Дебетовые карты Земского банка и их особенности
Дебетовые карты Земского банка выпускаются в рамках платёжной системы “Мир”. Банк предлагает не только классические, но и премиальные, пенсионные карты. Среди доступных дополнительных услуг — дистанционное банковское обслуживание, овердрафт, программа лояльности, кэшбэк и бесплатный сервис информирования.
Кроме того, клиенты могут использовать карты для выполнения различных банковских операций: оплаты кредитов, пополнения счета, оплаты ипотеки, коммунальных услуг и связи. На сайте предусмотрена онлайн-заявка, но для получения пластика нужно прийти в отделение банка самостоятельно.
Плюсы и минусы
- Овердрафт. Банк предлагает своим клиентам возможность оформления овердрафта, сумма которого рассчитывается индивидуально, в зависимости от платёжеспособности клиента и его кредитной истории. Процентные ставки по овердрафту начисляются только на использованный объём средств, что делает это предложение более гибким и выгодным для клиентов.
- Кэшбэк. Клиенты могут получать кэшбэк не только от банка, но и от платёжной системы "Мир".
- Онлайн-форма. Благодаря онлайн-форме клиент может открыть банковский счёт и подать заявку на оформление карты без предварительного посещения отделения.
- Платёжная система. В банке доступна только одна платёжная система — "Мир", поэтому клиенты не могут воспользоваться преимуществами Visa или Mastercard.
- Посещение офиса. Для получения карты или стикера клиенту необходимо прийти в отделение Земского банка.
- Дизайн. Он выглядит устаревшим и напоминает оформление карт 2010-х годов. В оформлении карты банка сильно проигрывает конкурентам, которые предлагают более современные и стильные решения.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел с банковскими картами на официальном сайте банка и ознакомьтесь с доступными вариантами карт.
-
Заполните заявку. На странице карты заполните онлайн-форму, указав электронную почту, мобильный телефон и ФИО.
-
Подождите ответа. После подачи заявки ждите уведомления от банка. Вам будет отправлено сообщение на указанный номер телефона или электронную почту с информацией о статусе вашей заявки и дальнейших действиях.
-
Посетите офис банка. Для завершения оформления карты посетите отделение банка. На месте предоставьте все необходимые документы, требуемые для получения карты.
-
Подпишите договор. Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, указанными в договоре на обслуживание карты.
-
Получите карту. После подписания всех документов получите готовую карту и активируйте её прямо в офисе банка.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Перейдите на официальный сайт банка или откройте магазин приложений на вашем смартфоне, чтобы загрузить нужное приложение. Убедитесь, что выбираете официальную версию.
-
Войдите в систему. После установки приложения откройте его и войдите, используя свои учетные данные. Если у вас ещё нет аккаунта, выберите опцию "Регистрация" и заполните необходимые поля.
-
Перейдите в раздел карт. В главном меню или на навигационной панели выберите раздел "Банковские карты", чтобы посмотреть условия. Ознакомьтесь с тарифами на переводы и снятие наличных, а также бонусами и кэшбэком.
-
Заполните заявку. После выбора карты перейдите к заполнению заявки, укажите все необходимые данные, включая имя, дату рождения, паспортные данные, адрес проживания и контактный телефон.
-
Отправьте заявку. Нажмите кнопку "Отправить", чтобы подать заявку в банк. Статус заявки можно отслеживать через уведомления в приложении или в личном кабинете.
-
Ожидайте ответа. После рассмотрения заявки вы получите информацию через push-уведомление, sms или на электронную почту с решением по заявке. В случае необходимости банк свяжется с вами для уточнения дополнительных данных.
-
Получите карту. Когда заявка будет одобрена, вам нужно будет посетить отделение банка для получения карты. Возьмите с собой паспорт, подпишите договор и активируйте карту.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Обязательно возьмите с собой паспорт и придите в отделение в рабочие часы.
-
Обратитесь к сотруднику. По приходу в офис сообщите сотруднику, что хотите оформить дебетовую карту. Он поможет вам с выбором и направит к специалисту, который работает с пластиковыми картами.
-
Выберите подходящий вариант. Ознакомьтесь с условиями, тарифами и бонусами. Обсудите с сотрудником все преимущества и попросите его рассказать о недостатках.
-
Заполните анкету. После выбора карты вам нужно будет заполнить анкету с личными данными, контактной информацией для подтверждения личности.
-
Ожидайте одобрения. Ваша анкета будет передана на проверку в специальный отдел, где примут решение по заявке. Обычно одобрение происходит быстро.
-
Получите карту. Когда заявку одобрят, подойдите к специалисту. Подпишите договор и активируйте карту.
Требования и Условия
Требования
-
Российским и иностранным гражданам доступно оформление дебетовой карты при наличии постоянной или временной регистрации.
-
Обязательным является наличие регистрации или проживание в регионе присутствия Земского банка.
-
Во время посещения офиса необходимо предъявить действующий паспорт. Без оригинала получение карты невозможно.
-
При оформлении заявки нужно указать электронную почту и номер мобильного телефона. Они используются для оповещений и связи с банком.
-
Подать заявку на выпуск карты можно по достижении 18 лет.
Условия
-
Почти все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Если вы оформляете классическую карту “Мир”, то стоимость обслуживания составит 25 рублей в месяц. Кроме того, выпуск дополнительных карт стоит 150 рублей.
-
Кэшбэк можно получить от платежной системы “Мир”. Также банк предлагает свою программу лояльности: кэшбэк составляет от 0,1% до 5% в зависимости от расходуемых средств.
-
Можно переводить средства с карты на карту, используя мобильное приложение или интернет-банк на сайте, указав реквизиты получателя. Все транзакции сопровождаются мгновенными уведомлениями через sms и push-сообщения. Кроме того, доступна функция безналичных расчетов с помощью смартфона через приложение Mir Pay.
На что обратить внимание
-
Проценты на остаток. Вы можете получать доход на неснижаемый остаток средств на счёте, но стоит уточнить условия, так как процентная ставка может зависеть от суммы на счёте, регулярности поступлений или трат по карте. Иногда проценты начисляются только при выполнении всех условий, в противном случае ставка может быть нулевой. В Земском банке можно получать до 4% годовых на остаток.
-
Снятие наличных и переводы. Уточните лимиты на снятие наличных без комиссии, а также условия переводов на другие карты и счета. Многие банки предоставляют бесплатные переводы только внутри своей сети или при использовании определённых сервисов.
-
Дополнительные функции и ограничения. Проверьте наличие дополнительных возможностей: мобильное приложение и интеграция с Mir Pay. Также важно узнать, действует ли карта за границей и поддерживает ли она валютные операции.
-
Кэшбэк и бонусные программы. Обратите внимание на категории, по которым начисляется кэшбэк, а также на его лимиты. Некоторые карты предлагают высокий процент кэшбэка, но только для ограниченных категорий, в то время как другие покупки идут по минимальной ставке. Также стоит узнать, в какой форме начисляется кэшбэк — рублями, бонусами или баллами, и как ими можно воспользоваться.
-
Условия по бонусам и акциям. В Земском банке по некоторым картам предлагаются временные акции, приветственные бонусы или дополнительный кэшбэк при выполнении простых условий.
-
Наличие мобильного приложения. Мобильное приложение позволяет клиентам контролировать расходы, переводить деньги, блокировать карту и получать уведомления о транзакциях.
-
Безопасность карты. Убедитесь, что карта поддерживает современные меры защиты, например, 3D-Secure, а также предоставляет push-уведомления о каждой операции.
-
Отзывы и репутация банка. Ознакомьтесь с отзывами клиентов о Земском банке, чтобы понять, как он решает спорные ситуации, насколько оперативно работает служба поддержки и как быстро информирует клиентов об изменениях условий обслуживания.
-
Срок действия карты. Уточните срок действия карты и когда потребуется её перевыпуск. Иногда срок действия влияет на условия по кэшбэку или начислению процентов, что важно учитывать при оформлении карты.
-
Наличие платных уведомлений. Некоторые банки берут плату за sms-информирование или push-уведомления. Убедитесь, что вы сможете бесплатно получать уведомления в мобильном приложении, чтобы избежать дополнительных расходов.
-
Возможность выпуска дополнительных карт. Если вы планируете оформить карту для своего ребёнка, супруга или родителей, уточните, возможно ли подключить дополнительные карты и на каких условиях.
Заключение
Земский банк предлагает несколько карт, главные преимущества которых в том, что на них можно получать зарплату и добавлять в приложение Mir Pay для оплаты покупок смартфоном. Кроме того, доступен двойной кэшбэк от банка и от платежной системы "Мир". Но есть и несколько недостатков. Например, за снятие наличных в банкоматах вне сети банка предусмотрена высокая комиссия, а за выпуск дополнительных карт также необходимо заплатить.
Часто задаваемые вопросы
Если вы планируете оформить получение пенсии или уже являетесь пенсионером, вы можете перевести начисление пенсии на карту Земского банка. Для этого необходимо заказать карту в центральном офисе Земского банка в Сызрани или в одном из дополнительных офисов в Самаре, Тольятти, Жигулёвске, Октябрьске, Казани, Набережных Челнах или Альметьевске. После получения карты вам нужно заполнить заявление на перевод пенсии на счёт карты в Пенсионном фонде РФ, МФЦ или на официальном сайте пенсионного фонда.
Пенсионная карта Земского банка предлагает ряд преимуществ. Клиенты могут получать кэшбэк до 20% при покупках у партнёров программы лояльности “Привет, Мир”. Также предусмотрен кэшбэк до 5% в рамках “Программы лояльности 2024”.
Для получения дополнительных консультаций по условиям использования карты или другим банковским продуктам, можно обратиться по горячей линии Земского банка +7 (800) 200-68-68. Звонок на этот номер бесплатный, и специалисты банка ответят на все интересующие вопросы, связанные с картами и переводом пенсии.
Платёжный стикер Земского банка оснащён NFC-чипом, что позволяет использовать его для бесконтактных оплат. Чтобы правильно наклеить стикер и обеспечить его корректную работу, рекомендуется разместить его на обратной стороне телефона, на чехле или на другом удобном предмете для оплаты. Важно наклеить стикер на самую нижнюю часть устройства, чтобы избежать конфликтов с чипом оплаты. Перед приклеиванием стикера на поверхность важно тщательно подготовить место. Протрите поверхность сухой салфеткой, чтобы избежать попадания пыли. Затем аккуратно отделите стикер от пластиковой основы, как сим-карту, снимите защитную плёнку с клеевого слоя и прижмите стикер клеевой стороной к поверхности.
Для использования платёжного стикера в банкомате необходимо убедиться, что банкомат поддерживает опцию бесконтактного снятия наличных. Просто приложите стикер к полю для бесконтактных операций на банкомате, и процесс снятия средств будет выполнен, как и при обычной бесконтактной оплате картой.
При оплате покупок с помощью платёжного стикера поднесите ту часть телефона, где он находится, к терминалу. Лучше всего прикладывать стикер к верхнему краю терминала или к его экрану. После этого не убирайте телефон сразу, а дождитесь, когда терминал произведет считывание и подтвердит оплату с помощью звукового сигнала. Если оплата не сработала с первого раза, повторите попытку, приложив стикер ещё раз к терминалу.
Оформление и обслуживание карты бесплатное, но обслуживание счёта составляет 25 рублей в месяц.
Клиенты могут получать кэшбэк до 20% при совершении покупок у партнёров программы лояльности “Привет, Мир” и до 5% в рамках “Программы лояльности 2024”. Также карта является бесконтактной.
Что касается снятия наличных, то в банкоматах Земского банка комиссия за снятие средств отсутствует. Но если вы снимаете деньги в банкоматах сторонних банков, комиссия составит 1% от суммы. Также за запрос остатка на счёте в банкоматах сторонних банков снимается комиссия в размере 20 рублей за одну операцию.
С помощью Системы быстрых платежей, созданной Банком России, вы можете переводить деньги между картами разных банков, используя только номер телефона, и при этом не платить комиссию. Этот сервис доступен круглосуточно, и переводы происходят мгновенно, если общая сумма переведенных средств не превышает 100 000 рублей в месяц.
Для того чтобы начать пользоваться СБП, достаточно активировать эту опцию в мобильном приложении или интернет-банке на сайте. Процесс подключения займет всего несколько минут, и обычно для этого не требуется дополнительных подтверждений. После активации все переводы в рамках лимита до 100 000 рублей будут проходить без комиссии.
Если сумма перевода превышает лимит в 100 000 рублей в месяц, банк может удержать комиссию, которая обычно составляет 0,5% от суммы, превышающей лимит, но не более 1500 рублей за операцию. Помимо этого, через СБП можно также оплачивать товары и услуги без комиссии для клиента.
Сначала нужно оформить карту. После того как вы получите ее, вам автоматически будет предоставлено право на участие в программе, привязанной к вашей карте, и вы сможете воспользоваться всеми её преимуществами.
Следующий шаг — регистрация на официальном портале программы “Привет, Мир!”. Для этого нужно создать личный кабинет, указав данные вашей карты. Также вам потребуется подтвердить согласие с условиями программы, чтобы начать использовать все её возможности.
После регистрации начинайте совершать покупки у партнёров программы, оплачивая их картой “Мир”. Кэшбэк за совершённые покупки будет начисляться в течение трёх рабочих дней с момента выполнения операции. Размер начисленного кэшбэка можно отслеживать в вашем личном кабинете на портале или в мобильном приложении “Привет, Мир!”.
Это услуга, которая позволяет владельцу карты расходовать больше средств, чем есть на его счете. Эта опция активируется автоматически, если между клиентом и банком заключено соответствующее соглашение. Включение овердрафта не требует подачи отдельной заявки, так как функция срабатывает, как только баланс карты достигает нуля.
Когда овердрафт активирован, банк разрешает клиенту тратить деньги сверх доступного баланса, но за это начисляются проценты, которые могут быть довольно высокими. В случае, если задолженность не будет погашена в установленный срок, банк может наложить штрафы или пени. Поэтому очень важно регулярно проверять состояние счета и своевременно его пополнять, чтобы избежать дополнительных расходов и проблем с долгом.
Иногда овердрафт может быть активирован по незапланированным причинам, например, если на счете недостаточно средств для выполнения обязательных платежей. В таких случаях рекомендуется как можно быстрее пополнить счет, чтобы избежать начисления штрафов. Прежде чем оформлять дебетовую карту, лучше уточнить в банке, предлагает ли он овердрафт и какие условия и ограничения действуют на эту услугу.