Дебетовые карты Томскпромстройбанка и их особенности
Дебетовые карты Томскпромстройбанка представлены тремя основными категориями. Пользователям доступны карты для получения выплат и пособий, зарплатные карты для автоматического зачисления заработной платы и классические для повседневных расчётов. После оформления вам станут доступны дистанционные сервисы “Инфосервис” и интернет-банк Faktura.ru, которые позволяют управлять счетом, контролировать расходы и переводить средства без посещения отделения. При возникновении вопросов круглосуточная клиентская поддержка всегда готова помочь по телефону.
Получить готовую карту можно исключительно в одном из офисов банка, предъявив паспорт гражданина Российской Федерации и подтвердит свое совершеннолетие. Использование карт не требует дополнительных платных подписок и позволяет свободно расплачиваться в торговых точках и снимать наличные в банкоматах партнёрской сети.
Плюсы и минусы
- Кэшбэк. Вы получаете возврат средств не только от банка, но и от платёжной системы “Мир”.
- Оплата смартфоном. Благодаря поддержке Mir Pay вы можете добавить карту в мобильное приложение и расплачиваться бесконтактно, не доставая физическую карту из кошелька.
- Длительный срок действия. Карта действует пять лет без необходимости перевыпуска.
- Сложный поиск условий. Полный перечень тарифов и правил обслуживания содержится в PDF-документах, которые нужно скачивать и анализировать.
- Длительный выпуск. Оформление и изготовление карты может занимать до 15 календарных дней.
- Платежная система. Карты принимаются только там, где поддерживается система “Мир”. За границей и в ряде интернет-магазинов оплата будет недоступна.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел “Банковские карты” на сайте и оцените все доступные варианты по тарифам, кэшбэку и дополнительным возможностям.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с поддержкой по указанному на сайте номеру, чтобы уточнить детали оформления и задать вопросы по выбранному продукту.
-
Дождитесь ответа. Оператор примет вашу заявку, проконсультирует по документам и срокам изготовления.
-
Ожидайте уведомления. На ваш мобильный телефон или электронную почту придёт сообщение о статусе заявки и дальнейших инструкциях.
-
Приходите в офис. После одобрения заявки посетите отделение банка с паспортом и номером заявки.
-
Подпишите договор. В офисе внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания и тарифами, затем подпишите договор на выпуск и обслуживание карты.
-
Получите и активируйте карту. Заберите готовую карту у сотрудника банка и сразу активируйте её в банкомате или через интернет-банк, чтобы начать расплачиваться и пользоваться всеми сервисами.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Перейдите на официальный сайт банка или в RuStore, Google Play (для Android) либо App Store (для iOS), а затем скачайте программу.
-
Запустите и авторизуйтесь. Откройте приложение, введите логин и пароль. Если учётной записи нет, выберите “Регистрация” и последовательно укажите запрашиваемые персональные данные.
-
Откройте раздел карт. В главном меню или на панели навигации найдите пункт «Банковские карты» для просмотра и оформления дебетовых карт.
-
Изучите предложения. Ознакомьтесь с условиями каждой карты: стоимость выпуска, ежемесячная комиссия, тарифы на операции, кэшбэк, срок действия и дополнительные опции.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с колл-центром для уточнения деталей по выбранной карте и подачи заявки.
-
Ожидайте решения. После проверки заявки придёт push-уведомление, sms или письмо на электронную почту; при необходимости с вами свяжутся для уточнения деталей или запроса документов.
-
Заберите карту. После одобрения заявки посетите отделение банка с паспортом, подпишите договор, получите карту и инструкцию по активации и установке ПИН-кода.
В офисе банка
-
Придите в отделение. Выберите офис банка в рабочие часы и возьмите с собой паспорт.
-
Обратитесь к менеджеру. Сообщите о желании оформить дебетовую карту — вас проведут к специалисту по пластиковым картам.
-
Выберите продукт. Ознакомьтесь с ассортиментом дебетовых карт, их тарифами, кэшбэком и условиями обслуживания.
-
Заполните анкету. В бланке укажите личные данные, контактный телефон и остальную запрашиваемую информацию.
-
Ожидайте одобрения. Сотрудник передаст анкету в соответствующий отдел. Решение принимают оперативно, но само изготовление карты может занять 15 дней.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, затем подпишите договор на выпуск и обслуживание карты.
-
Получите карту. После уведомления о готовности подойдите за картой, заберите её у сотрудника и сразу активируйте для начала использования.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовая карта доступна гражданам России, имеющим постоянную либо временную регистрацию в регионах присутствия Томскпромстройбанка.
-
Обязательный документ — паспорт; при необходимости банк может потребовать дополнительные подтверждения (пенсионное удостоверение, документы о льготах и пр.).
-
Заявление оформляется путём заполнения анкеты с указанием контактного номера телефона и адреса электронной почты.
-
Подать заявку можно самостоятельно с достижением 18 лет.
Условия
-
Выпуск некоторых карт предполагает единоразовую оплату в размере 600 рублей.
-
Ежемесячное обслуживание зависит от расходных операций и остатке на счете. При невыполнении условий по некоторым картам стоимость обслуживания составит 30 рублей в месяц.
-
По картам базового уровня предусмотрен кэшбэк в размере до 1% от стоимости покупок. Для владельцев зарплатных карт скидки и бонусы могут достигать 2%. Их можно увеличить за счёт акций платёжной системы “Мир”. Максимальный кэшбэк в месяц - 2500 рублей.
-
Банк предлагает партнёрские программы с рядом компаний-участников, где держатели карт “Мир” получают повышенные кэшбэк-ставки, специальные предложения и скидки на услуги партнёров.
-
Держателям карт доступны дополнительные услуги. Например, подключение мобильного сервиса “Инфосервис” для управления счётом через sms, использование интернет-банка Faktura.ru и бесконтактная оплата через Mir Pay без дополнительной платы за активацию.
На что обратить внимание
-
Временные акции и бонусы. Томскпромстройбанк регулярно запускает ограниченные по времени предложения как для новых клиентов, так и для держателей карт. Это могут быть приветственные подарки при оформлении, бонусы за установку мобильного приложения или увеличенный кэшбэк при первой оплате покупок.
-
Функционал мобильного приложения. В приложении доступно управление картой без визита в офис. Вы можете устанавливать суточные лимиты, блокировать и разблокировать карту, делать переводы и отслеживать все движения по счёту в реальном времени.
-
Меры безопасности. Все карты поддерживают технологию 3D-Secure, требующую дополнительной аутентификации при онлайн-платежах, а push-уведомления мгновенно информируют о каждой операции.
-
Отзывы и служба поддержки. Перед подачей заявки полезно почитать мнения пользователей о банке: клиенты отмечают оперативность контакт-центра, умение разрешать спорные ситуации и своевременное уведомление об изменениях тарифов.
-
Срок действия пластиковых карт. Каждая карта выпускается на 5 лет, по завершении срока её необходимо перевыпустить.
-
Push-уведомления о расходах. Уведомления о списаниях могут входить в бесплатный пакет обслуживания, но в ряде случаев банк берет плату за их активацию, поэтому заранее уточните этот момент.
-
Дополнительные карты. При необходимости к основному счёту легко оформить ещё одну карту для члена семьи, что позволит ему пользоваться теми же льготами и бонусами.
-
Перевыпуск при утере. В случае потери карты банк организует её восстановление: вам нужно предъявить необходимые документы, а по желанию возможно ускоренное изготовление пластика.
-
Способы получения. Томскпромстройбанк не предлагает доставку карт курьером: для этого вам нужно посетить отделение банка.
-
Методы пополнения счёта. Деньги на карту можно внести через банкоматы, интернет-банк, переводом с других карт или наличными в кассе — важно заранее узнать о возможных комиссиях и сроках зачисления.
-
Бесконтактная оплата. Карты национальной платежной системы “Мир” можно добавить в приложение Mir Pay и совершать бесконтактные платежи прямо с телефона.
Заключение
Дебетовые карты Томскпромстройбанка можно добавлять в Mir Pay и они выпускаются на пять лет без перевыпуска. На этом преимущества заканчиваются. Их изготовление может затянуться до двух недель, а для подачи заявки дистанционно придётся звонить в банк, при этом за готовой картой нужно обязательно идти в офис. К тому же кэшбэк у карт невысокий, а более выгодные условия доступны лишь на зарплатных картах. Если вам нужна простая карта для расчётов, можно обратиться в банк. Но тем, кто ищет более широкий выбор и крупный кэшбэк, стоит обратить внимание на другие банки.
Часто задаваемые вопросы
Все физические карты Томскпромстройбанка участвуют в программе Cash-back, за исключением корпоративных карт юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Начисления производятся за покупки в торгово-сервисных предприятиях и в сети интернет, за исключением операций в некоторых категориях. Бонусы выплачиваются ежемесячно не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за отчётным.
Размер вознаграждения зависит от типа карты: по картам “Мир”, выпущенным для пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций, начисляется 1 рубль за каждые потраченные 100 рублей. По остальным картам — 75 копеек за каждые 100 рублей. При этом максимальная сумма Cash-back не превышает 2500 рублей за расчётный период.
Кэшбэк выплачивается только в том случае, если объём покупок по карте за отчётный период превысил 5000 рублей. В случае возврата или отмены операции суммы вознаграждения пересчитываются с учётом этих корректировок, и удерживаются при следующих выплатах.
«Инфосервис» от Томскпромстройбанка представляет собой систему sms-уведомлений и запросов через мобильный телефон, позволяющую держателю карты оперативно получать информацию о движениях по счёту. Сервис автоматически присылает сообщения о поступлении средств и обо всех операциях, совершённых с использованием карты. При необходимости по sms-запросу предоставляется остаток средств или мини-выписка по пяти последним транзакциям. В экстренной ситуации клиент может заблокировать карту, отправив соответствующую команду.
Для отправки запросов используется единый короткий номер 6470, действующий для всех мобильных операторов. Чтобы узнать остаток средств, достаточно послать “остаток,XXXX”, где XXXX – последние четыре цифры номера вашей карты (например, “остаток,2226”). Аналогично мини-выписка формируется по команде “выписка,XXXX” (например, «выписка,2226»), а для блокировки карты используется текст “103,XXXX,06” (например, “103,2226,06”).
Главное преимущество «Инфосервиса» – мгновенное выполнение операций в несколько секунд, без необходимости менять sim-карту или выполнять дополнительные настройки на телефоне.
Храните пин-код отдельно от карты и всегда прикрывайте ввод цифр в общественных местах, не стесняясь попросить окружающих отойти на безопасное расстояние.
Никогда не пользуйтесь банкоматами в сомнительных местах или с плохим освещением, где злоумышленники могут установить скиммеры на картоприёмник или накладки на клавиатуру. Если банкомат задержал карту или не выдал деньги, дождитесь помощи у устройства и сразу свяжитесь с круглосуточной службой поддержки банка. Откажитесь от покупок в ненадёжных интернет-магазинах и не переходите по непроверенным ссылкам при оплате онлайн.
Не сохраняйте логины и пароли от интернет-банка в браузере и регулярно обновляйте антивирусное ПО на всех ваших устройствах. При хранении значительных сумм на карте имеет смысл установить суточные или еженедельные лимиты на выдачу наличных, чтобы ограничить возможные убытки. При малейшем подозрении на мошенничество немедленно блокируйте карту в мобильном приложении или по горячей линии банка.
Система быстрых платежей (СБП), созданная Банком России, даёт возможность мгновенно переводить средства между банковскими картами без комиссии, если общая сумма переводов в месяц не превышает 100 000 рублей. Для подключения СБП необходимо в мобильном приложении или интернет-банке перейти в раздел “Переводы”. Затем нужно выбрать опцию “Подключить СБП” и следовать подсказкам — процесс обычно занимает несколько минут и не требует дополнительных визитов в офис.
После активации все переводы до установленного лимита будут проходить автоматически без взимания комиссии. Система работает круглосуточно: отправка и получение средств занимают секунды, а подтверждение осуществляется через привычный интерфейс мобильного приложения.
Если же суммарный объём переводов за месяц превысит 100 000 рублей, на сумму, превышающую лимит, начинают начислять стандартную комиссию в размере 1,5 % от суммы операций, но не более 1500 рублей за одну транзакцию. При этом продавцы, принимающие оплату через СБП, оплачивают тариф в диапазоне от 0,4 % до 0,7 % суммы чека, а плательщики освобождены от каких-либо дополнительных сборов.
Дополнительная карта представляет собой пластиковый носитель, который выпускается на тот же счёт, что и основная. Она оформляется на имя другого человека — например, члена семьи или доверенного лица.
По функциональности дополнительная карта ничем не отличается от основной. Ей можно расплачиваться в магазинах и онлайн, снимать наличные и переводить деньги, используя те же сервисы и преимущества банка. Благодаря этому родственники, которым предоставляется карта, получают финансовую самостоятельность и свободу совершать необходимые операции без постоянного обращения к держателю основного пластика.
При этом контроль над расходами остаётся у владельца счёта. Например, можно устанавливать суточные или месячные лимиты, отслеживать все транзакции по дополнительным картам и получать уведомления о каждой операции. Такой механизм управления помогает снизить риски несанкционированных трат.
Карту могут заблокировать по различным причинам: сбои или ограничения плательной системы, нестандартные или подозрительные операции, предположение банка о клонировании пластика. Частая причина - многократный неверный ввод пин-кода, а также истечение срока действия, крупные переводы или снятия наличных или постановление суда.
В случае судебного запрета следует обратиться в суд для выяснения оснований и снятия ограничения. При блокировке из-за неверного пин-кода можно подтвердить личность в банке или подождать 24 часа, после чего пластик автоматически разблокируется. Для надёжности стоит установить новый пин-код.
Когда карта заблокирована из-за окончания срока действия, её придётся перевыпустить — старый пластик дальше использовать невозможно, но счёт остаётся доступным, и вы можете продолжать распоряжаться средствами. Если же ни одна из перечисленных причин не подходит, имеет смысл обратиться в банк для детального выяснения и разблокировки.