


Эквайринг — это технология, позволяющая бизнесу принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства - смартфоны и умные часы. Для совершения транзакции достаточно, чтобы покупатель поднес карту или гаджет к терминалу. В эквайринге участвуют несколько сторон: продавец, который предоставляет товары или услуги и получает оплату; эквайер — банк или платёжная система, предоставляющие терминалы или онлайн-шлюзы для обработки транзакций; клиент — покупатель, который производит оплату, и банк-эмитент, выпускающий карту и обслуживающий счет покупателя.
Банк Акцепт предлагает два типа эквайринга — традиционный торговый и эквайринг через QR-код. Размер комиссии меняется в зависимости от типа бизнеса и объема выручки. Подключение оборудования для торгового эквайринга предоставляется бесплатно, а для приёма платежей по QR-коду не требуется дополнительных устройств. Заявку на подключение можно подать через официальный сайт банка, указав контактные данные, ФИО и название компании. При этом для подключения эквайринга не обязательно иметь расчетный счет в Банке Акцепт.
Особенности эквайринга в банке Акцепт
-
Категории компаний. Эквайринг в банке Акцепт доступен для различных типов бизнеса, включая предприятия сферы услуг (кафе, рестораны и гостиницы), а также для розничных торговых организаций, например, продуктовых магазинов и магазинов бытовой техники. Кроме того, банк предоставляет эквайринг и оптовым торговым компаниям.
-
Государственные платежи. В случае проведения платежей через QR-код в пользу государственных организаций, банк Акцепт не берет комиссию за такую транзакцию. Это выгодно для организаций, работающих с государственными платежами.
-
Автоматизация. Эквайринг значительно автоматизирует проведение платежей, а это снижает нагрузку на персонал. Все операции по приему платежей, проверке данных и зачислению средств выполняются в автоматическом режиме, в результате чего сокращается время, затрачиваемое на обработку транзакций.
-
Многофункциональность терминалов. Современные эквайринговые терминалы позволяют не только принимать платежи, но и выполнять множество других задач. Например, они могут быть использованы для возврата товаров, перевода средств между картами, оплаты счетов и пополнения мобильных телефонов.
-
Акции и предложения. Банк Акцепт регулярно проводит специальные акции и предлагает программы для бизнеса, включая снижение комиссии для новых клиентов, бонусы за увеличение объемов продаж или скидки на аренду эквайринговых терминалов.
Плюсы и минусы
- Комиссия. При приеме платежей по QR-коду комиссия не превышает 0,7%, поэтому такой тип эквайринга подходит даже для небольших компаний.
- Отсутствие ошибок при расчетах. Все операции проходят без вмешательства человека, а это повышает точность и надежность обработки транзакций, так как исключаются ошибки со стороны сотрудников.
- Повышение лояльности клиентов. Современные покупатели предпочитают безналичные способы оплаты. Предложение этих вариантов оплаты способствует удержанию постоянных клиентов и привлечению новых.
- Мало информации. На сайте банка Акцепт недостаточно информация о тарифах на эквайринг. Клиенту необходимо позвонить в банк, чтобы узнать стоимость услуги.
- Нет интернет-эквайринга. Банк Акцепт не предоставляет услуги интернет-эквайринга, поэтому вы не сможете подключить его для своего сайта.
- Задержка в получении средств. После проведения платежа деньги поступают на счет продавца не сразу, а через эквайера. Обычно средства переводятся в течение 1-3 рабочих дней, но в некоторых случаях задержка может составлять до 6 дней.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Определите, какой тип эквайринга вам подходит — торговый или по QR-коду. Ознакомьтесь с условиями обоих вариантов и выберите наиболее подходящий для вашего бизнеса.
-
Заполните заявку. Перейдите на страницу с услугой эквайринга на сайте банка Акцепт и заполните анкету в специальной форме. Укажите ИНН компании, контакты и ФИО.
-
Дождитесь звонка. Ожидайте звонка от представителя банка для обсуждения условий подключения. Уточните все детали, включая комиссию и сроки доставки оборудования.
-
Предоставьте документы. Отправьте все необходимые документы онлайн в личном кабинете, принесите их в ближайшее отделение банка или отправьте по почте. Потребуются документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и банковские реквизиты.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его. Убедитесь, что все пункты договора понятны, и вам не нужно оплачивать ничего дополнительно.
-
Получите оборудование. После подписания договора банк доставит и установит необходимое оборудование для эквайринга. Специалисты проведут настройку и проверку работы терминалов.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение для ваших сотрудников, чтобы они могли правильно пользоваться эквайринг-оборудованием и программным обеспечением.
В офисе банка
-
Определите подходящий тип эквайринга. Выберите между торговым эквайрингом и приемом платежей по QR-коду, в зависимости от того, какой вариант лучше всего подходит для вашей компании.
-
Подготовьте документы. Вам потребуется свидетельство о регистрации бизнеса, ИНН и банковские реквизиты. Точный список документов нужно узнать у банка.
-
Обратитесь в банк. Посетите отделение для подачи заявки на подключение эквайринга. Консультанты помогут вам выбрать оптимальный вариант и ответят на все вопросы.
-
Просмотрите условия договора. После подачи заявки ознакомьтесь с договором, который вам предложат. Особое внимание уделите разделам, касающимся комиссии и сроков установки оборудования.
-
Настройте оборудование. После подписания договора получите оборудование от банка. Специалисты проведут установку, настройку и проверку работы терминалов.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение для сотрудников, чтобы они знали, как правильно работать с эквайрингом, принимать платежи, осуществлять возвраты и обслуживать терминалы.
Список необходимых документов
-
Устав юридического лица.
-
Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении единоличного исполнительного органа.
-
Документы о назначении должностных лиц, имеющих право первой и второй подписи для выпуска ЭЦП.
-
Документ, наделяющий этих лиц право подписи (за исключением единоличного исполнительного органа).
-
Паспорт гражданина Российской Федерации или иной документ, удостоверяющий личность директора.
-
Карточка с образцами подписей и оттиском печати (форма №0401026 по ОКУД).
-
Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя и его представителя.
-
Документы, подтверждающие полномочия представителя ИП на открытие счета и распоряжение средствами.
-
Лицензии, выданные юридическому лицу или ИП на осуществление деятельности.
Требования
-
Регистрация компании на территории Российской Федерации.
-
Деятельность компании не менее 1 года.
-
Наличие статуса ИП или юрлица.
-
Открытый расчетный счет в банке Акцепт или в другом банке.
Условия
-
Стоимость подключения услуги эквайринга зависит от бизнеса и определяется для каждого клиента отдельно.
-
Терминал выдается в аренду бесплатно при выполнении определенных условий, указанных в договоре.
-
Комиссия за обслуживание по договору эквайринга устанавливается индивидуально, в зависимости от торгового оборота и вида деятельности вашей компании. Ставка за транзакции по QR-коду находится в диапазоне от 0% до 0,7%.
-
Чтобы снизить комиссию по эквайрингу, нужно увеличить торговый оборот компании.
-
POS-терминалы доставляются специалистами банка в вашу точку продаж. Система QR-кода интегрируется с 1C, а у клиента есть доступ в личный кабинет, чтобы отслеживать отчеты по всем транзакциям.
Оборудование
Банк Акцепт предлагает терминалы для торгового эквайринга, которые подбираются в зависимости от оборота компании и типа бизнеса. Так банк может выбрать оптимальное оборудование, которое соответствует специфике работы предприятия, будь то небольшой магазин, кафе или крупный ритейлер.
На что обратить внимание
-
Вид платежей. Определите, какие способы оплаты подходят для вашего бизнеса: только карты (физические и виртуальные), мобильные платежи (Mir Pay, Huawei Pay) или через QR-коды. Учитывайте также предпочтения ваших клиентов.
-
Отчеты. Уточните, как часто банк предоставляет вам отчеты о совершенных транзакциях и платежах. Это может быть ежедневная, еженедельная или ежемесячная отчетность. Также важно, чтобы отчеты были понятными для анализа и интеграции с вашей бухгалтерией.
-
Стоимость подключения. Выясните все возможные расходы, связанные с подключением эквайринга. Они включают не только цену за аренду и установку оборудования, но и комиссию (например, за обслуживание терминалов, за каждый платеж, за ежемесячное обслуживание счета).
-
Мобильная совместимость. Возможность принимать платежи через мобильные устройства поможет вам работать в любых условиях, например, при выездной торговле или в малых точках продаж, где сложно установить стационарное оборудование.
-
Условия договора. Узнайте, можно ли пересматривать условия договора в будущем (например, комиссию или оборудование) в случае роста бизнеса. Убедитесь, что в случае закрытия бизнеса или изменения формата торговли вы не столкнетесь с большими штрафами за расторжение договора.
-
Технические обновления. Узнайте, как часто банк обновляет программное обеспечение и оборудование, чтобы обеспечить безопасность и актуальность эквайринговой системы. Частые обновления помогают избежать технических сбоев и расширяют функционал терминалов.
-
Дополнительные функции оборудования. Оцените дополнительные возможности терминалов: проведение возвратов, активация подарочных карт, оплата коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т.д. Эти функции могут значительно расширить количество услуг вашего бизнеса и повысить его привлекательность для клиентов.
-
Служба поддержки клиентов. Убедитесь, что банк предоставляет круглосуточную службу поддержки, которая решает любые вопросы по эквайрингу в режиме реального времени.
Часто задаваемые вопросы
Система быстрых платежей (СБП) В2В позволяет осуществлять мгновенные переводы между юридическими лицами (ЮЛ) и индивидуальными предпринимателями (ИП), которые являются резидентами Российской Федерации. Переводы доступны круглосуточно, 24/7, а сама процедура занимает менее 40 секунд.
Для совершения перевода используется безопасный механизм: идентификатор получателя может быть представлен в виде QR-кода или специальной интернет-ссылки с зашифрованными реквизитами для платежа. Чтобы инициировать перевод, достаточно отсканировать QR-код или перейти по предоставленной ссылке (можно найти на сайте банка).
Для того чтобы начать использовать СБП В2В, необходимо пройти регистрацию как плательщику, так и получателю платежей в сервисе СБП. Регистрация осуществляется через банк, в котором открыт расчетный счет, после подачи соответствующего заявления от клиента.
Оплата с использованием статического QR-кода происходит следующим образом: плательщик сканирует код с помощью мобильного приложения на своем устройстве или переходит по платежной ссылке Системы быстрых платежей, если оплата производится через сайт или специализированное мобильное приложение третьей стороны. После сканирования QR-кода или перехода по ссылке, плательщик вводит необходимую сумму операции, а также сумму НДС и назначение платежа, если это требуется. Затем он подтверждает совершение операции. После этого информация о платеже направляется как плательщику, так и получателю.
Оплата по динамическому QR-коду немного отличается. Получатель, прежде чем совершить операцию, запрашивает динамический QR-код через интеграцию с API или через Telegram-бот "Оплата через СБП". Запрос должен содержать все параметры операции. Получив QR-код, получатель передает его плательщику. Плательщик затем сканирует QR-код с мобильного устройства или переходит по платежной ссылке. После подтверждения оплаты, информация о совершении операции передается плательщику через банк, с которым он обслуживается. Получатель средств может просмотреть данные о завершении операции через API или Telegram-бота.
Современные кассовые аппараты представляют собой устройства, которые работают в режиме онлайн и используют фискальные накопители (ФН) для хранения информации о всех операциях. В отличие от старых касс, где данные о расчетах сохранялись на бумажных лентах, онлайн-кассы передают сведения в Федеральную налоговую службу (ФНС) в реальном времени. Эти устройства строго регулируются законом № 54-ФЗ, который касается применения контрольно-кассовой техники в Российской Федерации.
Все данные о проведенных расчетах передаются через оператора фискальных данных (ОФД), который принимает и хранит информацию для налоговых органов. Для работы с эквайрингом продавцы обязаны использовать онлайн-кассы, которые могут печатать бумажные чеки и выдавать их в электронном формате, в зависимости от модели устройства. Это особенно актуально для онлайн-торговли, где все чеки должны быть предоставлены покупателю в электронном виде. Важно, чтобы касса соответствовала требованиям законодательства и была зарегистрирована в официальном реестре ФНС. С 2025 года все предприятия, занимающиеся продажей товаров и услуг, будут обязаны перейти на использование таких кассовых аппаратов для соблюдения всех налоговых норм и законов.
-
Торговый эквайринг — это услуга, предназначенная для приема безналичных платежей через банковские карты или мобильные устройства непосредственно в физических точках продаж (магазины, рестораны или автозаправочные станции).
-
Интернет-эквайринг используется для онлайн-бизнеса, позволяя клиентам оплачивать товары или услуги через интернет. Платежи осуществляются через платежный шлюз, где покупатель вводит данные своей карты, а средства поступают на счет продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.
-
Мобильный эквайринг предоставляет возможность принимать платежи через смартфоны или планшеты, которые представляют собой электронные POS-терминалы. Услуга подходит для мобильных сотрудников, курьеров или выездных торговых точек, где нет необходимости в стационарных терминалах.
-
ATM-эквайринг осуществляется через банкоматы, которые принимают оплату на мобильные счета, за кредиты или коммунальные платежи.
-
Оплата по QR-коду — это метод, при котором покупатель сканирует QR-код с помощью мобильного приложения банка или платёжной системы. После этого он может оплатить покупку непосредственно через приложение. Этот способ используется в розничной торговле, общественном транспорте и других сферах.
-