Дебетовые карты банка Уралсиб и их особенности
Банк Уралсиб выпускает дебетовые карты для разных групп клиентов, предлагая как базовые, так и премиальные варианты. Среди популярных продуктов — карта “Прибыль”, которая не требует платы за обслуживание и предоставляет высокий кэшбэк. Для тех, кто ценит привилегии, доступна карта Mir Supreme, сочетающая двойной кэшбэк от банка Уралсиб и платёжной системы “Мир”.
В линейке также представлена социальная карта для пенсионеров с начислением процентов на остаток и бесплатным обслуживанием, а также зарплатная карта с программой кэшбэка. Все карты работают в рамках платёжной системы “Мир” и обеспечивают удобные условия пользования. Оформить любую карту можно как в отделении банка, так и через курьерскую доставку. Предварительную заявку необходимо подать онлайн.
Плюсы и минусы
- Обслуживание. По большинству карт банка Уралсиб не установлена плата за обслуживание, включая популярные и социальные предложения.
- Бесплатные переводы. Через Систему быстрых платежей (СБП) можно переводить до 100 000 рублей в месяц без комиссии. После превышения лимита будет установлена комиссия около 1,5% за операцию.
- Мобильное приложение. В нем доступно управление всеми выпущенными картами: можно отслеживать операции, переводить средства, блокировать карту, оформлять заявки на новые услуги и подключать дополнительные опции.
- Нет платежных стикеров. В банке Уралсиб отсутствует возможность оформить стикер для бесконтактной оплаты. Нет никаких дополнительных аксессуаров.
- Платежная система. Все карты выпускаются исключительно в рамках системы “Мир”: это ограничивает их использование за границей и в некоторых онлайн-сервисах.
- Sms-уведомления. Бесплатны только в течение первого месяца, после чего снимается плата — 99 рублей в месяц.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на сайт банка. Откройте официальный сайт банка Уралсиб, чтобы ознакомиться с актуальной информацией о картах, тарифах и дополнительных возможностях. Зайдите в раздел “Дебетовые карты”. Там вы увидите перечень всех доступных предложений с подробным описанием условий.
-
Выберите карту и подайте заявку. Нажмите на кнопку “Оформить карту” напротив выбранного продукта. Заполните анкету, указав персональные и контактные данные.
-
Проверьте данные и отправьте. Перед отправкой формы убедитесь, что все поля заполнены верно.
-
Ожидайте звонка из банка. После отправки заявки с вами свяжется специалист, чтобы уточнить информацию и согласовать дальнейшие действия.
-
Подпишите договор. Это можно сделать как в офисе банка, так и при получении карты от курьера.
-
Получите карту. После подписания всех документов карта будет передана вам лично — в отделении или при доставке.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Установите мобильное приложение банка на свой смартфон. После установки откройте приложение и войдите в личный кабинет, указав номер телефона и пароль. Если у вас ещё нет аккаунта, пройдите регистрацию.
-
Перейдите в раздел с картами. В главном меню приложения выберите раздел, посвящённый дебетовым картам. Здесь вы сможете ознакомиться со всеми доступными предложениями и узнать условия обслуживания по каждой карте.
-
Заполните онлайн-анкету. Выберите интересующую вас карту и нажмите на неё. Откроется форма заявки, в которой нужно указать свои данные: ФИО, номер телефона, электронную почту, паспортные данные и другие сведения, необходимые для оформления.
-
Дождитесь ответа. Банк отвечает по заявке в течение 1 рабочего дня.
-
Подпишите договор. Это можно сделать в отделении банка или при доставке курьером. Перед этим внимательно прочитайте все условия обслуживания. После подписания документов вам вручат карту.
В офисе банка
-
Посетите отделение банка. Найдите ближайший офис и приходите туда лично. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина РФ — он потребуется для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. Подойдите к специалисту и сообщите, что хотите оформить дебетовую карту. Вам предоставят анкету, которую необходимо будет заполнить. При затруднениях сотрудник поможет правильно внести всю информацию.
-
Ожидайте проверку данных. После подачи анкеты банк проведёт проверку предоставленных данных. Обычно это занимает не более одного рабочего дня. О результате вам сообщат по телефону или при повторном визите в офис.
-
Ознакомьтесь с договором. Если заявка будет одобрена, вам передадут договор на обслуживание карты. В документе указаны ключевые условия: лимиты, срок действия. Рекомендуется внимательно просмотреть договор перед тем как подписывать его.
-
Получите карту. После подписания всех документов вы получите дебетовую карту. Сотрудник офиса объяснит, как её активировать и использовать для покупок, переводов и снятия наличных средств.
Требования и Условия
Требования
-
Оформить дебетовые карты в банке могут граждане России и нерезиденты страны.
-
Требуется регистрация на территории страны в регионе присутствия банка Уралсиб.
-
Самостоятельно заказать карту можно с 18 лет.
-
Необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
-
Для оформления карты нужен паспорт.
Условия
-
Банк бесплатно выпускает карты с доставкой на дом.
-
Обслуживание большинства дебетовых карт Уралсиба осуществляется бесплатно, но при невыполнении условий по премиальной карте стоимость составит 3000 рублей в месяц.
-
По картам действует программа “Уралсиб Бонус”: стандартный кэшбэк составляет 1% от всех покупок, а у партнёров банка — до 30%. Кроме того, карты позволяют получать доход на остаток: до 16% годовых, если ежемесячные траты превышают 20 000 ₽, иначе — 0,1%.
-
Карты дают доступ к партнёрским акциям с повышенным кэшбэком до 30% при покупках в магазинах и сервисах, участвующих в программе. Также можно обменивать бонусные рубли на поездки и баллы других партнёров, включая РЖД и онлайн-магазины.
-
Владельцам доступен бесплатный выпуск цифровых карт, моментальная выдача и доставка на дом. Поддерживается снятие и пополнение наличных через банкоматы Уралсиба и партнёров без комиссии в установленных лимитах. Оповещения push/sms — первый месяц бесплатно, далее — 99 ₽/мес.
На что обратить внимание
-
Ограничения по операциям. Уточните текущие лимиты на снятие наличных, переводы и оплату покупок. По картам банка Уралсиб доступны бесплатные переводы через СБП на сумму до 100 000 рублей в месяц.
-
Поддержка бесконтактной оплаты. Все карты банка Уралсиб можно добавить в приложение Mir Pay и расплачиваться телефоном без необходимости носить с собой пластик.
-
Доступ к онлайн-кабинету. Проверьте, комфортно ли вам пользоваться мобильным приложением банка. Важно, чтобы через него можно было отслеживать баланс, управлять лимитами, блокировать карту, получать выписки и уведомления.
-
Условия выпуска и обслуживания. Уточните, есть ли плата за выпуск карты и сколько стоит её ежемесячное или годовое обслуживание. Большинство карт банка Уралсиб выпускаются бесплатно.
-
Проценты на остаток. Некоторые карты позволяют получать доход на остаток средств. Важно знать, от какой суммы начисляются проценты, какой установлен годовой процент и какие требования нужно выполнять. Например, по пенсионной карте Уралсиб начисляется 4,5% годовых.
-
Функции безопасности. Убедитесь, что карта поддерживает 3D-Secure, позволяет получать push-уведомления о списаниях и предоставляет возможность временной блокировки через приложение.
-
Сроки выпуска и доставка. Уточните, сколько времени занимает оформление карты. В банке Уралсиб ее можно получить в день подачи заявки.
-
Счёт в разных валютах. Если вы часто оплачиваете покупки в зарубежных интернет-магазинах или тратите средства за границей, уточните, можно ли подключить мультивалютный счёт.
-
Дополнительная карта. При желании оформить карту для ребёнка, супруга или другого члена семьи проверьте, позволяет ли банк выпустить дополнительную карту с доступом к вашему счёту.
-
Отзывы и репутация банка. Узнайте, как банк Уралсиб решает спорные ситуации, насколько оперативно отвечает клиентам и помогает в случае проблем.
-
Срок действия карты. Уточните, на какой срок выпускается карта и возможен ли её перевыпуск. Иногда срок действия влияет на бонусные условия, включая кэшбэк и начисление процентов.
-
Акции и бонусные условия. Некоторые карты банка Уралсиб участвуют во временных акциях, предлагают приветственные бонусы или повышенный кэшбэк за выполнение несложных условий.
-
Кэшбэк и программы поощрения. Посмотрите, по каким категориям начисляется кэшбэк и есть ли ограничения по его сумме. У многих карт повышенные ставки действуют только на отдельные виды покупок в специальных категориях, а на остальные начисляется минимальный процент.
Заключение
Дебетовые карты банка выгодны благодаря начислению процентов на остаток средств и мобильному приложению, через которое можно управлять картами, настраивать лимиты и отслеживать операции. Среди преимуществ также — двойной кэшбэк: он поступает как от банка, так и от платёжной системы “Мир”. Поддерживается бесконтактная оплата через Mir Pay, а оформить карту можно с доставкой на дом. При этом стоит учитывать и недостатки: sms-уведомления бесплатны только первый месяц, далее за них нужно платить. Также банк не выпускает платёжные стикеры или другие аксессуары, а снятие наличных в сторонних банкоматах без комиссии возможно только в пределах установленного лимита.
Часто задаваемые вопросы
По карте “Прибыль” от Уралсиба предусмотрен кэшбэк 1% за все покупки и до 30% за траты у партнёров банка в рамках программы “Уралсиб Бонус”. Дополнительно можно получать доход на остаток средств — до 16% годовых на сумму до 500 000 рублей, если ежемесячные траты по карте превышают 20 000 рублей. Обслуживание цифровой версии карты полностью бесплатное.
Пользователю доступна услуга “Сервис уведомлений”, включающая push- и sms-оповещения: первый месяц они предоставляются бесплатно, а затем стоимость составит 99 рублей в месяц. Снятие наличных в банкоматах банка Уралсиб всегда осуществляется без комиссии, а в банкоматах банков-партнёров — бесплатно в пределах 500 000 рублей в месяц.
Пополнить карту можно также без комиссии. Внесение наличных через банкоматы Уралсиба и партнёров (Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзен Банк) бесплатно — до 75 000 рублей в месяц, а в банкоматах ВТБ — до 100 000 рублей. При пополнении через устройства других банков снимается комиссия: минимум 99 рублей, либо 1,5% от суммы.
Если вы заказали карту банка Уралсиб с курьерской доставкой, после её получения потребуется самостоятельно установить пин-код. Сначала дождитесь sms от банка с уведомлением о необходимости создания пин-кода для вашей карты — без него использовать карту будет невозможно.
Установить пин-код можно в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Выберите нужную карту на главном экране, затем перейдите в раздел “О карте” и нажмите на опцию “Изменить пин-код”. Система предложит ввести новый код, который вы сможете использовать при оплате и снятии наличных.
Альтернативный способ — установка пин-кода по телефону. Позвоните на горячую линию банка по номеру +7 (800) 250-57-57 с мобильного телефона и следуйте голосовым подсказкам. Когда система попросит, введите последние четыре цифры номера вашей карты и далее следуйте инструкциям автоинформатора для установки нового пин-кода.
Это можно сделать в мобильном приложении или через Уралсиб Онлайн. На главном экране размещена кнопка “Уралсиб Бонус” с отображением текущего баланса. При нажатии на неё вы переходите в личный кабинет программы, где доступна вся информация о бонусах.
В личном кабинете отображаются накопленные бонусные рубли, история операций, последние зачисления, а также доступны функции компенсации покупок и обмена бонусов на поездки, баллы РЖД и покупки у партнёров. В разделе “Партнеры онлайн” можно потратить бонусы с кэшбэком до 30% на покупки в магазинах и сервисах.
Кэшбэк по дебетовым картам — это возврат части потраченных средств обратно на счёт клиента. Обычно он начисляется за безналичную оплату товаров и услуг. При этом банк может установить минимальный размер покупки и список категорий, на которые распространяется стандартный или повышенный кэшбэк. Также существуют партнёрские предложения и временные акции, при которых процент возврата может быть увеличен.
Возврат не происходит мгновенно — кэшбэк начисляется после завершения расчётного периода, который может отличаться от обычного календарного месяца. При этом средства возвращаются не всегда в рублях: банк может начислить бонусные баллы, мили, скидки или другие формы поощрения. Эти единицы можно использовать для обмена на товары, оплаты покупок или участия в специальных предложениях.
Чтобы получить максимум пользы, стоит заранее ознакомиться с условиями программы. Важно знать, какие категории покупок участвуют, с какой суммы начинает начисляться кэшбэк и установлены ли лимиты на его максимальный размер. Это поможет планировать расходы и эффективно использовать карту.
Карта с овердрафтом предоставляет возможность тратить больше, чем есть на счёте, фактически открывая краткосрочный кредит. Такая опция может быть полезной в непредвиденных ситуациях, когда срочно нужны дополнительные средства. Но банки всё реже предлагают овердрафт, так как он требует от клиента особой ответственности: каждый перерасход нужно будет погашать с процентами, нередко довольно высокими.
Оформлять такую карту стоит только тем, кто умеет строго контролировать свои расходы. При невнимательном использовании можно легко выйти за пределы лимита и оказаться в долгах. Для тех, кто чётко планирует бюджет и не склонен к спонтанным тратам, овердрафт может стать подстраховкой. Но если есть сомнения в финансовой дисциплине, лучше выбрать карту без этой функции.
Переводить деньги с карты без комиссии можно с помощью Системы быстрых платежей, разработанной Банком России. Этот сервис позволяет осуществлять межбанковские переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
Для начала использования СБП необходимо активировать эту функцию в мобильном приложении или в личном кабинете вашего банка. Процесс подключения может незначительно отличаться в зависимости от интерфейса и политики конкретного банка. В большинстве случаев достаточно зайти в настройки и включить СБП как способ перевода.
После активации все переводы в пределах лимита — до 100 000 рублей в месяц — проходят без комиссии. При превышении этой суммы комиссия составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию.
Система также поддерживает оплату товаров и услуг: при этом комиссия для покупателя не предусмотрена, а продавцы оплачивают небольшую комиссию от 0,4% до 0,7% от суммы. Максимальная сумма одной операции ограничена 599 999 рублями, а суточный лимит составляет 150 000 рублей. При этом банки вправе устанавливать собственные лимиты, но они не могут быть ниже порогов, установленных Центробанком.