Дебетовые карты Горбанка и их особенности
Горбанк предлагает пластиковые карты "Мир" и Visa, которые выпускаются только в рублях и действуют на территории России, а также в некоторых странах ближнего зарубежья. За обслуживание счёта, привязанного к карте, снимается ежемесячная комиссия. Карты банка поддерживают технологию 3-D Secure для безопасных интернет-платежей, обеспечивая дополнительную защиту при онлайн-транзакциях.
Кроме того, карты "Мир" можно добавить в систему Mir Pay для платежей с помощью смартфона. Чтобы получить карту, нужно быть совершеннолетним гражданином и посетить отделение банка с паспортом для оформления всех необходимых документов.
Плюсы и минусы
- Советы по безопасности. На сайте банка есть специальные памятки по использованию банковских карт и предотвращению мошенничества.
- Снятие наличных. Если вы совершаете операцию в банкоматах Горбанка, она будет бесплатной.
- Мобильное приложение. В нём можно не только управлять картами, но и устанавливать лимиты на снятие наличных и покупки.
- Перевыпуск. Если карта "Мир" утеряна или повреждена и вы хотите её перевыпустить до окончания срока действия, вам придётся заплатить 400 рублей за услугу.
- Ограниченное предложение. Банк предлагает ограниченный выбор карт: только "Мир", Visa Classic и Visa Gold. Также нет платежных стикеров.
- Платные услуги. Некоторые дополнительные услуги, например, запрос баланса или смена пин-кода, являются платными.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Зайдите на сайт банка. Посмотрите действующие предложения и выберите дебетовую карту, которая соответствует вашим потребностям.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с представителями банка по телефону, чтобы подать заявку на оформление выбранной карты. Во время разговора уточните все важные детали: условия обслуживания, возможные комиссии и сроки доставки.
-
Ожидайте ответа. После подачи заявки вы получите уведомление о статусе вашего запроса; при необходимости банк может запросить дополнительные документы или сведения для завершения обработки.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам предложат подписать договор, в котором будут прописаны все условия использования карты, а также права и обязанности сторон. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами перед подписанием.
-
Получите карту. Заберите в офисе банка и активируйте её, следуя инструкциям, предоставленным банком для начала использования.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Загрузите официальное мобильное приложение банка со страницы на сайте или через магазин приложений на смартфоне.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение и введите ваш логин и пароль; если вы ещё не зарегистрированы, следуйте подсказкам, чтобы пройти процедуру регистрации.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Перейдите в раздел дебетовых карт, просмотрите доступный единственный тариф, изучите все характеристики, условия и преимущества, чтобы определить, подходит ли он под ваши задачи.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с контакт-центром по указанному в приложении номеру, подайте заявку на оформление выбранной карты и уточните моменты по обслуживанию, комиссиям и срокам доставки.
-
Ожидайте ответа. Дождитесь уведомления в приложении или на электронную почту о статусе вашей заявки. В случае необходимости сотрудники банка могут запросить дополнительные документы или данные.
-
Получите карту. После одобрения заявки посетите любое отделение для получения карты и активируйте её по инструкции, чтобы начать пользоваться сразу.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите на сайте ближайший офис банка и зайдите туда в его рабочие часы для оформления дебетовой карты.
-
Обратитесь к сотруднику. Сообщите специалисту о желании оформить карту «Мир» и получите предварительную консультацию по тарифам, кэшбэку и акциям.
-
Посмотрите условия. Внимательно посмотрите тарифы, размер возможных комиссий, программу лояльности и сроки выпуска карты.
-
Заполните анкету в офисе. Получите и заполните бланк на выпуск карты с указанием личных данных, после чего предъявите паспорт или иной документ, подтверждающий личность.
-
Ожидайте решения. Подождите, пока специалисты проверят вашу анкету и документы; обычно это занимает от одного до нескольких рабочих дней.
-
Подпишите договор. В случае одобрения внимательно прочтите и подпишите договор, в котором зафиксированы все условия выпуска, обслуживания и использования карты.
-
Получите карту. Заберите готовую карту прямо в отделении, после чего сотрудник подскажет, как её активировать и настроить для бесконтактных и обычных платежей.
Требования и Условия
Требования
-
Заявку могут подать граждане России и иностранцы, находящиеся в стране на законных основаниях.
-
При подаче заявки вы должны быть старше 18 лет.
-
Необходимо указать действующий номер телефона и e-mail.
-
Обязательно наличие регистрации в регионе, где есть отделение Горбанка.
-
Для оформления и получения карты вам потребуется паспорт, в редких случаях СНИЛС. Для иностранных граждан необходима временная регистрация и миграционная карта.
Условия
-
За выпуск и обслуживание самой карты оплата не предусмотрена. Но за ведение банковского счета необходимо оплачивать комиссию в размере 89 рублей в месяц.
-
Кэшбэк можно получить только от платежной системы “Мир”, если зарегистрироваться в программе лояльности.
-
Клиенты могут выполнять переводы с карты на карту по реквизитам в мобильном приложении банка или по СБП. Для контроля операций доступны sms-уведомления и push-сообщения, которые информируют о каждой транзакции в реальном времени. Дополнительно пользователям доступны безналичные платежи с помощью смартфона, если добавить карты в Mir Pay.
На что обратить внимание
-
Управление через приложение. В мобильном приложении Горбанка вы можете установить персональные лимиты на снятие наличных, заблокировать карту в один клик, а также просматривать историю операций.
-
Оперативные уведомления. Вы можете получать бесплатные push-уведомления о каждой операции. При желании можно подключить sms-оповещения за отдельную плату, чтобы получать информацию о транзакциях даже без доступа к интернету.
-
Семейные карты. Оформляя карту в Горбанке, вы можете заказать дополнительные карты для своих близких и задать для каждой из них свои лимиты. Все операции по дополнительным картам отображаются в вашем основном приложении.
-
Перевыпуск и восстановление. В случае утери или повреждения карты вы можете отправить заявку на перевыпуск через личный кабинет или в отделении Горбанка. Сроки изготовления новой карты стоит уточнить заранее, чтобы не прерывать участие в бонусных программах.
-
Варианты пополнения. Деньги на карту можно внести через банкоматы банка и его партнёров, перевести с другого банка через приложение или сайт, а также положить наличные в кассе любого офиса Горбанка.
-
Выбор назначения. Решите заранее, для каких целей планируете использовать карту — для повседневных покупок, перевода зарплаты или оплаты путешествий. Исходя из этого, выберите тариф.
-
Надёжная защита. Все онлайн-платежи через проходят через 3D-Secure с дополнительным кодом. Push-уведомления позволяют мгновенно обнаружить подозрительную активность и заблокировать карту прямо из приложения.
-
Срок действия. Пластиковая карта действует ограниченное время, после чего автоматически блокируется. Чтобы не потерять накопленные бонусы, рекомендуется заказать перевыпуск карты заблаговременно, чтобы сохранить действующий пакет услуг.
-
Наличие платных уведомлений. Некоторые банки берут отдельную плату за sms- и push-уведомления. Убедитесь, можно ли бесплатно получать сообщения через мобильное приложение Горбанка.
-
Защита от мошенничества. При необычных операциях Горбанк незамедлительно уведомляет клиента и, если необходимо, блокирует карту. В случае утери её можно мгновенно заблокировать в мобильном приложении.
Заключение
Горбанк предлагает ограниченное число карт. Среди основных недостатков выделяется отсутствие кэшбэка от банка, а также платежных стикеров и онлайн-формы для подачи заявки на выпуск. Кроме того, за дополнительные выписки или изменение пин-кода придется доплачивать. Из преимуществ выделяется бесконтактная оплата через приложение Mir Pay, а также возможность выпуска дополнительных карт для членов семьи.
Часто задаваемые вопросы
Услуга sms-сервис в Горбанке позволяет клиентам получать актуальную информацию о состоянии баланса своего карточного счёта и о любых операциях, совершённых с использованием банковской карты. Для подключения услуги клиент должен подать письменное заявление при открытии банковского счёта и выпуске карты, лично посетив банк.
После подключения услуги клиент будет получать sms-уведомления о всех транзакциях, проведённых по его карточному счёту, а также информационные сообщения от банка. Уведомление считается полученным с момента отправки sms-сообщения, и обязательства банка по уведомлению клиента выполнены. Услуга работает круглосуточно, обеспечивая постоянный доступ к информации о балансе и операциях на карте.
Время доставки sms-сообщений зависит от доступности мобильного телефона клиента и загруженности сервиса оператора мобильной связи. Sms-уведомления поступают своевременно, если телефон клиента включён и находится в зоне уверенного приёма сигнала. Важно отметить, что для использования услуги не требуется ответных сообщений от клиента — уведомления поступают автоматически, и клиент получает информацию о своих операциях.
Горбанк даёт несколько рекомендаций по защите пластиковых карт, чтобы минимизировать риски ее использования без согласия владельца. Прежде всего, важно сразу подписать свою карту на оборотной стороне, чтобы снизить риск её использования в случае утери или кражи. Также следует всегда хранить пин-код в тайне и, желательно, запомнить его, а не записывать на карте или рядом с ней, поскольку мошенники могут использовать эти данные для снятия средств с вашего счёта.
Горбанк также советует не доверять свой пин-код третьим лицам, даже близким родственникам или сотрудникам банка. Важно следить за безопасностью карты, не выпускайте её из виду при расчётах в кафе или ресторане, и уничтожайте копии чеков и других документов, на которых указан номер банковского счёта или карты.
Кроме того, Горбанк рекомендует использовать возможность устанавливать лимиты на снятие наличных и покупки по карте. Для дополнительной безопасности можно выпустить отдельную карту для онлайн-покупок или для оплаты, чтобы минимизировать риски мошенничества при использовании основной карты. Важно всегда быть внимательным и не принимать помощь посторонних лиц при проведении операций с картой.
Карта может быть заблокирована по различным причинам, и одной из самых частых является подозрение на мошенничество. Банк может обнаружить подозрительные действия, например, попытки снять крупные суммы или провести необычные переводы. В таких случаях система безопасности автоматически блокирует карту, чтобы предотвратить возможные потери клиента. Блокировка также может произойти, если данные карты стали известны третьим лицам.
Ещё одной распространённой причиной блокировки является трижды неправильный ввод пин-кода. В этом случае система автоматически блокирует карту для предотвращения несанкционированных операций. Чтобы восстановить доступ, потребуется либо подождать 24 часа, либо обратиться в банк для разблокировки карты.
Кроме того, карта может быть заблокирована по другим причинам, например, из-за истечения её срока действия. В таком случае потребуется заказать новую карту. Иногда блокировка может быть инициирована по решению суда, и клиент будет официально уведомлён об этом. Важно помнить, что блокировка карты не замораживает счёт, и средства, оставшиеся на нем, остаются в распоряжении владельца.
Согласно законодательству Российской Федерации, банки обязаны контролировать определённые виды доходов и операций физических лиц, чтобы обеспечить защиту финансовой системы от незаконных действий. Это требование закреплено в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ, который обязывает финансовые учреждения проводить мониторинг транзакций, особенно если они выходят за рамки обычной активности клиента. Такие меры помогают предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
Особое внимание банки уделяют операциям, связанным с большим количеством плательщиков или получателей. Например, если за день происходит более десяти переводов или более пятидесяти операций за месяц, это может рассматриваться как попытка скрыть происхождение средств. Также внимание уделяется частым зачислениям и списаниям, особенно если за сутки происходит более тридцати безналичных операций.
Кроме того, банки внимательно отслеживают крупные транзакции. Если сумма операций на счёте превышает сто тысяч рублей в день или миллион рублей в месяц, это может стать основанием для дополнительной проверки. Особенно подозрительным является быстрый оборот средств, когда между транзакциями проходит менее минуты.
Карта с овердрафтом предоставляет возможность тратить больше, чем есть на счёту, фактически предоставляя вам краткосрочный кредит. Это может быть удобным в экстренных случаях, когда нужно срочно воспользоваться средствами, но важно помнить, что за использование чужих средств придётся платить проценты. При оценке целесообразности овердрафта нужно учитывать не только стандартную процентную ставку, но и возможные дополнительные комиссии за поддержание лимита и штрафы за задержку платежей.
Подобная услуга больше подойдёт тем, кто внимательно следит за своими расходами, чётко планирует бюджет и уверен, что сможет вернуть заёмные деньги в короткий срок. В таком случае, овердрафт может стать полезным инструментом для временного покрытия дефицита средств. Но если вы не готовы оперативно погашать задолженность, проценты и комиссии могут быстро накопиться, что приведёт к серьёзной переплате и повлияет на ваш бюджет.
Кроме того, банки всё чаще вводят жёсткие требования к клиентам, которые хотят оформить карту с овердрафтом. Такой сервис часто предоставляется только тем, у кого есть подтверждённые высокие доходы и хорошая кредитная история.
Банковский счёт — это специализированный счёт, который открывается в банке для хранения денежных средств и проведения различных операций. Он может быть открыт как для физических, так и для юридических лиц в зависимости от их нужд. Счёт используется для повседневных расчетов, получения зарплаты, накоплений, а также для ведения бизнеса, поскольку на нём хранятся все средства, необходимые для различных операций.
Для физических лиц банковские счета часто связаны с банковскими картами, которые служат “инструментом” для доступа к средствам, хранящимся на счёте. С помощью карты можно оплачивать товары и услуги, снимать наличные и совершать переводы. Несмотря на то, что карта и счёт работают в связке, их номера различаются: номер счёта — это уникальная цифровая последовательность, а номер карты указывается непосредственно на самой карте.