Дебетовые карты Генбанка и их особенности
Дебетовые карты Генбанка адаптированы под нужды разных категорий клиентов — от сотрудников предприятий и пенсионеров до обычных пользователей. Они могут быть бесплатными в обслуживании, позволяют получать заработную плату напрямую на карту и предоставляют выгодные условия по кэшбэку. Такие карты особенно актуальны при повседневных расходах и крупных покупках. Все карты работают с платёжной системой Мир, поэтому используются для расчётов внутри России.
При оформлении карты доступна опция выпуска платёжного стикера, который можно прикрепить на телефон или кошелек. Несмотря на подачу заявки через интернет, забрать готовую карту можно только при визите в банк, где сотрудники завершат активацию и выдадут необходимые документы.
Плюсы и минусы
- Перевод зарплаты на карту. Генбанк предлагает дебетовые карты, которые можно использовать как зарплатные. Это значит, что работодатель может перечислять заработную плату напрямую на карту, без необходимости обращаться в кассу или использовать сторонние счета.
- Платёжный стикер. Вместо классической пластиковой карты клиенты могут заказать специальный платёжный стикер. Он крепится на телефон или другое устройство и позволяет проводить оплату одним касанием.
- Возможность подачи онлайн-заявки. Подать заявку на дебетовую карту Генбанка можно удалённо. Но для получения карты нужно прийти в офис.
- Стандартный дизайн карт. Все карты Генбанка выполнены в базовом стиле с минимальными визуальными отличиями. Банк не предлагает ярких, тематических или кастомизированных вариантов оформления.
- Низкие проценты на остаток. Дебетовые карты не предназначены для накопления: даже по пенсионной карте процент на остаток составляет всего 3,5% годовых.
- Ограничения на снятие наличных. Хотя обналичивание через банкоматы Генбанка остаётся бесплатным, при использовании сторонних банкоматов комиссия не предусмотрена лишь при сумме до 30 000 рублей в месяц.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите подходящую карту. Перейдите в раздел "Карты" на официальном сайте банка и ознакомьтесь с доступными вариантами, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших целей.
-
Заполните онлайн-заявку. Укажите свои персональные данные и контактную информацию. Отправьте заявку через сайт, чтобы начать процесс оформления.
-
Ожидайте обратной связи. После отправки анкеты банк проверит информацию и свяжется с вами для уточнения деталей. Вам придёт уведомление с инструкциями по следующему этапу.
-
Посетите отделение банка. Для завершения оформления необходимо лично прийти в офис банка.
-
Подпишите договор. В офисе вам предложат подписать договор на обслуживание карты. Важно внимательно ознакомиться с условиями перед подписанием.
-
Заберите карту. После подписания всех документов вам выдадут карту. Сотрудники помогут с активацией и расскажут, как пользоваться продуктом.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Скачайте официальное мобильное приложение Генбанка. Убедитесь, что скачиваете официальную версию, чтобы избежать рисков.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение и войдите под своими данными. Если вы ранее не регистрировались, следуйте пошаговой инструкции на экране, чтобы создать учётную запись.
-
Выберите карту. Перейдите в раздел с картами и ознакомьтесь с доступными вариантами: с кэшбэком, начислением процентов на остаток, бесплатным обслуживанием и другими условиями. Выберите тот продукт, который соответствует вашим потребностям.
-
Заполните заявку. Выберите нужную карту и внесите данные в электронную форму. Проверьте правильность всей информации перед отправкой, чтобы избежать ошибок.
-
Отправьте заявку на рассмотрение. Нажмите кнопку отправки — система передаст вашу анкету специалистам банка.
-
Ожидайте уведомления. После проверки банк сообщит о решении: вы получите push-уведомление или звонок с подробными инструкциями по дальнейшим действиям.
-
Получите карту в офисе. Несмотря на онлайн-оформление, для подписания договора и выдачи карты потребуется личное посещение отделения. Сотрудники помогут активировать карту и расскажут, как ей пользоваться.
В офисе банка
-
Придите в ближайший офис. Найдите отделение Генбанка и посетите его в рабочее время. Не забудьте взять с собой паспорт и необходимые документы.
-
Выберите карту вместе с сотрудником. Обратитесь к консультанту — он расскажет о доступных вариантах и поможет подобрать карту с нужными условиями: кэшбэком, начислением процентов или бесплатным обслуживанием.
-
Заполните анкету на месте. Сотрудник банка предоставит бумажную форму, где вы укажете персональные данные. При необходимости он подскажет, как правильно её заполнить.
-
Дождитесь решения. После подачи анкеты банк быстро рассмотрит вашу заявку. Решение озвучат сразу в офисе или сообщат по телефону.
-
Подпишите договор. В случае одобрения вам предложат ознакомиться с условиями обслуживания и подписать договор. Рекомендуется внимательно посмотреть все пункты перед подписанием.
-
Получите карту. После завершения оформления вам выдадут пластиковую карту. Сотрудник активирует её и объяснит, как ею пользоваться и какие функции доступны.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны для оформления как гражданам России, так и иностранным гражданам. Банк рассматривает заявки от всех клиентов при соблюдении условий.
-
Необходима регистрация на территории России в том регионе, где работает Генбанк.
-
При заполнении заявки потребуется указать актуальный номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Эти данные используются для связи и отправки уведомлений.
-
Заказать карту самостоятельно можно с 18 лет.
-
Для оформления карты понадобится паспорт. Без документа, удостоверяющего личность, получить карту нельзя.
Условия
-
Бесплатно выпускаются классические и социальные дебетовые карты.
-
Обслуживание карт осуществляется без ежемесячной комиссии и остаётся бесплатным при выполнении условий по обороту. По премиальной карте при невыполнении условий стоимость составит 3000 рублей.
-
Кэшбэк и бонусы по картам разные. Для базовых карт доступен возврат до 3000 ₽ за покупки в определённых категориях, а по премиальным продуктам можно получить до 10 % за траты в выбранных категориях.
-
Партнёрские программы включают повышенный кэшбэк на категории «АЗС», «рестораны» и «супермаркеты» для премиальных карт. Также предусмотрен доступ к сервису Mir Pass.
-
Дополнительные услуги включают возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах Генбанка и любых других банках по одной карте до 30 000 ₽ в месяц. Также карты поддерживают бесконтактные платежи.
На что обратить внимание
-
Комиссия за операции. Перед оформлением карты внимательно ознакомьтесь с условиями комиссий за снятие наличных, переводы, оплату товаров и услуг, особенно в иностранной валюте. Генбанк предоставляет возможность снимать наличные без комиссии только в своих банкоматах, а в сторонней сети при снятии более 30 000 рублей в месяц действует комиссия. Также обратите внимание на тарифы при переводах между картами и оплате за границей.
-
Кэшбэк и бонусы. Уточните, предусмотрена ли программа возврата части потраченных средств и как она работает. У карт Генбанка могут быть разные условия: фиксированный кэшбэк на все покупки или повышенные проценты в определённых категориях, например, супермаркетах или АЗС. По карте «Привилегия» можно получить до 10% кэшбэка в популярных категориях.
-
Ограничения по операциям. Важно учитывать лимиты на снятие наличных и переводы, которые могут зависеть от выбранного тарифа и типа карты. Ограничения могут устанавливаться как на суточной, так и на месячной основе.
-
Партнёрские предложения. Использование карты может стать выгоднее благодаря скидкам и бонусам от партнёрских компаний. Генбанк сотрудничает с рядом брендов, предоставляя клиентам специальные предложения, а держатели карт платёжной системы «Мир» могут участвовать в программе лояльности самой платёжной системы.
-
Овердрафт. Узнайте, поддерживают ли карты овердрафт. Перед подключением этой опции необходимо уточнить лимит, ставку и срок возврата средств. Нарушение условий может привести к начислению дополнительных процентов или штрафов.
-
Бесконтактная оплата. Все карты Генбанка поддерживают оплату одним касанием, включая возможность использования через смартфон. Их можно подключить к приложению Mir Pay для быстрой оплаты в магазинах.
-
Дополнительные карты. Клиенты могут оформить дополнительные карты, привязанные к основному счёту. Условия оформления зависят от выбранного тарифа.
-
Служба поддержки. Генбанк предоставляет клиентам различные каналы связи с поддержкой. Вы можете обратиться за помощью в мобильном приложении, личном кабинете на сайте или по телефону горячей линии.
-
Процент на остаток. Некоторые карты предусматривают начисление процентов на остаток средств на счёте. Это позволяет получать небольшой дополнительный доход, если вы регулярно храните деньги на карте. Но в Генбанке процент небольшой.
Заключение
Среди преимуществ карт Генбанка можно выделить возможность перевода на них заработной платы. Кроме того, все карты можно добавить в приложение Mir Pay и оплачивать покупки при помощи телефона. Еще одна особенность — наличие услуги страхования банковских карт от мошенничества. Но у предложений банка есть ряд недостатков: обслуживание карт будет бесплатно только при соблюдении условий по тратам. При этом выпуск стикера также требует оплаты. Несмотря на наличие процентов на остаток, он очень низкий и не позволяет накопить какую-то значительную сумму. Кроме того, кэшбэк, который вы можете получить за месяц, ограничен.
Часто задаваемые вопросы
Для корректного функционирования стикера Генбанка важно выбрать правильное место на телефоне или чехле, чтобы избежать помех при проведении платежей. Рекомендуется клеить стикер на нижнюю часть устройства или сбоку от камеры, так как это обеспечит стабильную работу платежной функции, особенно на моделях iPhone. В случае использования тонкого силиконового чехла, можно наклеить стикер прямо на сам смартфон. При этом важно учесть, что более плотные чехлы требуют наклеивания стикера на сам чехол.
Не стоит приклеивать стикер на центральную часть корпуса телефона, особенно если в этом месте находится логотип Apple, так как это может блокировать работу встроенного платёжного чипа. Также следует избегать наклеивания стикера на внутреннюю сторону чехла лицевой стороной к смартфону.
Если вы решите использовать несколько стикеров, лучше размещать их на противоположных сторонах устройства, чтобы они не мешали друг другу.
Сервис Mir Pass, который можно подключить к дебетовым картам Генбанка, предоставляет владельцам доступ в бизнес-залы аэропортов и железнодорожных вокзалов. Владельцы карты «Моя Привилегия» могут проходить в лаунж-зоны бесплатно при соблюдении условий своего тарифа.
Система Mir Pass работает в партнёрстве с международной сетью On·Pass, которая объединяет бизнес-залы в разных городах. Чтобы воспользоваться привилегиями, необходимо зарегистрироваться на платформе Mir Pass и ввести индивидуальный 16-значный ID, а также специальный код, полученный от банка. На входе в зал достаточно показать QR-код, а сами помещения легко найти по указателям On·Pass в аэропортах и вокзалах.
Пользователи Mir Pass получают и дополнительные бонусы. Например, в течение первых трёх месяцев можно трижды бесплатно воспользоваться залами или один раз провести с собой двух гостей. Если условия бесплатного доступа не соблюдены, вы всё равно можете пользоваться сервисом — но уже на платной основе. Отдельные лаунж-зоны могут иметь собственные правила, поэтому лучше уточнять условия посещения каждый раз.
По «Моей карте» установлены категории операций с повышенным кэшбэком, при оплате которых начисляются бонусные баллы. Максимальный кэшбэк составляет 10% и действует на покупки в категории «Товары для животных». В категории «Аптеки» и «Продукты» возвращается 5% от суммы каждой операции, а при оплате на маркетплейсах — 2%. На остальные виды покупок бонусы не начисляются.
Начисление кэшбэка по «Моей карте» возможно только при сумме операции от 100 рублей. Выплата бонусов производится, если за месяц накопилось минимум 100 рублей, при этом максимально можно получить 3000 рублей за один календарный месяц.
В соответствии с требованиями статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ, банки обязаны контролировать финансовые операции физических лиц, чтобы предотвращать отмывание доходов и финансирование терроризма. Такой контроль включает в себя наблюдение за определёнными видами транзакций и анализ поведения клиентов, особенно в случаях, когда операции кажутся нетипичными или подозрительными.
Особое внимание банки обращают на ситуации, когда за один день проводится более десяти переводов от разных контрагентов или за месяц — более пятидесяти. Также под подозрение могут попасть клиенты, получающие или отправляющие крупные суммы: свыше 100 000 рублей в день или более 1 000 000 рублей за месяц. Кроме того, банк отслеживает частые операции, совершаемые с минимальным интервалом между ними — менее одной минуты.
Контроль может быть усилен, если средний дневной остаток на счёте за неделю составляет менее 10% от общего объёма всех операций. Такое соотношение может указывать на транзитный характер счёта, что требует дополнительных проверок. В подобных случаях банк вправе запросить документы, подтверждающие происхождение средств.
Один из самых простых способов перевести деньги с карты без комиссии — это использование Системы быстрых платежей, созданной Банком России. Сервис позволяет бесплатно отправлять переводы между разными банками на сумму до 100 000 рублей в месяц. Чтобы подключиться к системе, нужно активировать СБП в мобильном приложении — обычно это делается в разделе настроек переводов.
После подключения переводы в пределах установленного лимита проходят без комиссии. Если сумма переводов за месяц превышает 100 000 рублей, банк может снять комиссию в размере 0,5% от суммы превышения, но не более 1500 рублей за одну операцию. Также через СБП можно оплачивать покупки, причём для клиентов это бесплатно, а магазины платят небольшую комиссию, обычно в пределах 0,4–0,7%.
СБП позволяет отправлять до 599 999 рублей за одну операцию. Банки могут устанавливать свои лимиты, но они не имеют права устанавливать их ниже минимальных значений, определённых Центробанком
Если вы потеряли карту, её можно быстро заблокировать несколькими способами. Проще всего сделать это в мобильном приложении, где в личном кабинете доступна функция блокировки с подтверждением через sms. Также можно позвонить на горячую линию банка и пройти идентификацию по коду из sms, секретному слову или паспортным данным. Если находитесь рядом с отделением, допустимо лично обратиться в офис и подать заявление при наличии паспорта. Ещё один способ — отправить sms-команду на короткий номер банка, указав заранее полученное кодовое слово.