Дебетовые карты банка МБА-Москва и их особенности
Банк МБА-Москва предлагает своим клиентам корпоративные и зарплатные карты. Для всех карт предусмотрены три вида тарифов: «Стандарт», «Гранат» и «Зарплатный». По зарплатному тарифу обслуживание и выпуск будут полностью бесплатными. Также есть две карты для физических лиц на базе платежной системы «Мир»: Garant и Standart. Все карты оснащены технологией 3D-Secure, которая обеспечивает дополнительную защиту онлайн-платежей и повышает безопасность при использовании.
Корпоративные карты банка подходят для оплаты представительских, командировочных, транспортных и прочих хозяйственных расходов, связанных с деятельностью компании. Зарплатные карты позволяют быстро перечислять средства сотрудникам — деньги зачисляются в течение нескольких минут после оформления соответствующих платёжных документов. Физическим лицам карта позволяет оплачивать покупки в интернете и офлайн, а также переводить деньги в Азербайджан и Турцию по выгодным тарифам. Для клиентов на официальном сайте банка размещена онлайн-форма, с помощью которой можно заказать обратный звонок и получить подробную консультацию по условиям выпуска и использования карт.
Плюсы и минусы
- Управление картами. Можно установить индивидуальные лимиты на траты, заблокировать карту при необходимости, а также просматривать остаток и историю операций в мобильном приложении.
- Снятие наличных. В банкоматах банка снятие наличных по корпоративным и зарплатным картам осуществляется без комиссии.
- Sms-информирование. Для тарифов «Гранат» и «Зарплатный» услуга оповещений по sms предоставляется бесплатно. При использовании тарифа «Стандарт» услуга платная, но стоит 60 рублей в месяц.
- Обслуживание. За обслуживание и доставку карт по тарифам «Стандарт» и «Гранат» придётся заплатить от 700 до 1700 рублей, но это единоразовая плата.
- Просрочка овердрафта. При нарушении сроков возврата задолженности по овердрафту предусмотрен штраф в размере 36% годовых от суммы просроченного долга.
- Риск блокировки. Если банк заподозрит мошеннические операции, то может заблокировать вашу карту.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел с банковскими картами на официальном сайте банка и ознакомьтесь с доступными вариантами карт.
-
Заполните заявку. На странице заполните онлайн-форму, чтобы заказать выпуск карты.
-
Подождите ответа. После подачи заявки ждите уведомления от банка. Вам будет отправлено сообщение на указанный номер телефона или электронную почту с информацией о статусе вашей заявки и дальнейших действиях.
-
Посетите офис банка. Для завершения оформления карты посетите отделение банка. На месте предоставьте все необходимые документы, требуемые для получения карты.
-
Подпишите договор. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, указанными в договоре на обслуживание карты.
-
Получите карту. После подписания всех документов получите готовую карту и активируйте её прямо в офисе банка.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Перейдите на официальный сайт банка или откройте магазин приложений на вашем смартфоне, чтобы загрузить нужное приложение. Убедитесь, что выбираете официальную версию.
-
Войдите в систему. После установки приложения откройте его и войдите, используя свои учетные данные. Если у вас ещё нет аккаунта, выберите опцию регистрации и заполните необходимые поля.
-
Перейдите в раздел карт. В главном меню или на навигационной панели выберите раздел с банковскими картами, чтобы посмотреть условия. Ознакомьтесь с тарифами на переводы и снятие наличных, а также бонусами и кэшбэком.
-
Заполните заявку. После выбора карты перейдите к заполнению заявки на выпуск карты, укажите контактные данные.
-
Отправьте заявку. Статус заявки можно отслеживать через уведомления в приложении или в личном кабинете.
-
Ожидайте ответа. После рассмотрения заявки вы получите информацию через push-уведомление, sms или на электронную почту с решением по заявке. В случае необходимости банк свяжется с вами для уточнения дополнительных данных.
-
Получите карту. Когда заявка будет одобрена, вам нужно будет посетить отделение банка для получения карты. Возьмите с собой паспорт, подпишите договор и активируйте карту.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Обязательно возьмите с собой паспорт и придите в отделение в рабочие часы.
-
Обратитесь к сотруднику. По приходу в офис сообщите сотруднику, что хотите оформить дебетовую карту. Он поможет вам с выбором и направит к специалисту, который работает с пластиковыми картами.
-
Выберите подходящий вариант. Ознакомьтесь с условиями, тарифами и бонусами. Обсудите с сотрудником все преимущества и попросите его рассказать о недостатках.
-
Заполните анкету. После выбора карты вам нужно будет заполнить анкету с личными данными, контактной информацией для подтверждения личности.
-
Ожидайте одобрения. Ваша анкета будет передана на проверку в специальный отдел, где примут решение по заявке. Обычно одобрение происходит быстро.
-
Получите карту. Когда заявку одобрят, подойдите к специалисту. Подпишите договор и активируйте карту.
Требования и Условия
Требования
-
Российским и иностранным гражданам доступно оформление дебетовой карты при наличии постоянной или временной регистрации в РФ.
-
Вы должны быть зарплатным клиентом или работать в структуре банка.
-
Во время посещения офиса необходимо предъявить действующий паспорт. Без него получение карты невозможно.
-
Необходимо указать электронную почту и номер мобильного телефона. Они используются для оповещений и связи с банком.
-
Подать заявку на выпуск карты можно по достижении 18 лет.
Условия
-
Обслуживание и доставка корпоративных карт по тарифам «Стандарт» и «Гранат» оплачиваются один раз и составляют от 700 до 1700 рублей. Классическая карта для физических лиц выпускается на таких же условиях. Карта с зарплатным тарифом выпускается и обслуживается полностью бесплатно.
-
Банк не предоставляет кэшбэк по своим картам, но его можно получать от платёжной системы, зарегистрировавшись в программе лояльности и оплачивая покупки у партнёров «Мир».
-
Пользователям доступны подключение технологии 3D-Secure для безопасных интернет-платежей и возможность бесконтактной оплаты через Mir Pay и другие цифровые кошельки. В интернет-банке и мобильном приложении реализована круглосуточная поддержка и функционал установки лимитов, блокировки карты и управления автоплатежами.
На что обратить внимание
-
Ограничения по операциям. Уточните действующие лимиты на снятие наличных и переводы. Некоторые ограничения зависят от типа карты и подключённых услуг. Например, бесплатные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) доступны до 100 000 рублей в месяц.
-
Бесконтактная оплата. Карту МБА-Москва можно добавить в приложение Mir Pay и использовать для оплаты покупок с телефона.
-
Онлайн-кабинет. Мобильное приложение МБА-Москва позволяет управлять лимитами, блокировать карту, получать выписки и следить за движением средств.
-
Выпуск и обслуживание. Уточните, какая установлена комиссия за выпуск карты и стоимость годового обслуживания. По тарифам «Стандарт» и «Гранат» действует единоразовая плата от 700 до 1700 рублей.
-
Безопасность. Все карты МБА-Москва поддерживают технологию 3D-Secure, которая требует подтверждения личности при онлайн-платежах. Дополнительно можно включить push-уведомления и временно заблокировать карту через приложение при подозрении на мошенничество.
-
Кэшбэк и вознаграждения. Банк не начисляет кэшбэк, но его можно получать от платёжной системы «Мир», если зарегистрироваться в программе лояльности и расплачиваться картой у партнёров этой системы.
-
Сроки выпуска. Уточните, сколько времени потребуется на оформление карты с момента подачи заявки. Карта будет готова в течение нескольких рабочих дней.
-
Дополнительные карты. Уточните возможность выпуска дополнительной карты, если нужно подключить к счёту члена семьи или сотрудника.
-
Акции и бонусы. МБА-Москва может проводить акции, по которым начисляются приветственные бонусы при соблюдении несложных условий. Следите за новостями на официальном сайте.
-
Служба поддержки. Консультации доступны в мобильном приложении, через онлайн-форму на сайте или по телефону горячей линии. Операторы помогут восстановить доступ, объяснят тарифы и ответят на любые вопросы.
-
Срок действия и перевыпуск. Узнайте срок действия карты и правила перевыпуска. Своевременное продление позволит избежать сбоев в начислении кэшбэка или переводах.
-
Платные уведомления. Уточните, входят ли sms- и push-уведомления в стандартный пакет. У большинства пользователей они бесплатны, но по тарифу «Стандарт» sms стоят 60 рублей в месяц. Push-уведомления можно включить в приложении бесплатно.
-
Восстановление карты. При утере или повреждении карты можно заказать её перевыпуск — стандартный или срочный. Это можно сделать в любом отделении МБА-Москва.
Заключение
Банк МБА-Москва предлагает дебетовые карты, которые могут получить физические лица и корпоративные клиенты. Среди преимуществ карт можно отметить наличие пусть и платной, но доставки по адресу. Также все карты можно добавить в приложение Mir Pay и оплачивать покупки смартфоном. Кроме того, на карты можно получать быстрые зачисления заработной платы. Но есть и ряд недостатков. Платежная система только одна, а банк не предлагает стикеров для оплаты. При использовании банкоматов других банков с вас будет снята комиссия за операции, а за получение карты нужно будет единоразово заплатить.
Часто задаваемые вопросы
По тарифу «Гранат» банк МБА-Москва предоставляет дебетовую карту в рублях без требований к минимальному первоначальному взносу и неснижаемому остатку на счёте. Карта выпускается исключительно в платёжной системе «Мир» и может быть оформлена без годовой комиссии за обслуживание карточного счёта. Оформление или перевыпуск карты при окончании срока действия обойдётся в 700 рублей при получении в отделении банка и 1 700 рублей при доставке курьером. Срочное оформление карты (в течение одного рабочего дня) оплачивается дополнительно — 500 рублей.
Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка МБА-Москва по тарифу «Гранат» бесплатно при суммах от 3000 до 100 000 рублей в месяц. При превышении лимита или снятии суммы менее 3000 рублей предусмотрена комиссия 1% от суммы, минимум 100 рублей. При обналичивании средств в банкоматах других банков в России и за её пределами также действует комиссия 1%, но не менее 100 рублей. Переводы в банкоматах банка и оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях производятся без комиссии.
По тарифу «Гранат» доступно бесплатное sms-информирование, а также возможность подключить push-уведомления через мобильное приложение. Все карты оснащены технологией 3D-Secure и могут быть добавлены в приложение Mir Pay для бесконтактной оплаты с телефона. При утере или повреждении карты возможен перевыпуск: 700 рублей при получении в отделении и 1700 рублей при доставке. За просрочку возврата суммы овердрафта предусмотрен штраф в размере 36% годовых.
Максимальная сумма, которую можно снять с карты «Мир» в банкоматах банка МБА-Москва в течение одного дня, составляет 200 000 рублей.
Если вы планируете снять крупную сумму, рекомендуем обратиться в пункт выдачи наличных банка. Там лимит на снятие для карты «Мир» значительно выше — до 1 500 000 рублей в день. При этом в расчёт общего лимита входит не только сумма наличных, но и комиссия, если она предусмотрена по условиям обслуживания.
Указанные лимиты применяются в рублях — в той же валюте, в которой открыт карточный счёт. Если клиент запрашивает выдачу наличных в иностранной валюте, сумма пересчитывается по курсу Банка России на день проведения операции.
Переводить деньги с карты без комиссии можно через Систему быстрых платежей (СБП), разработанную Банком России. Сервис позволяет переводить средства между картами разных банков по номеру телефона. Переводы осуществляются круглосуточно и зачисляются мгновенно, если общая сумма операций не превышает 100 000 рублей в месяц — в этом случае комиссия не снимается.
Чтобы начать пользоваться СБП, необходимо активировать услугу в мобильном приложении или интернет-банке на сайте. Процесс подключения простой и занимает всего несколько минут. Обычно не требуется дополнительных подтверждений или документов. После активации все переводы в пределах установленного лимита автоматически будут осуществляться без комиссии.
Если вы переводите более 100 000 рублей в месяц, банк может удержать комиссию в размере 0,5% от суммы превышения. При этом комиссия не может превышать 1500 рублей за одну операцию. Также через СБП доступна оплата товаров и услуг — эти платежи проходят без комиссии для клиента.
Овердрафт по дебетовой карте — это услуга, позволяющая владельцу тратить больше средств, чем фактически имеется на счёте. Она активируется автоматически при наличии соответствующего соглашения между клиентом и банком. Отдельная заявка на подключение не требуется: функция включается в момент, когда баланс карты достигает нуля, и позволяет проводить дальнейшие операции за счёт средств банка.
После активации овердрафта клиент может продолжать использовать карту, даже если на счёте нет денег, но при этом начисляются проценты на сумму перерасхода. Размер этих процентов может быть довольно высоким. Если долг не будет погашен в установленные сроки, банк вправе применить штрафные санкции. Поэтому важно следить за состоянием счёта и вовремя вносить средства, чтобы избежать лишних трат и ухудшения отношений с банком.
Бывают случаи, когда овердрафт срабатывает неожиданно — например, если на карте не хватает средств для списания обязательного платежа. В таких ситуациях рекомендуется оперативно пополнить счёт, чтобы не допустить роста задолженности. Перед оформлением дебетовой карты стоит уточнить, предусмотрен ли по ней овердрафт и какие условия действуют.
Одной из наиболее частых причин блокировки карты становится трёхкратный неверный ввод пин-кода. Такая мера автоматически применяется для защиты ваших средств от несанкционированного доступа. Чтобы восстановить доступ к карте, необходимо обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию, подтвердить свою личность и, при необходимости, задать новый пин-код.
Карта также может быть временно заблокирована при обнаружении подозрительной активности. Система безопасности банка реагирует на нестандартные операции, например крупные списания или переводы на незнакомые счета, и приостанавливает действия по карте до выяснения всех деталей. В такой ситуации важно оперативно связаться с банком, подтвердить легальность транзакций и пройти процедуру разблокировки.
Кроме того, карта может быть заблокирована по решению суда или из-за просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам. Иногда пластик просто перестаёт работать после окончания срока действия, и тогда его нужно перевыпустить. Если вы уверены, что блокировка произошла по ошибке, стоит как можно скорее обратиться в банк, чтобы разобраться в причинах и восстановить доступ к средствам.