Дебетовые карты Руснарбанка и их особенности
Руснарбанк предлагает несколько видов карт на базе платёжной системы «Мир», каждая из которых рассчитана на разные потребности. Например, карты «Удобная» и «Добрая» отличаются расширенными программами возврата средств в популярных категориях, среди которых супермаркеты, аптеки, кино и такси. Для автолюбителей предусмотрена «Автокарта» с повышенным кэшбэком на топливо, шиномонтаж и автомойки. Тем, кто хочет накапливать средства, будет интересна «Доходная карта», на остаток по которой начисляется процент.
Кроме того, банк предлагает «Карту ко вкладу» с привязкой к вашему депозиту: по ней можно также получать дополнительные начисления. Все карты можно оформить удалённо — достаточно оставить заявку на официальном сайте или в мобильном приложении банка. При этом для получения пластика потребуется посетить ближайшее отделение Руснарбанка: там вам выдадут готовую карту и помогут активировать её для дальнейшего использования.
Плюсы и минусы
- Большой выбор. Руснарбанк предлагает пять разных карт, по которым можно получать возврат средств за повседневные покупки и начисление процентов на остаток.
- Выгодный кэшбэк. Максимальная ставка до 7% на выбранные категории трат и дополнительный возврат от платёжной системы «Мир». Актуально, если вы регулярно совершаете покупки в супермаркетах, на заправках или в кино.
- Интеграция с Mir Pay. Есть возможность добавить карту в сервис бесконтактной оплаты Mir Pay и оплачивать покупки через смартфон.
- Ограниченная платёжная система. Карты работают только в системе «Мир», у вас нет возможности выбрать Visa или Mastercard.
- Платное обслуживание. За ведение счёта по всем картам предусмотрена ежемесячная или ежегодная плата.
- Комиссии при пополнении. На некоторых тарифах предусмотрена комиссия при переводе средств с карт других банков или через сторонние способы пополнения вне сети банка.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на официальный сайт банка и откройте раздел «Дебетовые карты», чтобы подробно посмотреть тарифы обслуживания, бонусные программы, кэшбэк и действующие акции.
-
Свяжитесь с банком. Заполните онлайн-форму заявки, указав ФИО, контактный телефон и электронную почту; после отправки с вами свяжется специалист для уточнения деталей.
-
Ожидайте результата. Банк проверит предоставленные данные в течение одного рабочего дня; результат проверки будет отправлен вам в виде sms-сообщения на мобильный телефон или письмом на e-mail.
-
Получите карту. Как только карта будет изготовлена, вы получите уведомление. Для получения посетите любое отделение банка с паспортом.
-
Подпишите договор. В отделении внимательно ознакомьтесь с текстом договора на обслуживание карты, проверьте все пункты и подпишите документ для завершения оформления.
-
Активируйте карту. Зайдите в интернет-банк, установите и подтвердите персональный пин-код — после этого карта готова к использованию для оплаты и снятия наличных.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Откройте магазин приложений на смартфоне, найдите и установите мобильный сервис банка. Войдите в существующий аккаунт, введя номер телефона и пароль, либо пройдите процедуру регистрации нового пользователя, следуя пошаговым подсказкам на экране.
-
Перейдите в раздел с картами. В главном меню приложения выберите «Дебетовые карты» — там представлены тарифы с описанием кэшбэка, бонусов, акций и стоимости обслуживания.
-
Свяжитесь с банком. После ознакомления с условиями нажмите на кнопку для оформления заявки под выбранной картой. Оставьте свои данные и дождитесь звонка.
-
Ожидайте решения. Банк проверит вашу заявку, и в случае положительного решения вы получите уведомление в приложении или sms в течение одного рабочего дня.
-
Подпишите договор и получите карту. Посетите отделение банка с паспортом, подпишите договор на обслуживание и заберите готовую карту; затем активируйте её через приложение, установив пин-код.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите ближайший офис банка и придите туда лично. Не забудьте взять с собой оригинал паспорта — он обязателен для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. По прибытии скажите, что хотите оформить дебетовую карту. Сотрудник направит вас к специалисту по работе с картами и проконсультирует по всем вопросам.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь с доступными тарифами, бонусными программами и текущими акциями. Обсудите с консультантом все плюсы и возможные ограничения каждой карты.
-
Заполните анкету. После выбора получите и заполните анкету: внесите свои паспортные данные, контактную информацию и прочие сведения, необходимые для оформления.
-
Ожидайте одобрения. Специалист передаст анкету в соответствующий отдел для проверки. Как правило, решение принимается в течение одного рабочего дня. Вам сообщат о готовности карты по телефону или в мобильном приложении.
-
Получите и подпишите договор. Вернитесь в отделение, подпишите договор банковского обслуживания и все необходимые документы. После этого вы получите готовую карту.
-
Активируйте карту. Следуйте инструкциям специалиста или самостоятельно через банкомат/приложение установите пин-код и активируйте карту для оплаты и снятия наличных.
Требования и Условия
Требования
-
Карта выдается как гражданам России, так и иностранцам при наличии регистрации в любом регионе присутствия Руснарбанка.
-
Для оформления россиянам нужен только паспорт, иностранным гражданам следует предъявить паспорт и действующую миграционную визу, подтверждающую легальность пребывания.
-
Заявки принимаются от лиц, достигших 18 лет.
-
При подаче заявки (по телефону или в офисе) необходимо назвать актуальный номер мобильного и адрес электронной почты.
Условия
-
Выпуск некоторых карт платный и стоимость может составлять 650 рублей. Но есть и бесплатные варианты.
-
Обслуживание карт платное. Какие-то из них предполагают ежемесячный платеж от 59 до 219 рублей. По некоторым тарифам предусмотрена годовая плата.
-
Кэшбэк от банка может достигать 5-7% в выбранных категориях: АЗС, супермаркеты, кино. При покупках у партнеров платежной системы можно получать до 30%.
-
Клиенту могут переводить средства по СБП, снимать наличные и подключить услугу sms-информирования. Также картами можно управлять в мобильном приложении банка и добавлять их в Mir Pay. Дополнительно можно установить расходные лимиты.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусы. Банк регулярно запускает разнообразные акции для новых и постоянных клиентов. При выпуске карты вы можете получить стартовый бонус. Периодически проводятся временные кампании с увеличенными ставками возврата средств на первые покупки.
-
Мобильное приложение. Вы сможете полностью управлять картой через приложение: устанавливать индивидуальные лимиты на снятие наличных и покупки, а при необходимости блокировать карту в пару кликов. В приложении доступна полная история операций с фильтрацией по дате и типу транзакции.
-
Уведомления. По умолчанию все карты поддерживают бесплатные push-уведомления о каждой операции, позволяя вам мгновенно реагировать на любые списания. Можно подключить sms-оповещения за дополнительную плату, чтобы получать информацию даже при отсутствии интернета.
-
Дополнительные карты. При оформлении вы имеете право заказать дополнительную карту для члена семьи, например, для ребенка или супруга. Для каждой карты можно задать персональные лимиты по расходам и снятию наличных, что упрощает контроль семейного бюджета. Все операции по дополнительным картам отражаются в вашем основном приложении.
-
Перевыпуск карты. Если карта была утеряна или повреждена, вы можете оформить её перевыпуск онлайн через личный кабинет или в отделении банка. Срок изготовления новых карт уточните заранее.
-
Пополнение. Пополнить карту можно несколькими способами: через банкоматы банка и партнеров, переводом с других карт в мобильном приложении, в личном кабинете на сайте или наличными через кассу любого отделения. Комиссия за пополнение зависит от выбранного способа.
-
Назначение карты. Определите, с какой целью вы будете использовать карту: для ежедневных покупок, получения заработной платы или оплаты поездок и авиабилетов. Это поможет выбрать тариф с подходящим кэшбэком и бонусными программами. При активном использовании карты в выбранной категории вы сможете быстрее окупить пакет обслуживания.
-
Безопасность. Все интернет-платежи защищены технологией 3D-Secure, требующей дополнительного подтверждения через одноразовый код в момент оплаты. Push-уведомления о каждой операции позволяют оперативно обнаружить несанкционированные транзакции и заблокировать карту в пару касаний.
-
Срок действия. Нужно уточнить заранее. По его истечении карта автоматически блокируется, но вы можете запросить перевыпуск, чтобы не прерывать участие в бонусных программах. Помните, что некоторые акции и условия начисления кэшбэка действуют только для карт с действующим сроком, поэтому планируйте перевыпуск заблаговременно.
-
Кэшбэк. Размер кэшбэка зависит от тарифа и категории трат. Обратите внимание на ежемесячные и годовые лимиты по начислению возврата, а также на перечень категорий с повышенными ставками.
Заключение
Руснарбанк предлагает оптимальный набор карт. Все подробные условия по тарифам и бонусным программам доступны на официальном сайте и в сопутствующих документах. Еще одно преимущество - для оплаты бесконтактным способом можно добавить пластик в приложение Mir Pay. Но у предложений банка есть недостатки: выпускаются только карты платёжной системы «Мир», поэтому клиенты не могут выбрать Visa и Mastercard. Кроме того, все карты обслуживаются на платной основе, а также нет дополнительных аксессуаров вроде платежных стикеров.
Часто задаваемые вопросы
Срок действия «Доброй» карты составляет пять лет, при этом её выпуск стоит 450 рублей, а за выпуск дополнительной карты придётся заплатить 350 рублей. Обслуживание счета по основной и дополнительной карте стоит по 59 рублей ежемесячно. В случае необходимости срочного выпуска берётся дополнительная плата в 1800 рублей. Если карта переизготавливается до истечения срока её действия, за возобновление расчетов банк снимет 500 рублей, а при рассмотрении необоснованной претензии клиента – 300 рублей. При желании временно заблокировать карту и поставить её в стоп-лист платёжной системы «Мир» на две недели придётся заплатить 1000 рублей. При этом смена пин-кода в любом банкомате обходится в 49 рублей.
Снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных Руснарбанка происходит без комиссии. При снятии денег в устройствах сторонних банков банк берет 1,5% от суммы операции (но не менее 199 рублей), а внесение наличных в чужие банкоматы остаётся бесплатным. Если по счету возникает задолженность, ежедневный овердрафтный процент достигает 60 % годовых. Все операции в валюте, отличной от рубля, будут отражаться по курсу банка на дату совершения транзакции.
Начисление процентов на остаток средств по «Доброй» карте не предусмотрено, а информирование о движениях по счету можно настроить по одному из sms-пакетов: «Базовый» без дополнительной платы или «Оптимальный» за 79 рублей в месяц.
Карта выпускается на базе платёжной системы «Мир» и действует пять лет. Первоначальный выпуск карты не облагается комиссией, но за обслуживание счёта предусмотрена плата: в первый год она составляет 990 ₽, а начиная со второго года обслуживание становится бесплатным. Карта доступна для заказа дистанционно через сайт или мобильное приложение, но получить пластик и завершить оформление нужно лично в отделении банка с паспортом.
Главная выгода Автокарты — повышенный возврат средств по выбранным категориям: 7% кэшбэка на заправках, услуги шиномонтажа и автомойки, а также 0,5% от всех остальных покупок. Кэшбэк зачисляется автоматически в бонусный счёт и может быть использован для оплаты последующих операций или переведён на основной счёт в рублях. Для бесконтактных платежей карту можно добавить в приложение Mir Pay и расплачиваться смартфоном без физического носителя.
Среди ограничений — отсутствие начисления процентов на остаток средств на счету и комиссия при пополнении через карты других банков. Все транзакции в валюте, отличной от рубля, конвертируются по курсу банка на дату операции. Оповещения о движении по счёту доступны в бесплатном базовом sms-пакете или за 79 ₽ в рамках «Оптимального» пакета.
Карту могли заблокировать по нескольким причинам, но одна из самых распространённых связана с подозрениями на мошенническую активность. Если банк замечает попытки снятия крупной суммы, серию частых переводов или другие нетипичные операции, он автоматически ограничивает доступ к карте для безопасности клиента. Аналогичным образом пластик блокируется после трёх неверных вводов пин-кода — в таком случае разблокировать карту можно через сутки либо раньше при личном обращении в банк. Кроме того, при малейших признаках компрометации данных карты банк также может приостановить её работу до выяснения обстоятельств.
Иногда причиной блокировки является окончание срока действия карты: по истечении установленного срока нужно заказать перевыпуск пластика. В исключительных случаях банк вынужден заблокировать карту по решению суда, о чём держатель получает официальное уведомление. При любом типе блокировки счёт остаётся активным, а все средства на нём сохраняются. Их можно будет использовать снова сразу после восстановления доступа или получения нового экземпляра карты.
Чтобы снизить риск кражи средств, храните пин-код в безопасном месте, отдельно от самой карты, и прячьте набор цифр от посторонних глаз. При вводе кода в терминалах или банкоматах следите, чтобы никто не подсмотрел комбинацию, и не стесняйтесь попросить прохожих отойти, если чувствуете себя некомфортно.
Старайтесь пользоваться устройствами самообслуживания в людных и хорошо освещённых местах. Если банкомат не выдаёт деньги, оставайтесь на месте и сразу сообщите о проблеме в службу поддержки банка, чтобы избежать кражи пластика или его реквизитов.
Для дополнительной безопасности установите суточный и месячный лимиты на операции — в случае мошеннических действий это ограничит возможные потери. Не сохраняйте пароли от интернет-банка в браузере, регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение. При малейшем подозрении на компрометацию карты незамедлительно обратитесь в банк для временной блокировки или перевыпуска пластика.
Mir Pay представляет собой мобильное приложение от платёжной системы «Мир», которое позволяет совершать беспроводные платежи с помощью смартфона так же просто, как привычными бесконтактными картами. Оно работает на устройствах под управлением Android начиная с версии 7.0 и требует поддержки NFC.
Чтобы начать пользоваться Mir Pay, найдите и скачайте приложение через App Gallery или RuStore. После установки войдите в него под своей учётной записью Google. Далее добавьте карту «Мир» от Руснарбанка. Можно внести реквизиты вручную или воспользоваться функцией сканирования. Для подтверждения привязки придёт одноразовый пароль на номер телефона, который вы указали при подключении услуги sms-информирования.
При оплате разблокируйте смартфон и просто поднесите его к терминалу. Запуск приложения не требуется, если вы заранее выбрали Mir Pay в настройках основного платёжного сервиса и включили NFC. Ваш телефон автоматически передаст данные карты, и покупка будет оплачена так же быстро и безопасно, как при использовании обычного пластика.