Эквайринг - это услуга от банка, которая позволяет предприятиям принимать платежи с использованием пластиковых карт или мобильных устройств. Эта услуга доступна как для офлайн-бизнесов, где используется специальное оборудование — терминалы, так и для онлайн-магазинов, использующих платежные шлюзы для приема денежных средств. С помощью эквайринга бизнес может предложить клиентам различные способы оплаты, а это ведет к росту лояльности и увеличению объема продаж. Транзакции проводятся через банк-эмитент карты покупателя, и если средств на счете достаточно, они списываются и переводятся на счет продавца. В России такие операции проходят через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Ак Барс Банк предлагает несколько видов эквайринга для бизнеса, включая интернет-эквайринг, который позволяет принимать оплату с любых банковских карт прямо на сайте. Также банк предоставляет услугу приёма платежей через смартфон: в точке продаж устанавливается смартфон, а клиенты могут сканировать с него QR-код или переводить деньги по СБП. Особенностью такой услуги в том, что бизнесу не нужно приобретать терминал, так как все операции можно выполнять через мобильное приложение. Кроме того, банк предлагает привлекательные условия по торговому эквайрингу без комиссии с оборота при открытии счёта для бизнеса, но каждый месяц клиент должен будет платить от 499 до 2499 рублей за услугу.
Особенности эквайринга в Ак Барс Банке
-
Онлайн-заявка. Для подключения эквайринга достаточно подать заявку на сайте Ак Барс Банка. В заявке необходимо указать ФИО контактного лица и предоставить информацию о компании, чтобы банк сразу проанализировал организацию.
-
Категории клиентов. Эквайринг доступен как для индивидуальных предпринимателей (ИП), так и для юридических лиц, поэтому малый и средний бизнес может обратиться в Ак Барс Банк за подключением. При этом доступен эквайринг и для крупных компаний.
-
Универсальность. Эквайринг подходит как для стационарных торговых точек (магазины, рестораны), так и для интернет-магазинов и мобильных точек продаж. Он позволяет предпринимателям принимать платежи через физические терминалы, мобильные устройства и интернет-шлюзы.
-
Безопасность. Эквайринг имеет высокий уровень безопасности данных, так как используются современные технологии шифрования и соблюдаются международные стандарты PCI DSS. Все транзакции проходят через защищённые каналы, поэтому риск утечки данных минимален.
Плюсы и минусы
- Зачисление средств день в день. Ак Барс Банк гарантирует зачисление денежных средств на расчётный счёт клиента в течение одного рабочего дня, а это способствует быстрой обработке платежей.
- Круглосуточная поддержка. Банк предоставляет круглосуточную информационную и техническую поддержку, обеспечивая постоянный доступ к консультациям и помощи при возникновении любых вопросов или технических проблем с эквайрингом.
- Быстрая обработка расчетов. Проведение транзакции через терминал занимает несколько секунд, а это значительно ускоряет обслуживание. В отличие от расчетов наличными, где нужно ждать, пока клиент отсчитает деньги, а продавец вернет сдачу, эквайринг позволяет избежать задержек, сокращая очереди и повышая пропускную способность торговой точки. Это особенно важно в местах с высокой проходимостью: магазинах, ресторанах и кафе.
- Долгое ожидание возврата. При отмене операции деньги возвращаются клиенту магазина до 3 рабочих дней.
- Риски технических неисправностей. Терминалы и другие устройства эквайринга могут выходить из строя из-за поломки или сбоя системы, а это приводит к простоям и потере клиентов. Для нормальной работы оборудования необходима бесперебойная подача электричества и стабильное интернет-соединение.
- Необходимость в терминале. Для приема безналичных платежей в офлайн-точках необходимо приобрести или арендовать POS-терминал. Эти расходы могут стать значительной нагрузкой для небольших предприятий, стартапов или торговых точек с ограниченным бюджетом. Также нужно учитывать техническое обслуживание и возможные обновления оборудования.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Перейдите на сайт Ак Барс Банка и выберите подходящий тип эквайринга в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Выберите интернет-эквайринг, торговый или мобильный эквайринг для оплаты через смартфоны.
-
Подайте заявку. Заполните онлайн-форму на выбранной странице, указав номер телефона, ФИО контактного лица и электронную почту. Отправьте форму на проверку, после чего дождитесь звонка от оператора, чтобы обсудить условия подключения.
-
Посетите отделение. Посетите отделение банка, чтобы завершить оформление эквайринга. Получите консультацию, уточните все детали.
-
Получите оборудование. Если вы арендуете терминал, дождитесь его доставки курьером. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на своем сайте или в мобильном приложении, следуя предоставленным инструкциям от банка.
-
Пройдите обучение. Ознакомьтесь с обучающими материалами, предоставленными банком, чтобы подготовить сотрудников к работе с терминалом или онлайн-платежами.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Оцените, какой вид эквайринга наиболее подходит для вашего бизнеса, учитывая особенности торговли, количество клиентов.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы для подключения эквайринга. Для некоторых видов бизнеса могут потребоваться дополнительные документы, например, лицензии.
-
Посетите офис. Придите в выбранное отделение Ак Барс Банка с подготовленными документами. Обратитесь к сотрудникам, которые помогут вам с оформлением заявки и ответят на все ваши вопросы по подключению.
-
Заполните заявку. В отделении банка заполните заявление на подключение эквайринга. Сотрудники проверят правильность введенных данных и предоставят информацию о возможных дополнительных услугах, которые могут быть актуальны для вас.
-
Оформите договор. После одобрения заявки ознакомьтесь с условиями договора. Особое внимание уделите комиссии за транзакции, срокам зачисления средств и порядку возврата денег.
-
Настройте оборудование. Если вы арендуете POS-терминал, получите его и настройте с помощью сотрудников банка или самостоятельно, следуя предоставленным инструкциям. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на своем сайте или в мобильном приложении.
-
Пройдите обучение. Обучите сотрудников, которые будут работать с системой. Объясните, как правильно использовать терминал, а также как действовать в случае сбоя или других технических проблем.
Список необходимых документов
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис ФНС, предприятие предоставляет её самостоятельно.
-
Копия протокола или решения компетентного органа о назначении или избрании руководителя, удостоверенная подписью директора и печатью организации.
-
Копия устава (или учредительного договора) организации, удостоверенная подписью директора и печатью, с учётом всех актуальных изменений и документов, подтверждающих их регистрацию (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Письмо от компании, подтверждающее адрес, на котором будет установлено оборудование, подписанное директором и заверенное печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал Ак Барс Банка.
-
Использование только тех терминалов, которые предоставляет банк.
-
Соблюдение требований программ международных платежных систем (Visa AIS, MasterCard SDP) и стандарта PCI DSS.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Желательно наличие расчетного счета в Ак Барс Банке, но это не обязательное требование.
-
Наличие соответствующей лицензии при торговле товарами, для которых она необходима.
Условия
-
За подключение и использование эквайринга без процентов нужно оплачивать подписку каждый месяц на сумму от 499 до 2499 рублей.
-
Терминалы предоставляются в аренду бесплатно.
-
Комиссия за операции (ставка торгового эквайринга) составляет 1% для торгового эквайринга при оплате картами банка. И от 1% до 2,8% при оплате картами других банков.
-
Банк позволяет подать заявку на подключение эквайринга онлайн. Также при открытии в банке счета для бизнеса клиент сможет не платить процент с оборота, а просто оплачивать подписку.
-
Можно установить мобильное приложение и контролировать всю систему в личном кабинете. При частичном или полном возврате товара банк возвращает предпринимателю комиссию за эквайринг. При интернет-эквайринге нет лимитов по платежам.
Оборудование
-
Verifone VX520. Это POS-терминал, соответствующий требованиям закона 54-ФЗ, который обеспечивает быструю обработку транзакций, высокую производительность и безопасность. Устройство оснащено графическим экраном, цифровой клавиатурой с подсветкой, а также множеством интерфейсов, включая Ethernet и USB. Принтер встроенный термальный, скорость печати 18 строк в секунду.
-
Verifone VX675. Компактный терминал с прочным корпусом, предназначенный для использования в кафе, ресторанах и службах доставки. Он оснащен встроенным аккумулятором и GPRS-модемом, а это позволяет работать даже без постоянного интернета. Устройство поддерживает мобильные платежи, и имеет цветной дисплей, цифровую клавиатуру с подсветкой и термальный принтер с высокой скоростью печати.
-
Verifone VX680. Подходит для использования в кафе, ресторанах и для служб доставки, благодаря своему встроенному аккумулятору и GPRS модему. Устройство имеет цветной сенсорный экран и поддерживает различные способы оплаты, включая магнитные карты и чипы. У него есть возможность расширения памяти и подключения различных внешних модемов, а также высокая степень безопасности, включая поддержку VeriShield и DUKPT.
-
Verifone VX820. Этот терминал с современным дизайном и цветным экраном высокого разрешения подходит для торговли и ресторанов. Он также поддерживает стандарт PCI.
-
Ingenico ICT220. Компактный POS-терминал с высокой безопасностью и поддержкой всех современных методов оплаты, включая магнитные карты и чипы. Устройство отличается простой работой и подходит для использования в ритейле и банках. Оно поддерживает GPRS и Ethernet.
-
Ingenico ICT250. Современный и компактный терминал с ярким цветным дисплеем и поддержкой карт с магнитной полосой, чипов и бесконтактных платежей. Он поддерживает все необходимые стандарты безопасности, такие как PCI и EMV.
На что обратить внимание
-
Тип эквайринга. Перед тем как оформить эквайринг, определитесь, какой тип вам необходим — стационарный (для работы с терминалами в физическом магазине) или мобильный (для работы с терминалом в любое время и в любом месте). Также существует интернет-эквайринг для приема платежей через сайт или мобильное приложение.
-
Условия подключения. Узнайте, какие условия подключения к эквайринговому сервису предлагает банк. Обычно для этого нужно предоставить учредительные документы компании, сведения о владельцах и учредителях, а также подтверждение стабильности бизнеса.
-
Тарифы и комиссия. Внимательно изучите все тарифы, которые установлены для использования эквайринга. Они могут включать комиссию за подключение, ежемесячные платежи, процент от каждой транзакции и дополнительные сборы за использование услуг. Сравните условия разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодные для вашего бизнеса.
-
Получение и установка терминала. Как быстро банк предоставит вам эквайринговое оборудование. Существует возможность аренды терминала или его покупки. Если ваш бизнес только стартует, аренда для вас будет актуальной. Обратите внимание на сроки поставки и условия установки оборудования.
-
Платежные системы и валюты. Убедитесь, что эквайринг поддерживает нужные вам платежные системы — МИР, Visa, MasterCard, а также мобильные платежи или оплату через QR-коды. Если вы работаете с международными клиентами, уточните, поддерживает ли система прием оплаты в разных валютах.
-
Подключение дополнительных сервисов. Некоторые банки предлагают дополнительно аналитику транзакций, интеграцию с бухгалтерией или CRM-системами, возможность возврата средств клиентам, бонусные программы для покупателей.
-
Сроки расчетов. Как быстро банк переводит средства на ваш расчетный счет после совершения платежа. Обычно это занимает от 1 до 3 рабочих дней, но иногда срок увеличивается до 6 дней. Также важно понять, существуют ли ограничения на количество транзакций в день или месяц.
-
Техническая поддержка и обслуживание. Как быстро банк предоставляет техническую поддержку в случае неисправности оборудования или возникновения проблем с системой эквайринга.
Часто задаваемые вопросы
В случае отказа клиента от покупки существует два способа вернуть средства. Первый способ - отмена платежа. Эта операция возможна только в день совершения оплаты. Если отмена проводится успешно, деньги возвращаются клиенту в течение суток. Но, если день оплаты уже прошел, отмена платежа становится недоступной.
Второй способ - осуществление возврата средств. Этот метод применяется, когда отмена платежа невозможна, например, начиная со следующего дня после оплаты. В таком случае деньги возвращаются клиенту в срок от 3 дней. Точный срок зависит от условий банка, выпустившего карту, через которую была произведена оплата.
3D-Secure - это специальный протокол, разработанный для обработки онлайн-транзакций. Его основная задача - повысить безопасность платежей, совершаемых через интернет с использованием банковских карт. В зависимости от платежной системы, эта технология имеет разные названия: у Visa она известна как Verified by Visa, а у Mastercard это SecureCode. При подключении услуги интернет-эквайринга ваш сайт автоматически интегрируется с системой оплаты, поддерживающей 3D-Secure.
Оплата в торговой точке с использованием эквайринга начинается с того, что продавец вводит сумму покупки в терминал. Это можно сделать вручную или через интегрированную учетную программу. Затем покупатель прикладывает свою карту или другое платежное устройство (например, смартфон с функцией NFC) к терминалу или вставляет карту в специальный слот устройства. В случае, если сумма покупки превышает установленный банком лимит, терминал может запросить ввод пин-кода.
После того как терминал считал информацию с карты, данные передаются через платежную систему в банк-эмитент, который отвечает за выпущенную карту. Банк проверяет срок действия, наличие средств на счету покупателя. В ответ на запрос банк либо одобряет, либо отклоняет транзакцию. Если операция одобрена, сумма списывается с банковского счета покупателя и переводится через платежную систему в банк-эквайер, который обслуживает торговую точку.
Когда транзакция завершена успешно, терминал распечатывает квитанцию, подтверждающую оплату. В квитанции будет указано, каким способом была подтверждена транзакция — например, через ввод пин-кода или подпись покупателя. В случае, если для подтверждения нужна подпись клиента, продавец попросит его расписаться на чеке. Если терминал не интегрирован с кассовым аппаратом, то необходимо отдельно распечатать и выдать покупателю кассовый чек, подтверждающий совершение оплаты.