Дебетовые карты Яринтербанка и их особенности
Яринтербанк предлагает карты платёжной системы «Мир» с дуальным чипом, поддержкой бесконтактных платежей и возможностью оплаты мобильным устройством. Дуальная банковская карта — это чиповая карта, которая может работать не только традиционным контактным способом, но и бесконтактным. К каждой карте можно подключить один из четырёх тарифов: «Универсальный», «Социальный» (для участников СВО), «Зарплатный» и «Пенсионный».
Держателям карт ПС «Мир» от Яринтербанка доступна интернет-система «Яринтербанк-онлайн», где можно управлять счётом и совершать переводы в любом месте и в любое время. Снимать наличные денежные средства можно как в банкоматах Яринтербанка, так и в устройствах сторонних банков без ограничений по географии. Для зарплатных клиентов банка действуют льготные предложения по потребительским кредитам.
Плюсы и минусы
- Программа лояльности. Участие в программе лояльности платёжной системы «Мир» даёт доступ к кэшбэку, скидкам у партнёров и эксклюзивным предложениям.
- Обслуживание. При оформлении карты на тарифах «Социальный» или «Пенсионный» комиссия за выпуск и обслуживание не предусмотрена.
- Наличие платежного стикера. К карте можно выпустить NFC-стикер, который легко наклеивается на смартфон и служит альтернативным средством бесконтактной оплаты.
- Перевыпуск. Если перевыпуск карты инициируется по вашей просьбе, банк возьмет 300 рублей за выпуск новой карты и 600 рублей за выпуск платежного стикера.
- Риск блокировки счёта. В случае выявления подозрительной активности или попыток мошеннических действий банк оставляет за собой право временно заблокировать счёт.
- Лимиты на снятие. Ежедневные лимиты на снятие наличных составляют от 50 000 до 100 000 рублей.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел с банковскими картами на официальном сайте банка и ознакомьтесь с доступными вариантами карт.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с банком для получения дополнительной информации и консультации.
-
Подождите ответа. После подачи заявки ждите уведомления от банка. Вам будет отправлено сообщение на указанный номер телефона или электронную почту с информацией о статусе вашей заявки и дальнейших действиях.
-
Посетите офис банка. Для завершения оформления карты посетите отделение банка. На месте предоставьте все необходимые документы, требуемые для получения карты.
-
Подпишите договор. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, указанными в договоре на обслуживание карты.
-
Получите карту. После подписания всех документов получите готовую карту и активируйте её прямо в офисе банка.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Перейдите на официальный сайт банка или откройте магазин приложений на вашем смартфоне, чтобы загрузить официальную версию мобильного приложения банка.
-
Войдите в систему. После установки приложения откройте его и войдите, используя свои учетные данные. Если у вас ещё нет аккаунта, выберите опцию "Регистрация" и заполните необходимые поля для создания нового аккаунта.
-
Перейдите в раздел карт. В главном меню или на навигационной панели выберите раздел с банковскими картами, чтобы ознакомиться с условиями, тарифами на переводы и снятие наличных, а также бонусами и кэшбэком.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с банком для уточнения дополнительных вопросов или получения консультации по заявке.
-
Ожидайте ответа. После рассмотрения вашей заявки, вы получите информацию о решении через push-уведомление, sms или на электронную почту. В случае необходимости банк свяжется с вами для уточнения дополнительных данных.
-
Получите карту. Когда заявка будет одобрена, вам нужно будет посетить отделение банка для получения карты. Возьмите с собой паспорт, подпишите договор и активируйте карту.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Обязательно возьмите с собой паспорт и придите в отделение банка в рабочие часы.
-
Обратитесь к сотруднику. По приходу в офис сообщите сотруднику, что хотите оформить дебетовую карту. Он поможет вам с выбором карты и направит к специалисту, который занимается оформлением пластиковых карт.
-
Выберите подходящий вариант. Ознакомьтесь с условиями, тарифами и бонусами, которые предоставляет банк. Обсудите с сотрудником все преимущества и попросите рассказать о возможных недостатках выбранного варианта.
-
Заполните анкету. После выбора карты вам потребуется заполнить анкету с личными данными и контактной информацией для подтверждения вашей личности.
-
Ожидайте одобрения. Ваша анкета будет передана в специальный отдел для проверки, после чего будет принято решение по заявке.
-
Получите карту. Придите в офис еще раз и получите карту в отделении банка. Сотрудник даст вам рекомендации по активации и поможет с установкой пин-кода.
Требования и Условия
Требования
-
Российским и иностранным гражданам предоставляется возможность оформить дебетовую карту при наличии постоянной или временной регистрации.
-
Обязательным является наличие регистрации или проживание в регионе присутствия Яринтербанка.
-
Во время посещения офиса необходимо предъявить действующий паспорт. Без оригинала удостоверения личности получение карты невозможно.
-
В процессе оформления клиент указывает электронную почту и номер мобильного телефона. Они используются для оповещений и связи с банком.
-
Подать заявку на выпуск карты можно по достижении 18 лет.
Условия
-
Выпуск и обслуживание карт могут быть бесплатными при подключении социальных тарифов. В остальных случаях стоимость составляет от 200 до 700 рублей (снимается единоразово).
-
Банк не предлагает кэшбэк, но клиенты могут подключиться к программе лояльности от ПС «Мир» и получать возврат средств за покупку у партнеров.
-
Клиенты банка могут переводить средства с карты на карту, используя мобильное приложение или интернет-банк на сайте. Все транзакции по картам сопровождаются мгновенными уведомлениями через sms и push-сообщения. Кроме того, доступна функция безналичных расчетов с помощью смартфона через приложение Mir Pay.
На что обратить внимание
-
Кэшбэк и программы лояльности. Яринтербанк начисляет возврат средств в зависимости от категории покупок и устанавливает месячные лимиты на кэшбэк. При этом важно заранее выяснить, какие именно категории попадают в список повышенного возвращаемого процента. Важно отметить, что кэшбэк доступен только от платежной системы.
-
Бесконтактная оплата. Все карты Яринтербанка поддерживают оплату одним касанием в терминалах и интеграцию с мобильными кошельками, включая Mir Pay. Вы можете расплачиваться через смартфон или смарт-часы.
-
Комиссия за операции. Перед выпуском карты рекомендуется просмотреть тарифы на снятие наличных, переводы и платежи в иностранной валюте. Бесплатная выдача средств доступна только в банкоматах Яринтербанка, переводы до 100 000 ₽ в месяц по Системе быстрых платежей осуществляются без комиссии.
-
Партнёрские предложения. Клиенты Яринтербанка могут воспользоваться специальными скидками и акциями от компаний-партнёров, а также участвовать в общей программе лояльности платёжной системы.
-
Овердрафт. Необходимо уточнить в Яринтербанке наличие опции краткосрочного кредита по дебетовой карте, её лимиты, процентную ставку и сроки погашения, так как несоблюдение условий по овердрафту грозит начислением штрафов и дополнительных процентов.
-
Дополнительные карты. К основной карте Яринтербанка можно оформить дополнительные для членов семьи или доверенных лиц. Условия по лимитам и комиссиям для дополнительного пластика совпадают с условиями основной карты.
-
Служба поддержки. Получить консультацию от Яринтербанка можно через мобильное приложение, личный кабинет на сайте или по горячей линии. Операторы готовы помочь с любыми вопросами — от восстановления доступа до разъяснения тарифов и условий обслуживания.
-
Срок действия и перевыпуск. Перед оформлением карты важно узнать её срок годности и сроки подготовки к перевыпуску, поскольку окончание действия пластика может повлиять на начисление кэшбэка и процентов. Рекомендуется планировать замену заранее, чтобы не прерывать участие в бонусных программах.
-
Платные уведомления. Узнайте, входят ли в бесплатный пакет sms-оповещения и push-уведомления от Яринтербанка; если нет, бесплатные уведомления можно подключить в мобильном приложении для своевременного контроля операций.
-
Восстановление карты. В случае утери или повреждения карты Яринтербанка вы можете заказать стандартный или срочный перевыпуск пластика в любом отделении банка.
Заключение
Яринтербанк предлагает классические карты, но среди особенностей можно отметить "Социальный" тариф, который подключается участникам СВО. По нему не предусмотрена оплата за выпуск и обслуживание. Кроме того, банк предлагает возможность выпуска платежного стикера к любой карте. Но у предложений есть несколько недостатков. Например, у банка нет услуги бесплатной доставки карт по адресу, а на снятие наличных установлены дневные и месячные лимиты.
Часто задаваемые вопросы
Открытие счёта в СКС происходит бесплатно, комиссия за обслуживание счёта при выпуске основной карты составляет 200 рублей, при выпуске дополнительной карты — также 200 рублей, а обслуживание карты взимается по 250 рублей за первый и второй годы. Услуга срочного выпуска не предоставляется. Перевыпуск в случае утраты или порчи карты стоит 300 рублей, а для платежного стикера — 600 рублей. Блокировка и разблокировка по заявлению клиента, а также закрытие счёта — бесплатно. В случае необоснованного претензионного запроса по оспариванию транзакции банк возьмет 1000 рублей с карты и столько же со стикера.
По безналичным операциям тариф «Зарплатный» предлагает бесплатное зачисление средств на карточные счета и переводы P2P на карты сторонних банков через мобильные приложения. Безналичное пополнение собственных средств со счета ИП облагается комиссией 0,5% от суммы операции для обеих категорий. Внесение наличных в кассах банка происходит без комиссии, а через банкоматы сторонних банков — 1% от суммы, но не менее 50 рублей. Выдача наличных в банкоматах банка в рамках установленных лимитов бесплатна для карты, а для стикера не предоставляется, тогда как снятие наличных в устройствах сторонних банков бесплатное и для карты, и для стикера.
Лимиты по тарифу «Зарплатный» различаются для карты и стикера. Ежедневный лимит на снятие наличных составляет 100 000 рублей по карте и 30 000 рублей по стикеру, ежемесячный — 500 000 рублей и 90 000 рублей соответственно. За операции конвертации при оплате по счёту карты предусмотрен курс банка на день конвертации.
Чтобы стать участником программы лояльности «Мир», оформите карту — основную или дополнительную. После выпуска пластика вы автоматически получаете право на участие в программе, привязанной к вашей карте.
Далее зарегистрируйтесь в программе, посетив официальный портал «Привет, Мир!» и создав там личный кабинет. При регистрации вам потребуется указать данные карты и подтвердить согласие с условиями программы.
Совершайте покупки у партнёров программы, оплачивая их картой «Мир». Кэшбэк за совершённые покупки будет зачислен в течение трёх рабочих дней с момента проведения операции. Размер начисленного кэшбэка можно отслеживать в своём личном кабинете или в мобильном приложении «Привет, Мир!».
3D-Secure — это защищённый протокол для подтверждения онлайн-платежей, который при совершении покупки запрашивает ввод одноразового пароля из sms, отправленного банком-эмитентом. Такой механизм служит дополнительным уровнем защиты и значительно снижает риск несанкционированного использования карты в интернете.
Главная цель 3D-Secure — обезопасить перевод средств при оплате в онлайн-магазинах. Клиент подтверждает свою личность, введя полученный код, и тем самым одобряет проведение транзакции, что препятствует мошенническим списаниям.
Важно хранить одноразовые пароли в надежном месте и ни в коем случае не передавать их третьим лицам, даже сотрудникам банка. Если ваша карта не поддерживает 3D-Secure, вы не сможете совершать платежи через этот протокол — для подключения услуги необходимо обратиться в банк-эмитент с соответствующим запросом.
Банки в России обязаны отслеживать движения денежных средств на счетах физических лиц в соответствии с требованиями Федерального закона № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма». Цель такого контроля — не допустить использования финансовой системы для легализации незаконных средств и обеспечить надёжность всех расчётов.
Особое внимание со стороны банка привлекают массовые операции: более десяти переводов к разным контрагентам за один день или свыше пятидесяти таких транзакций в течение месяца. Аналогично рассматриваются случаи, когда за сутки выполняется более тридцати безналичных поступлений и списаний — такие объёмы могут свидетельствовать о высоком риске и требуют углублённой проверки.
Кроме того, банк контролирует крупные суммы: одиночные переводы свыше 100 000 ₽ за день или общий объём операций свыше 1 000 000 ₽ в месяц автоматически вызывают интерес и могут стать основанием для запроса подтверждающих документов. На проверку также может повлиять частое совершение операций с интервалом менее 60 секунд, что порой указывает на автоматизированные схемы или подозрительную активность.
Процедура возврата покупки, оплаченной через Mir Pay, ничем не отличается от возврата при безналичной оплате обычной картой. Просто придите в магазин с товаром и чеком, передайте их кассиру, а он оформит возврат согласно внутренним правилам торговой точки и условиям банка. Специальных дополнительных документов или требований для пользователей Mir Pay не предусмотрено, поэтому возврат проходит так же быстро, как при любом другом способе оплаты.
В некоторых случаях кассиру могут понадобиться последние четыре цифры вашей карты, чтобы верно идентифицировать платёж. Эти цифры вы найдёте в мобильном приложении в разделе «Детали карты» — они совпадают с номерами, отображаемыми на виртуальной карте в Mir Pay.
С помощью Системы быстрых платежей (СБП), разработанной Банком России, вы можете переводить средства между картами разных банков по номеру телефона без комиссии. Сервис работает круглосуточно, и переводы по СБП выполняются мгновенно, если общий объём отправленных вами средств не превышает 100 000 ₽ в месяц.
Чтобы начать пользоваться СБП, активируйте соответствующую опцию в мобильном приложении или интернет-банке вашего банка. Процесс подключения занимает несколько минут и обычно не требует дополнительных подтверждений. После активации все переводы в рамках лимита до 100 000 ₽ будут осуществляться автоматически и без дополнительных сборов.
При превышении месячного лимита в 100 000 ₽ банк обычно снимает комиссию в размере 0,5 % от суммы перевода сверх установленного порога, но не более 1500 ₽ за операцию. Кроме того, через СБП можно оплачивать товары и услуги без комиссии со стороны клиента, причём при этом продавец оплачивает минимальный тариф за приём платежа.