Дебетовые карты Юникредит Банка и их особенности
Юникредит Банк предлагает большой выбор карт. Среди них выделяется карта Cash&Back, по которой можно получать кэшбэк за покупки, включая бонусы от платёжной системы «Мир». Обслуживание карты может быть бесплатным при выполнении условий: наличие остатка на счёте, регулярные траты. Также в банке доступны детские дебетовые карты, предназначенные для детей от 6 до 18 лет. Их оформление осуществляется родителями, а контроль расходов возможен в мобильном приложении.
Для крупных клиентов предусмотрены премиальные карты — Extra и Prime. Обе карты не требуют оплаты за обслуживание при выполнении условий по остаткам на счёте, объёму трат и регулярных поступлений. В случае невыполнения условий предусмотрена комиссия. Оформление любой дебетовой карты Юникредит Банка доступно как в офисах, так и через сайт. Для подачи заявки необходим паспорт гражданина РФ.
Плюсы и минусы
- Большое количество партнёров. Юникредит Банк сотрудничает со множеством известных компаний и организаций, включая Фонд Хабенского, МТС, ЦУМ, РЖД, «Перекрёсток» и других. Благодаря этому по некоторым категориям покупок можно получать повышенный кэшбэк.
- Бесконтактная оплата. Все карты банка поддерживают технологию бесконтактных платежей. Клиенты могут совершать покупки, не передавая карту кассиру.
- Уникальный дизайн. Каждая карта банка имеет индивидуальный дизайн. А при оформлении детской дебетовой карты можно самостоятельно выбрать один из пяти видов рисунков.
- Обслуживание. У большинства карт бесплатное обслуживание доступно только при соблюдении определённых условий — например, наличие минимального остатка или определённого уровня ежемесячных трат. В случае их невыполнения клиенту придётся оплачивать ежемесячную или годовую комиссию.
- Непонятный интерфейс сайта. На официальном сайте Юникредит Банка представлено слишком много информации без чёткой структуры, из-за чего потенциальные клиенты испытывают затруднения при выборе подходящей карты.
- Ограниченная платёжная система. Все дебетовые карты выпускаются исключительно в рамках национальной платёжной системы «Мир». У клиентов нет выбора.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Зайдите в раздел с картами. Откройте главную страницу официального сайта Юникредит Банка и перейдите в раздел, посвящённый дебетовым картам. Здесь представлены все доступные варианты — с кратким описанием, условиями и особенностями.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь с характеристиками и выберите ту карту, которая больше всего соответствует вашим потребностям. Учитывайте стоимость обслуживания, процент кэшбэка, дополнительные бонусы от партнёров.
-
Продолжите оформление. Когда примете решение, нажмите на кнопку «Оформить карту». Она перенаправит вас на следующую страницу, где начинается этап подачи заявки. После этого откроется форма для ввода личных данных.
-
Заполните анкету. Укажите свои данные — ФИО, контактную информацию, паспортные сведения и другую необходимую информацию. Проверьте все введённые данные на предмет ошибок. Корректность информации ускорит обработку заявки и предотвратит возможные задержки.
-
Подайте заявку. После того как все поля анкеты будут заполнены, отправьте заявку на оформление карты. На экране появится подтверждение о приёме обращения. С этого момента банк начнёт рассматривать вашу заявку.
-
Дождитесь решения. Процесс рассмотрения может занять как несколько минут, так и несколько рабочих дней — в зависимости от типа карты и необходимости проверки данных. О решении Юникредит Банк уведомит вас через sms или электронную почту.
-
Получите карту в офисе. После одобрения вы сможете забрать готовую карту в выбранном отделении банка или получить ее через курьера.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Зайдите в Google Play или App Store, введите в поиске «Юникредит Банк».
-
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь. После установки откройте приложение, введите номер телефона и пароль. Если у вас нет аккаунта, следуйте подсказкам на экране, чтобы создать учётную запись.
-
Откройте каталог карт. В главном меню найдите раздел, посвящённый дебетовым картам. Здесь отображаются все актуальные предложения банка с описанием условий, бонусных программ, кэшбэка и стоимости обслуживания.
-
Выберите карту и начните оформление. Нажмите на подходящий вариант и перейдите к анкете. Укажите ФИО, номер телефона, электронную почту, паспортные данные и другую информацию, необходимую для оформления заявки.
-
Проверьте введённую информацию. Перед отправкой заявки внимательно проверьте корректность всех полей. После этого подтвердите подачу анкеты.
-
Ожидайте уведомления. Решение по заявке появится в приложении. Также вы получите сообщение на e-mail с результатом рассмотрения.
-
Выберите способ получения карты. После одобрения заявки выберите, как хотите получить карту — лично в отделении банка или с доставкой курьером.
В офисе банка
-
Найдите ближайший офис. Уточните адрес отделения банка, где оформляют дебетовые карты. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.
-
Обратитесь к менеджеру. Подойдите к специалисту и сообщите о желании оформить карту. Вам выдадут бумажную анкету. При необходимости сотрудник поможет заполнить её правильно.
-
Заполните и сдайте анкету. Укажите все необходимые данные и передайте форму сотруднику. Заявка будет рассмотрена.
-
Дождитесь решения. При положительном решении вы получите договор банковского обслуживания. Прежде чем подписывать, внимательно ознакомьтесь с условиями: лимитами, сроком действия карты, тарифами и правилами пользования.
-
Подпишите договор и получите карту. Если условия вас устраивают, подпишите документы. Карту вам выдадут на месте — вы сможете сразу её активировать и начать использовать.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны гражданам РФ и нерезидентам.
-
Регистрация в регионе присутствия подразделений банка.
-
Банк предлагает карты детям от 6 до 13 лет, которые оформляют родители. Также есть карты для подростков с 14 до 17 лет. Их можно оформить с согласия родителей, присутствие их не обязательно. Самостоятельно можно оформить карту с 18 лет.
-
При заполнении анкеты необходимо указать номер телефона и электронную почту.
-
Для оформления карты нужен паспорт.
Условия
-
Юникредит Банк выпускает как пластик, так и цифровые дебетовые карты. Цифровые варианты карт оформляются бесплатно. Пластиковые карты выпускаются также без комиссии при подаче заявки в приложении или на сайте.
-
Для карты Cash&Back обслуживание составляет 249 ₽ в месяц. Но оно может быть бесплатным при выполнении хотя бы одного из условий: минимальный остаток от 100 000 ₽ или ежемесячные покупки/поступления от 30 000 ₽. Другие стандартные карты обслуживаются за 500 ₽ в год, но при аналогичных условиях платить комиссию не нужно. Премиальные карты Extra обслуживаются бесплатно при выполнении условий. Иначе — 1 500 ₽ в месяц.
-
Карта Cash&Back предлагает до 10% кэшбэка: до 10% в категории «Авто и транспорт», 5% «Умный кэшбэк», 2% на всё остальное, с возможностью ежемесячной смены опции. Премиальные карты дают до 7% рублями или до 10% милями.
-
Карты участвуют в программе лояльности, позволяя менять варианты кэшбэка ежемесячно и менять бонусы на рубли, мили или партнёрские баллы.
-
Владельцы карт могут осуществлять бесконтактную оплату через Mir Pay. Карты доставляются бесплатно, но за sms-оповещения придется заплатить.
На что обратить внимание
-
Снятие наличных и переводы. Важно заранее узнать лимиты на снятие наличных без комиссии и возможности перевода средств. В Юникредит Банке бесплатные переводы доступны внутри банка и через Систему быстрых платежей (СБП).
-
Функциональность и ограничения. Уточните, можно ли пользоваться картой за границей и поддерживает ли она оплату через Mir Pay.
-
Акции и временные предложения. Банк регулярно проводит акции с повышенным кэшбэком, приветственными бонусами или подарками за выполнение простых условий. Такие предложения выгодны в первые месяцы после оформления карты.
-
Мобильное приложение. Юникредит Банк предлагает приложение, доступное в App Store и Google Play. Оно позволяет управлять картой, контролировать расходы, устанавливать лимиты и настраивать параметры безопасности.
-
Безопасность и защита. Обратите внимание на наличие системы 3D-Secure, push- или sms-уведомлений, а также возможности быстрой блокировки карты при утере или подозрительной активности.
-
Репутация банка. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов, чтобы оценить качество поддержки, обслуживание и прозрачность тарифов.
-
Варианты восстановления карты. При утере или повреждении важно знать, сколько времени занимает перевыпуск и будет ли он платным.
-
Поддержка бесконтактной оплаты. Современные карты должны поддерживать технологию NFC, включая оплату через Mir Pay. Карты Юникредит Банка можно добавить в приложение и оплачивать покупки смартфоном.
-
Наличие виртуальной версии. Юникредит Банк предлагает цифровую карту, которая оформляется моментально. Ее можно использовать до получения пластика.
-
Кэшбэк и бонусная программа. Проверьте, по каким категориям начисляется кэшбэк и есть ли лимиты на возврат.
Заключение
Дебетовые карты Юникредит Банка имеют ряд заметных преимуществ. Клиенты получают честный кэшбэк с прозрачной системой начислений, где один балл эквивалентен одному рублю. Также есть возможность моментального выпуска цифровой версии карты, которую можно использовать сразу, пока пластиковая карта находится в процессе оформления и доставки. Но у предложений банка есть и ряд минусов, которые стоит учитывать при выборе. Для бесплатного обслуживания требуется соблюдение определённых условий по сумме трат или минимальному остатку на счёте. Кроме того, все карты выпускаются только с платёжной системой «Мир», а sms-информирование предоставляется на платной основе.
Часто задаваемые вопросы
Если вы хотите оплачивать покупки телефоном, вам понадобится приложение Mir Pay, которое работает на устройствах с операционной системой Android версии 7.0 и выше. Сначала нужно скачать приложение из Google Play, затем добавить в него вашу карту: это можно сделать вручную или с помощью сканирования. После этого карта активируется, можно оплачивать покупки смартфоном.
С помощью Mir Pay можно расплачиваться в любых местах, где поддерживается бесконтактная оплата картой. Это супермаркеты, кафе, аптеки, АЗС и другие точки с современными терминалами. Чтобы совершить покупку, достаточно разблокировать телефон и поднести его к терминалу — оплата пройдёт автоматически, вам не надо доставать физическую карту.
Важно учитывать, что устройства на iOS не поддерживают Mir Pay, поэтому владельцы iPhone не смогут использовать телефон для офлайн-оплаты картой. В этом случае карта пригодится только для онлайн-платежей на сайтах, где принимаются карты этой платёжной системы.
По карте Cash&Back действует программа «Умный кэшбэк», позволяющая получать до 5% возврата в одной из пяти популярных категорий. В конце каждого месяца система автоматически определяет, на какую из категорий пришлись наибольшие траты. Это могут быть рестораны и доставка еды, развлечения и подписки, одежда и обувь, транспорт и автоуслуги, а также красота и здоровье. Именно по этой категории в следующем месяце начисляется повышенный кэшбэк.
Размер кэшбэка зависит от суммы покупок. Если вы потратили от 10 000 до 75 000 ₽, возврат в выбранной категории составит 2%. Если траты превышают 75 000 ₽, банк начислит 5%. Все остальные покупки после преодоления порога в 10 000 ₽ приносят 1% кэшбэка. Если доля расходов в одной категории превысит 25% от общего объёма покупок, на превышение начисляется дополнительный 1%.
Установлены и лимиты на начисление бонусов: в повышенной категории можно получить не более 2000 баллов в месяц, ещё 2000 — в остальных категориях. Таким образом, максимум кэшбэка за месяц составляет 4000 баллов. Чтобы воспользоваться преимуществами программы, важно соблюдать условия и следить за своими тратами в приложении банка.
Премиальная карта Extra от Юникредит Банка может обслуживаться бесплатно при соблюдении одного из трёх условий. Это может быть наличие остатков от 1 500 000 ₽ на счетах, либо от 500 000 ₽ при тратах от 50 000 ₽ в месяц. Также в качестве условия устанавливается требование по ежемесячным поступлениям в размере от 150 000 ₽ на счета в рублях. Если ни одно из условий не выполнено, обслуживание карты обойдётся в 1500 ₽ в месяц.
Держателям карты предоставляется ряд преимуществ. В частности, доступ к бизнес-залам аэропортов, возможность бесконтактной оплаты с помощью смартфона на всей территории России через приложение Mir Pay, а также участие в бонусной программе Mir Supreme. По программе можно получить дополнительный кэшбэк 7 % в категории «Рестораны» и других партнёрских предложениях.
Клиенты также могут выбрать вариант основного кэшбэка: до 7% возврата в рублях или до 10% в виде миль. Причём опцию начисления бонусов можно менять каждый месяц в зависимости от предпочтений. Оформление карты доступно в мобильном приложении банка.
Кэшбэк по дебетовым картам представляет собой возврат части потраченных средств за покупки. Это своего рода поощрение от банка, которое работает при соблюдении определённых условий. Размер и способ начисления кэшбэка зависят от типа карты и текущих предложений, которые устанавливает банк. Как правило, возврат распространяется только на безналичные платежи.
Чтобы получить кэшбэк, клиенту нужно выполнить базовые требования: потратить за месяц не менее определённой суммы и делать покупки в конкретных категориях либо у партнёров банка. Часто банк сам предлагает список таких партнёров — это могут быть магазины одежды, аптеки, кафе, заправки и онлайн-сервисы. Некоторые банки дают возможность самостоятельно выбирать приоритетные категории с повышенным кэшбэком.
Начисление бонусов обычно происходит в конце расчётного периода — он может отличаться от календарного месяца. Все покупки за этот период суммируются, и на их основе рассчитывается общий возврат. При этом важно понимать, что кэшбэк не всегда начисляется деньгами: он может приходить в виде бонусных баллов, миль или других единиц. Использовать такие бонусы можно по-разному — обменять на рубли, оплатить часть покупок или воспользоваться предложениями из бонусного каталога банка.
Это услуга, позволяющая временно тратить больше средств, чем фактически доступно на счёте. Иными словами, это автоматический краткосрочный заём, который активируется, если у вас не хватает денег для оплаты покупки. При наличии подключённой опции банк самостоятельно покрывает недостающую сумму, позволяя завершить транзакцию, даже если баланс карты нулевой или отрицательный.
Эта функция особенно полезна в экстренных ситуациях, когда доступ к деньгам необходим немедленно. При этом овердрафт включается без дополнительных действий со стороны клиента — достаточно, чтобы опция была активна. Но важно учитывать, что за использование заёмных средств банк начисляет проценты. Если долг не погашается вовремя, могут применяться штрафы и пени, поэтому рекомендуется регулярно контролировать состояние счёта и своевременно закрывать задолженность.
Иногда овердрафт возникает автоматически — например, если на карте не хватает средств для списания платы за обслуживание или обязательных платежей. Даже в таких случаях клиенту необходимо как можно скорее погасить минус, чтобы избежать лишних расходов.