Дебетовые карты Новобанка и их особенности
Новобанк предлагает своим клиентам широкий выбор дебетовых карт, включая “Зарплатную” карту, карту для пенсионеров, а также специализированные карты для детей до четырнадцати лет и подростков. Есть карты, которые бесплатны в обслуживании, но за некоторые придется платить.
Управление картами возможно в мобильном приложении или интернет-банке. Также предусмотрены sms-уведомления по всем операциям, а на официальном сайте банка доступны все тарифы и условия обслуживания карт. Для подачи заявки на карту клиентам необходимо либо обратиться в отделение банка, либо позвонить в службу поддержки для получения консультации и помощи в оформлении.
Плюсы и минусы
- Приложение Mir Pay. В него можно добавлять карты для бесконтактной оплаты и не носить с собой пластик.
- Обслуживание. Некоторые карты, например, “Пенсионная”, обслуживаются без каких-либо условий бесплатно.
- Можно перевести зарплату. На карты Новобанка со специальным тарифом можно получать зарплату.
- Sms-уведомления. По некоторым картам за них необходимо платить 99 рублей в месяц.
- Проценты на остаток. Процентные ставки на остаток по картам ограничены: до 2,5% по обычным и до 5% по картам для пенсионеров. Это довольно низкие ставки по сравнению с предложениями других банков.
- Посещение офиса. Для получения пластика необходимо лично посетить офис банка.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с предложением банка. Перейдите на сайт и ознакомьтесь с доступными предложениями. Посмотрите условия использования, тарифы.
-
Свяжитесь с банком. Позвоните в банк, используя контактные данные, указанные на странице с описанием карт.
-
Ожидайте ответа от банка. После подачи заявки вам будет отправлено уведомление, которое сообщит о статусе вашего запроса. Имейте в виду, что банк может запросить дополнительные документы или информацию для завершения процесса обработки заявки.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат подписать договор. Этот договор будет содержать все условия использования карты, а также права и обязанности обеих сторон. Для подписания договора потребуется посетить офис банка. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями перед подписанием документа.
-
Получите карту. После того как вы подпишете договор, вам выдадут карту в одном из офисов банка. Как только карта окажется у вас, активируйте её, следуя инструкциям, которые будут предоставлены при получении.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Загрузите официальное приложение банка с официального сайта или через магазин приложений на вашем смартфоне.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение и войдите в личный кабинет, используя логин и пароль. Если у вас нет аккаунта, следуйте пошаговой инструкции для регистрации.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Просмотрите условия по кэшбэку, бонусным программам и доступным тарифам, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант карты.
-
Позвоните в банк. Для получения дополнительной информации о картах, а также для подачи заявки, свяжитесь с банком по контактным данным, предоставленным в приложении.
-
Ожидайте ответа. После подачи заявки вам будет отправлено уведомление о статусе запроса. Время ожидания может варьироваться в зависимости от загрузки банка, поэтому будьте готовы к тому, что процесс может занять некоторое время.
-
Получите карту. После того как ваша заявка будет одобрена, получите карту в ближайшем отделении банка. Следуйте инструкциям, которые предоставит сотрудник для активации карты и начала её использования.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите ближайшее отделение банка и посетите его в рабочие часы.
-
Обратитесь к сотруднику. Сообщите сотруднику банка о вашем намерении оформить дебетовую карту, чтобы получить всю необходимую информацию о процессе.
-
Посмотрите условия. Ознакомьтесь с тарифами, условиями кэшбэка, бонусами и акциями, предлагаемыми по карте, чтобы понять, какие выгоды можно получить.
-
Заполните анкету. Получите анкету на оформление карты и заполните её в офисе банка. Вам нужно будет предоставить все необходимые данные и документы для подтверждения личности.
-
Ожидайте решения. После подачи анкеты ждите решения банка. Процесс проверки данных и рассмотрения заявки может занять некоторое время.
-
Подпишите договор. Если ваша заявка будет одобрена, вам предложат подписать договор на обслуживание карты. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, чтобы избежать недоразумений.
-
Получите карту. После подписания договора получите свою дебетовую карту в отделении банка. Сотрудник банка предоставит инструкции по активации карты и её использованию.
Требования и Условия
Требования
-
Заявку на дебетовую карту могут подать граждане России, а также иностранцы, находящиеся в стране на законных основаниях. Обязательным условием для оформления является регистрация в том регионе, где работает отделение банка.
-
Для выпуска карты необходимо быть старше 18 лет. Карты можно также оформить для детей и подростков, но только с разрешения и в присутствии родителей.
-
При подаче заявки потребуется указать актуальный номер телефона и электронную почту для связи.
-
Требуется предоставить паспорт гражданина.
Условия
-
Выпуск дебетовых карт бесплатный, но за срочное изготовление потребуется заплатить 1000 рублей.
-
Обслуживание карты в рамках зарплатного проекта и для пенсионеров бесплатное. Детские и подростковые карты стоят 200-300 рублей в год.
-
Можно получать кэшбэк от банка или от платежной системы “Мир”. Также банк проводит акции, например, в последний раз пользователи карт могли выиграть Iphone.
-
Клиенты могут управлять картой в интернет-банке, пополнять и снимать средства в банкоматах банка без комиссии. Также есть возможность выпуска дополнительных карт. Кроме того, родители могут устанавливать лимиты по детским картам.
На что обратить внимание
-
Кэшбэк и бонусные программы. Обратите внимание на категории, по которым начисляется кэшбэк, а также на его лимиты. Некоторые карты предлагают высокий процент кэшбэка, но только на ограниченные категории покупок, в то время как остальные транзакции вознаграждаются по минимальной ставке.
-
Проценты на остаток. Вы можете получать доход на неснижаемый остаток средств, но важно уточнить условия начисления процентов. Ставка может зависеть от суммы на счёте, регулярности поступлений или трат по карте. Иногда проценты начисляются только при соблюдении всех условий, и в противном случае ставка может быть нулевой. По картам для пенсионеров в Новобанке предусмотрено до 5% годовых.
-
Бесконтактная оплата. Все карты Новобанка поддерживают оплату одним касанием, включая возможность использования через смартфон. Карты можно подключить к приложению Mir Pay для быстрой оплаты в магазинах и других торговых точках.
-
Комиссия за операции. Перед оформлением карты внимательно ознакомьтесь с условиями комиссий за снятие наличных, переводы и оплату товаров и услуг, особенно в иностранной валюте. Новобанк предоставляет возможность снимать наличные без комиссии только в своих банкоматах, а переводы до 100 000 рублей по Системе быстрых платежей (СБП) бесплатные.
-
Партнёрские предложения. Использование карты Новобанка может стать выгоднее благодаря скидкам и бонусам от партнёрских компаний. Банк сотрудничает с рядом брендов, предоставляя своим клиентам специальные предложения, а владельцы карт платёжной системы "Мир" могут участвовать в программе лояльности самой платёжной системы.
-
Овердрафт. Узнайте, поддерживают ли карты Новобанка овердрафт. Перед подключением этой опции важно уточнить лимит, ставку и срок возврата средств. Нарушение условий по овердрафту может привести к начислению дополнительных процентов или штрафов.
-
Дополнительные карты. Клиенты Новобанка могут оформить дополнительные карты, привязанные к основному счёту. Условия выпуска дополнительных карт зависят от выбранного тарифа и типа карты, поэтому перед оформлением важно уточнить все детали.
-
Служба поддержки. Новобанк предоставляет различные способы связи с поддержкой. Вы можете обратиться за помощью в мобильном приложении, личном кабинете на сайте или по телефону горячей линии для получения консультации по любым вопросам.
-
Срок действия. Проверьте срок и условия перевыпуска дебетовой карты. Это важно, чтобы спланировать замену заранее, так как срок действия карты может повлиять на начисление кэшбэка или процентов.
-
Наличие платных уведомлений. Узнайте у менеджеров, входит ли услуга sms-информирования или push-уведомлений в бесплатный пакет. В большинстве случаев уведомления через мобильное приложение предоставляются без дополнительной оплаты.
-
Восстановление карты. При утере или повреждении дебетовой карты можно оформить стандартный или срочный перевыпуск в отделении. Уточните, сколько будет стоить перевыпуск.
Заключение
Карты Новобанка имеют ряд преимуществ, включая возможность бесконтактной оплаты и использования карт через телефон с помощью приложения Mir Pay. Банк также предоставляет возможность запрашивать баланс без ограничений в своих банкоматах. Еще одним плюсом является бесплатный выпуск дополнительных карт для пенсионных и зарплатных клиентов. Но у карт есть и недостатки: снятие наличных и пополнение счёта возможны без комиссии только до определённых лимитов. Кроме того, банк предоставляет карты исключительно платёжной системы “Мир”.
Часто задаваемые вопросы
Выпуск основной карты и дополнительной карты осуществляется бесплатно. Годовое обслуживание как основной, так и дополнительной карты также бесплатно. В случае необходимости срочного изготовления карты предусмотрена плата в размере 1 000 рублей.
Что касается перевыпуска карты, то стандартный перевыпуск осуществляется бесплатно, но в случае утраты карты или пин-кода, а также при изменении личных данных держателя карты, требуется оплатить 300 рублей.
При внесении денежных средств на счёт карты через кассы, банкоматы и платёжные устройства Новобанка комиссия не предусмотрена. Если денежные средства поступают через банкоматы других кредитных организаций или системы P2P, банк может снимать комиссию, установленную эквайером. Важно также помнить, что снятие наличных с карты через кассу банка и банкоматы возможно бесплатно в пределах месячного лимита до 100 000 рублей, а при превышении этого лимита комиссия составит 7%.
Во-первых, держатель карты обязан обеспечить её правильное хранение. Это включает в себя защиту карты от воздействия магнитных полей, которые могут исходить от металлических предметов, мобильных телефонов, аудио- и видеоустройств, а также от ручных металлоискателей. Не менее важно избегать механических повреждений карты, загрязнений, а также воздействия высоких температур и агрессивных химических веществ, которые могут повредить пластик карты и нарушить её работоспособность.
Каждая карта имеет установленный срок действия, который можно найти на её лицевой стороне в виде двух цифр месяца и года. Карта действительна до последнего дня указанного месяца, и важно помнить, что по истечении этого срока карта больше не будет работать. Для продолжения использования необходимо подать заявление на перевыпуск не позднее 45 календарных дней после окончания срока действия. Это можно сделать в офисе банка.
Кроме того, важно следить за состоянием карты и вовремя обращаться в банк, если она повреждена. Для сохранения полной функциональности карты и избежания возможных проблем, рекомендуется обращаться в банк при выявлении любых неисправностей.
Кэшбэк работает как возврат части потраченных средств за покупки, сделанные с использованием карты. Он начисляется при соблюдении определённых условий, установленных банком. Например, это могут быть безналичные покупки на минимальную сумму, покупки в магазинах партнёрах или в определённых категориях товаров и услуг, которые часто можно выбирать самостоятельно.
Кэшбэк обычно начисляется в последний день расчётного периода, который может не совпадать с концом календарного месяца. Стоит помнить, что выплаты могут быть не всегда в валюте счёта. Вместо денег это могут быть бонусы, мили, баллы или другие единицы, которые распространяются только на конкретный банк. Эти бонусы можно конвертировать в деньги или использовать для других услуг в соответствии с условиями программы.
В соответствии с законодательством Российской Федерации, банки обязаны осуществлять контроль за определёнными видами доходов и транзакций физических лиц. Это требование обусловлено Федеральным законом №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма". Банк должен тщательно проверять операции, чтобы предотвратить использование финансовых учреждений для незаконных целей.
Особое внимание уделяется операциям с большим количеством участников, например, если за день фиксируется более десяти плательщиков или получателей, или более пятидесяти за месяц. Такие транзакции подлежат дополнительной проверке. Также банк отслеживает операции с необычно большим количеством зачислений или списаний средств. Например, если за день осуществляется более тридцати таких операций, то это становится основанием для проведения проверки.
Кроме того, на контроль попадают крупные операции. Если сумма транзакции превышает 100 000 рублей в день или 1 000 000 рублей в месяц, банк обязан провести дополнительные проверки на соответствие законодательству. Важно, что контроль распространяется и на операции, совершаемые с очень коротким промежутком времени. Если между двумя операциями проходит менее минуты, это может указывать на попытки обойти банковский контроль.
"Карта не активна" означает, что она заблокирована для проведения операций. В таком состоянии карта не может использоваться для оплаты товаров и услуг, снятия наличных или других операций. При такой блокировке банк не берет плату за обслуживание, так как карта не используется.
Активация необходима для подтверждения личности владельца и активации её функций. В зависимости от банка, процесс активации может отличаться. Например, это может быть сделано через личное обращение в банк с паспортом, через интернет-банк в личном кабинете или с помощью звонка на горячую линию.
Кроме того, карта может быть заблокирована в случае подозрения на мошенничество, например, после нескольких неверных попыток ввода пин-кода. В такой ситуации карту можно разблокировать, обратившись в банк для подтверждения личности и проверки операций, связанных с картой.
Карта с овердрафтом позволяет временно использовать больше средств, чем имеется на счёте, предоставляя краткосрочный заём. Это может быть полезным в экстренных ситуациях, когда срочно нужны деньги. Но важно учитывать, что банки обычно берут проценты за использование овердрафта, и они могут быть довольно высокими.
Такой вариант подойдёт тем, кто имеет хороший контроль над своим бюджетом. Если не следить за расходами, задолженность может быстро увеличиться, а проценты и штрафы усугубят положение. Поэтому, если вы уверены в своей дисциплине и умеете планировать расходы, карта с овердрафтом может быть полезной. В противном случае лучше отказаться от подключения такой услуги.