условия
-
Выпуск основных и дополнительных карт осуществляется бесплатно.
-
Обслуживание карт и подключение пакетов также может быть бесплатным, если соблюдаются условия по расходам и остаткам на счете.
-
Карты предоставляют кэшбэк до 5%-7% на покупки в любимых категориях, с максимальным возвратом 3000-5000 ₽ в месяц. Кроме того, начисляются проценты на остаток по счёту — 13% годовых на сумму от 100 ₽ до 1 500 000 ₽ при обороте по карте от 10 000 ₽ в месяц. Это касается тарифа “Премиум”.
-
Дополнительные услуги включают сервис мобильных платежей Mir Pay, позволяющий оплачивать покупки со смартфона в любом терминале, принимающем карты “Мир”. Для использования Mir Pay необходимо скачать бесплатное приложение, активировать карту и следовать инструкциям на экране. Клиенты могут воспользоваться партнёрскими программами, среди которых медицинский сервис с круглосуточной поддержкой ведущих клиник России и консультациями с российскими врачами. Стоимость программы на 1 год в среднем аналогична разовой консультации у врача.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусные предложения. Банк Финам регулярно запускает временные акции, которые действуют как для новых, так и для постоянных клиентов. Среди них — начисление стартовых бонусов при выпуске карты, подарки за установку мобильного приложения и повышенный кэшбэк за первые покупки. Условия акций могут различаться, поэтому важно следить за обновлениями на сайте банка.
-
Возможности мобильного приложения. Оно позволяет управлять всеми функциями карты, включая установку лимитов на снятие и покупки, а также приостановку или блокировку карты при утере. В приложении можно просматривать историю операций и переводить средства.
-
Защита и безопасность. Карты банка Финам защищены технологией 3D-Secure, требующей дополнительного подтверждения при оплате в интернете. Также предусмотрена система push-уведомлений, которая позволяет моментально узнавать о любых операциях по счёту и повышает уровень безопасности.
-
Отзывы и поддержка клиентов. Перед оформлением карты полезно ознакомиться с отзывами других клиентов о сервисе банка. Особое внимание стоит уделить отзывам о службе поддержки, скорости решения спорных ситуаций и о том, насколько чётко банк информирует своих клиентов о важных изменениях.
-
Срок действия карты. Уточните, на какой срок выпускается карта и как ее можно перевыпустить. Важно помнить, что срок действия может влиять на участие в акциях и программах лояльности, так как некоторые бонусы доступны только в рамках действующей карты.
-
Уведомления о тратах. Практически все карты банка предоставляют push-уведомления о каждой операции, которые часто включены в бесплатный пакет обслуживания. В некоторых тарифах предусмотрена платная подписка на sms-уведомления, поэтому перед активацией стоит уточнить, какие уведомления бесплатны, а какие требуют дополнительной платы.
-
Дополнительные карты. Некоторые тарифы позволяют оформить дополнительную карту для члена семьи, например, ребёнка. Такая карта позволяет совместно контролировать расходы и устанавливать отдельные лимиты для каждого пользователя.
-
Восстановление карты. При утере или повреждении карты можно оформить стандартный или срочный перевыпуск в отделении банка. Срочный перевыпуск требует дополнительной оплаты, но позволяет получить новую карту значительно быстрее.
-
Способы пополнения. Узнайте, как можно пополнить карту — через банкомат, личный кабинет, переводом с других карт или наличными в кассе. Важно знать, есть ли комиссия и задержки при зачислении средств.
-
Назначение карты. Определите, для чего вы планируете использовать карту — для покупок, получения зарплаты, оплаты билетов за путешествия. От этого зависит, какой тариф подойдёт лучше.
-
Проценты на остаток. Некоторые дебетовые карты банка Финам начисляют процент на остаток средств. Клиенты могут получать до 13% годовых. Для этого нужно соблюдать минимальные требования по расходам и остатку на счете.
Заключение
Особенность карт банка Финам заключается в том, что к ним можно подключить разные пакеты услуг на выбор. Среди преимуществ можно выделить начисление процентов на остаток по счёту, а также возможность выпуска платежного стикера для совершения покупок без использования пластиковой карты. Банк также предлагает мультивалютную карту, которая позволяет расплачиваться в разных валютах без конвертации. Среди недостатков стоит отметить платное обслуживание, если не выполняются условия по расходам. Также банк устанавливает лимиты на снятие наличных без комиссии в банкоматах, находящихся вне сети банка.
Часто задаваемые вопросы
В рамках тарифа доступен выпуск стикера в качестве дополнительной карты, который предоставляется бесплатно. Клиенты могут совершать переводы через Систему быстрых платежей (СБП) как на свой счёт, так и третьим лицам. Все такие переводы бесплатны, при этом сумма переводов на свой счёт не ограничена, а переводы третьим лицам доступны до 300 000 ₽.
Кроме того, тариф включает бесплатные переводы на карты других банков, с лимитом до 30 000 ₽ в месяц. Все платежи и переводы можно осуществлять через мобильное приложение банка, а также воспользоваться сервисом мобильных платежей Mir Pay, который тоже предоставляется бесплатно. В рамках тарифа предусмотрен кэшбэк на покупки до 5% в любимых категориях, с максимальной суммой возврата 3000 ₽ в месяц.
Что касается снятия наличных, то с карты можно снимать деньги бесплатно как при покупках в торгово-сервисных предприятиях, так и в банкоматах других банков. Но установлен лимит до 100 000 ₽ в месяц без комиссии. Пополнение карты наличными в любых банкоматах банка Финам также не облагается дополнительными сборами.
Тариф “Премиум” предлагает клиентам бесплатное подключение пакета и предоставление дебетовой мультивалютной карты Mir Supreme без дополнительной платы. Включает также бесплатный выпуск платежного стикера в качестве дополнительной карты. Пакет предусматривает премиальный трансфер и доступ к эксклюзивным сервисам, например, Mir Pass.
Переводы через Систему быстрых платежей (СБП) предоставляются бесплатно. Переводы на карты других банков также бесплатны, но с лимитом до 100 000 ₽ в месяц. Для сумм свыше 100 000 ₽ комиссия составит 1,5% от суммы перевода, но не менее 50 ₽. В рамках пакета предусмотрены также 13% годовых на остаток при соблюдении условия оборота по карте от 10 000 ₽ в месяц.
Тариф “Премиум” также предлагает повышенный кэшбэк на покупки — до 7%, с максимальной суммой возврата до 10 000 ₽ в месяц. Все операции по снятию наличных при покупках в торгово-сервисных предприятиях (ТСП) и в банкоматах других банков до 500 000 ₽ в месяц бесплатны. Пополнение наличными в любых банкоматах банка Финам также не облагается дополнительными сборами.
Карта может быть заблокирована по различным причинам, и одной из самых частых является подозрение на мошенничество. Если банк замечает попытки снятия крупных сумм, частые переводы или другие необычные операции, карта может быть автоматически заморожена для защиты клиента. Также карта блокируется при трёх ошибках при вводе пин-кода, но в этом случае её можно разблокировать спустя сутки или раньше, обратившись в банк. В некоторых случаях доступ к карте ограничивается, если существует риск компрометации её данных.
Ещё одной причиной блокировки может быть окончание срока действия карты, после чего она становится недействительной и требует перевыпуска. Иногда карта блокируется по решению суда, и в этом случае клиент получает официальное уведомление. Несмотря на блокировку карты, сам счёт остаётся активным: все средства на нём сохраняются, и клиент может ими распоряжаться после восстановления доступа или получения новой карты.
Это функция, которая позволяет владельцу карты расходовать больше средств, чем фактически имеется на его счете. По сути, это краткосрочный кредит, который автоматически предоставляется, если у клиента есть соответствующее соглашение с банком. Эта услуга не требует дополнительного одобрения при каждой транзакции и активируется автоматически, когда баланс на счете становится нулевым.
Овердрафт может быть полезен в экстренных ситуациях, когда необходимо срочно оплатить товар или услугу, а денег на счете не хватает. Но важно помнить, что за использование услуги установлены проценты. Если долг не погашен вовремя, могут быть начислены штрафы и пени, поэтому важно следить за состоянием счета и вовремя погашать задолженность.
Иногда овердрафт может возникнуть вынужденно, например, когда на счете недостаточно средств для оплаты обязательных платежей. При оформлении дебетовой карты рекомендуется заранее уточнить у банка, предусмотрена ли функция овердрафта.
Кэшбэк — это возврат части средств, потраченных при использовании карты. Он начисляется при выполнении определенных условий, установленных банком. Например, при совершении безналичных покупок на минимальную сумму или покупки в магазинах-партнерах. Также кэшбэк начисляется при расходах в определенных категориях товаров и услуг.
Кэшбэк приходит клиенту в последний день расчетного периода, который может не совпадать с концом календарного месяца,. Часто он выплачивается не в валюте счета, а в виде бонусов, баллов, миль или других единиц, распространяющихся только на конкретный банк. Эти бонусы могут быть конвертированы в денежные средства или использоваться для других целей, если выполняются установленные условия.
Она привязана к тому же банковскому счету, что и основная карта, но может быть выдана другому человеку, например, ребенку или супругу владельца счета. Дополнительная карта имеет те же функции, что и основная: с её помощью можно совершать покупки, снимать деньги и переводить средства.
При этом владельцы основного счета сохраняют полный контроль над дополнительными картами. Они могут установить лимиты на расходы, отслеживать историю транзакций и получать уведомления о всех операциях, совершенных с использованием дополнительных карт.