Дебетовые карты WB Банка и их особенности
Банк предлагает одну дебетовую карту платёжной системы «Мир», к которой можно подключить три разных тарифа — «Стандарт», «Старт» и «ВБ ПРО». Открытие счёта и обслуживание карты полностью бесплатны, при этом оформить заявку и заказать её можно только в мобильном приложении. После этого пластик доставят в ближайший к вам пункт выдачи Wildberries.
Карта не только имеет базовый функционал для повседневных операций, но и даёт дополнительные преимущества. С её помощью держатель может получать максимальные скидки на покупки в Wildberries, а также начисление процентов на остаток средств на счёте.
Плюсы и минусы
- Проценты на остаток. На карте можно хранить деньги и получать доход до 16% годовых, что позволяет использовать её как дополнительный источник пассивного дохода.
- Мобильное приложение. Управлять картой можно полностью онлайн через приложение: подключать тарифы, контролировать траты, смотреть историю операций, переводить деньги и настраивать лимиты.
- Бесплатный выпуск. Открытие счёта и обслуживание карты не требует никаких затрат, что выгодно по сравнению с банками, где часто предусмотрена плата за выпуск, перевыпуск или годовое обслуживание.
- Ограниченный выбор. Банк предлагает только одну дебетовую карту с тремя тарифами, что ограничивает возможности клиентов. При этом юридические лица и предприниматели остаются без специализированных карт и услуг.
- Валюта счёта. Карта выпускается только в рублях, поэтому невозможно хранить средства в иностранной валюте или привязать карту к валютным операциям напрямую.
- Ограничения на снятие наличных. С карты можно снимать деньги в банкоматах, но действуют лимиты и комиссии при превышении установленного объёма.
Как оформить дебетовую карту?
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Установите или обновите мобильное приложение Wildberries на своём смартфоне. Оно доступно в Google Play для Android, в App Store для iOS, в AppGallery для Huawei и в RuStore. Обновление или новая установка обеспечат корректную работу всех сервисов, включая WB Кошелёк.
-
Авторизуйтесь. После установки откройте приложение и войдите в свой профиль с помощью номера телефона или электронной почты. Если у вас ещё нет учётной записи, зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ ко всем возможностям.
-
Откройте WB Кошелёк. В меню приложения выберите раздел «WB Кошелёк». Это виртуальный кошелёк внутри экосистемы Wildberries, где можно хранить деньги, оплачивать покупки и подключать банковские продукты.
-
Увеличьте уровень. Чтобы пользоваться расширенными возможностями, включая заказ карты, нужно пройти процедуру повышения уровня кошелька. Для этого потребуется подтвердить паспортные данные и личность.
-
Закажите карту. Подайте заявку на выпуск дебетовой карты WB Банка. Процесс происходит полностью онлайн: вам не придётся посещать офис или подписывать бумаги лично. Выпуск карты бесплатныйэ
-
Дождитесь доставки. После оформления заявки карту доставят курьером по указанному адресу или предложат забрать её в пункте выдачи. Сроки доставки зависят от региона.
-
Активируйте карту. После получения откройте приложение Wildberries, войдите в раздел банка и следуйте инструкциям по активации карты. Это обязательный этап, без которого карта не будет работать. После активации можно сразу расплачиваться и получать бонусы.
-
Добавьте в Mir Pay. Если у вас смартфон на Android, вы можете привязать карту к приложению Mir Pay для бесконтактной оплаты в магазинах.
Требования и Условия
Требования
-
Карта доступна только гражданам РФ.
-
Требуется регистрация на территории страны.
-
Возраст клиента от 18 лет.
-
При оформлении требуется указать ФИО, паспортные данные, номер телефона и email.
-
Согласие на обработку персональных данных.
-
Карта и счет оформляются на одного клиента, пользователь карты и владелец счета должны совпадать.
-
Необходимо повысить уровень своего кошелька на Wildberries.
Условия
-
Выпуск и обслуживание карты бесплатные.
-
Банк не предоставляет кэшбэк, но вы можете получать до 16% на остаток по тарифам «Старт» и «ВБ ПРО». Также предусмотрен кэшбэк по программе лояльности от системы Мир.
-
Клиентам предоставляется интернет-банк для управления картой, где можно совершать переводы без комиссии через Систему быстрых платежей. Дополнительно доступна услуга sms-информирования с тарифом, зависящим от выбранной карты. Банк предлагает бесплатную доставку карты в любой пункт выдачи, кроме того, ее можно добавить в приложение Mir Pay.
На что обратить внимание
-
Акции и предложения. В WB Банке регулярно запускаются временные акции, бонусные программы и приветственные подарки для новых клиентов. На отдельных тарифах можно получить повышенный процент на остаток при выполнении простых условий. Уточнять детали акций и сроки их действия лучше всего в мобильном приложении.
-
Защита карт. Все карты WB Банка оснащены современными технологиями безопасности. Для подтверждения онлайн-платежей используется 3D-Secure, а каждое списание сопровождается моментальным push-уведомлением. В случае утери карту можно сразу же заблокировать через приложение.
-
Отзывы и надёжность. Перед заказом карты стоит ознакомиться с мнением клиентов о WB Банке. Это позволит понять, насколько быстро решаются спорные ситуации и как работает служба поддержки.
-
Срок действия. Карты WB Банка выпускаются на определённый срок. Он может влиять на начисление процентов и участие в программах лояльности.
-
Уведомления. Клиентам доступны push-сообщения о движении средств, которые входят в бесплатный пакет. За sms-оповещения может сниматься плата, поэтому стоит проверить условия, чтобы контролировать расходы без лишних затрат.
-
Снятие наличных и переводы. Важно заранее узнать лимиты на бесплатное снятие наличных в банкоматах и партнёрских точках. Также стоит уточнить, на каких условиях доступны переводы без комиссии — внутри WB Банка или на карты сторонних банков.
-
Ограничения и функции. При оформлении карты можно установить персональные лимиты на траты, а также ограничить проведение операций за границей.
-
Дополнительные карты. Если карта нужна супругу, ребёнку или другому члену семьи, уточните условия выпуска дополнительных карт. В WB Банке можно установить лимиты, задать ограничения по операциям и выбрать подходящий тариф.
-
Кэшбэк и бонусы. Карта банка предусматривают возврат средств по программе лояльности от платежной системы. Размер кэшбэка, лимиты и сроки действия акций зависят от условий тарифа, иногда требуется активация программы.
-
Управление через приложение. В мобильном приложении WB Банка можно выставлять индивидуальные лимиты на снятие наличных и оплаты, приостанавливать или полностью блокировать карту, оперативно просматривать детализированную историю операций.
Заключение
WB Банк предлагает карты только для частных клиентов, но не для юридических лиц. Среди преимуществ можно отметить бесплатный выпуск и обслуживание, а также доставку карты в ближайший пункт выдачи. Кроме того, по карте предусмотрен процент на остаток и кэшбэк от платежной системы. Но есть и ряд недостатков. Снятие наличных в банкоматах ограничено суточными лимитами, а клиенты не могут выбрать платежную систему Visa или Mastercard. Карта будет точно полезна тем, кто хочет накапливать средства или часто пользуется маркетплейсом Wildberries.
Часто задаваемые вопросы
Пополнить карту можно через банкоматы и кассы банков-партнёров на территории России. Сумма до 500 000 рублей в месяц вносится без комиссии, при превышении этого лимита предусмотрена комиссия 1% от суммы пополнения, но не менее 100 рублей за каждую операцию.
Если использовать банкоматы и кассы сторонних банков, условия будут немного другими. Пополнения до 500 000 рублей в месяц также проходят без комиссии, а при превышении лимита комиссия составит 1,5% от суммы операции, но не менее 100 рублей. Это стоит учитывать, если планируется регулярное внесение крупных сумм.
К числу банков-партнёров относятся ВТБ и Альфа-Банк. Пополнение карт через их сеть считается наиболее выгодным и простым вариантом, так как позволяет избежать дополнительных затрат и быстрее зачислить средства на счёт.
Чтобы установить приложение Mir Pay, откройте на смартфоне AppGallery или RuStore и в поиске введите «Mir Pay». В результатах выберите нужное приложение, перейдите на его страницу и нажмите «Установить». После завершения загрузки откройте приложение, чтобы приступить к настройке и добавлению карты.
При первом запуске авторизуйтесь через свою учётную запись Google, затем добавьте карту «Мир», выпущенную WB Банком. Для этого можно воспользоваться камерой смартфона и отсканировать карту либо ввести данные вручную. После ввода реквизитов система отправит одноразовый код на ваш номер телефона — его необходимо ввести в приложении, чтобы завершить активацию карты.
Дальнейшее использование максимально просто: чтобы оплатить покупку, достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу. Mir Pay работает по технологии токенизации — реальные данные карты не передаются при оплате, что исключает их кражу. Благодаря этому транзакции защищены, а платежи соответствуют современным стандартам безопасности.
Снять деньги с карты можно в банкоматах банков-партнёров на территории России. До 100 000 рублей в месяц средства выдаются без комиссии, а при превышении этой суммы взимается комиссия 1% от снятой суммы, но не менее 100 рублей за каждую операцию. Такой вариант является наиболее выгодным для регулярного получения наличных.
При использовании банкоматов сторонних банков условия немного отличаются. До 100 000 рублей в месяц обналичивание также бесплатное, но при превышении лимита комиссия составит 1,5% от суммы операции, но не менее 100 рублей. Если обращаться в кассы сторонних банков, то комиссия фиксируется на уровне 2% от суммы снятия, но не менее 300 рублей.
За пределами России снятие средств в банкоматах и кассах сторонних банков также сопровождается комиссией — 2% от суммы операции, но не менее 300 рублей. Банками-партнёрами для держателей карты выступают ВТБ и Альфа-Банк, поэтому пользоваться их банкоматами на территории РФ выгоднее всего.
Карта может быть временно заблокирована, если система обнаруживает подозрительные операции, которые похожи на мошеннические. Это может произойти при попытке снять слишком крупную сумму, при серии быстрых переводов подряд или при других действиях, не характерных для обычного поведения владельца. В таких случаях банк приостанавливает доступ к карте, чтобы защитить средства клиента. Также карта блокируется автоматически после трёх неверно введённых пин-кодов — разблокировать её можно либо через сутки, либо сразу обратившись в отделение.
Ещё одной причиной блокировки может быть окончание срока действия карты. После истечения указанного периода карта становится недействительной, и для продолжения использования необходимо оформить перевыпуск. В редких случаях банк ограничивает доступ к карте по решению суда. Тогда клиент получает официальное уведомление с подробным объяснением порядка дальнейших действий.
Важно учитывать, что даже при блокировке карты сам счёт остаётся активным. Все деньги на нём сохраняются, и ими можно распоряжаться через интернет-банк или мобильное приложение. Клиент может переводить средства, оплачивать услуги и при необходимости заказать новую карту, чтобы восстановить полный доступ к средствам.
Отправлять деньги с карты без комиссии удобно через Систему быстрых платежей (СБП), запущенную Банком России. Она позволяет переводить средства на счета в разных банках до 100 000 рублей в месяц без дополнительных расходов. Такой способ особенно полезен, если нужно быстро отправить деньги родственникам, друзьям или коллегам, не задумываясь о том, какой банк они используют.
Для подключения СБП достаточно активировать услугу в интернет-банке или мобильном приложении. В меню обычно есть отдельный раздел «СБП» или «Быстрые переводы», где нужно подтвердить согласие на участие. После этого переводы осуществляются по номеру телефона, который привязан к счёту в другом банке. Подключение занимает всего несколько минут, а пользоваться сервисом можно круглосуточно, включая выходные и праздничные дни.
В рамках лимита до 100 000 рублей в месяц переводы полностью бесплатны. Если этот порог превышен, комиссия составит 0,5% от суммы операции, но не более 1500 рублей за один перевод. При этом через СБП можно не только переводить средства, но и оплачивать покупки или услуги без комиссии для покупателя — расходы по транзакции несёт продавец, для которого комиссия составляет от 0,4% до 0,7% от суммы платежа.
В соответствии с требованиями российского законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма банк осуществляет постоянный мониторинг операций физических лиц. При этом внимание уделяется не только самим транзакциям, но и их соответствию обычному финансовому поведению клиента. Если активность резко отличается от привычных действий, это может вызвать дополнительный интерес со стороны комплаенс-службы. К числу настораживающих факторов относятся неожиданные изменения в схемах движения средств, резкое увеличение оборотов, а также появление большого количества новых контрагентов, с которыми ранее не было взаимодействий.
Особое внимание вызывают ситуации, когда на счёт за короткий период времени поступают переводы от большого числа разных отправителей. Так, если более десяти лиц отправляют деньги в течение суток, это считается поводом для углублённой проверки. Аналогично подозрительной может быть чрезмерная активность по операциям: около тридцати и более зачислений или списаний в течение одного дня, особенно если они различны по суммам и назначению. Такая динамика не характерна для типичного использования личного счёта и требует анализа на предмет соответствия законодательным нормам.
Также под контроль попадают последовательные операции, которые совершаются с минимальными интервалами. Если между транзакциями проходит менее минуты, система фиксирует подобное поведение как нетипичное. Такие действия могут восприниматься как попытка обойти ограничения или скрыть истинное назначение операций. В этих случаях банк вправе запросить дополнительную информацию у клиента, чтобы убедиться в законности происхождения средств.
Не менее важным фактором контроля являются крупные суммы переводов. Если клиент осуществляет ежедневные транзакции на сумму свыше 100 000 рублей или формирует месячный оборот более 1 000 000 рублей, операции автоматически попадают в поле зрения специалистов по финансовому мониторингу. Подобные обороты требуют проверки на соответствие доходам клиента и его обычному финансовому профилю, что позволяет банку выполнять требования законодательства и предотвращать использование счёта в противоправных целях.