Дебетовые карты Ингосстрах Банка и их особенности
Ингосстрах Банк предлагает стандартные, зарплатные и премиальные карты. Клиенты также могут оформить карту-стикер, которая работает везде, где принимаются обычные пластиковые карты. Заявку на выпуск можно подать через официальный сайт банка — как вручную, так и через портал Госуслуги.
Все карты банка подключены к программе лояльности «Ингосстрах Бонус», входящей в экосистему Инго. Расплачиваясь такими картами, клиенты получают Ингорубли за покупки и использование услуг банка. Также клиентам доступна подписка, позволяющая дополнительно экономить на повседневных тратах, получать повышенный кэшбэк. Заявку на выпуск карты можно подать через официальный сайт банка — как вручную, так и через портал Госуслуги.
Плюсы и минусы
- Доставка карт. Ингосстрах Банк предлагает услугу доставки карт курьером на дом или в офис.
- Бонусы от платёжной системы. При оплате картами «Мир» можно получать до 30% бонусов у партнёров платёжной системы. В акциях участвуют магазины одежды, техники, аптеки, кафе, кино и другие категории. Начисленные бонусы можно потратить на следующие покупки.
- Кэшбэк. При оформлении подписки в экосистеме Инго клиенты могут получать кэшбэк до 6000 рублей в месяц. Вознаграждение начисляется за покупки, совершённые картой, и может быть направлено на оплату различных услуг и товаров в партнёрской сети.
- Дизайн карт. Все дебетовые карты Ингосстрах Банка имеют минималистичный и однотипный внешний вид.
- Кэшбэк. Возврат средств осуществляется не в рублях, а в ингорублях — внутренней валюте экосистемы. Для использования бонусов нужно учитывать условия конвертации.
- Ограниченный выбор. В ассортименте банка представлено только 4 дебетовые карты и один платежный стикер.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на сайт банка. Начните оформление карты, посетив официальный сайт Ингосстрах Банка. Здесь размещена актуальная информация о доступных дебетовых картах и их условиях. На главной странице найдите раздел «Карты» и выберите фильтр по дебетовым продуктам. Сравните предложения, посмотрите их преимущества и тарифы.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь с особенностями каждой дебетовой карты. После выбора подходящего варианта нажмите кнопку «Оформить», чтобы перейти к анкете.
-
Заполните заявку. Укажите личные и контактные данные вручную или воспользуйтесь авторизацией через портал Госуслуги, чтобы автоматизировать процесс.
-
Проверьте и отправьте анкету. Внимательно проверьте заполненные поля и отправьте заявку. Банк уведомит вас о статусе заявки — это может занять от нескольких минут до нескольких дней. При необходимости с вами свяжется сотрудник для уточнения деталей.
-
Получите карту. После одобрения можно забрать карту в отделении или заказать доставку курьером. После получения обязательно активируйте карту согласно инструкции.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Перед установкой убедитесь, что это официальная версия — проверьте название разработчика и наличие фирменного логотипа в магазине приложений.
-
Войдите или создайте аккаунт. После установки откройте приложение. Если вы уже являетесь клиентом банка, введите номер телефона и пароль. Если аккаунта нет — пройдите регистрацию, следуя инструкциям на экране.
-
Откройте раздел с картами. В главном меню приложения выберите категорию дебетовых карт. Просмотрите список предложений, обращая внимание на условия кэшбэка, бонусные программы, участие в акциях и стоимость годового обслуживания.
-
Заполните анкету. Выберите подходящую карту и нажмите на кнопку «Оформить». Введите личные и контактные данные, необходимые для выпуска карты, и подтвердите подачу заявки.
-
Дождитесь решения. После отправки анкеты банк начнёт проверку данных. О результате вас уведомят с помощью push-уведомления в приложении или по sms-сообщению.
-
Подпишите договор и получите карту. Ознакомьтесь с условиями обслуживания, подпишите договор в приложении или при получении, затем выберите способ получения карты — в отделении или курьерской доставкой. После этого вы сможете начать пользоваться картой для покупок, переводов и других операций.
В офисе банка
-
Посетите офис банка. Найдите ближайшее отделение Ингосстрах Банка и приходите в часы его работы. Обязательно возьмите с собой паспорт — без него оформление невозможно.
-
Обратитесь к сотруднику. Подойдите к менеджеру и сообщите, что хотите оформить дебетовую карту. Сотрудник предложит заполнить анкету вручную или самостоятельно внесёт данные в электронную форму.
-
Предоставьте все сведения. Укажите все необходимые персональные данные для оформления карты. После заполнения анкеты она передаётся на проверку. Обычно рассмотрение заявки занимает не более одного рабочего дня. О решении вам сообщат по телефону или при личном визите.
-
Прочитайте договор. После одобрения заявки вам предложат ознакомиться с договором банковского обслуживания. Внимательно прочитайте условия выпуска карты, срок действия, лимиты, бонусные программы и другие важные параметры. Если что-то непонятно — не стесняйтесь задать вопросы сотруднику на месте.
-
Получите карту. После подписания всех необходимых документов вам выдадут карту. Менеджер подробно расскажет, как её активировать и использовать для безналичных расчётов, переводов и снятия наличных средств.
Требования и Условия
Требования
-
Оформить дебетовые карты могут граждане РФ и нерезиденты.
-
Регистрация на территории страны в регионе присутствия Ингосстрах Банка.
-
Самостоятельно выпустить карту можно с 18 лет.
-
Необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона при заполнении заявки.
-
Для оформления карты нужно предоставить паспорт.
Условия
-
Стандартную «Ингокарту» и цифровые варианты (в том числе «Ингостикер») можно оформить бесплатно.
-
Для стандартной карты обслуживание бесплатное при соблюдении условий по ежемесячным тратам. Премиальные карты предлагают первые месяцы без платы, а далее обслуживание зависит от уровня активности, например, от суммы покупок в месяц. В противном случае обслуживание будет стоить от 1499 рублей в месяц.
-
Базовый кэшбэк начисляется в виде «ингорублей» — до 10% в категориях «АЗС», «супермаркеты» и до 1% за остальные покупки, при этом действуют месячные лимиты. Без подписки можно получить до 3000 ингорублей в месяц, а с подпиской — до 6000 бонусов.
-
Карты поддерживают СБП‑переводы без комиссии до определённых лимитов, снятие наличных без платы в банкоматах банка и у партнёров. Кроме того, предусмотрено базовое sms‑информирование, а также опциональные сервисы (расширенное информирование, страхование путешествий, личный менеджер для премиальных карт).
На что обратить внимание
-
Комиссии за операции. Перед подачей заявки проверьте, какая комиссия установлена за снятие наличных, переводы между картами, оплату услуг и товаров, а также за покупки в иностранной валюте. Переводы по СБП в Ингосстрах Банке доступны без комиссии на сумму до 100 000 рублей.
-
Партнёрские бонусы. Многие карты дают доступ к скидкам и акциям от партнёрских сервисов. Важно уточнить, есть ли среди них те магазины и компании, которыми вы пользуетесь. Например, при подключении карты платёжной системы «Мир» к специальной программе можно получать выгоду при оплате у определённых продавцов.
-
Наличие овердрафта. Если карта позволяет уходить в минус за счёт средств банка, обязательно ознакомьтесь с условиями. Уточните, какой максимальный лимит, процент за пользование и сроки, в течение которых нужно вернуть долг.
-
Бесконтактные технологии. Убедитесь, поддерживает ли карта оплату через смартфон и системы вроде Mir Pay. Например, карты Ингосстрах Банка можно подключить к Mir Pay и оплачивать покупки через телефон.
-
Дополнительные карты и поддержка. Некоторые банки позволяют оформить дополнительную карту, привязанную к основному счёту. Также рекомендуется заранее уточнить, каким способом можно связаться с банком: через приложение, чат, электронную почту или только по телефону.
-
Доставка карты. Ингосстрах Банк предлагает такую услугу всем клиентам. Выбрать способ получения карты можно при заполнении анкеты на сайте.
-
Условия перевыпуска. Узнайте, будет ли перевыпуск карты бесплатным по окончании срока действия, утрате или повреждении.
-
Служба поддержки. Уточните, как можно связаться с банком в случае возникновения проблем: в мобильном приложении, через онлайн-чат, e-mail или только по телефону.
-
Кэшбэк. Посмотрите, на какие категории начисляется кэшбэк по картам и актуальны ли они для вас. Также узнайте, какой максимальный лимит вам доступен. В Ингосстрах Банке без подписки можно получить до 3000 ингорублей.
Заключение
Дебетовые карты Ингосстрах Банка предлагают расширенные возможности при оформлении специальной подписки: увеличиваются лимиты на кэшбэк и переводы, а уведомления становятся бесплатными. Одним из заметных преимуществ является возможность получать до десяти процентов кэшбэка при покупках в супермаркетах: такая возможность выделяет банк на фоне конкурентов. Также доступен платёжный стикер для бесконтактной оплаты, который можно использовать как пластиковую карту. При этом стоит учитывать и некоторые ограничения предложений — дизайн карт ограничен, а кэшбэк начисляется в виде ингорублей, которые используются внутри экосистемы. Если такие нюансы для вас не критичны, имеет смысл оформить дебетовую карту в Ингосстрах Банке.
Часто задаваемые вопросы
Эта карта подходит как для онлайн-покупок, так и для расчётов в обычных магазинах. Чтобы оплатить товар в интернете, достаточно ввести реквизиты карты: номер, срок действия и CVV-код. Эти данные можно посмотреть в мобильном приложении банка. Для этого нужно нажать на изображение карты на главной странице, выбрать пункт «Показать номер и код» и подтвердить запрос через sms. После этого карта готова к использованию на любых сайтах, принимающих платёжную систему «Мир».
Если вы хотите расплачиваться в магазинах города, виртуальную карту можно добавить в приложение Mir Pay на смартфоне с Android. После добавления вы сможете просто прикладывать телефон к терминалу с поддержкой бесконтактной оплаты.
Также виртуальная карта поддерживает оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей. Но стоит учитывать, что при оплате через СБП бонусы по программе «Ингосстрах Бонус» не начисляются. Чтобы получать кэшбэк и накапливать ингорубли, рекомендуется использовать оплату через Mir Pay или вводить реквизиты карты при покупках в интернете.
Установить пин-код можно двумя способами после получения sms с приглашением к активации. Первый вариант — в мобильном приложении. Откройте его, выберите нужную карту на главном экране, затем нажмите на три точки в правом верхнем углу. В открывшемся меню выберите пункт «Пин-код» и следуйте инструкциям на экране. Процесс установки занимает несколько минут и не требует обращения в офис.
Второй способ — через голосовое меню по телефону контактного центра. Для этого потребуется паспорт и последние цифры вашей карты, которые можно посмотреть в приложении. Позвоните по бесплатному номеру +7 (800) 100-33-22, выберите обслуживание физических лиц, нажав 1, а затем опцию «Активировать карту и установить пин-код». После этого введите последние 6 цифр паспорта, затем последние 4 цифры карты и задайте новый пин-код.
Перед началом использования платежного стикера Ингосстрах Банка необходимо обязательно установить пин-код — он может понадобиться для подтверждения оплаты в некоторых случаях. Перед тем как начать пользоваться стикером, рекомендуется удалить карты из встроенного электронного кошелька (например, Apple Wallet), чтобы избежать конфликтов при оплате.
Для оплаты покупок просто приложите телефон с наклеенным стикером к терминалу с поддержкой бесконтактной оплаты. Его нужно удерживать у устройства пару секунд, после чего оплата будет проведена.
Причин, по которым карта может быть заблокирована, несколько. Наиболее частая — подозрение на мошеннические действия: банк фиксирует попытки снять крупные суммы, нестандартные переводы или другие операции, которые кажутся системе подозрительными. Иногда доступ ограничивают, если есть риск, что данные карты стали известны посторонним. Также блокировка может произойти после трёх неверных попыток ввода пин-кода. В этом случае карта блокируется автоматически, но восстановить доступ можно спустя сутки либо обратившись в банк.
Кроме того, карта может быть заблокирована из-за окончания срока действия — тогда потребуется перевыпуск, чтобы вы могли продолжить пользоваться счётом. В редких случаях блокировка происходит по решению суда, о чём клиента информируют официально. Такие ситуации требуют отдельного урегулирования через судебные инстанции. Важно понимать, что даже при заблокированной карте счёт остаётся активным, и средства на нём по-прежнему доступны.
Переводить деньги с карты без комиссии можно с помощью Системы быстрых платежей, созданной Банком России. Этот сервис позволяет совершать межбанковские переводы между физическими лицами и организациями без дополнительной платы — при условии, что сумма не превышает 100 000 рублей в месяц.
Для начала необходимо активировать СБП в мобильном приложении или в личном кабинете вашего банка. Процедура подключения может отличаться в зависимости от конкретного банка, но в большинстве случаев занимает не более нескольких минут. После активации все переводы до установленного лимита будут проходить без комиссии автоматически.
Если общая сумма переводов превышает 100 000 рублей в месяц, банк снимает комиссию — обычно это 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей за одну операцию. Также через СБП можно оплачивать покупки и услуги: для покупателей такие платежи проходят без комиссии, а вот продавцы платят от 0,4% до 0,7% от суммы. При этом максимальная сумма одной операции ограничена 599 999 рублями.
Овердрафт по дебетовой карте — это услуга, позволяющая тратить больше, чем есть на счёте. По сути, это краткосрочный заём, который предоставляется автоматически при подключённой услуге и заранее установленном лимите. Если банк предусмотрел такую возможность, отдельного согласования при каждой операции не требуется — перерасход активируется в момент, когда баланс карты приближается к нулю.
С помощью овердрафта можно оплачивать покупки или услуги даже в случае временной нехватки средств. Но важно учитывать, что за использование овердрафта банк начисляет проценты, а при просрочке возврата средств могут применяться пени и штрафы. Поэтому желательно как можно быстрее пополнить счёт, чтобы избежать дополнительных расходов.
Иногда перерасход возникает автоматически — например, если на карте недостаточно денег для списания платы за обслуживание или других обязательных платежей. Такой вынужденный овердрафт тоже требует возврата долга. Чтобы избежать подобных ситуаций, перед использованием карты стоит уточнить у банка, предусмотрен ли овердрафт, на каких условиях он работает и какой установлен лимит.
Не стоит использовать овердрафт без крайней необходимости — это временное решение, а не постоянный источник средств.