Дебетовые карты банка Живаго и их особенности
Банк Живаго предлагает несколько карт. Например, карту Orange, которую вы получаете сразу при обращении в отделение. С каждой покупки по ней вы возвращаете небольшой процент, а на остаток по счёту начисляется доход при сохранении минимального баланса. Кроме того, вы можете снимать наличные без комиссии в банкоматах других банков в пределах установленного лимита. Есть также «Классическая» карта, которая подходит для расчетов в магазинах и позволяет снимать наличные без комиссии согласно тарифам банка.
Карта для пенсионеров создана специально для тех, кто получает пенсию или социальные выплаты. Выпуск и обслуживание карты бесплатны, при этом вы можете получать процент на остаток. Подать заявку на карты банка могут совершеннолетние граждане онлайн или в отделении.
Плюсы и минусы
- Кэшбэк. Банк возвращает до 3% с каждой покупки. Также есть кэшбэк от национальной платёжной системы «Мир».
- Проценты на остаток. Для пенсионеров предусмотрена повышенная ставка до 12% на неснижаемый остаток по счёту.
- Поддержка Mir Pay. Возможность привязать карту к мобильному приложению и оплачивать покупки смартфоном ускоряет расчёты в магазинах.
- Одна платёжная система. Карты работают исключительно в рамках национальной системы «Мир».
- Срок изготовления. Именная карта выпускается долго: срок может составлять до десяти дней.
- Плата за обслуживание. Если вы оформляете «Классическую» карту, то вам придется платить 300 рублей в год за обслуживание.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел «Банковские карты» на сайте банка Живаго и посмотрите все варианты карт.
-
Начните оформление. На странице выбранной карты нажмите кнопку «Заказать карту» и заполните электронную заявку, указав все необходимые данные для проверки.
-
Дождитесь решения. Ожидайте уведомления от специалистов банка Живаго: после тщательной проверки предоставленной информации вам придёт сообщение о результате — одобрено ли открытие карты и готов ли договор к подписанию.
-
Подпишите договор. При получении уведомления придите в отделение банка Живаго в назначенное время, предъявите паспорт и подпишите все документы по обслуживанию карты, чтобы активировать выбранный тариф и лимиты.
-
Получите карту. После подписания бумаг сотрудники банка передадут вам карту, проведут её первичную активацию и подключат sms-уведомления для контроля операций и информирования о движении средств.
В мобильном приложении
-
Скачайте и установите приложение. Перейдите на официальный сайт банка Живаго или в магазин приложений на своём устройстве, найдите приложение мобильного банка, нажмите «Установить» и дождитесь завершения загрузки.
-
Авторизуйтесь в личном кабинете. Откройте приложение, введите логин и пароль. Если учётной записи ещё нет, выберите «Регистрация» и заполните все поля для создания аккаунта.
-
Откройте раздел с картами. Через главное меню или вкладки навигации перейдите в подраздел, посвящённый дебетовым картам, чтобы увидеть все доступные предложения.
-
Оцените условия. Просмотрите параметры каждой карты — стоимость выпуска и обслуживания, комиссию за операции и дополнительные преимущества — и выберите наиболее подходящий вариант.
-
Заполните онлайн-заявку. В форме оформления укажите все необходимые данные, чтобы заявка сразу поступила в обработку.
-
Дождитесь ответа. После рассмотрения заявки получите уведомление через push-сообщение, sms или e-mail; при необходимости с вами свяжутся для уточнения деталей или запроса дополнительных документов.
-
Заберите карту. По завершении всех формальностей посетите офис банка Живаго в рабочее время. Специалисты выдадут карту, проведут её активацию и помогут установить пин-код.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Придите в ближайший офис банка Живаго в рабочие часы и возьмите с собой паспорт.
-
Обратитесь к сотруднику. Сообщите о желании оформить дебетовую карту — вас направят к специалисту.
-
Выберите карту. Ознакомьтесь со списком доступных дебетовых карт, условиями обслуживания и преимуществами, чтобы подобрать оптимальный тариф.
-
Заполните анкету. Сотрудник выдаст бланк заявки: укажите личные данные, контактную информацию и другие необходимые сведения.
-
Дождитесь решения. Заявку рассмотрят на месте. После принятия решения вам сразу сообщат результаты и дальнейшие шаги.
-
Подпишите договор. При одобрении анкеты внимательно прочитайте условия обслуживания и подпишите договор, чтобы активировать карту.
-
Получите карту. После завершения всех процедур сотрудники выдадут готовую карту, активируют её и подключат sms-уведомления для контроля операций и информирования о движении средств.
Требования и Условия
Требования
-
Получить карту могут как граждане РФ, так и иностранцы при условии соблюдения всех требований банка.
-
Заявитель должен иметь прописку в том же регионе, где находится ближайшее отделение банка Живаго.
-
Подать запрос на выпуск дебетовой карты разрешено лицам, достигшим восемнадцати лет.
-
В анкете необходимо указать актуальный номер мобильного телефона и действующий адрес электронной почты.
-
При визите в отделение предъявите паспорт гражданина РФ или документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина.
Условия
-
Выпуск карт в банке Живаго бесплатный.
-
Обслуживание платное только по «Классической» карте и составляет 300 рублей в год.
-
Кэшбэк по карте Orange составляет 1% за все покупки, а по карте для пенсионеров - 3%. При этом минимальная сумма покупки должна быть от 100 рублей. Дополнительно предусмотрено до 12% годовых на остаток для пенсионеров.
-
Клиенты могут подключиться к системе дистанционного обслуживания «Живаго-банк Онлайн». Через нее доступна информация о состоянии счетов и выписка по ним, перевод средств, оплата коммунальных услуг, связи, телевидения и интернета.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусы. Банк Живаго регулярно проводит временные акции как для новых, так и для постоянных клиентов. При выпуске карты вы можете получить приветственный бонус, а за установку мобильного приложения — подарок, к тому же нередко действует повышенный кэшбэк на первые операции.
-
Функционал мобильного приложения. В нем вы полностью управляете картой: устанавливаете и меняете лимиты, блокируете пластик в случае утери, переводите средства и отслеживаете расходы в реальном времени.
-
Защита и безопасность. Карты банка Живаго поддерживают 3D-Secure для подтверждения интернет-платежей, а push-уведомления оперативно оповещают о любых операциях.
-
Отзывы и служба поддержки. Перед оформлением карты полезно посмотреть мнения других держателей и оценить оперативность работы колл-центра, качество разрешения спорных ситуаций и своевременность уведомлений об изменениях тарифов.
-
Срок действия карты. Каждая карта выпускается на определённый период, по истечении которого возможен её перевыпуск; некоторые бонусные программы и акции могут продлеваться или обновляться вместе с новой партией пластика.
-
Уведомления о тратах. Проверьте, входят ли push- и sms-оповещения о списаниях в бесплатный пакет услуг банка Живаго, поскольку в отдельных тарифах за такие сообщения может сниматься дополнительная комиссия.
-
Дополнительные карты. При необходимости банк Живаго делает возможным выпуск дополнительных карточек для членов семьи, например, для ребёнка.
-
Перевыпуск карты. В случае утраты или поломки вы можете заказать замену пластика. Уточните в банке Живаго сроки экстренного выпуска новой карты и перечень необходимых документов, а также размер комиссии за перевыпуск по инициативе клиента.
-
Условия выпуска и обслуживания. Перед оформлением обязательно выясните, предусмотрена ли плата за эмиссию и какие регулярные (месячные или годовые) взносы берет банк за обслуживание карты.
-
Доход на остаток средств. Некоторые карты банка Живаго (например, для пенсионеров) предлагают начисление процентов на неснижаемый остаток счёта — узнайте, каким требованиям надо соответствовать и какова ставка дохода.
-
Мультивалютный счёт. Если вы часто совершаете трансграничные платежи или онлайн-покупки в иностранной валюте, проверьте возможность открытия мультивалютного счёта в банке Живаго.
-
Снятие наличных и переводы. Уточните лимиты без комиссии на выдачу наличных в банкоматах сторонних банков и условия переводов на другие карты и счета. Зачастую бесплатными считаются только операции внутри сети банка Живаго.
-
Кэшбэк и бонусные программы. Узнайте, какие категории расходных операций приносят наибольший кэшбэк, и обратите внимание на ограничения по максимальной сумме вознаграждения. В одних тарифах высокий процент действует лишь на определённые категории, в других же — применяется универсальная, но более скромная ставка.
Заключение
Банк Живаго выпускает ограниченное число карт, среди преимуществ которых стоит выделить начисление процентов на остаток по счёту и систему кэшбэка за покупки. Также весомый плюс — возможность подать заявку можно полностью онлайн. Но у предложений есть и существенные минусы. Дизайн карт выглядит очень просто и значительно уступает в этом плане конкурентам. Обслуживание некоторых тарифов становится платным, если вы не выполняете условия по минимальным расходам или неснижаемому остатку. При этом доставка пластика не предусмотрена — карту придётся получать лично в отделении.
Часто задаваемые вопросы
Чтобы перевести пенсию в банк Живаго, зайдите на официальный сайт Социального фонда России и в главном меню выберите раздел «Гражданам», затем подраздел «Пенсионерам», дальше — «Электронные сервисы». В списке доступных услуг найдите пункт «Подать заявление о доставке пенсии и иных социальных выплат» и перейдите в него. На открывшейся странице электронного сервиса пройдите авторизацию через Госуслуги или при помощи регистрационной учётной записи на портале фонда.
После успешного входа в систему заполните электронную анкету: в блоке, посвящённом доставке пенсии и иных социальных выплат, укажите способ получения через кредитную организацию. В соответствующих полях введите БИК банка Живаго и номер счёта вашей карты «Мир» (номер счёта можно найти в приложении «Живаго-банк Онлайн»).
Когда все поля анкеты будут корректно заполнены, проверьте ещё раз введённые реквизиты и нажмите кнопку «Сформировать заявление». Система автоматически сгенерирует готовый документ, который будет отправлен в обработку. После этого остаётся дождаться подтверждения от Социального фонда России и банка Живаго о том, что перенаправление пенсии оформлено и выплаты будут зачисляться на ваш счёт.
Если вы потеряли или у вас украли карту банка Живаго, немедленно позвоните в круглосуточную службу поддержки по телефону +7 (495) 924-75-00. Сообщите о случившемся — ваш карточный счёт будет заблокирован в тот же момент для предотвращения несанкционированных операций. Обязательно уточните фамилию, имя и отчество оператора, принявшего ваш звонок, и сохраните эти данные до окончания всех процедур.
В течение двадцати четырёх часов с момента блокировки карты направьте в банк письменное заявление о её утере или хищении. В тексте подробно опишите все обстоятельства: когда и где вы потеряли пластик, при каких обстоятельствах он мог быть похищен и какие операции проводились без вашего согласия, если вам об этом известно. После получения банком такого заявления (если не будет установлено, что вы дали согласие на операции), ваша ответственность за дальнейшее использование карты прекращается.
Если карта была украдена, одновременно обратитесь в правоохранительные органы — в полицию или, если вы находитесь за границей, в консульский отдел Российской Федерации. Получите квитанцию или копию протокола о заявлении в полицию и передайте её в банк вместе с вашим письменным заявлением.
Вы можете мгновенно заблокировать карту банка Живаго, обратившись в круглосуточную службу клиентской поддержки по телефону +7 (495) 232-37-23. Операторы доступны круглые сутки, и как только вы сообщите о необходимости блокировки, ваша карта будет заблокирована немедленно.
В рабочие часы можно позвонить напрямую в центральный офис банка Живаго по номерам +7 (4912) 21-80-26 или +7 (915) 590-68-76. Линия работает с 8:15 до 20:00 по будням и с 9:00 до 18:00 по субботам. Специалисты примут вашу просьбу о блокировке и внесут изменения в систему в течение нескольких минут.
Если вы предпочитаете личный контакт, просто посетите любое отделение банка Живаго и обратитесь к специалисту. После предъявления паспорта и уточнения данных персонального счёта сотрудник выполнит процедуру блокировки карты на месте и зарегистрирует ваше обращение.
Чтобы переводить средства с карты, воспользуйтесь платформой быстрых платежей (СБП), разработанной Центробанком России. Данная система позволяет отправлять деньги с одного счёта на другой внутри страны без комиссии до установленного месячного лимита. Чтобы подключиться к СБП, зайдите в мобильное приложение вашего банка и активируйте опцию «Быстрые платежи». Обычно для этого требуется подтвердить личность через sms-код или биометрию и задать параметры безопасности.
После успешного включения СБП вы сможете совершать переводы до ста тысяч рублей в месяц без каких-либо комиссий. При необходимости отправить сумму сверх этого порога за каждую дополнительную операцию будет сниматься комиссия — полпроцента от суммы перевода, но не более полутора тысяч рублей за транзакцию. Кроме того, через СБП можно оплачивать товары и услуги у продавцов-участников программы тоже без доплаты.
Имейте в виду, что в пределах минимальных требований Банка России коммерческие организации вправе устанавливать собственные лимиты и правила работы со СБП. Поэтому перед активированием уточните в банке Живаго детали условий: максимальные суммы без комиссии, особенности оформления и ограничения по количеству операций, чтобы избежать неожиданных сборов.
Банк по закону обязан следить за вашими доходами и операциями, чтобы не допустить отмывания преступных денег и финансирования запрещённых организаций. Если ваши переводы или поступления выглядят нетипичными для вашего счёта, это может вызвать вопросы у сотрудников банка.
Особое внимание уделяется частым переводам: когда вы совершаете больше десяти операций за день или свыше пятидесяти за месяц, банк может попросить объяснить, откуда взялись деньги. Аналогично, более тридцати безналичных зачислений и списаний в сутки считаются «массовыми» и требуют подтверждающих документов.
Кроме того, крупные суммы на счету автоматически попадают под проверку. Если вы переводите или получаете свыше ста тысяч рублей в день или более миллиона за месяц, банк запросит справки о происхождении средств. Быстрые повторяющиеся операции с интервалом меньше минуты и слишком низкий остаток на фоне высокого оборота также могут привести к дополнительным вопросам и просьбе представить подтверждающие бумаги.
Когда вы видите сообщение «карта не активна», это означает, что она заблокирована и по ней нельзя совершать никакие операции. Такая мера применяется для вашей безопасности: пока вы не подтвердите, что именно вы получили карту, банк не позволит проводить платежи или снятие наличных. При этом за период до активации обычно не снимается плата за обслуживание.
Чтобы перевести карту в рабочий режим, необходимо подтвердить свою личность. Это можно сделать разными способами в зависимости от банка. Например, можно посетить отделение с паспортом, активировать карту через интернет-банк или по телефону, сообщив кодовое слово. Помимо первоначальной блокировки, карта также может автоматически блокироваться при подозрении на мошенничество (например, после трёх неверных попыток ввода пин-кода). В этом случае для разблокировки потребуется личное обращение в банк.