Дебетовые карты Райффайзен Банка и их особенности
Райффайзен Банк предлагает несколько разновидностей дебетовых карт. Наиболее популярные - “Кэшбэк-карта” и “Премиальная”. Дополнительно в банке доступна опция выпуска совместной карты, которой могут пользоваться сразу несколько человек. Пользователи получают доступ к покупкам в торговых точках, онлайн-операциям с защитой по технологии 3D Secure, моментальным переводам.
Обслуживание дебетовых карт бесплатное на весь срок их действия. Снятие наличных через банкоматы Райффайзен Банка и его партнёров осуществляется без комиссии, при использовании сторонних банкоматов с вас снимут процент, который будет зависеть от конкретного банка. За любые покупки, кроме оплаты ЖКХ и мобильной связи, начисляется кэшбэк. Заказать любую карту можно онлайн, без посещения отделения.
Плюсы и минусы
- Кэшбэк в рублях. За любые покупки начисляется 1,5% кэшбэка, который возвращается на карту в виде рублей без ограничений по сумме.
- Оплата одним касанием. Карты поддерживают бесконтактную оплату, их не нужно вставлять в терминал.
- Бесплатное пополнение. Перевести деньги на карту можно без комиссии через “Райффайзен Онлайн” или внести наличные через банкоматы и терминалы.
- Снятие с комиссией. При снятии средств через банкоматы не из сети партнёров придётся заплатить комиссию.
- Ограниченное предложение. В линейке банка представлено небольшое количество карт.
- Платные оповещения. Они стоят от 99 до 199 рублей в месяц.
Как оформить дебетовую карту?
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Скачайте мобильное приложение Райффайзен Банка. После установки откройте его для начала оформления карты. Вы также можете перейти в приложение, отсканировав QR-код на сайте.
-
Выберите подходящую карту. Перейдите в раздел, посвящённый дебетовым картам. Там представлены различные предложения: с бесплатным обслуживанием, кэшбэком или процентами на остаток. Оцените свои цели и выберите вариант, наиболее подходящий для ваших повседневных расходов.
-
Заполните онлайн-заявку. Оформление заявки занимает 5–10 минут. Необходимо ввести личные данные, сведения из паспорта и контактную информацию. Процесс проходит полностью в приложении.
-
Отправьте заявку на проверку. После заполнения все данные автоматически передаются на рассмотрение. Проверка занимает несколько минут, и вы получите уведомление о решении прямо в приложении или по sms.
-
Подпишите договор. В случае одобрения можно сразу подписать договор в приложении. Электронная подпись имеет полную юридическую силу и заменяет бумажные документы.
-
Получите карту. Выберите способ получения: можно оформить бесплатную доставку на указанный адрес. Курьер передаст карту и расскажет, как её активировать. Также доступен вариант получения в отделении Райффайзен Банка.
В офисе банка
-
Придите в отделение. Найдите ближайший офис Райффайзен Банка, где оформляют дебетовые карты, и посетите его лично. Обязательно возьмите с собой паспорт гражданина РФ — без него подать заявку невозможно.
-
Сообщите о своём запросе. Обратитесь к консультанту банка и скажите, что хотите оформить дебетовую карту. Сотрудник передаст вам анкету для заполнения и при необходимости поможет внести все данные корректно.
-
Дождитесь проверки. После подачи анкеты банк начнёт проверку предоставленных вами сведений. Обычно рассмотрение заявки занимает не более одного рабочего дня. Как только будет принято решение, вам сообщат результат.
-
Подпишите договор. При положительном решении вам предложат подписать договор, где указаны ключевые условия карты: лимиты, срок действия и условия использования. Прежде чем подписывать, внимательно прочитайте документ.
-
Получите карту. После подписания вы получите готовую карту и пин-код. С этого момента её можно использовать для покупок, снятия наличных и прочих банковских операций.
Требования и Условия
Требования
-
Оформление дебетовых карт доступно гражданам от 18 лет.
-
Необходима регистрация на территории страны.
-
Граждане РФ могут оформить любую дебетовую карту.
-
Необходимо указать электронную почту и мобильный телефон.
-
Для оформления карты нужен паспорт.
Условия
-
Дебетовые карты выпускаются бесплатно. Также возможен повторный выпуск при утере карты без дополнительной платы.
-
Годовое обслуживание по большинству дебетовых карт отсутствует.
-
По “Кэшбэк‑карте” начисляется 1,5% от суммы любых покупок в торгово‑сервисных точках без ограничений на сумму. Также банк предлагает скидки до 40% у партнеров (более 4000 компаний). Выплаты кэшбэка рублями происходят с 2-го по 5‑е число каждого месяца, исключая операции с наличными, ЖКХ, мобильной связью.
-
Банк предлагает расширенные привилегии через партнерскую сеть — скидки, повышенный кэшбэк и специальные предложения у более компаний-партнёров. Также возможно участие в бонусных программах платёжных систем, включая “Мир” .
-
Дополнительно банк предлагает бесплатную доставку карты для новых клиентов. Также доступны переводы между картами и по телефону без комиссии в рамках системы “Райффайзен Онлайн”. Кроме того, есть возможность оформления совместных карт, цифровых версий карт.
На что обратить внимание
-
Комиссия за операции. Внимательно прочитайте, какую комиссию придется заплатить за снятие наличных, переводы между картами, оплату услуг и покупки в иностранной валюте. Райффайзен Банк предлагает бесплатное снятие наличных только своей сети банкоматов.
-
Кэшбэк и бонусы. Уточните, есть ли программа возврата части потраченных средств и на каких условиях она действует. Это может быть фиксированный процент от всех покупок или повышенный кэшбэк в отдельных категориях. По картам Райффайзен Банка действует кэшбэк 1,5% на все покупки.
-
Ограничения по операциям. Обратите внимание на лимиты по снятию наличных и переводам. Ограничения могут устанавливаться как на сутки, так и на месяц, и зависят от типа карты.
-
Партнёрские предложения. Бонусы от партнёрских компаний, скидки и акции делают использование карты выгоднее. Убедитесь, что среди партнёров есть те бренды и сервисы, которыми вы пользуетесь. При оформлении карты платёжной системы “Мир” можно дополнительно подключиться к бонусной программе самой системы.
-
Овердрафт. Если карта позволяет уходить в минус, обязательно уточните условия — допустимый лимит, процентную ставку и сроки, в течение которых нужно вернуть долг.
-
Бесконтактная оплата. Убедитесь, что карта поддерживает бесконтактную оплату через смартфон. Карты Райффайзен Банка можно добавить в приложение Mir Pay и использовать для бесконтактной оплаты покупок.
-
Дополнительные карты. Райффайзен Банк предлагает возможность оформить дополнительную карту, которая подключается к основному счету.
-
Служба поддержки. Обратите внимание, какая форма поддержки доступна пользователям. Проверьте, можно ли получить помощь в мобильном приложении или для этого придется звонить в банк по телефону.
-
Процент на остаток. Некоторые карты могут начислять процент на остаток средств. Это поможет получать дополнительный доход от хранения денег на карте.
-
Возможность доставки. Уточните, можно ли получить карту курьером на дом или в офис — это сэкономит время и упростит оформление.
-
Валюта счёта. Проверьте, доступна ли возможность выбрать валюту (рубли, доллары, евро) при выпуске карты, особенно если вы планируете совершать покупки за границей.
-
Условия перевыпуска. Важно узнать, будет ли перевыпуск карты по окончании срока действия или при утере бесплатным.
-
Безопасность и уведомления. Узнайте, предоставляются ли бесплатные пуш-уведомления об операциях и сколько стоит sms-информирование, если оно необходимо.
-
Блокировка и восстановление карты. Важно понимать, насколько просто и быстро можно временно заблокировать карту в случае подозрительных операций, кражи или потери. У Райффайзен Банка есть возможность блокировки и разблокировки карты в мобильном приложении. Также уточните, как осуществляется восстановление доступа и выпуск новой карты, если произошла компрометация данных.
-
Доступ к аналитике расходов. Современные банковские приложения предоставляют не только выписку по операциям, но и аналитику расходов по категориям. У Райффайзен Банка реализован раздел с наглядной статистикой трат: еда, транспорт, здоровье, развлечения.
-
Доступность обслуживания за границей. Если вы планируете использовать карту за пределами России, важно уточнить, работает ли она за границей и в каких странах. Также стоит узнать, как происходит конвертация валют и какие комиссии при этом устанавливаются.
Заключение
Райффайзен Банк предлагает не так много дебетовых карт, но каждая из них имеет преимущества. Основные плюсы — это бесплатное обслуживание и возможность подключить премиальные опции: доступ в бизнес-залы аэропортов, услуги консьержа и страховку. Но перед оформлением стоит учитывать некоторые нюансы. При снятии наличных в банкоматах сторонних банков будет начислена комиссия, а бесплатные переводы имеют лимит. Карты подойдут активным пользователям, которые регулярно совершают покупки — в этом случае кэшбэк на все расходы станет ощутимым бонусом. Если вы используете карту преимущественно для хранения средств, а не для активных трат, то лучше рассмотреть предложения других банков.
Часто задаваемые вопросы
Платёжный стикер — это компактная альтернатива физической карте, позволяющая быстро оплачивать покупки. Чтобы начать использовать стикер, аккуратно отделите его от пластиковой основы, стараясь не повредить чип, и приклейте его на заднюю часть смартфона. Карточку-носитель с номером карты и CVC-кодом нужно сохранить для возможных онлайн-платежей. После установки рекомендуется задать пин-код в мобильном приложении. Также стоит удалить привязанные к телефону карты из других приложений, чтобы избежать конфликтов при оплате.
Оплата стикером проходит по тому же принципу, что и с обычной картой: поднесите смартфон с прикреплённым стикером к терминалу и дождитесь звукового сигнала. При необходимости введите пин-код. Но стоит учитывать ограничения: стикер не работает с терминалами, не имеющими подключения к интернету, например, в метро или на борту самолёта. В таких ситуациях лучше иметь при себе стандартную пластиковую карту.
Стать участником программы лояльности можно автоматически: если карта выпущена после 20 июля 2022 года, подключение происходит без дополнительных действий. Сразу после активации карты держатель начинает получать скидки, кэшбэк и бонусы от партнёров программы при оплате покупок картой "Мир".
Если карта была оформлена до указанной даты, потребуется самостоятельная регистрация на официальном сайте программы. Для этого нужно ввести номер карты и подтвердить свои данные. После этого карта будет подключена, и вы сможете воспользоваться всеми привилегиями.
Если кэшбэк не начислен, возможны несколько причин. Некоторые покупки, совершённые в текущем месяце, ещё не прошли окончательное списание — в таких случаях начисление бонусов переносится на следующий месяц. Также кэшбэк не начисляется за операции, по которым был оформлен возврат товара, или если они попали в список исключений, не участвующих в программе.
Если вы проверили все условия и уверены, что операция подходит под правила начисления, но кэшбэк так и не поступил, рекомендуется обратиться в службу поддержки. Сделать это можно через чат в мобильном приложении банка — специалисты помогут разобраться в ситуации.
Премиальная карта предоставляет доступ к ряду привилегий, повышающих комфорт как в поездках, так и в повседневной жизни. Владелец карты может посещать бизнес-залы в аэропортах и на железнодорожных вокзалах по QR-коду. Также можно получать медицинское сопровождение — как очно, так и дистанционно, в любой точке мира. Кроме того, предусмотрена круглосуточная премиум-линия с персональным менеджером, готовым помочь по всем вопросам обслуживания.
Для путешественников предусмотрена страховка, действующая на всю семью, а автоконсьерж поможет с сервисным обслуживанием автомобиля — машину заберут, доставят в сервис и вернут обратно без вашего участия. Также держателям карты предоставляется скидка 20% на аренду сейфовых ячеек для хранения документов, ценных бумаг и драгоценностей.
Дополнительная карта — это способ предоставить доступ к средствам на основном банковском счёте другим людям, например, членам семьи или доверенным лицам. Такая карта привязывается к тому же счёту, что и основная, но оформляется на другое лицо. Её можно использовать для покупок, снятия наличных и переводов. Она актуальна, например, для родителей, предоставляющих деньги детям, или супругов, управляющих общим бюджетом.
При этом владелец основного счёта сохраняет полный контроль над всеми дополнительными картами. Он может устанавливать лимиты на траты, отслеживать все транзакции и получать уведомления о проведённых операциях.
Согласно требованиям законодательства Российской Федерации, в частности статьи 6 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки обязаны контролировать определённые виды доходов и операций физических лиц. Этот контроль направлен на предотвращение незаконного оборота средств и недопущение использования банковской системы для финансирования противоправной деятельности.
Транзакции с участием большого количества контрагентов — более десяти плательщиков или получателей в день либо более пятидесяти за месяц, вызывают у банков интерес. Операции с большим количеством зачислений или списаний, также будут рассмотрены банком. Если по карте происходят переводы свыше 100 000 рублей в день или более 1 миллиона рублей в месяц, банк может задать вопросы. Под контролем также оказываются операции, совершённые с минимальным интервалом — менее одной минуты между транзакциями. Также служба безопасности обращает внимание на ситуации, когда средний дневной остаток на счёте за неделю составляет менее 10% от общего объёма операций.