Дебетовые карты Тендер-Банка и их особенности
Тендер-Банк на данный момент предлагает только карту платежной системы “Мир” с тарифами “Стандартный” и “Премиум”. С их помощью вы можете вносить и снимать наличные, расплачиваться в магазинах и совершать покупки на сайтах. По картам доступны дополнительные услуги участие в акциях и розыгрышах призов организуемых НСПК.
Для бесконтактных покупок предлагается специальный стикер “Мишка”, который выпускается к карте. Чтобы подать заявку на карту вы можете позвонить в банк или прийти в отделение. При получении нужно предъявить гражданский паспорт.
Плюсы и минусы
- Бесконтактные платежи. Можно добавить карту в Mir Pay и оплачивать покупки одним касанием смартфона.
- Защита карты. На всех картах активирован 3D-Secure, который при онлайн-покупках запрашивает дополнительный код.
- Длительный срок действия. Карта действительна в течение 5 лет без необходимости перевыпуска.
- Ограниченный выбор. Вы можете оформить только карту платёжной системы “Мир” и специальный стикер “Мишка”. Других карт банк на данный момент не предлагает.
- Плата за дополнительные карты. Выпуск каждой дополнительной карты стоит 1500 рублей.
- Лимиты на снятие наличных. Банк устанавливает ограничения на суммы снятия наличных в сутки и месяц.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел “Банковские карты” на официальном сайте и ознакомьтесь с доступными вариантами. Выберите подходящую карту в зависимости от ваших потребностей и предпочтений.
-
Оформите заявку. Позвоните в банк по телефону, указанному на сайте.
-
Подождите ответ. После подачи заявки ожидайте уведомления от банка. Вам будет отправлено сообщение с информацией о статусе заявки и дальнейших действиях на указанный вами номер телефона или электронную почту.
-
Подпишите договор. Придите в отделение банка для завершения оформления карты или закажите доставку. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, указанными в договоре на обслуживание карты, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
-
Получите карту. После подписания всех документов получите готовую карту и активируйте её прямо в офисе банка. Это позволит вам сразу приступить к использованию карты для покупок и других финансовых операций.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Зайдите в магазин приложений в зависимости от вашего телефона. Убедитесь, что нашли официальную версию программы — проверьте название разработчика и наличие фирменного логотипа перед установкой.
-
Войдите или создайте аккаунт. После установки откройте приложение. Если у вас уже есть учётная запись, введите телефон и пароль. Если у вас нет учётной записи, зарегистрируйтесь, следуя подсказкам на экране.
-
Откройте раздел с картами. В меню выберите категорию, посвящённую дебетовым картам. Просмотрите список доступных вариантов, обращая внимание на кэшбэк, бонусы, участие в акциях и стоимость обслуживания.
-
Позвоните в банк. Получите консультацию и договоритесь с менеджером о визите в офис или о доставке карты.
-
Дождитесь решения. Банк проверит вашу заявку, и о результате вы узнаете через push-уведомление или сообщение по sms.
-
Подпишите договор и получите карту. Придите в офис банка или дождитесь курьера, ознакомьтесь с условиями обслуживания карты и подпишите соглашение. Вам помогут активировать карту и установить пин-код. После этого вы сможете начать пользоваться картой.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Для оформления карты посетите ближайшее отделение банка в рабочие часы. Не забудьте взять с собой паспорт, так как это основной документ для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. При входе в офис сообщите сотруднику о своём желании оформить дебетовую карту. Он поможет вам с выбором и проведёт к специалисту, который будет работать с пластиковыми картами.
-
Выберите подходящий вариант. Ознакомьтесь с условиями, тарифами и бонусами. Подробно обсудите с сотрудником все возможные варианты.
-
Заполните анкету. После того как вы определитесь с картой, вам нужно будет заполнить анкету, в которой указываются личные данные, контактный телефон и другая запрашиваемая информация. Это нужно для подтверждения вашей личности и проверки на соответствие требованиям банка.
-
Ожидайте одобрение. Вашу анкету передадут в банковский отдел для рассмотрения, где она будет проверена. Обычно решение по заявке принимается быстро, и если всё в порядке, вам сообщат о готовности карты.
-
Получите карту. После того как вам подтвердят одобрение заявки, подойдите к специалисту и получите свою дебетовую карту. Подпишите договор, предварительно прочитав его.
Требования и Условия
Требования
-
Регистрация в регионе присутствия Тендер-Банка.
-
Самостоятельное оформление доступно с 18 лет.
-
Российские и иностранные граждане могут оформить дебетовую карту при условии соблюдения внутренних требований банка.
-
При подаче заявки обязательно указываются номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
-
Для выпуска карты требуется предоставить паспорт гражданина РФ.
Условия
-
Выпуск и обслуживание счета при установке индивидуального лимита обслуживания карты составляет 1000 рублей, но списывается единоразово. В остальных случаях бесплатно. Но если оформляете дополнительные карты, то их обслуживание стоит от 1000 до 1500 рублей.
-
Кэшбэк доступен от национальной платежной системы, но для этого нужно зарегистрироваться в программе лояльности. Также банк предлагает кэшбэк в размере 0,5-1% за покупки во всех категориях.
-
Внесение наличных через банкоматы и отделения банка осуществляется бесплатно. Клиенты могут получать sms-уведомления обо всех операциях, а при необходимости можно оформить дополнительные карты.
На что обратить внимание
-
Обслуживание и комиссия за выпуск. Уточните, предусмотрена ли плата за выпуск и годовое обслуживание карт и какие условия позволяют получить бесплатное обслуживание.
-
Снятие наличных и переводы. Проверьте лимиты на снятие наличных без комиссии в банкоматах Тендер-Банка и сторонних устройств. Также узнайте условия перевода средств на другие карты и банковские счета, включая бесплатные переводы внутри сети банка и через Систему быстрых платежей.
-
Дополнительные функции. Узнайте, какие вспомогательные сервисы предлагает Тендер-Банк, например полноценное мобильное приложение с возможностью управления картой, интеграцию с Mir Pay для бесконтактных платежей через смартфон и другие современные решения.
-
Условия по бонусам и акциям. Ознакомьтесь с текущими временными акциями, приветственными бонусами и дополнительным кэшбэком по картам Тендер-Банка, чтобы максимально эффективно использовать выгодные предложения за выполнение простых условий по расходам.
-
Безопасность карты. Убедитесь, что карты Тендер-Банка поддерживают современные механизмы защиты, например, 3D-Secure при онлайн-покупках, чип и пин-код для офлайн-транзакций, а также наличие мгновенных уведомлений о каждой операции через push-сообщения или sms.
-
Отзывы и репутация банка. Посмотрите, как Тендер-Банк решает спорные ситуации и насколько оперативно работает служба поддержки, чтобы убедиться в надёжности и качественном клиентском сервисе.
-
Срок действия карты. Узнайте, как длительность действия влияет на начисление кэшбэка, процентные ставки на остаток и необходимость перевыпуска карты по истечении срока. Срок действия карт в Тендер-Банке составляет 5 лет.
-
Наличие платных уведомлений. Уточните, можно ли бесплатно получать уведомления о движении средств и операциях через мобильное приложение, и рассмотрите, какие условия действуют для sms-сообщений, поскольку в банке они платные.
-
Возможность выпуска дополнительных карт. Если вы планируете оформить карту для родственников, узнайте, на каких условиях Тендер-Банк выпускает дополнительные карты и какие лимиты или комиссии применяются к их обслуживанию.
-
Овердрафт. Выясните, предлагает ли Тендер-Банк услугу овердрафта по дебетовой карте, какие лимиты и процентная ставка устанавливаются и каковы условия возврата средств, чтобы избежать начисления штрафов или высокой платы за просрочку.
-
Бесконтактная оплата. Убедитесь, что карты Тендер-Банка поддерживают бесконтактные платежи одним касанием, включая возможность оплаты через смартфон с помощью Mir Pay или специальных стикеров.
Заключение
Тендер-Банк предлагает ограниченное количество карт. У банка нет услуги доставки пластика по адресу, а также онлайн-формы для подачи заявки. Кроме того, за выпуск и обслуживание необходимо заплатить. Среди преимуществ можно отметить длительный срок действия карты, а также возможность получения кэшбэка от платежной системы. Кроме того, все карты можно добавить в приложение Mir Pay.
Часто задаваемые вопросы
Дополнительные услуги по картам Тендер-Банка включают в себя выдачу справок и осуществление конвертации валюты. Конвертация средств по операциям в иностранной валюте проводится по курсу банка на день проведения расчётов без дополнительной комиссии. За предоставление справки об остатке денежных средств на счёте по месту требования предусмотрена плата в размере 50 рублей.
За неразрешённый овердрафт на карте начисляются проценты в размере 40% годовых, начиная с пятого рабочего дня возникновения задолженности. При этом, чтобы получить доход от пользования картой, необходимо соблюдать минимальный неснижаемый ежедневный остаток собственных средств в размере 50 000 рублей. При выполнении этого условия банк ежемесячно начисляет 5 % годовых на сумму такого остатка.
Ряд сервисов для комфортного управления картой предоставляются бесплатно: услуга sms-информирования и технология 3D Secure, а также доступ в Интернет-банк. Кроме того, по карте действует система вознаграждений: 0,5% от суммы покупок за предыдущий месяц в диапазоне от 10 000 до 100 000 рублей и 1% на суммы свыше 100 000 рублей (максимум до 5000 руб. кэшбэка в месяц).
Чтобы начать использование платёжного стикера, сначала выньте его из пластиковой основы. На устройствах под управлением iOS удалите все банковские карты из Apple Wallet: при наличии карт в кошельке именно они будут выбранными по умолчанию. На Android-смартфонах отключите функцию NFC в настройках телефона, чтобы стикер стал единственным NFC-источником для оплаты.
Наклейте стикер на заднюю панель смартфона — лучше в нижней части корпуса или рядом с блоком камеры. Избегайте центральной зоны устройства: в этом месте часто располагается площадка беспроводной зарядки, и наклейка может мешать её работе.
В основе стикера лежит встроенный NFC-чип. Для проведения оплаты подносите ту часть телефона, на которой закреплён стикер, ближе всего к терминалу — обычно это верхняя грань или экран оплаты. Если терминал не среагировал с первого раза, удерживайте устройство в зоне считывания 3–5 секунд или попробуйте приложить стикер чуть по-другому.
Для завершения транзакции не убирайте телефон сразу после прикосновения: дождитесь звукового сигнала терминала о том, что оплата прошла. В случае если терминал не поддерживает бесконтактные NFC-платежи или сигнал слишком слабый, имейте при себе обычную пластиковую карту — она поможет завершить покупку.
Mir Pay — это мобильное приложение для бесконтактной оплаты картами платёжной системы “Мир”, работающее на Android-устройствах с версией ОС от 7.0 и встроенным модулем NFC. Оно выступает в роли цифрового кошелька, передавая данные карты терминалу при касании и обеспечивая быстрые и безопасные платежи без физического носителя.
Для начала работы загрузите Mir Pay из официального магазина приложений (AppGallery, RuStore или другого), установите и откройте приложение. При первом запуске войдите с помощью Google-аккаунта или создайте новый профиль внутри программы. Добавление карты происходит путём ручного ввода её реквизитов или сканирования номера и срока действия с помощью камеры смартфона, после чего на указанный номер придёт одноразовый код для подтверждения привязки.
После успешного подключения достаточно разблокировать экран телефона и поднести устройство к терминалу для оплаты. Если вы назначите Mir Pay приложением по умолчанию для NFC-транзакций, дополнительных действий не потребуется — смартфон автоматически передаст данные карты, и покупка завершится мгновенно.
Чтобы переводить деньги с карты без комиссии, воспользуйтесь Системой быстрых платежей (СБП), разработанной Банком России. Она позволяет бесплатно отправлять средства между разными банками в пределах 100 000 ₽ в месяц без удержания дополнительной платы.
Для подключения СБП зайдите в мобильное приложение или личный кабинет вашего банка и активируйте соответствующую опцию. Порядок действий может слегка отличаться в разных банках, поэтому обратитесь к инструкции вашего кредитора, чтобы правильно настроить сервис.
После включения СБП переводы до 100 000 ₽ ежемесячно будут проходить бесплатно. При превышении этого лимита банк удержит комиссию в размере 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 ₽ за одну операцию.
Банки в России, руководствуясь статьёй 6 Федерального закона № 115-ФЗ, обязаны отслеживать доходы и операции физических лиц для предотвращения отмывания преступных доходов и финансирования терроризма. Любая транзакция, выходящая за рамки обычной активности клиента, может быть признана подозрительной.
Особое внимание специалисты банка обращают на массовые переводы. Выполнение более десяти операций в течение одного дня или свыше пятидесяти переводов в месяц уже может стать основанием для дополнительного запроса документов о происхождении средств. Аналогично, более тридцати безналичных поступлений и списаний за сутки также приводит к проверке.
Крупные обороты по счёту находятся под пристальным контролем. Суточный объём транзакций свыше 100 000 ₽ или месячный — более 1 000 000 ₽ автоматически влечёт углублённую проверку, как и серия быстрых операций с интервалом менее одной минуты.
Кроме того, если еженедельный остаток на счёте постоянно составляет менее 10 % от среднедневного оборота, банк может запросить у клиента разъяснения и подтверждающие документы.
Никогда не храните пин-код рядом с картой и тем более не отмечайте его на пластике. При вводе кода в банкомате или терминале прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы никто не смог подсмотреть комбинацию. Если рядом находятся посторонние люди, вежливо попросите их отойти на шаг назад — это поможет сохранить вашу конфиденциальность.
Выбирайте банкоматы в хорошо освещённых и людных местах: мошенники часто устанавливают на устройства скиммеры или накладки, которые считывают данные карты или похищают наличные. Если банкомат задержал карту или не выдал деньги, ни в коем случае не уходите — сразу же свяжитесь со службой поддержки банка, чтобы специалисты проверили устройство.
При совершении покупок в интернете внимательно проверяйте адрес сайта и платёжный шлюз, избегайте сомнительных ресурсов и неожиданных перенаправлений на неизвестные платформы. Не сохраняйте реквизиты карты в браузере и регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение на всех ваших устройствах, чтобы защититься от фишинга и вредоносных программ.
Для дополнительной безопасности установите в интернет-банке лимиты на снятие наличных и проведение оплат, чтобы даже при компрометации карты потери были минимальными. При малейшем подозрении на мошенничество немедленно блокируйте карту через мобильное приложение или по телефону и обратитесь в банк для выяснения обстоятельств и восстановления контроля над счётом.