Дебетовые карты Инбанка и их особенности
Инбанк выпускает карты платёжных систем «Мир», Visa и Mastercard, к каждой из которых можно подключить различные тарифы — «Зарплатный», «Лояльный», «Основной» и другие. При этом есть возможность оформить виртуальную карту, для чего не требуется визит в офис банка: вся процедура проходит онлайн. Большинство карт Инбанка выпускается бесплатно, а держатели могут подключить услугу sms-уведомлений, чтобы получать мгновенные оповещения о каждой транзакции.
Кроме того, Инбанк предоставляет бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП). Чтобы подать заявку на выпуск карты, достаточно позвонить в банк или лично посетить любое отделение, захватив с собой паспорт: карты доступны совершеннолетним гражданам Российской Федерации.
Плюсы и минусы
- Кэшбэк. От платёжной системы «Мир» можно получать возврат средств за покупки у партнёров — проценты начисляются автоматически.
- Возможность зачисления зарплаты. При подключении тарифа «Зарплатный» на карту можно регулярно получать заработную плату без дополнительных задержек и комиссий.
- Интеграция с Mir Pay. Карты можно добавить в мобильное приложение Mir Pay и оплачивать покупки смартфоном.
- Нет платёжных стикеров. Банк не предлагает стикеры или другие аксессуары для бесконтактной оплаты.
- Отсутствие доставки карт. Дистанционно можно выпустить только виртуальную карту, в других случаях придется ехать в отделение.
- Региональные ограничения. Несмотря на поддержку Visa и Mastercard, их карты нельзя использовать в странах дальнего зарубежья из-за санкционных ограничений.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Найдите раздел с банковскими картами на официальном сайте и ознакомьтесь с доступными вариантами. На данный момент банк предлагает одну карту.
-
Оформите заявку. Позвоните в банк по телефону, указанному на сайте. Онлайн-заявка не предусмотрена. Вы также можете воспользоваться кнопкой обратной связи и дождаться звонка от менеджеров.
-
Подождите ответа. После подачи заявки дождитесь уведомления от банка. Вам будет отправлено сообщение с информацией о статусе заявки и дальнейших действиях на указанный номер телефона или электронную почту.
-
Посетите офис банка. Придите в отделение банка для завершения оформления карты. На месте предоставьте все необходимые документы.
-
Подпишите договор. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, указанными в договоре на обслуживание карты.
-
Получите карту. После подписания всех документов получите готовую карту и активируйте её прямо в офисе банка.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Перейдите на официальный сайт банка или откройте магазин приложений на вашем смартфоне, чтобы загрузить нужное приложение. Убедитесь, что выбираете официальную версию.
-
Войдите в систему. После установки приложения откройте его и войдите, используя свои учетные данные. Если у вас ещё нет аккаунта, выберите опцию "Регистрация" и заполните необходимые поля.
-
Перейдите в раздел карт. В главном меню или на навигационной панели найдите блок с дебетовыми картами, чтобы посмотреть условия. Ознакомьтесь с тарифами на переводы и снятие наличных, а также бонусами и кэшбэком.
-
Свяжитесь с банком. Позвоните по телефону, который указан на сайте.
-
Ожидайте ответа. После рассмотрения заявки вы получите информацию через push-уведомление, sms или на электронную почту с решением по заявке. В случае необходимости банк свяжется с вами для уточнения дополнительных данных.
-
Получите карту. Когда заявка будет одобрена, вам нужно будет посетить отделение банка для получения карты. Возьмите с собой паспорт, подпишите договор и активируйте карту.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Обязательно возьмите с собой паспорт и придите в отделение в рабочие часы.
-
Обратитесь к сотруднику. По приходу в офис сообщите сотруднику, что хотите оформить дебетовую карту. Он поможет вам с выбором и направит к специалисту, который работает с пластиковыми картами.
-
Выберите подходящий вариант. Ознакомьтесь с условиями, тарифами и бонусами. Обсудите с сотрудником все преимущества и попросите его рассказать о недостатках.
-
Заполните анкету. После выбора карты вам нужно будет заполнить анкету с персональными данными, контактной информацией для подтверждения личности.
-
Ожидайте одобрения. Ваша анкета будет передана на проверку в специальный отдел, где примут решение по заявке. Обычно одобрение происходит быстро.
-
Получите карту. Когда заявку одобрят, подойдите к специалисту. Подпишите договор и активируйте карту.
Требования и Условия
Требования
-
Карты в Инбанке могут оформить как граждане России, так и иностранцы, находящиеся на территории страны на законных основаниях.
-
Только совершеннолетние граждане могут оформлять карту на свое имя без согласия родителей или опекунов.
-
При подаче заявки потребуется указать действующий номер телефона и электронную почту.
-
Обязательным условием является наличие регистрации в регионе, где работает отделение Инбанка.
-
Для получения карты нужен паспорт.
Условия
-
Выпуск и обслуживание большинства карт бесплатны. По некоторым картам за обслуживание нужно платить 10-50 рублей в месяц.
-
Кэшбэк предусмотрен только от платежной системы «Мир». Если вы зарегистрируетесь в программе и будете совершать покупки у партнеров, можно получать до 30%.
-
В банкоматах банка можно снимать наличные без комиссии. Также доступен выпуск дополнительных карт и зачисление зарплаты. Картами можно управлять при помощи мобильного приложения, также есть возможность бесконтактной оплаты через Mir Pay. Доступно подключение sms‑уведомлений и переводов без комиссии по СБП.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусные предложения. Инбанк регулярно проводит временные акции для новых и постоянных клиентов, предлагая бонусы при выпуске карты, подарки за установку мобильного приложения и повышенный кэшбэк за первые покупки. Условия акций меняются, поэтому стоит следить за актуальными предложениями на официальном сайте банка.
-
Возможности мобильного приложения. В нем можно полностью управлять картой: устанавливать лимиты на снятие и покупки, временно блокировать карту при утере, отслеживать историю операций и переводить деньги между счетами.
-
Защита и безопасность. Карты Инбанка поддерживают технологию 3D-Secure для дополнительного подтверждения интернет-платежей и систему push-уведомлений о каждой операции.
-
Отзывы и поддержка клиентов. Перед оформлением карты полезно почитать отзывы клиентов Инбанка о работе службы поддержки, скорости решения спорных ситуаций и качестве информирования о важных изменениях.
-
Срок действия карты. Уточните срок выпуска карты и порядок её перевыпуска — некоторые акции и бонусные программы доступны только для действующих карт, поэтому важно заранее спланировать её продление.
-
Уведомления о тратах. Все карты Инбанка поддерживают бесплатные push-уведомления о транзакциях. В некоторых тарифах могут подключаться платные sms-уведомления, так что при выборе карты уточните, какие уведомления включены без оплаты.
-
Дополнительные карты. По отдельным тарифам Инбанка можно оформить дополнительные карты для членов семьи, например, для ребёнка, с индивидуальными лимитами и возможностью контроля расходов.
-
Восстановление карты. В случае утери или повреждения карты можно в офисе Инбанка запросить стандартный или срочный перевыпуск. Второй вариант стоит дороже, но позволяет получить новую карту в кратчайшие сроки.
-
Способы пополнения. Пополнить карту Инбанка можно через банкоматы, личный кабинет, переводом с других карт или наличными в кассе банка. Перед пополнением уточните наличие комиссий и возможные сроки зачисления средств.
-
Назначение карты. При выборе карты Инбанка определите, для каких целей вы будете её использовать — для покупок, получения зарплаты, путешествий или других нужд — чтобы подобрать наиболее подходящий тариф и пакет услуг.
-
Партнёрские предложения. Использование карты Инбанка может стать выгоднее благодаря скидкам и бонусам от партнёрских компаний. Банк сотрудничает с рядом магазинов, предоставляя своим клиентам специальные предложения.
-
Бесконтактная оплата. Все карты Инбанка поддерживают оплату одним касанием. Карты можно добавить в приложение Mir Pay для быстрой оплаты в магазинах и других торговых точках.
-
Наличие платных уведомлений. Уточните, включена ли услуга sms-информирования или push-уведомлений в бесплатный пакет, либо за неё предусмотрена отдельная плата. Во многих случаях уведомления в мобильном приложении предоставляются без дополнительной оплаты.
Заключение
Инбанк предлагает оптимальное количество карт и тарифов. Среди преимуществ можно отметить различные услуги в виде овердрафта или sms-уведомлений, а также возможность выпуска дополнительных карт. Но у предложений есть и недостатки. Например, Visa и Mastercard не работают за рубежом, а также банк не предлагает доставку карт по адресу. В целом, у банка стандартные карты, которые не сильно отличаются от конкурентов.
Часто задаваемые вопросы
В Инбанке дополнительные карты можно оформить по письменному заявлению владельца основного счёта. При этом они выпускаются в пользу другого физического лица: супругу, родителям или друзьям. Если карта предназначена для несовершеннолетнего, потребуется ещё и письменное согласие его законного представителя, который подтверждает право ребёнка распоряжаться средствами с основного счёта.
Обладатель дополнительной карты не становится владельцем счёта и не может самостоятельно изменять условия обслуживания или управлять основными средствами на нём. Он лишь получает возможность проводить платежи, снимать и вносить наличные, а также совершать безналичные переводы в рамках тех же тарифов, что и по основной карте. При необходимости держатель дополнительной карты может пополнить счёт наличными в кассе или безналичным переводом.
Дополнительные карты полностью дублируют условия и функционал основной карты: одинаковые тарифы, лимиты и набор возможностей, закреплённые за выбранным тарифным планом основного счёта.
Овердрафт по дебетовой карте — это услуга, которая позволяет потратить больше денег, чем есть на вашем счёте. При подключённой опции банк заранее устанавливает лимит овердрафта, и при попытке оплаты, когда баланс приближается к нулю, автоматически используется доступный кредит. Для каждой покупки отдельного согласия не требуется — достаточно один раз подключить услугу.
Эта возможность выручает, когда срочно нужно оплатить товары или услуги и пока нет времени пополнить счёт. Но за использованные заемные средства начисляются проценты, а в случае задержки возврата может быть начислена пеня или штраф. Поэтому важно вернуть сумму перерасхода как можно скорее, чтобы избежать лишних расходов.
Иногда овердрафт включается автоматически, чтобы списать обязательную комиссию за обслуживание карты или иной платёж, даже если на балансе недостаточно средств. В этом случае тоже возникает долг, который придётся погасить. Чтобы не получить неожиданные задолженности, заранее уточните в банке, доступна ли вам эта функция, каков ваш лимит и по какой ставке начисляются проценты.
Нельзя рассматривать овердрафт как постоянный источник денег — это краткосрочный заём для непредвиденных ситуаций. Пользуйтесь им с осторожностью и только в крайней необходимости, чтобы не допустить накопления высоких процентов и штрафов.
Если банкомат не вернул вашу карту, первое, что нужно сделать — позвонить в службу поддержки банка, указав номер банкомата и место установки. Обычно карта остаётся в устройстве до следующего выезда инкассаторов по установленному графику и выдается клиенту в отделении при предъявлении паспорта.
Иногда для возврата удержанной карты Инбанку может потребоваться ваше письменное заявление. В этом случае сообщите оператору, как и куда доставить форму запроса, и уточните дальнейший порядок действий. Контактные телефоны и адреса офисов Инбанка можно найти на официальном сайте.
Если карту не удалось вернуть, придётся оформить перевыпуск. Обратитесь в любое отделение с паспортом, где заблокируют старую карту и выдадут новую. Так вы защитите свои средства и сможете продолжить пользоваться банковскими услугами без задержек.
Кэшбэк — это механизм возврата части потраченных средств за покупки, который банк предоставляет при выполнении заранее заданных условий. Обычно для участия в программе нужно совершать безналичные платежи на определённую минимальную сумму или в магазинах-партнёрах. Чаще всего клиент может самостоятельно выбрать категории, в которых будет действовать повышенный процент возврата.
Начисление кэшбэка происходит в конце расчётного периода, который банк устанавливает самостоятельно и который не всегда совпадает с календарным месяцем. Это означает, что сумма возврата может поступить на счёт спустя несколько дней после окончания расчетного периода, в зависимости от внутренних правил банка.
Возврат по кэшбэку не всегда зачисляется напрямую в рублях — иногда он представлен бонусами, баллами или милями. Накопленные бонусы можно потратить в рамках программы лояльности банка, обменять на товары и услуги партнёров или получить скидку при следующих покупках.
Самый быстрый способ заблокировать утерянную карту — войти в интернет-банк с компьютера, планшета или телефона и найти там функцию «Блокировка карты». Для подтверждения операции вам придёт одноразовый код в sms, который нужно ввести в соответствующее поле.
Если у вас нет доступа к интернет-банку, можно обратиться в ближайшее отделение банка: заполнить заявление на блокировку и предъявить паспорт. Если посещение офиса невозможно, позвоните на горячую линию банка, назовите оператору секретное слово или паспортные данные, а затем введите код, присланный по sms, чтобы завершить блокировку.
Кроме того, многие банки предлагают заблокировать карту в мобильном приложении — достаточно нескольких касаний экрана в разделе управления картами. В некоторых случаях возможно отправить sms с кодовым словом на короткий номер банка, и карта будет моментально заблокирована.
Систему быстрых платежей, разработанную Банком России, можно использовать для переводов с карты без комиссии. Достаточно включить эту опцию в мобильном приложении или интернет-банке на сайте. Как только СБП активирована, вы сможете отправлять деньги между картами без комиссии в рамках установленного лимита.
В пределах 100 000 ₽ за календарный месяц все переводы по СБП выполняются бесплатно. Если сумма переведённых средств превысит этот порог, за каждую дополнительную операцию будет сниматься 0,5 % от суммы, но не более 1500 ₽ за перевод. Помните, что ваш банк может устанавливать свои внутренние ограничения в рамках требований Центробанка.
Кроме межкарточных переводов, СБП позволяет оплачивать товары и услуги без комиссии для покупателя: все издержки берёт на себя продавец, выплачивая банку от 0,4 % до 0,7 % от суммы транзакции.