Дебетовые карты Ставропольпромстройбанка и их особенности
Ставропольпромстройбанк предлагает “Классическую карту”. При расчёте в магазинах-партнёрах вы получаете возврат средств от платежной системы “Мир”. “Пенсионная карта” оформляется и обслуживается без платы на протяжении трёх лет. Кроме того, подключение и обслуживание услуги “sms-сервис” осуществляется бесплатно для некоторых карт. Вы можете снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии пять раз в месяц, причём в банкоматах Ставропольпромстройбанка при получении средств комиссия отсутствует полностью.
Карта “Все по-взрослому” предназначена для детей от шести до восемнадцати лет и позволяет совершать покупки, оплачивать услуги и получать наличные. Родитель, подключив sms-сервис, всегда может отслеживать расходы ребёнка и оперативно реагировать на любые операции по карте. Со всех карт можно снять наличные в банкоматах, принимающих карты платёжных систем “Мир”, Visa, Mastercard.
Плюсы и минусы
- Оплата смартфоном. Все карты можно добавить в приложение Mir Pay, которое позволяет совершать бесконтактные платежи без наличных и физической карты.
- Бесплатные sms-уведомления. Вы будете моментально получать информацию обо всех операциях по карте без дополнительной платы.
- Начисление процентов. По “Пенсионной карте” вы можете получать до 9% годовых на остаток.
- Ограниченное предложение. Банк выпускает только три вида карт, поэтому у клиентов нет возможности выбрать продукт с нестандартными условиями или дополнительным сервисом. Отсутствуют также платежные стикеры и дополнительные аксессуары.
- Платёжная система. Все карты работают только в рамках национальной платежной системы “Мир”.
- Подача заявки. Чтобы оформить карту, вам нужно связаться с банком по телефону или посетить офис, так как специальной онлайн-формы для подачи заявки нет.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Оцените карты. Перейдите на сайт банка в раздел банковских карт, ознакомьтесь с полным перечнем предложений и детально сравните условия обслуживания, действующие льготы и бонусные программы.
-
Позвоните в банк. Позвоните по официальному номеру, указанному на сайте, и обсудите с консультантом все интересующие детали по выбранному виду карты, чтобы получить максимально точную информацию.
-
Дождитесь ответа. После оформления запроса дождитесь официального уведомления о статусе заявки и дальнейших шагах, которое поступит на ваш номер телефона или на электронную почту.
-
Посетите офис. Найдите ближайшее отделение банка, возьмите с собой паспорт и остальные необходимые документы, и посетите банк в согласованное время для продолжения процедуры оформления карты.
-
Изучите и подпишите договор. В отделении внимательно прочитайте текст договора об обслуживании карты, обратите внимание на все условия тарифного плана и комиссии, задайте сотруднику уточняющие вопросы и подпишите документы.
-
Получите и активируйте карту. После подписания договора заберите готовую карту у сотрудника банка и активируйте её через банкомат или мобильное приложение, чтобы сразу начать пользоваться всеми преимуществами.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Зайдите на официальный сайт банка или в магазин приложений вашего устройства и скачайте мобильный банк.
-
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь. Запустите приложение, введите свой логин и пароль; если аккаунта ещё нет, выберите “Регистрация” и заполните форму личными данными.
-
Перейдите в раздел карт. В главном меню либо на нижней панели найдите пункт “Банковские карты” , чтобы посмотреть условия.
-
Ознакомьтесь с условиями. Просмотрите детальные параметры каждой карты: стоимость выпуска, ежемесячное обслуживание, комиссии за операции и дополнительные бонусы или опции.
-
Заполните заявку. Выберите подходящую карту и в электронной форме укажите Ф. И. О., дату рождения, паспортные реквизиты, адрес регистрации и контактный телефон.
-
Отправьте запрос. Нажмите кнопку “Отправить” — ваша заявка уйдёт на рассмотрение; следить за её статусом можно в разделе уведомлений или в личном кабинете.
-
Дождитесь ответа. После проверки придёт push-уведомление, sms или письмо на электронную почту; при необходимости банк свяжется с вами для уточнения данных или запроса дополнительных документов.
-
Получите карту в офисе. Придите в выбранное отделение банка с паспортом, подпишите договор и получите карту вместе с инструкцией по активации и установке пин-кода.
В офисе банка
-
Придите в отделение. Выберите ближайший офис и придите в рабочее время, взяв с собой паспорт.
-
Обратитесь к консультанту. Сообщите менеджеру о своём желании оформить дебетовую карту, и он поможет перейти к следующему шагу.
-
Изучите ассортимент. Ознакомьтесь с перечнем дебетовых карт, условиями их обслуживания, действующими тарифами, льготами и бонусными программами, чтобы определить оптимальный вариант.
-
Заполните анкету. В бланке укажите свои личные данные, контактный телефон и другие необходимые сведения для обработки заявки.
-
Подождите одобрения. Менеджер передаст вашу анкету в соответствующий отдел, где решение принимается оперативно.
-
Получите карту. После уведомления о готовности заберите карту, подпишите договор и активируйте ее.
Требования и Условия
Требования
-
Карты могут оформить граждане Российской Федерации и иностранные граждане, имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка.
-
Самостоятельное оформление дебетовой карты доступно лицам, достигшим 18 лет. Для детей и подростков в возрасте от 6 до 18 лет банк выпускает отдельные карты. Но их оформление происходит только в присутствии одного из родителей или законного представителя.
-
Обязательным документом при подаче заявки на карту является паспорт.
-
При заполнении анкеты вы обязательно указываете актуальный номер мобильного телефона и действующий адрес электронной почты, которые будут использоваться для уведомлений и подтверждения операций.
Условия
-
Банк выпускает большинство карт бесплатно. В некоторых случаях потребуется заплатить от 150 до 500 рублей. При необходимости выпуска дополнительной карты к уже имеющемуся счёту держателя плата за изготовление отсутствует.
-
Обслуживание всех дебетовых карт осуществляется на бесплатной основе при соблюдении минимальных требований к остатку на счёте или ежемесячным тратам.
-
Кэшбэк и бонусные программы от банка не предусмотрены для “Классической карты”, но от платежной системы “Мир” можно получать бонусы. Держатели “Пенсионной карты” получают доход на остаток до 9% годовых.
-
Банк участвует в партнёрских программах с торговыми и сервисными предприятиями, предоставляя держателям карт льготные условия на оплату коммунальных услуг, мобильной связи и цифрового телевидения без дополнительных комиссий. Помимо этого, клиенты могут воспользоваться сервисом перевода средств по системе “Юнистрим” в офисах банка на специальных условиях и без скрытых надбавок.
-
В числе дополнительных услуг доступны бесплатные sms-уведомления обо всех операциях для некоторых карт, мобильное приложение. При возникновении вопросов банк предоставляет круглосуточную поддержку по горячей линии и онлайн-чат в мобильном приложении.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусные предложения. Ставропольпромстройбанк регулярно запускает акции для новых и действующих держателей карт, предлагая приветственные бонусы при выпуске и подарки за установку и активацию мобильного приложения.
-
Возможности мобильного приложения. В нем можно полностью управлять картой: устанавливать и менять лимиты, блокировать карту при утере. Также клиенты могут переводить средства между своими и сторонними счетами и отслеживать расходы в режиме реального времени.
-
Защита и безопасность. Карты оснащены технологией 3D-Secure для надёжного подтверждения онлайн-платежей, а push-уведомления информируют о любых операциях сразу после их совершения.
-
Отзывы и поддержка клиентов. Перед оформлением карты стоит просмотреть мнения других пользователей, чтобы оценить оперативность службы поддержки и эффективность урегулирования возможных споров.
-
Дополнительные карты. Банк предоставляет возможность заказать дополнительные карты для членов семьи, включая карту для детей с учётом возрастных ограничений и контроля со стороны родителей.
-
Восстановление карты. В случае утери или повреждения карты можно оформить её перевыпуск; уточняйте сроки изготовления и документы, необходимые для замены.
-
Срок действия карты. При оформлении важно обратить внимание на срок действия и условия перевыпуска, поскольку они влияют на участие в бонусных программах и начисление процентов на остаток.
Заключение
Ставропольпромстройбанк выпускает лишь несколько видов дебетовых карт с небольшим кэшбэком и не предлагает платёжных стикеров. Для получения пластиковой карты необходимо лично посетить отделение банка - и это главный минус банка. В то же время вы можете добавить любую карту в приложение Mir Pay и расплачиваться смартфоном, а по “Пенсионной карте” начисляется процент на остаток. Кроме того, банк предоставляет услугу овердрафта и бесплатные sms-уведомления обо всех операциях для некоторых карт.
Часто задаваемые вопросы
Банк устанавливает однократную комиссию за подключение sms-информирования в размере 50 ₽ для некоторых банковских карт. Подключение услуги производится по заявлению держателя и начинает действовать сразу после активации карты. При оформлении дополнительной карты также нужно отдельно подключать эту услугу. По “Пенсионной” и некоторым другим картам услуга подключается бесплатно.
Ежемесячная абонентская плата за sms-информирование составляет 95 ₽. По некоторым картам первые три месяца пользование sms-уведомлениями бесплатное, а затем автоматически списывается 95 ₽ каждый месяц.
Кроме sms-уведомлений, банк предоставляет держателям карт бесплатную выписку по операциям в отделении и в интернет-банке в момент обращения. Также есть возможность распечатать последние десять операций в любом банкомате банка без комиссии. При личном обращении в банк все сведения об операциях предоставляются держателю без оплаты дополнительных услуг.
Перевод денежных средств на счета в другие кредитные организации облагается комиссией в размере 2%от суммы операции, но не менее 50 рублей и не более 2 500 рублей. Исключением являются переводы через интернет-банк на собственный банковский счёт. Такие переводы до 30 000 000 рублей в месяц выполняются без комиссии.
Переводы по номеру телефона на счета физических лиц через Систему быстрых платежей облагаются комиссией в полпроцента от суммы операции, но не более полутора тысяч рублей за перевод, если общая сумма переводов клиента за месяц не превышает ста тысяч рублей. В случае, когда месячный объём переводов через СБП не превышает сто тысяч рублей, комиссия за отдельные переводы не устанавливается.
Банк, руководствуясь требованиями статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ, обязан отслеживать все поступления и списания по счетам физлиц с целью недопущения операций по отмыванию незаконных доходов. Вся совокупность операций должна попадать под надзор, но особый контроль вызывают массовые и неоднородные перечисления.
Если в течение одного дня клиент отправляет более десяти платежей разным получателям либо совершает свыше пятидесяти таких операций за месяц, банк может запросить дополнительные пояснения о характере и цели перечислений. Аналогичным образом вызывают вопросы случаи, когда за одни сутки по счету проходит более тридцати операций — как зачислений, так и списаний.
Кроме того, банк пристально проверяет объёмы транзакций: при суточном обороте превышающем сто тысяч рублей, или месячном — свыше миллиона рублей, все движения средств подвергаются детальной проверке. В поле зрения попадают и частые переводы с интервалом менее минуты, а также серьёзное несоответствие между среднесуточным остатком и суммарным объёмом операций. Например, когда в течение недели конечный баланс составляет менее десяти процентов от общей суммы всех транзакций за день.
Банковский счёт представляет собой индивидуальный счёт клиента в кредитном учреждении, предназначенный для хранения средств и проведения безналичных операций. Он служит основой для управления деньгами и позволяет совершать переводы, оплачивать товары и услуги, получать различные выплаты и выполнять прочие операции. У физических лиц счёт может существовать независимо, например на накопительном вкладе, либо быть напрямую связан с пластиковой картой.
Когда вы оформляете карту, банком автоматически открывается привязанный к ней карточный счёт, через который проходят все зачисления зарплаты, покупки и снятие наличных. Несмотря на то что номер карты и номер счёта различаются, они связаны. Карта используется как внешний идентификатор при совершении платежей, а счёт выступает внутренним реквизитом в системе банка.
Хотя номер вашего банковского счёта не отображается на лицевой стороне карты, вы всегда можете найти его в интернет-банке или мобильном приложении в разделе “Реквизиты”.
Не храните пин-код вместе с картой и никогда не записывайте его на бумажке. При вводе комбинации всегда прикрывайте клавиатуру рукой и просите прохожих отойти, если они стоят слишком близко. Старайтесь не пользоваться банкоматами в недостаточно освещённых или малолюдных местах — там часто устанавливают “скиммеры” и другие устройства для считывания данных.
Если банкомат не выдал наличные или “захватил” карту, не отходите от устройства и сразу же свяжитесь с банком по горячей линии. Для онлайн-покупок выбирайте исключительно проверенные сайты с защищённым соединением (начинаются с “https”) и не вводите реквизиты на сомнительных ресурсах или в незнакомых интернет-магазинах.
Отключите автоматическое сохранение паролей в браузере и позаботьтесь об установке или своевременном обновлении антивирусного ПО на смартфоне и компьютере. Настройте дневной лимит на снятие наличных через банкомат и регулярно просматривайте выписки по счёту. При обнаружении любых подозрительных списаний незамедлительно уведомляйте банк — быстрая реакция позволит минимизировать риски и избежать потерь.
Существует несколько причин блокировки карты, но наиболее распространённая связана с подозрением банка в мошеннической активности. Резкие крупные списания, необычные переводы или иные нетипичные операции могут привести к блокировке. Кроме того, доступ закрывают при риске компрометации реквизитов, а также после трёх подряд неверных вводов пин-кода. В этом случае разблокировать карту можно через сутки или обратившись в офис банка.
Помимо этого, карта подлежит блокировке по истечении срока действия. В редких случаях при получении судебного предписания банк обязан ограничить доступ к счёту, о чём клиента уведомляют официально: такие ситуации разрешаются в судебном порядке. При любом виде блокировки сам счёт остаётся действующим и средства на нём сохраняются. Вы можете получить их в отделении банка, придя туда с паспортом.