Дебетовые карты банка Точка и их особенности
Банк предлагает клиентам — индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам — специальные бизнес-карты, выпускаемые в рамках платёжной системы «Мир». Бизнес-карта может быть как пластиковой, так и виртуальной, и она привязана напрямую к расчётному счёту компании или ИП. С её помощью можно оплачивать товары и услуги, снимать и вносить наличные в банкоматах, а также оформлять карты для сотрудников. Одно из ключевых преимуществ бизнес-карты — в том, что нет необходимости переводить деньги с расчётного счёта на карту, все операции проходят мгновенно и не зависят от графика банковского дня. При этом бухгалтерия получает полный контроль над расходами сотрудников, поскольку они происходят напрямую с расчётного счёта организации.
Индивидуальные предприниматели могут использовать бизнес-карту как для деловых, так и для личных трат. При применении упрощённой системы налогообложения на основе доходов, налоговая не требует отчётности по расходам. Если же расходы учитываются, личные покупки по бизнес-карте можно оформить как деловые траты, чтобы снизить налоговую нагрузку — важно лишь сохранять все чеки. В случае с ООО правила строже: каждая операция по бизнес-карте должна быть экономически обоснованной и подтверждена документально. Для отчётности потребуются закрывающие документы — чеки, накладные или акты оказания услуг.
Плюсы и минусы
- Доставка карт. Их могут доставить по любому адресу, не нужно посещать отделение банка лично.
- Начисления на счёт. На остаток средств по бизнес-карте банк начисляет от 3 до 7% годовых.
- Дополнительные аксессуары. Вместо привычной карты можно использовать платёжное кольцо или стикеры.
- Нет карт для физических лиц. Оформить карту могут только ИП и ООО, обычные клиенты не смогут воспользоваться её преимуществами.
- Одна платёжная система. Все карты выпускаются только в системе «Мир», что ограничивает возможность их использования за пределами России.
- Стоимость. Первый выпуск карты или стикера бесплатный, но за повторный или дополнительный выпуск придётся заплатить 500–700 рублей, а платёжное кольцо обойдётся в 7000 рублей.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Оставьте заявку на открытие счёта. Заполните короткую форму, после чего с вами свяжется представитель банка. Специалист уточняет цели бизнеса, помогает выбрать тариф и предлагает подходящие сервисы.
-
Назначьте встречу с менеджером. Менеджер приедет в любое место — можно встретиться в офисе, кафе или даже на выезде. Во время встречи происходит оформление документов и активация счёта. Интернет-банк становится доступен в тот же день.
-
Подпишите договор. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, указанными в договоре на обслуживание карты.
-
Получите карту. После подписания всех документов получите готовую карту и активируйте.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Скачайте мобильное приложение из AppGallery или RuStore.
-
Войдите в систему. Откройте приложение и авторизуйтесь с помощью логина и пароля. Доступна быстрая авторизация по Face ID или отпечатку пальца.
-
Перейдите к оформлению. В главном меню выберите управление картами и счетами. Найдите нужную дебетовую карту или стикер и откройте ее описание.
-
Прочитайте условия. Ознакомьтесь с тарифами, лимитами, стоимостью обслуживания и функциональностью карты.
-
Заполните заявку. Введите ФИО, номер телефона, email и другие требуемые данные. Убедитесь, что все заполнено корректно.
-
Отправьте форму. Подтвердите согласие на обработку данных и отправьте заявку через приложение.
-
Дождитесь решения. Уведомление о результате придет в приложении или на указанную электронную почту. После одобрения можно выбрать способ получения карты.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите на сайте ближайший офис банка и зайдите туда в его рабочие часы для оформления дебетовой карты.
-
Обратитесь к сотруднику. Сообщите специалисту о желании оформить карту и получите предварительную консультацию по тарифам, кэшбэку и акциям.
-
Посмотрите условия. Внимательно посмотрите тарифы, размер возможных комиссий, программу лояльности и сроки выпуска карты.
-
Заполните анкету в офисе. Получите и заполните бланк на выпуск карты, указав личные данные, после чего предъявите паспорт или иной документ, подтверждающий личность.
-
Ожидайте решения. Подождите, пока специалисты проверят вашу анкету и документы; обычно это занимает от одного до нескольких рабочих дней.
-
Подпишите договор. В случае одобрения внимательно прочтите и подпишите договор, в котором зафиксированы все условия выпуска, обслуживания и использования карты.
-
Получите карту. Заберите готовую карту прямо в отделении, после чего сотрудник подскажет, как её активировать и настроить для бесконтактных и обычных платежей.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны только гражданам РФ.
-
Обязательна регистрация бизнеса на территории России.
-
Возраст клиента от 18 лет.
-
Регистрация компании как ИП или ООО.
-
При оформлении требуется указать ФИО, паспортные данные, номер телефона и email.
-
Необходимо дать согласие на обработку персональных данных.
-
Карта и счет оформляются на одного клиента, пользователь карты и владелец счета должны совпадать.
Условия
-
Выпуск и обслуживание карты бесплатные, если это ваша первая карта от банка. Все последующие стоят от 500 до 700 рублей. При этом виртуальная карта бесплатна всегда, а за платежное кольцо необходимо заплатить 7000 рублей.
-
Банк не предоставляет кэшбэк, а только начисляет процент на остаток в размере от 3% до 7% в год. Кэшбэк можно получать от платежной системы «Мир».
-
Клиентам доступен интернет-банк для управления картой. Можно осуществлять переводы без комиссии в рамках Системы быстрых платежей (СБП), а также снимать наличные в банкоматах банка бесплатно. Доступна услуга sms-информирования, стоимость которой зависит от карты. Есть возможность выпуска платежных стикеров.
На что обратить внимание
-
Акции и специальные предложения. В банке Точка регулярно появляются временные акции, бонусные программы и приветственные подарки для новых клиентов. По некоторым картам предусмотрены повышенный процент на остаток, если соблюдать несложные условия. Все подробности об условиях акций и сроках их действия лучше заранее уточнить в интернет-банке или мобильном приложении.
-
Защита карт. При выборе карты стоит убедиться, что она поддерживает современные технологии безопасности. В банке Точка используются решения вроде 3D‑Secure для подтверждения онлайн-платежей и моментальные push‑уведомления о каждой операции. Также важно уточнить, можно ли оперативно заблокировать карту в случае утери через мобильное приложение.
-
Отзывы клиентов и надёжность банка. Перед оформлением карты полезно ознакомиться с отзывами клиентов о банке Точка. Это поможет понять, насколько оперативно решаются спорные ситуации и насколько отзывчиво работает служба поддержки.
-
Срок действия карты. Узнайте, на какой срок выпускается карта в банке Точка и какие условия предусмотрены для её перевыпуска. Иногда срок действия влияет на доступность программ лояльности и начисление процентов на остаток. Также стоит уточнить, потребуется ли личное посещение офиса для перевыпуска.
-
Уведомления о движении средств. Проверьте, какие виды уведомлений по карте включены в бесплатный пакет. В банке Точка предлагаются push‑сообщения, но за sms-оповещения может сниматься отдельная плата. Это поможет контролировать расходы и избежать неожиданных списаний без лишних затрат.
-
Снятие наличных и переводы. Важно заранее узнать лимиты на бесплатное снятие наличных в банкоматах и у партнёров банка Точка. Также проверьте, на каких условиях возможны переводы без комиссии — внутри банка, на карты других банков или на расчётные счета.
-
Ограничения и дополнительные функции. Перед оформлением карты полезно узнать, можно ли установить персональные лимиты на траты или ограничить операции за границей.
-
Дополнительные карты. Если вы планируете оформить карту для члена семьи, супруга или подростка, узнайте, предлагает ли банк Точка такую возможность. Важно уточнить, на каких условиях выпускаются дополнительные карты, сколько они стоят и какие лимиты можно на них установить.
-
Кэшбэк и бонусные программы. Ознакомьтесь с условиями возврата средств: по каким категориям начисляется кэшбэк, каковы лимиты и максимальные ставки. Некоторые предложения действуют ограниченное время или требуют активации.
-
Перевыпуск карты. При утрате, краже или физическом повреждении карты можно заказать её перевыпуск. Доступен как стандартный выпуск, так и ускоренный, если карта нужна срочно. Стоимость и сроки получения новой карты лучше узнать заранее, особенно если карта используется активно.
Заключение
Банк Точка не предлагает дебетовые карты для частных клиентов, так как полностью ориентируется на обслуживание бизнеса. Среди преимуществ бизнес-карт можно отметить бесплатный первый выпуск, а также наличие платежного стикера и кольца. Кроме того, карту вам могут доставить бесплатно по любому адресу, а дизайн можно выбрать самостоятельно. Но есть и ряд недостатков. Выпуск последующих карт будет платным, а клиенты не могут выбрать платежную систему Visa или Mastercard. Также необходима обязательная регистрация компании по форме ИП или ООО.
Часто задаваемые вопросы
Чтобы начать получать процент на остаток по счёту, клиенту необходимо подключить программу лояльности в разделе «Кэшбэк» интернет-банка. Без этого начисление процентов невозможно. Программа доступна для ИП и юридических лиц, использующих рублёвые счета в банке Точка.
Система работает следующим образом: каждый день банк фиксирует остатки по всем рублёвым счетам клиента, включая средства в фондах и Копилке. По итогам месяца рассчитывается среднее значение остатка, именно на эту сумму и начисляется процент в виде баллов лояльности. Если за месяц клиент тратит от 30 000 ₽ по бизнес-картам, начисляется 7% годовых от средней суммы. Если траты меньше — ставка снижается до 3% годовых.
Баллы по программе начисляются до 10 числа следующего месяца, но только если накопилось не менее 100 баллов. Ими можно расплачиваться за обслуживание тарифа, обменивать на рубли или использовать при покупках у партнёров банка Точка.
Пополнить счёт бизнес-карты Точки можно через Систему быстрых платежей (СБП) — для этого достаточно знать привязанный к счёту номер телефона. Откройте приложение своего банка, выберите раздел СБП и введите номер, на который зарегистрирована карта Точки. Деньги поступают практически мгновенно, а комиссия либо отсутствует, либо минимальна, в зависимости от условий вашего банка.
Второй способ — перевести средства по реквизитам счёта или по номеру самой карты. Реквизиты можно найти в интернет-банке на сайте или мобильном приложении Точки, а затем использовать их в своём банке для обычного межбанковского перевода. Если получателю нужно указать именно номер карты, такая операция также возможна и занимает немного времени, особенно при переводах внутри одного банка.
Также пополнение возможно через банкоматы любых банков, поддерживающих приём наличных. Для этого вставьте карту Точки, выберите нужный раздел меню и внесите деньги — они зачислятся на расчётный счёт. Некоторые банкоматы могут снимать комиссию, поэтому перед пополнением стоит уточнить условия конкретного устройства.
Платёжный стикер — это компактная наклейка с функцией бесконтактной оплаты, которую можно прикрепить к задней панели смартфона, чехлу или другому предмету. Он выполняет те же функции, что и обычная банковская карта, только не занимает места в кошельке. Для оплаты достаточно просто поднести стикер к терминалу.
Стикер позволяет расплачиваться в любых торговых точках, которые принимают бесконтактные платежи — магазинах, кафе, транспорте. Также через банкоматы с NFC-считывателем можно снять наличные или пополнить счёт. Он связан с бизнес-счётом, поэтому все списания происходят напрямую без лишних переводов.
Если стикер размещён на смартфоне, важно отключить встроенную функцию бесконтактной оплаты (например, Google Pay или Apple Pay), чтобы терминал корректно распознал именно стикер. Это поможет избежать конфликтов между устройствами при платеже. В остальном он работает так же, как обычная бесконтактная карта.
Для совершения покупки нужно поднести стикер к терминалу и дождаться сигнала об успешной оплате. Если платёж не проходит сразу, но деньги на счёте есть, стоит повторить попытку. При работе с банкоматом стикер прикладывается к специальному бесконтактному модулю, после чего необходимо ввести пин-код.
Карта может быть заблокирована, если банк зафиксирует подозрительную активность, похожую на мошеннические действия. Это может случиться при попытке снять крупную сумму, частых переводах подряд или при других операциях, которые не соответствуют обычной модели поведения владельца. В таких ситуациях система автоматически приостанавливает работу карты, чтобы обезопасить средства клиента. Также блокировка произойдёт, если три раза подряд был введён неверный пин-код — в этом случае разблокировка возможна либо спустя сутки, либо сразу при обращении в отделение банка.
Ещё одна причина блокировки — окончание срока действия карты. После истечения срока карта становится недействительной, и для дальнейшего использования нужно запросить её перевыпуск. В исключительных ситуациях доступ к карте может быть ограничен по судебному решению. В таком случае банк обязан официально уведомить клиента и разъяснить порядок дальнейших действий.
Важно помнить, что даже при блокировке карты счёт остаётся активным. Все средства на нём сохраняются, и ими можно будет распоряжаться снова после восстановления доступа. Клиент может продолжить пользоваться интернет-банком, переводить деньги, а также заказать новую карту для дальнейшего использования.
Переводить деньги с карты без комиссии можно через Систему быстрых платежей (СБП), созданную Банком России. Этот сервис позволяет бесплатно отправлять средства между счетами в разных банках — до 100 000 рублей в месяц без каких-либо дополнительных расходов. СБП особенно актуальна, если нужно быстро перевести деньги друзьям, коллегам или партнёрам, вне зависимости от того, в каком банке открыт их счёт.
Чтобы начать пользоваться СБП, необходимо активировать функцию в интернет-банке или мобильном приложении. В большинстве банков для этого есть специальный раздел «СБП» или «Быстрые переводы». Подключение занимает несколько минут: достаточно подтвердить согласие на участие и указать номер телефона получателя, если он привязан к счёту в другом банке. После активации переводы становятся доступны в любое время суток, включая выходные и праздники.
В пределах установленного лимита — 100 000 рублей в месяц — переводы полностью бесплатны. Если сумма превышает лимит, банк удержит комиссию в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию. Также СБП позволяет оплачивать покупки и услуги без комиссии для покупателя — затраты на транзакцию несёт продавец, а комиссия для него составляет от 0,4% до 0,7% от суммы платежа.