Дебетовые карты ИК Банка и их особенности
Банк выпускает несколько видов карт, среди которых представлены премиальные и классические варианты на базе платежной системы Visa, а также карты национальной системы «Мир» в физическом и виртуальном формате. Премиальные карты отличаются повышенным доходом на остаток средств и условным освобождением от платы за обслуживание при активных расходах. Классические карты предлагают базовый доход на остаток и возможность снимать наличные без комиссий в банкоматах и пунктах выдачи банка. Виртуальные «Мир»-карты выпускаются без платы, поддерживают оплату покупок в интернете.
Отдельно банк предлагает карту «Мир» для пенсионеров, которая тоже выпускается бесплатно. По ней доступна услуга информирования о каждой операции по sms без дополнительной платы. Для держателей такой карты действует повышенный доход на остаток собственных средств. Подать заявку на карты можно через телефон, но для получения пластика нужно прийти в отделение.
Плюсы и минусы
- Мультивалютность. Карты ИК Банка доступны в рублях, долларах и евро, что упрощает расчёты для тех, кто часто совершает операции в разных валютах и снижает затраты на конвертацию.
- Выбор платёжной системы. Клиенты могут оформить карту как в национальной системе «Мир», так и в международной сети Visa. Но стоит отметить, что за рубежом её использование недоступно.
- Быстрый выпуск. Моментальную карту можно получить сразу, выпустив ее в приложении или в личном кабинете на сайте банка.
- Срок действия. Все карты ИК Банка рассчитаны на три года, по истечении которых требуется перевыпуск с перенастройкой всех привязанных сервисов и автоплатежей.
- Платный выпуск. За оформление некоторых карт придётся заплатить от 250 до 2000 рублей, причём стоимость зависит от набора опций и уровня обслуживания.
- Отсутствие платёжных стикеров. Банк не предлагает дополнительные аксессуары в виде стикеров или браслетов для бесконтактных платежей.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел «Банковские карты» на официальном сайте и ознакомьтесь с доступными вариантами. Выберите подходящую карту в зависимости от ваших потребностей и предпочтений.
-
Оформите заявку. Позвоните в банк по телефону, указанному на сайте.
-
Подождите ответ. После подачи заявки ожидайте уведомления от банка. Вам будет отправлено сообщение с информацией о статусе заявки и дальнейших действиях на указанный вами номер телефона или электронную почту.
-
Посетите офис банка. Придите в отделение банка для завершения оформления карты. На месте предоставьте документы, если это необходимо, и подпишите все требуемые соглашения.
-
Подпишите договор. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, указанными в договоре на обслуживание карты, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
-
Получите карту. После подписания всех документов получите готовую карту и активируйте её прямо в офисе банка. Это позволит вам сразу приступить к использованию карты для покупок и других финансовых операций.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Зайдите в App Store или Google Play и найдите приложение ИК Банка. Убедитесь, что это официальная версия — проверьте название разработчика и наличие фирменного логотипа перед установкой.
-
Войдите или создайте аккаунт. После установки откройте приложение. Если у вас уже есть учётная запись, введите телефон и пароль. Если у вас нет учётной записи, зарегистрируйтесь, следуя подсказкам на экране.
-
Откройте раздел с картами. В меню выберите категорию, посвящённую дебетовым картам. Просмотрите список доступных вариантов, обращая внимание на кэшбэк, бонусы, участие в акциях и стоимость обслуживания.
-
Позвоните в банк. Получите консультацию и договоритесь с менеджером о визите в офис.
-
Дождитесь решения. Банк проверит вашу заявку, и о результате вы узнаете через push-уведомление или сообщение по sms.
-
Подпишите договор и получите карту. Придите в офис банка, ознакомьтесь с условиями обслуживания карты и подпишите соглашение. После этого вы сможете начать пользоваться картой.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Для оформления карты посетите ближайшее отделение банка в рабочие часы. Не забудьте взять с собой паспорт, так как это основной документ для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. При входе в офис сообщите сотруднику о своём желании оформить дебетовую карту. Он поможет вам с выбором и проведёт к специалисту, который будет работать с пластиковыми картами.
-
Выберите подходящий вариант. Ознакомьтесь с условиями, тарифами и бонусами. Подробно обсудите с сотрудником все возможные варианты.
-
Заполните анкету. После того как вы определитесь с картой, вам нужно будет заполнить анкету, в которой указываются личные данные, контактный телефон и другая запрашиваемая информация. Это нужно для подтверждения вашей личности и проверки на соответствие требованиям банка.
-
Ожидайте одобрения. Вашу анкету передадут в банковский отдел для рассмотрения, где она будет проверена. Обычно решение по заявке принимается быстро, и если всё в порядке, вам сообщат о готовности карты.
-
Получите карту. После того как вам подтвердят одобрение заявки, подойдите к специалисту и получите свою дебетовую карту. Подпишите договор, предварительно прочитав его.
Требования и Условия
Требования
-
Карты выдаются как гражданам России, так и иностранцам при наличии регистрации в любом регионе присутствия ИК Банка.
-
Для оформления россиянам нужен только паспорт, иностранным гражданам следует предъявить паспорт и действующую миграционную визу, подтверждающую легальность пребывания.
-
Заявки принимаются от совершеннолетних граждан.
-
При подаче заявки (по телефону или в офисе) необходимо назвать актуальный номер мобильного и адрес электронной почты.
Условия
-
Выпуск всех дебетовых карт банка бесплатный.
-
Обслуживание классических и пенсионных карт бесплатное. За обслуживание Visa Gold предусмотрена оплата в 79 рублей в месяц, если вы тратите менее 15 000 рублей.
-
Клиенты могут получать кэшбэк от платежной системы, если будут совершать покупки у партнеров. Также доступно начисление процентов на остаток по карте от 0,5% до 3%.
-
Банк предоставляет возможность активировать 3D Secure для защиты онлайн-транзакций, а также подключить бесконтактные платежи через Mir Pay и другие электронные кошельки. При необходимости вы можете мгновенно оформить виртуальную карту и сразу же использовать её для покупок в интернете. В интернет-банке можно управлять картами.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусы. ИК Банк регулярно запускает разнообразные программы для новых и постоянных клиентов. При выпуске карты можно получить приветственный подарок, а в рамках временных кампаний предлагаются повышенные ставки возврата средств на первые траты.
-
Мобильное приложение. В приложении ИК Банка доступен полный набор функций для управления картой. Вы сможете устанавливать индивидуальные лимиты на снятие наличных и покупки, блокировать карту в пару кликов и просматривать историю операций с фильтрацией по дате и типу транзакции.
-
Уведомления. Все карты автоматически подключены к бесплатным push-уведомлениям о каждой операции, что позволяет мгновенно реагировать на любые списания. При желании можно активировать sms-оповещения. Для пенсионных карт оно будет бесплатным.
-
Дополнительные карты. При оформлении основной карты в ИК Банке можно заказать дополнительные для членов семьи (например, для ребёнка или супруга), задавая для каждой собственные лимиты и контролируя расходы напрямую из основного кабинета.
-
Перевыпуск карты. В случае утери или повреждения пластика перевыпуск можно оформить онлайн через личный кабинет или в отделении ИК Банка. Сроки изготовления новой карты следует уточнять заранее.
-
Пополнение. Пополнять карту ИК Банка можно через банкоматы собственных и партнёрских сетей, переводом с других карт в мобильном приложении или личном кабинете, а также наличными через кассу любого отделения. Комиссия зависит от выбранного способа.
-
Назначение карты. При выборе тарифа важны цели использования — повседневные покупки, зачисление зарплаты или оплата путешествий и авиабилетов — поскольку от этого зависит размер кэшбэка и оптимальность бонусных предложений.
-
Безопасность. Все интернет-платежи защищены технологией 3D-Secure с подтверждением одноразовым кодом, а push-уведомления о транзакциях позволяют быстро выявить и заблокировать подозрительную активность.
-
Срок действия. Карта действует в течение 3 лет, после чего автоматически блокируется. Для сохранения участия в бонусных программах и начисления кэшбэка стоит запросить перевыпуск заблаговременно.
-
Кэшбэк. Размер возврата зависит от выбранного тарифа и категорий трат, при этом существуют месячные и годовые лимиты, а перечень категорий с повышенными ставками необходимо уточнять заранее.
Заключение
ИК Банк предлагает широкий ассортимент карт с различными опциями, среди которых стоит выделить начисление процентов на остаток и возможность оформить пенсионную карту за три месяца до выхода на пенсию. Еще одно преимущество в том, что обслуживание большинства карт осуществляется бесплатно. Многие карты поддерживают бесконтактные расчёты через Mir Pay, что позволяет оплачивать покупки прямо со смартфона. Но для получения пластика необходимо лично посетить отделение банка, а за выпуск дополнительной карты предусмотрена плата. Кроме того, срок действия карт ограничен тремя годами, поэтому их владельцам придётся периодически оформлять перевыпуск.
Часто задаваемые вопросы
Для экстренной связи с ИК Банком вы можете позвонить по номеру +7 (843) 231-72-52 — специалисты контакт-центра оперативно примут ваш запрос и помогут в решении неотложных вопросов. Также для официальных обращений и пересылки документов предусмотрен адрес электронной почты icbru@icbru.ru, через который можно получить письменный ответ.
Если вы предпочитаете онлайн-коммуникацию, на сайте ИК Банка в разделе «Контакты» во вкладке «Обратная связь» доступна форма для личных сообщений. Для личных консультаций обращайтесь в центральный офис по адресу 420043, Казань, ул. Вишневского, 24. При необходимости вы также можете узнать адреса и график работы московского филиала или других отделений на странице «Контакты» во вкладке «Офисы» официального сайта ИК Банка.
Карта Visa Gold действует три года и может быть привязана к счетам в рублях, долларах США или евро. Выпуск новой карты, в том числе открытие специального карточного счёта или замена по окончании срока действия, осуществляется без платы.
Ежемесячное обслуживание основной карты не предусмотрено, если суммарный объём покупок по ней в торговых точках и интернет-магазинах достигает 15 000 рублей или эквивалентной суммы в другой валюте. В противном случае за каждый месяц обслуживания удерживается комиссия в размере 79 рублей либо 1 доллара США или евро. За оформление дополнительного пластика или перевыпуск основной карты по вашей инициативе банк возьмет 500 рублей, 8 долларов или 7 евро в зависимости от валюты счёта.
Вклад на остаток собственных средств по рублёвому счёту приносит 6% годовых, тогда как по счетам в долларах и евро проценты не начисляются. Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных ИК Банка производится бесплатно. При использовании устройств сторонних банков внутри России комиссия составит 0,75% от суммы, а за рубежом или в пунктах выдачи — 1,2% от суммы, но не меньше 400 рублей либо 6 долларов/евро.
Овердрафт представляет собой автоматическую возможность расходовать суммы, превышающие ваш текущий остаток на счету, представляя собой короткий кредит, подключаемый банком на основании договора. Он оказывается полезным, когда срочно нужно совершить покупку или оплатить услугу, а собственных средств не хватает. Подача отдельного заявления обычно не требуется — при нулевом балансе функция активируется сама.
Воспользовавшись овердрафтом, вы получаете доступ к дополнительным средствам, но банк берет процент за пользование этим кредитом. При несвоевременном погашении долга к основной сумме могут добавляться штрафы и пени, что существенно увеличивает общий размер задолженности. Чтобы избежать непредвиденных расходов, важно регулярно отслеживать баланс и возвращать потраченные средства в установленные банком сроки.
Иногда овердрафт включается автоматически, например, для списания обязательных комиссий за обслуживание карты, даже если баланс не покрывает эти затраты. В подобных ситуациях пополнение счёта становится первоочередной задачей, чтобы не усугубить долговую нагрузку. Прежде чем начать пользоваться картой, рекомендуется уточнить в банке условия подключения и лимиты овердрафта, чтобы быть готовым к возможным финансовым обязательствам.
Карту могут заблокировать при возникновении подозрений на мошенничество: при попытках снять внушительную сумму, серии частых переводов или иных нестандартных операций банк автоматически приостанавливает доступ для защиты средств. Также пластик блокируется после трёх неправильных вводов пин-кода — в этом случае разблокировка возможна через сутки или сразу при личном визите в отделение. При малейших признаках утечки данных карты банк может временно заморозить её до полного выяснения ситуации.
Ещё одной причиной блокировки служит окончание срока действия пластика, после чего требуется запросить перевыпуск. В редких случаях банк вынужден ограничить использование карты по судебному решению, о чём держатель уведомляется официально. При любом виде блокировки счёт остаётся доступным, а средства на нём сохраняются — вы сможете снова распоряжаться ими после разблокировки или получения нового экземпляра карты.
Чтобы минимизировать риск несанкционированного доступа к карте, храните пин-код отдельно от самого пластика и никому не показывайте его. Вводя комбинацию в банкомате или терминале, прикрывайте клавиатуру рукой и не стесняйтесь попросить окружающих отойти, если чувствуете себя неуютно.
Выбирайте для операций банкоматы и терминалы, установленные в многолюдных и хорошо освещённых местах. Если устройство не выдало наличные, не отходите от него, а сразу свяжитесь с горячей линией банка, чтобы в случае необходимости быстро заблокировать карту и предотвратить её кражу.
Для дополнительной защиты установите в мобильном приложении или интернет-банке на сайте лимиты на расходы и снятие денег. Не сохраняйте логины и пароли в браузере, своевременно обновляйте антивирус и при первых признаках подозрительной активности незамедлительно обращайтесь в банк для блокировки или перевыпуска карточки.
Mir Pay — это официальный мобильный кошелёк национальной платёжной системы «Мир», который позволяет выполнять бесконтактные расчёты с помощью смартфона. Приложение функционирует на Android-устройствах версии 7.0 и выше и требует наличия модуля NFC для передачи данных.
Для начала работы загрузите Mir Pay из AppGallery, RuStore или другого официального магазина приложений и установите его на свой телефон. После запуска войдите под учётной записью Google или создайте новый профиль при необходимости, затем добавьте свою карту «Мир» от любого поддерживающего эмитента. Данные можно внести вручную или отсканировать пластик камерой, а подтверждение привязки приходит в виде одноразового кода на номер, указанный при подключении sms-уведомлений.
При оплате достаточно разблокировать телефон и поднести его к считывателю, при этом запускать приложение вручную не нужно, если в настройках выбрана Mir Pay по умолчанию. Система автоматически передаст реквизиты карты через NFC.