Дебетовые карты НБД-Банка и их особенности
НБД-Банк предлагает своим клиентам карты «Мир», Visa и Mastercard, к которым можно подключить один из четырех тарифных планов, каждый из которых имеет свои особенности. Тариф «Зарплатный» предназначен для сотрудников предприятий, которые получают зарплату и другие денежные поступления на счета в рублях. В рамках этого плана клиентам выпускаются карты платежной системы «Мир» и Visa. Тариф «Классик» включает карты «Мир Привилегия Плюс», при этом счета открываются в рублях, и можно заказать дополнительную карту по желанию.
Тариф «Пенсионный» ориентирован на получателей пенсии, но действует только на территории Нижегородской области, в рамках которого открываются счета для пенсионных выплат. Тариф «Экспресс» предназначен для физических лиц, получающих потребительские кредиты или открывающих вклады в банке. Для клиентов этого тарифа доступны неименные карты Mastercard Gold и Visa Infinite, а счета открываются в рублях.
Плюсы и минусы
- Большой выбор. Карты всех платежных систем («Мир», Visa и Mastercard) доступны для выбора, плюс есть различные тарифы.
- Выпуск и обслуживание. Для большинства карт банк предлагает бесплатное обслуживание и выпуск.
- Подробная информация. На сайте представлена подробная информация по каждому тарифу, поэтому клиенты могут заранее ознакомиться с условиями.
- Нет аксессуаров. Банк не выпускает дополнительные аксессуары, например, платежные стикеры или специальный кольца для бесконтактной оплаты.
- Региональное ограничение. Банковские офисы расположены только в Нижнем Новгороде и области.
- Получение карты. Карты можно получить только лично в офисе банка.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Посмотрите варианты карт. Перейдите в раздел «Банковские карты» на сайте НБД-Банка и внимательно просмотрите все доступные предложения по картам, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант.
-
Запросите консультацию. Свяжитесь с ближайшим отделением банка по телефону, уточните все интересующие вас детали по выбранной карте и получите профессиональную помощь по заполнению заявки.
-
Ожидайте решение. Дождитесь сообщения от специалистов банка Ермак: после проверки предоставленных данных вам придёт уведомление о статусе заявки.
-
Подпишите документы. По получении уведомления посетите отделение банка в назначенное время, предъявите паспорт и оформите необходимые бумаги для активации карты и установления тарифов и лимитов.
-
Получите карту. После оформления всех документов сотрудники банка выдадут вам пластиковую карту, проведут её первичную активацию и подключат sms-уведомления.
В мобильном приложении
-
Скачайте и установите. Перейдите на официальный сайт НБД-Банка или в магазин приложений вашего устройства. Найдите мобильный банк, нажмите «Установить» и дождитесь завершения загрузки.
-
Авторизуйтесь. Откройте приложение, введите логин и пароль от интернет-банка. Если учётной записи нет, выберите «Регистрация», последовательно заполните все поля (ФИО, паспортные данные, контактный телефон, e-mail) и пройдите верификацию через код из sms.
-
Перейдите к картам. Через главное меню или нижнюю панель навигации откройте раздел «Банковские карты», чтобы увидеть полный перечень продуктов и их ключевые особенности.
-
Оцените условия. Посмотрите параметры каждой карты: стоимость выпуска и обслуживания, льготный период, тарифы на переводы и снятие наличных, плюсы (кэшбэк, лимиты).
-
Подайте заявку. Укажите контактную информацию, при необходимости загрузите фото документов и подтвердите согласие на обработку персональных данных.
-
Дождитесь решения. После отправки формы ожидайте сообщение — push-уведомление, sms или e-mail придёт в течение рабочего дня. При необходимости с вами свяжутся для уточнения деталей или запроса дополнительных документов.
-
Заберите карту. Получив подтверждение о готовности, посетите любое отделение НБД-Банка в рабочие часы с паспортом. Специалисты выдадут карту, активируют её и помогут установить пин-код, а также подключат sms-информирование для контроля операций.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Придите в ближайший офис НБД-Банка в рабочие часы и возьмите с собой паспорт гражданина РФ. Можно заранее проверить адреса и время работы на сайте или в приложении.
-
Обратитесь к менеджеру. Подойдите к стойке консультирования и сообщите о желании оформить дебетовую карту — вас направят к специалисту, который подробно расскажет обо всех доступных вариантах.
-
Просмотрите предложения. Ознакомьтесь с условиями дебетовых карт: выпуск, тарифы на обслуживание, лимиты на снятие наличных и переводы, а также бонусные программы и дополнительные опции.
-
Заполните анкету. Получите и внесите в бланк заявки свои персональные и контактные данные, сведения о доходах и занятости.
-
Ожидайте решение. Менеджер направит вашу анкету в отдел скоринга; решение поступит на ваш телефон в виде sms или push-уведомления. При необходимости вы можете уточнить статус у сотрудника на месте.
-
Подпишите договор. После одобрения внимательно прочитайте условия обслуживания, подпишите договор.
-
Получите карту. Сразу после подписания документов сотрудники выдадут карту, проведут её первичную активацию и подключат sms-уведомления, если вы дадите на это согласие.
Требования и Условия
Требования
-
Карты выдаются как гражданам России, так и иностранцам. Для некоторых карт потребуется регистрация в Нижегородской области.
-
Для оформления россиянам нужен только паспорт, иностранным гражданам следует предъявить паспорт и действующую миграционную визу, подтверждающую легальность пребывания на территории страны.
-
Заявки принимаются от совершеннолетних граждан.
-
При подаче заявки (по телефону или в офисе) необходимо назвать актуальный номер мобильного и адрес электронной почты.
Условия
-
Выпуск большинства карт бесплатный.
-
Обслуживание карт также бесплатное, но по классическому тарифу придется платить от 600 до 2400 рублей в год.
-
Клиентам доступен кэшбэк от национальной платежной системы при покупках у партнеров.
-
Дополнительные услуги включают sms-оповещения, снятие наличных в любых банкоматах в пределах лимита. Также можно управлять картами и устанавливать лимиты на расходные операции в мобильном приложении.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусы. НБД-Банк регулярно запускает разнообразные программы для новых и постоянных клиентов. При выпуске карты вы можете получить приветственный подарок, а также участвовать во временных акциях, предлагающих повышенные ставки возврата средств на первые траты.
-
Мобильное приложение. В нем доступен полный набор функций для удобного управления картой. Вы сможете устанавливать индивидуальные лимиты на снятие наличных и покупки, блокировать карту в несколько кликов, а также просматривать историю операций.
-
Уведомления. Все карты НБД-Банка автоматически подключены к бесплатным push-уведомлениям о каждой операции, что позволяет мгновенно реагировать на любые списания. Также по желанию можно активировать sms-оповещения, и для пенсионных карт уведомления будут бесплатными.
-
Дополнительные карты. При оформлении основной карты в НБД-Банке можно заказать дополнительные карты для членов семьи, например, для ребёнка или супруга. Для каждой карты можно установить собственные лимиты и контролировать расходы напрямую из основного кабинета.
-
Перевыпуск карты. В случае утери или повреждения карты, перевыпуск можно оформить онлайн в личном кабинете или в отделении НБД-Банка. Сроки изготовления новой карты следует уточнять заранее.
-
Пополнение. Пополнить карту НБД-Банка можно через банкоматы собственных и партнёрских сетей, переводом с других карт в мобильном приложении или личном кабинете, а также наличными через кассу любого отделения. Комиссия зависит от выбранного способа пополнения, что следует учитывать при планировании операций.
-
Назначение карты. При выборе тарифа важно учитывать цели использования карты — повседневные покупки, зачисление зарплаты или оплата путешествий и авиабилетов. Эти факторы влияют на размер кэшбэка и оптимальность бонусных предложений, что позволяет выбрать наиболее выгодный тариф для ваших нужд.
-
Безопасность. Все интернет-платежи защищены технологией 3D-Secure с подтверждением через одноразовый код, что значительно повышает безопасность операций. Кроме того, push-уведомления о транзакциях позволяют быстро выявить подозрительную активность и заблокировать карту при необходимости.
-
Срок действия. Карта действует в течение 3 лет, после чего автоматически блокируется. Для продолжения участия в бонусных программах и начисления кэшбэка следует запросить перевыпуск карты заблаговременно, чтобы избежать прерывания использования.
-
Кэшбэк. Размер возврата зависит от выбранного тарифа и категорий трат. Важно учитывать, что существуют месячные и годовые лимиты на кэшбэк, а перечень категорий с повышенными ставками необходимо уточнять заранее, чтобы максимально выгодно использовать карту.
Заключение
НБД-Банк предлагает оптимальное количество карт и тарифов. Они подойдут разным клиентам: и тем, кто получает зарплату, и пенсионерам, и обычным клиентам. Среди преимуществ можно выделить бесплатное обслуживание и выпуск, а также возможность добавить карты в приложение Mir Pay. Но есть и недостатки. Например, для получения некоторых карт потребуется регистрация в Нижегородской области, а также посещение офиса. Кроме того, банк не выпускает аксессуаров в виде платежных стикеров.
Часто задаваемые вопросы
Согласно тарифу, при открытии счета или перевыпуске карты платить ничего не надо. В рамках данного тарифа клиент может совершать до 20 операций по получению наличных ежедневно, с лимитом в 100 000 рублей на одну операцию. Сумма получения наличных за месяц не может превышать 600 000 рублей. При этом ежемесячный лимит на безналичные расчёты составляет 300 000 рублей, а количество операций по безналичным расчетам — до 30 раз в день.
Клиент может получить не более двух дополнительных карт, каждая из которых имеет лимит на получение наличных в размере 100 000 рублей в сутки. Обслуживание счета и перевыпуск карт по окончании срока действия также не облагаются дополнительной платой.
Для безналичных переводов предусмотрены следующие условия: переводы на счета в других банках через интернет-банк облагаются комиссией в размере 1,5% от суммы перевода, минимум 80 рублей, максимум 2500 рублей. Но для физических лиц, нуждающихся в социальной поддержке, переводы на счета в другом банке, в том числе на оплату ЖКХ, могут проводиться без комиссии.
Услуга sms-банкинга позволяет клиентам легко контролировать свои банковские операции. С помощью этой услуги вы сможете отслеживать состояние своего счета в реальном времени, получать уведомления о любых операциях, включая те, которые могут быть несанкционированными. Также можно следить за расходами по дополнительным картам, если они привязаны к вашему счету.
Для подключения услуги нужно обратиться в ближайший офис НБД-Банка и подписать заявление. Стоимость услуги составляет 45 рублей в месяц, и оплата производится 22 числа каждого месяца за следующий период. Если подключение происходит после 15-го числа текущего месяца, за первый месяц услуга будет бесплатной. Если по каким-либо причинам оплата не может быть проведена, услуга будет отключена до следующего месяца, когда вы не оплатите ее.
С помощью sms-банкинга вы можете отправлять сообщения на короткий номер 5333 и получать информацию по своей карте, а также блокировать ее, если это необходимо. Услуга доступна для каждой карты НБД-Банка отдельно, и при наличии нескольких карт, каждую нужно подключать по очереди. Банк не несет ответственности за возможные проблемы с доставкой сообщений, если это связано с техническими сбоями на стороне мобильного оператора или с доступностью вашего телефона.
Тариф «Экспресс» НБД-Банка предназначен для физических лиц, получающих потребительские кредиты или открывающих вклады в банке. При этом важно, что зачисление пенсии, пособий и других социальных выплат через этот тариф не предусмотрено. В рамках тарифа открывается счет в рублях, и клиенту выдается неименная банковская карта Mastercard Gold или Visa Infinite. Карта действует в течение 3 лет, а обслуживание счета и выпуск карты не требуют дополнительных затрат — все это бесплатно.
Ежедневно по картам тарифного плана «Экспресс» можно совершать до 20 операций по получению наличных, с лимитом в 100 000 рублей на одну операцию. Ежедневный лимит на безналичные расчеты составляет 700 000 рублей, а количество операций по безналичным расчетам — до 30 раз в день. При этом ежемесячный лимит на снятие наличных составляет 100 000 рублей. В торговых точках и онлайн-платформах совершение сделок не облагается дополнительной комиссией.
Если необходимо совершить безналичный перевод со счета карты на счет в другом банке, комиссия составляет 1,5% от суммы перевода, минимум 80 рублей и максимум 2500 рублей. Сумма перевода без комиссии доступна только при переведении средств на свой собственный счет через систему интернет-банк.
Овердрафт по дебетовой карте — это возможность тратить деньги сверх того, что имеется на вашем счету. Банк предоставляет вам доступ сумме в пределах заранее установленного лимита, и для этого не требуется отдельного разрешения на каждую операцию, как в случае с кредитной картой.
Основное преимущество овердрафта заключается в том, что вы можете продолжать делать покупки и оплачивать счета даже при нулевом или отрицательном балансе. Это особенно полезно в экстренных ситуациях, когда деньги нужны срочно. Но банк начисляет проценты на использованную сумму, а за задержку в возврате долга могут быть наложены штрафы и пени. Поэтому важно следить за остатком на счете и своевременно погашать задолженность.
Овердрафт может возникнуть неожиданно, например, если на счете недостаточно средств для оплаты регулярных подписок или коммунальных услуг. В таких ситуациях желательно как можно быстрее пополнить карту, чтобы избежать переплат за проценты и штрафы.
Кэшбэк по дебетовой карте — это возврат части средств, потраченных вами на покупки. Для того чтобы участвовать в программе, достаточно оплачивать товары и услуги своей картой.
Многие банки предлагают повышенные ставки кэшбэка для определённых категорий расходов: кафе, аптеки, транспорт или супермаркеты. Это позволяет получать бонусы именно в тех местах, где вы чаще всего совершаете покупки. Кроме того, многие банки дают возможность выбрать несколько категорий с увеличенным процентом возврата, чтобы программа более точно соответствовала вашим потребностям.
Кэшбэк обычно начисляется в конце отчётного периода, который может не совпадать с календарным месяцем, поэтому важно знать сроки расчётного цикла. Полученные бонусы могут быть зачислены на ваш счёт в виде денежных средств или накоплены в виде баллов, миль или других бонусов.
В соответствии с законодательством России, банки обязаны следить за определёнными видами доходов и операциями физических лиц для защиты финансовой системы от мошенничества и незаконных действий. Это требование закреплено в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ, согласно которому финансовые учреждения обязаны мониторить транзакции, особенно если они выходят за рамки обычной активности клиента.
Банки особое внимание уделяют операциям с большим количеством участников, будь то плательщики или получатели. Например, если за один день происходит больше десяти переводов или более пятидесяти операций за месяц, это может вызвать подозрения, так как такие действия могут быть попыткой скрыть источники средств. Часто проверяются и транзакции с большим числом зачислений и списаний, особенно если за сутки совершается более тридцати безналичных операций.
Кроме того, банки тщательно отслеживают крупные транзакции. Если сумма операций на счёте превышает 100 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц, это становится основанием для дополнительной проверки. Также вызывает подозрение слишком быстрый оборот средств, например, когда между транзакциями проходит менее минуты.