Дебетовые карты ИС Банка и их особенности
ИС Банк предлагает своим клиентам корпоративные и предоплаченные карты платёжной системы «Мир». Такие карты подходят как для ведения бизнес-расходов, так и для безналичной выдачи средств сотрудникам. Для корпоративных карт предусмотрена возможность установления лимитов — владелец может задать дневные или месячные ограничения на оплату товаров и услуг, снятие наличных в банкоматах и кассах, а также на совершение онлайн-операций с использованием реквизитов карты.
Каждый держатель карты может подключить sms-сервис, получать уведомления о движении средств и управлять картой через специальное мобильное приложение. Но оформление таких карт через онлайн-заявку не предусмотрено — для их получения необходимо связаться с ближайшим отделением ИС Банка по телефону и оставить заявку на выпуск. После этого клиенту нужно лично прийти в офис с документами, чтобы завершить оформление и получить карту.
Плюсы и минусы
- Mir Pay. Карты можно добавить в приложение Mir Pay, чтобы оплачивать покупки с помощью смартфона, не используя пластик.
- Выпуск. Все карты, включая корпоративные и предоплаченные, выпускаются бесплатно.
- Дополнительная карта. Корпоративные клиенты могут оформить дополнительные карты без комиссии. Владелец может устанавливать расходные лимиты, а также ограничения на снятие средств в банкоматах.
- Обслуживание. Несмотря на бесплатный выпуск, годовое обслуживание карты стоит 650 рублей.
- Лимиты на операции. Максимальная сумма всех расходных операций ограничена 150 000 рублями в день.
- Нет классических карт. В банке отсутствуют стандартные дебетовые карты для физических лиц, поэтому воспользоваться предложениями могут только корпоративные клиенты.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел карт на сайте и посмотрите условия.
-
Подайте заявку. На сайте банка указан номер телефона, по которому можно позвонить и договориться об оформлении. Можно также заказать обратный звонок для консультации.
-
Дождитесь решения банка. После отправки заявки ожидайте уведомления по sms или электронной почте. Вам сообщат о статусе обработки вашего запроса и, в случае одобрения, вышлют подробные инструкции по дальнейшим действиям.
-
Придите в офис. При получении одобрения выберите ближайшее отделение банка, возьмите с собой паспорт и дополнительные документы, если нужно, и лично передайте их сотруднику для продолжения оформления карты.
-
Подпишите договор. В офисе внимательно прочитайте текст договора на обслуживание, проверьте анкетные данные и условия льготного кэшбэка.
-
Получите карту. Сразу после подписания договора получите пластик, подключите необходимые сервисы (мобильный банк, sms-уведомления).
В мобильном приложении
-
Скачайте и установите. Зайдите на сайт банка или в магазин приложений, скачайте его и дождитесь завершения загрузки.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение, введите логин и пароль или выберите опцию регистрации, чтобы создать учётную запись, указав все требуемые данные.
-
Откройте раздел карт. В главном меню найдите раздел с дебетовыми картами и перейдите к списку доступных вариантов.
-
Ознакомьтесь с условиями. Просмотрите параметры выпуска, обслуживания, комиссии за операции и дополнительные возможности.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с менеджерами и сообщите им о том, что хотите получить дебетовую карту.
-
Отправьте запрос. После заполнения отправьте форму на рассмотрение и следите за статусом в уведомлениях или в личном кабинете.
-
Ждите уведомления. Получите push-уведомление, sms или письмо с решением банка и инструкциями по дальнейшим действиям.
-
Посетите отделение для подтверждения. При одобрении возьмите паспорт и приходите в ближайший офис для верификации личности.
-
Заберите карту. После завершения всех формальностей получите пластик, активируйте его и установите пин-код.
В офисе банка
-
Придите в отделение. Выберите ближайший офис в рабочие часы и возьмите с собой паспорт.
-
Обратитесь к специалисту. Сообщите о желании оформить дебетовую карту, и вас проведут к ответственному сотруднику.
-
Выберите подходящую карту. Просмотрите доступные варианты, их параметры и выгоды, чтобы определить, какая карта лучше всего соответствует вашим запросам.
-
Заполните бумажную анкету. Укажите личные данные, адрес регистрации и контакты прямо на месте, внимательно проверив каждую строку.
-
Дождитесь решения банка. Обычно рассмотрение заявки занимает немного времени; дождитесь уведомления о результатах и дальнейших шагах.
-
Подпишите договор. Внимательно прочтите все условия обслуживания и поставьте подпись, удостоверяя своё согласие со всеми пунктами.
-
Заберите карту на руки. Получите готовый пластик и инструкции по активации, чтобы сразу начать им пользоваться.
Требования и Условия
Требования
-
Выпустить карту могут российские граждане и иностранцы, пребывающие в стране на законных основаниях. Для иностранных граждан могут потребоваться дополнительные документы.
-
Необходима регистрация в регионе, где расположено отделение ИС Банка.
-
Для оформления и получения карты потребуется паспорт.
-
Оформление доступно гражданам, достигшим 18 лет. В случае если карта оформляется для несовершеннолетнего, требуется присутствие опекуна или родителя.
-
Во время подачи заявки по телефону или в офисе необходимо указать действующий номер и e-mail.
Условия
-
Выпуск дебетовых карт бесплатный.
-
Обслуживание корпоративных карт составляет 650 рублей в год.
-
Кэшбэк можно получать от платежной системы, если подключиться к программе лояльности и совершать покупки у партнеров.
-
ИС Банк предлагает переводы средств без комиссии до 100 000 рублей через СБП. Также доступны sms-оповещения и push-уведомления, которые информируют клиентов о совершённых операциях по карте. Кроме того, клиенты могут устанавливать индивидуальные лимиты на транзакции в мобильном банке.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусы. ИС Банк регулярно проводит акции для новых и действующих клиентов. При выпуске карты можно получить стартовый бонус, а также участвовать в специальных предложениях от партнёрских организаций.
-
Мобильное приложение. В приложении ИС Банка можно полностью управлять своей картой: устанавливать лимиты на снятие наличных и покупки, блокировать карту одним нажатием, просматривать полную историю операций.
-
Уведомления. Все карты ИС Банка поддерживают бесплатные push-уведомления о каждой операции, что позволяет держателю мгновенно отслеживать списания. Также доступна платная опция sms-оповещений для тех, кто хочет получать сообщения без подключения к интернету.
-
Дополнительные карты. При оформлении карты можно сразу заказать дополнительную. Для каждой дополнительной карты можно установить персональные лимиты на покупки и снятие наличных. Все операции отображаются в общем приложении, что помогает контролировать расходы по всем картам.
-
Перевыпуск. Если карта была утеряна или повреждена, перевыпуск можно оформить онлайн через личный кабинет или лично в любом отделении ИС Банка. Точные сроки изготовления карты лучше уточнить заранее, так как они могут отличаться в зависимости от типа карты.
-
Пополнение. Карты ИС Банка можно пополнять несколькими способами: через банкоматы самого банка и его партнёров, переводом с других карт через мобильное приложение, в личном кабинете или наличными через кассу в отделении. Комиссия при пополнении зависит от выбранного метода, поэтому её стоит учитывать при выборе способа.
-
Назначение карты. Перед оформлением рекомендуется определить цель использования карты — для повседневных трат, получения заработной платы или других нужд. Это поможет выбрать оптимальный тарифный план и быстрее окупить затраты на обслуживание при активном использовании.
-
Безопасность. Все онлайн-платежи проходят через систему 3D-Secure, требующую ввода одноразового кода для подтверждения операции. Push-уведомления позволяют оперативно отслеживать каждое движение средств и вовремя заблокировать карту в случае подозрительной активности.
-
Срок действия карты. Карты ИС Банка выпускаются на ограниченный срок. По окончании этого срока карта будет автоматически заблокирована, но её можно перевыпустить, чтобы продолжить участие в программах лояльности и бонусных акциях.
Заключение
ИС Банк не предлагает классические расчетные карты для физических лиц, он выпускает их только для ИП и компаний. В этом главный минус банка. Кроме того, он не предлагает онлайн-заявки для оформления карты. Также серьезным минусом является платное годовое обслуживание. Но у банка есть и ряд преимуществ. Карты выпускаются бесплатно, а за снятие наличных в банкоматах ИС Банка платить комиссию не нужно. Также у клиентов есть возможность выпустить дополнительные карты, привязанные к основному счету.
Часто задаваемые вопросы
Для установки приложения Mir Pay откройте App Gallery или RuStore на своём смартфоне и введите в строку поиска «Mir Pay». Найдите соответствующее приложение в результатах поиска, нажмите на его иконку и перейдите на страницу с описанием. Затем нажмите кнопку «Установить» и дождитесь завершения загрузки. После этого откройте приложение, чтобы начать настройку.
После запуска Mir Pay войдите в приложение с помощью своей учётной записи Google. Затем добавьте карту «Мир», выпущенную ИС Банком. Это можно сделать двумя способами: отсканировать карту с помощью камеры или ввести её реквизиты вручную. Далее следуйте подсказкам на экране — на ваш номер телефона придёт одноразовый код, который необходимо ввести для завершения активации карты.
Для оплаты товаров и услуг с помощью Mir Pay достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Приложение передаёт специальные токены вместо настоящих реквизитов карты, благодаря чему платежи защищены и соответствуют международным стандартам безопасности. Данные карты «Мир» не сохраняются в памяти устройства и не передаются при оплате, что исключает риск их кражи.
ИС Банк запрещает использовать банковскую карту, если вы видите, что банкомат или терминал работает с перебоями. Например, устройство может долго находиться в режиме ожидания, перезагружаться само по себе или вести себя нестабильно. Также не рекомендуется пользоваться устройствами, на которых установлены подозрительные накладки — особенно в зоне ввода пин-кода или приёма карты, так как это может быть признаком попытки мошенничества.
Нельзя передавать карту продавцу, если в процессе оплаты вы теряете над ней контроль, то есть она оказывается вне поля вашего зрения. Это особенно важно при оплате в кафе, ресторанах или других торговых точках, где карту могут унести в отдельное помещение. Также не стоит подписывать чек или иной документ по операции с картой, если вы не проверили, что в нём указана правильная сумма, дата, валюта и наименование магазина.
Ещё одно правило — не использовать карту для покупок в интернет-магазинах или других торговых точках, которые вызывают сомнения. Если у организации плохая репутация, вы не уверены в её надёжности или на сайте есть признаки подделки, лучше отказаться от оплаты.
На банковском счете размещаются денежные средства и фиксируются все операции по их зачислению и списанию. Он может быть открыт как для частного пользования, так и для бизнеса, а его параметры — комиссия, начисление процентов и перечень доступных операций — зависят от целей использования и типа счёта.
Наиболее распространённый вариант для физических лиц — это текущий или зарплатный счёт. К нему привязывается банковская карта, которая предоставляет доступ к деньгам. Все средства хранятся непосредственно на счёте, а карта выступает в роли инструмента для управления ими. У счёта есть индивидуальный номер, а у карты — собственный номер из 16 цифр, срок действия и защитный CVV-код.
Благодаря карте можно оплачивать покупки в торговых точках и интернете, снимать наличные, переводить средства другим людям и отслеживать расходы. По сути, карта — это связующее звено между человеком и его счётом, которое упрощает использование денежных средств.
Овердрафт по дебетовой карте — это возможность уйти в «минус» на счёте, если на момент оплаты или снятия наличных не хватает собственных средств. При достижении нулевого баланса банк автоматически предоставляет клиенту определённую сумму в долг, которая заранее одобрена и не требует отдельного согласия для каждой конкретной операции.
За пользование овердрафтом начисляются проценты, а при просрочке возврата долга могут применяться пени или штрафные санкции. Иногда задолженность возникает незаметно — например, если на счёте не хватает средств для списания комиссии за обслуживание или других обязательных платежей, банк использует лимит автоматически, даже без согласия клиента.
Важно понимать, что овердрафт — это не замена кредиту и не способ регулярного покрытия повседневных расходов. Это скорее финансовая «подушка» на случай непредвиденных ситуаций. Перед активацией услуги рекомендуется уточнить в банке её условия: срок возврата задолженности, процентную ставку, размер доступного лимита и возможную комиссию.
Кэшбэк по дебетовой карте — это возврат части потраченных средств при оплате покупок. При каждой транзакции банк начисляет процент от суммы обратно на ваш счёт, но для этого нужно выполнить определённые условия. Например, потратить за месяц установленный минимум или активировать участие в программе через мобильное приложение.
Многие банки предлагают повышенные ставки кэшбэка в определённых категориях расходов — транспорте, супермаркетах, аптеках или кафе. Часто клиенту предоставляется возможность самостоятельно выбрать одну или несколько приоритетных категорий, в которых будет действовать увеличенный процент возврата.
Кэшбэк начисляется по завершении расчётного периода, который может не совпадать с обычным календарным месяцем. Возврат может поступать в виде денежных средств, бонусных баллов или миль — в зависимости от условий банка. Чтобы получить начисления, важно соблюдать правила программы: совершать покупки в нужных категориях и выполнять установленные требования по сумме расходов.
Это банковская карта, выпущенная к основному счёту и предназначенная для использования другими людьми, например, родственниками или детьми. Её держатель может оплачивать покупки, снимать наличные и совершать переводы, но только в рамках ограничений, заранее установленных владельцем счёта.
Основной владелец счёта контролирует все траты по дополнительной карте и может установить индивидуальные лимиты на расходы — как по сумме операций, так и по времени или категориям покупок.
Все операции по дополнительной карте отображаются в истории счёта, и владелец может отслеживать их в мобильном приложении или интернет-банке. Благодаря системе уведомлений клиент получает сообщения о каждой транзакции, что позволяет оперативно реагировать на любые действия и поддерживать полный контроль над средствами.