08.02.2025
8 мин.
15
Эквайринг в банке Акцепт
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Эквайринг — это технология, позволяющая бизнесу принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства - смартфоны и умные часы. Для совершения транзакции достаточно, чтобы покупатель поднес карту или гаджет к терминалу. В эквайринге участвуют несколько сторон: продавец, который предоставляет товары или услуги и получает оплату; эквайер — банк или платёжная система, предоставляющие терминалы или онлайн-шлюзы для обработки транзакций; клиент — покупатель, который производит оплату, и банк-эмитент, выпускающий карту и обслуживающий счет покупателя.

Банк Акцепт предлагает два типа эквайринга — традиционный торговый и эквайринг через QR-код. Размер комиссии меняется в зависимости от типа бизнеса и объема выручки. Подключение оборудования для торгового эквайринга предоставляется бесплатно, а для приёма платежей по QR-коду не требуется дополнительных устройств. Заявку на подключение можно подать через официальный сайт банка, указав контактные данные, ФИО и название компании. При этом для подключения эквайринга не обязательно иметь расчетный счет в Банке Акцепт.

Особенности эквайринга в банке Акцепт

  • Категории компаний. Эквайринг в банке Акцепт доступен для различных типов бизнеса, включая предприятия сферы услуг (кафе, рестораны и гостиницы), а также для розничных торговых организаций, например, продуктовых магазинов и магазинов бытовой техники. Кроме того, банк предоставляет эквайринг и оптовым торговым компаниям.

  • Государственные платежи. В случае проведения платежей через QR-код в пользу государственных организаций, банк Акцепт не берет комиссию за такую транзакцию. Это выгодно для организаций, работающих с государственными платежами.

  • Автоматизация. Эквайринг значительно автоматизирует проведение платежей, а это снижает нагрузку на персонал. Все операции по приему платежей, проверке данных и зачислению средств выполняются в автоматическом режиме, в результате чего сокращается время, затрачиваемое на обработку транзакций.

  • Многофункциональность терминалов. Современные эквайринговые терминалы позволяют не только принимать платежи, но и выполнять множество других задач. Например, они могут быть использованы для возврата товаров, перевода средств между картами, оплаты счетов и пополнения мобильных телефонов.

  • Акции и предложения. Банк Акцепт регулярно проводит специальные акции и предлагает программы для бизнеса, включая снижение комиссии для новых клиентов, бонусы за увеличение объемов продаж или скидки на аренду эквайринговых терминалов.

Плюсы и минусы

  • Комиссия. При приеме платежей по QR-коду комиссия не превышает 0,7%, поэтому такой тип эквайринга подходит даже для небольших компаний.
  • Отсутствие ошибок при расчетах. Все операции проходят без вмешательства человека, а это повышает точность и надежность обработки транзакций, так как исключаются ошибки со стороны сотрудников.
  • Повышение лояльности клиентов. Современные покупатели предпочитают безналичные способы оплаты. Предложение этих вариантов оплаты способствует удержанию постоянных клиентов и привлечению новых.
  • Мало информации. На сайте банка Акцепт недостаточно информация о тарифах на эквайринг. Клиенту необходимо позвонить в банк, чтобы узнать стоимость услуги.
  • Нет интернет-эквайринга. Банк Акцепт не предоставляет услуги интернет-эквайринга, поэтому вы не сможете подключить его для своего сайта.
  • Задержка в получении средств. После проведения платежа деньги поступают на счет продавца не сразу, а через эквайера. Обычно средства переводятся в течение 1-3 рабочих дней, но в некоторых случаях задержка может составлять до 6 дней.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

  1. Выберите тип эквайринга. Определите, какой тип эквайринга вам подходит — торговый или по QR-коду. Ознакомьтесь с условиями обоих вариантов и выберите наиболее подходящий для вашего бизнеса.

  2. Заполните заявку. Перейдите на страницу с услугой эквайринга на сайте банка Акцепт и заполните анкету в специальной форме. Укажите ИНН компании, контакты и ФИО.

  3. Дождитесь звонка. Ожидайте звонка от представителя банка для обсуждения условий подключения. Уточните все детали, включая комиссию и сроки доставки оборудования.

  4. Предоставьте документы. Отправьте все необходимые документы онлайн в личном кабинете, принесите их в ближайшее отделение банка или отправьте по почте. Потребуются документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и банковские реквизиты.

  5. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и подпишите его. Убедитесь, что все пункты договора понятны, и вам не нужно оплачивать ничего дополнительно.

  6. Получите оборудование. После подписания договора банк доставит и установит необходимое оборудование для эквайринга. Специалисты проведут настройку и проверку работы терминалов.

  7. Обучите персонал. Организуйте обучение для ваших сотрудников, чтобы они могли правильно пользоваться эквайринг-оборудованием и программным обеспечением.

В офисе банка

  1. Определите подходящий тип эквайринга. Выберите между торговым эквайрингом и приемом платежей по QR-коду, в зависимости от того, какой вариант лучше всего подходит для вашей компании.

  2. Подготовьте документы. Вам потребуется свидетельство о регистрации бизнеса, ИНН и банковские реквизиты. Точный список документов нужно узнать у банка.

  3. Обратитесь в банк. Посетите отделение для подачи заявки на подключение эквайринга. Консультанты помогут вам выбрать оптимальный вариант и ответят на все вопросы.

  4. Просмотрите условия договора. После подачи заявки ознакомьтесь с договором, который вам предложат. Особое внимание уделите разделам, касающимся комиссии и сроков установки оборудования.

  5. Настройте оборудование. После подписания договора получите оборудование от банка. Специалисты проведут установку, настройку и проверку работы терминалов.

  6. Обучите персонал. Организуйте обучение для сотрудников, чтобы они знали, как правильно работать с эквайрингом, принимать платежи, осуществлять возвраты и обслуживать терминалы.

Список необходимых документов

  • Устав юридического лица.

  • Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении единоличного исполнительного органа.

  • Документы о назначении должностных лиц, имеющих право первой и второй подписи для выпуска ЭЦП.

  • Документ, наделяющий этих лиц право подписи (за исключением единоличного исполнительного органа).

  • Паспорт гражданина Российской Федерации или иной документ, удостоверяющий личность директора.

  • Карточка с образцами подписей и оттиском печати (форма №0401026 по ОКУД).

  • Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя и его представителя.

  • Документы, подтверждающие полномочия представителя ИП на открытие счета и распоряжение средствами.

  • Лицензии, выданные юридическому лицу или ИП на осуществление деятельности.

Требования

  • Регистрация компании на территории Российской Федерации.

  • Деятельность компании не менее 1 года.

  • Наличие статуса ИП или юрлица.

  • Открытый расчетный счет в банке Акцепт или в другом банке.

Условия

  • Стоимость подключения услуги эквайринга зависит от бизнеса и определяется для каждого клиента отдельно.

  • Терминал выдается в аренду бесплатно при выполнении определенных условий, указанных в договоре.

  • Комиссия за обслуживание по договору эквайринга устанавливается индивидуально, в зависимости от торгового оборота и вида деятельности вашей компании. Ставка за транзакции по QR-коду находится в диапазоне от 0% до 0,7%.

  • Чтобы снизить комиссию по эквайрингу, нужно увеличить торговый оборот компании.

  • POS-терминалы доставляются специалистами банка в вашу точку продаж. Система QR-кода интегрируется с 1C, а у клиента есть доступ в личный кабинет, чтобы отслеживать отчеты по всем транзакциям.

Оборудование

Банк Акцепт предлагает терминалы для торгового эквайринга, которые подбираются в зависимости от оборота компании и типа бизнеса. Так банк может выбрать оптимальное оборудование, которое соответствует специфике работы предприятия, будь то небольшой магазин, кафе или крупный ритейлер.

На что обратить внимание

  • Вид платежей. Определите, какие способы оплаты подходят для вашего бизнеса: только карты (физические и виртуальные), мобильные платежи (Mir Pay, Huawei Pay) или через QR-коды. Учитывайте также предпочтения ваших клиентов.

  • Отчеты. Уточните, как часто банк предоставляет вам отчеты о совершенных транзакциях и платежах. Это может быть ежедневная, еженедельная или ежемесячная отчетность. Также важно, чтобы отчеты были понятными для анализа и интеграции с вашей бухгалтерией.

  • Стоимость подключения. Выясните все возможные расходы, связанные с подключением эквайринга. Они включают не только цену за аренду и установку оборудования, но и комиссию (например, за обслуживание терминалов, за каждый платеж, за ежемесячное обслуживание счета).

  • Мобильная совместимость. Возможность принимать платежи через мобильные устройства поможет вам работать в любых условиях, например, при выездной торговле или в малых точках продаж, где сложно установить стационарное оборудование.

  • Условия договора. Узнайте, можно ли пересматривать условия договора в будущем (например, комиссию или оборудование) в случае роста бизнеса. Убедитесь, что в случае закрытия бизнеса или изменения формата торговли вы не столкнетесь с большими штрафами за расторжение договора.

  • Технические обновления. Узнайте, как часто банк обновляет программное обеспечение и оборудование, чтобы обеспечить безопасность и актуальность эквайринговой системы. Частые обновления помогают избежать технических сбоев и расширяют функционал терминалов.

  • Дополнительные функции оборудования. Оцените дополнительные возможности терминалов: проведение возвратов, активация подарочных карт, оплата коммунальных услуг, пополнение мобильных телефонов и т.д. Эти функции могут значительно расширить количество услуг вашего бизнеса и повысить его привлекательность для клиентов.

  • Служба поддержки клиентов. Убедитесь, что банк предоставляет круглосуточную службу поддержки, которая решает любые вопросы по эквайрингу в режиме реального времени.

Часто задаваемые вопросы

  • Система быстрых платежей (СБП) В2В позволяет осуществлять мгновенные переводы между юридическими лицами (ЮЛ) и индивидуальными предпринимателями (ИП), которые являются резидентами Российской Федерации. Переводы доступны круглосуточно, 24/7, а сама процедура занимает менее 40 секунд.

    Для совершения перевода используется безопасный механизм: идентификатор получателя может быть представлен в виде QR-кода или специальной интернет-ссылки с зашифрованными реквизитами для платежа. Чтобы инициировать перевод, достаточно отсканировать QR-код или перейти по предоставленной ссылке (можно найти на сайте банка).

    Для того чтобы начать использовать СБП В2В, необходимо пройти регистрацию как плательщику, так и получателю платежей в сервисе СБП. Регистрация осуществляется через банк, в котором открыт расчетный счет, после подачи соответствующего заявления от клиента.

  • Оплата с использованием статического QR-кода происходит следующим образом: плательщик сканирует код с помощью мобильного приложения на своем устройстве или переходит по платежной ссылке Системы быстрых платежей, если оплата производится через сайт или специализированное мобильное приложение третьей стороны. После сканирования QR-кода или перехода по ссылке, плательщик вводит необходимую сумму операции, а также сумму НДС и назначение платежа, если это требуется. Затем он подтверждает совершение операции. После этого информация о платеже направляется как плательщику, так и получателю.

    Оплата по динамическому QR-коду немного отличается. Получатель, прежде чем совершить операцию, запрашивает динамический QR-код через интеграцию с API или через Telegram-бот "Оплата через СБП". Запрос должен содержать все параметры операции. Получив QR-код, получатель передает его плательщику. Плательщик затем сканирует QR-код с мобильного устройства или переходит по платежной ссылке. После подтверждения оплаты, информация о совершении операции передается плательщику через банк, с которым он обслуживается. Получатель средств может просмотреть данные о завершении операции через API или Telegram-бота.

  • Современные кассовые аппараты представляют собой устройства, которые работают в режиме онлайн и используют фискальные накопители (ФН) для хранения информации о всех операциях. В отличие от старых касс, где данные о расчетах сохранялись на бумажных лентах, онлайн-кассы передают сведения в Федеральную налоговую службу (ФНС) в реальном времени. Эти устройства строго регулируются законом № 54-ФЗ, который касается применения контрольно-кассовой техники в Российской Федерации.

    Все данные о проведенных расчетах передаются через оператора фискальных данных (ОФД), который принимает и хранит информацию для налоговых органов. Для работы с эквайрингом продавцы обязаны использовать онлайн-кассы, которые могут печатать бумажные чеки и выдавать их в электронном формате, в зависимости от модели устройства. Это особенно актуально для онлайн-торговли, где все чеки должны быть предоставлены покупателю в электронном виде. Важно, чтобы касса соответствовала требованиям законодательства и была зарегистрирована в официальном реестре ФНС. С 2025 года все предприятия, занимающиеся продажей товаров и услуг, будут обязаны перейти на использование таких кассовых аппаратов для соблюдения всех налоговых норм и законов.

    • Торговый эквайринг — это услуга, предназначенная для приема безналичных платежей через банковские карты или мобильные устройства непосредственно в физических точках продаж (магазины, рестораны или автозаправочные станции).

    • Интернет-эквайринг используется для онлайн-бизнеса, позволяя клиентам оплачивать товары или услуги через интернет. Платежи осуществляются через платежный шлюз, где покупатель вводит данные своей карты, а средства поступают на счет продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.

    • Мобильный эквайринг предоставляет возможность принимать платежи через смартфоны или планшеты, которые представляют собой электронные POS-терминалы. Услуга подходит для мобильных сотрудников, курьеров или выездных торговых точек, где нет необходимости в стационарных терминалах.

    • ATM-эквайринг осуществляется через банкоматы, которые принимают оплату на мобильные счета, за кредиты или коммунальные платежи.

    • Оплата по QR-коду — это метод, при котором покупатель сканирует QR-код с помощью мобильного приложения банка или платёжной системы. После этого он может оплатить покупку непосредственно через приложение. Этот способ используется в розничной торговле, общественном транспорте и других сферах.

Страница была полезна?

00
На главную
Дата публикации:
Последнее обновление:02.08.2025
Кол-во прочтений: 15