Эквайринг — это услуга для приема безналичных платежей с помощью банковских карт, смартфонов и других электронных устройств, например, смарт-часов. В процессе участвует несколько сторон: продавец, предоставляющий товар или услугу, банк-эквайер, обрабатывающий платеж, банк-эмитент карты клиента и платежная система, обеспечивающая перевод средств. Эквайринг востребован в розничной торговле, сфере услуг и интернет-магазинах, так как ускоряет обслуживание, снижает расходы на инкассацию и повышает удобство для клиентов. Безопасность операций обеспечивается технологиями шифрования, двухфакторной аутентификацией и международным стандартом PCI DSS.
Алмазэргиэнбанк предлагает бизнес-клиентам торговый и интернет-эквайринг, а также прием оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей. Услуги предназначены для предприятий малого и среднего бизнеса, а также крупных организаций, стремящихся обеспечить покупателям удобные способы безналичной оплаты. Банк регулярно проводит акции и предлагает участие в программе лояльности. Для подключения эквайринга не обязательно открывать счет в банке, но его наличие позволяет получить более выгодные условия. Подать заявку можно онлайн на официальном сайте, но для подписания договора придется посетить офис лично. Установка и настройка терминалов осуществляются в кратчайшие сроки.
Особенности эквайринга в Алмазэргиэнбанке
-
Соответствие законодательству. Эквайринг от Алмазэргиэнбанка полностью соответствует требованиям Федерального закона №54-ФЗ, обеспечивая корректное применение контрольно-кассовой техники и безопасность операций в соответствии с нормативными актами Банка России.
-
Оплата по QR. Банк предоставляет возможность приема платежей по QR-кодам, предлагая услуги по их выпуску и настройке. Для работы используется приложение QRManager, которое позволяет продавцу формировать динамические коды, отслеживать платежи и контролировать статус операций в режиме реального времени.
-
Интернет-эквайринг. Клиентам доступна услуга для приема оплаты на сайте или в мобильном приложении с интеграцией через API. Поддерживаются основные платежные системы, электронные кошельки и платежи по СБП. Услуга подходит для интернет-магазинов, сервисов онлайн-бронирования и других видов бизнеса, работающих в цифровой среде.
-
Расчет комиссии. На сайте банка доступен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно предварительно рассчитать комиссию за эквайринг в зависимости от оборота, сферы и вида деятельности. Также учитываются дополнительные условия: арендная плата за терминал при низком обороте и ставка при зачислении средств на счет в другом банке.
-
Система “АЭБ Бизнес”. Интернет-банк для бизнеса позволяет управлять эквайрингом, отслеживать поступления платежей, формировать отчеты и управлять расчетным счетом. Клиенты могут просматривать историю операций, проверять поступление средств и контролировать статусы транзакций в режиме онлайн.
Плюсы и минусы
- Торговый эквайринг 0%. До 30 июня 2025 года действует акция, в рамках которой при подключении нового или дополнительного терминала комиссия за эквайринг составляет 0% в течение трех месяцев.
- Зачисление по графику. Средства поступают на расчетный счет компании в день проведения операции, при этом доступны варианты перевода выручки каждые два, четыре или шесть часов.
- Бесплатная установка. Терминалы с функцией бесконтактной оплаты и приемом платежей по QR-коду предоставляются бесплатно. Установка и первичная настройка оборудования выполняются специалистами банка, а техническая поддержка доступна на протяжении всего срока использования.
- Повышение ставки. При зачислении торговой выручки на расчетный счет в другом банке применяется повышенная фиксированная комиссия 2,5%.
- Зависимость от оборота. Условия эквайринга зависят от оборота компании: при небольших объемах выручки комиссии выше, а при обороте менее шестидесяти тысяч рублей дополнительно взимается тысяча рублей в месяц за аренду терминала.
- Локальный банк. Банк предоставляет услуги клиентам из Республики Саха (Якутия). Единственный офис за пределами региона находится в Москве. Клиентам из других субъектов РФ этот банк не подойдет.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите услугу. Перейдите на сайт банка в раздел “Бизнесу” → “Прием платежей” и выберите подходящее предложение: торговый, интернет- или QR-эквайринг.
-
Рассчитайте комиссию. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать ставку эквайринга в зависимости от оборота и сферы деятельности. Учтите, что при зачислении средств на счет в другом банке применяется фиксированная ставка 2,5%.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку “Оформить заявку”. В открывшейся форме укажите наименование компании, ИНН, ФИО контактного лица, номер телефона и email.
-
Подтвердите согласие. Поставьте галочку в напротив согласия на обработку персональных данных и отправьте заявку на рассмотрение.
-
Ожидайте консультации. Менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей подключения, ответит на вопросы и объяснит дальнейшие шаги.
-
Подпишите договор. Посетите офис банка с документами и подпишите договор на подключение эквайринга, предварительно проверив индивидуальные условия, размер комиссии и права и обязанности сторон.
-
Получите оборудование. Специалисты банка установят и настроят POS-терминал. Если выбрана оплата по QR-коду, авторизуйтесь в приложении QRManager.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите на сайт Алмазэргиэнбанка в раздел “Офисы и банкоматы”. Используйте интерактивную карту или список отделений, чтобы найти офис в вашем городе.
-
Подготовьте документы. Для оформления потребуются данные о компании и документы, подтверждающие ее деятельность. Полный список лучше уточнить у менеджера банка перед визитом.
-
Посетите банк. Обратитесь в отделение, предоставьте документы и получите консультацию по условиям. Менеджер расскажет о тарифах, вариантах подключения и дополнительных услугах.
-
Оформите заявку. Заполните анкету, указав реквизиты компании, параметры терминала и способ подключения к сети.
-
Подпишите договор. Оформите договор на эквайринг, после чего банк запустит процесс подключения услуги.
-
Получите оборудование. Банк установит и настроит POS-терминал. Интернет-эквайринг настраивается дистанционно, а оплата по QR-коду активируется без установки оборудования.
Список необходимых документов
-
Учредительные документы: Устав (для юридических лиц), свидетельство о государственной регистрации (ОГРН/ОГРНИП), выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
-
Идентификационные данные: ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), КПП (код причины постановки на учет, для юридических лиц), ОКПО, ОКАТО, ОКОПФ, ОКВЭД (при наличии).
-
Документы, подтверждающие назначение руководителя, доверенность на представителя (если документы подписывает третье лицо).
-
Паспорт руководителя компании, паспорт главного бухгалтера (если предусмотрено).
-
Банковские реквизиты: номер расчетного счета, название обслуживающего банка.
-
Документы на торговую точку: заявка на регистрацию торгово-сервисной точки (ТСТ), полный адрес торговой точки, договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение, перечень оборудования и программного обеспечения кассы (при подключении к ККМ).
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно.
-
Аренда POS-терминала бесплатна при обороте свыше 60 000 рублей в месяц, при меньшем обороте взимается плата 1 000 рублей в месяц за каждый терминал.
-
Комиссия торгового эквайринга: от 1,65% до 2,00% в зависимости от сферы деятельности предприятия.
-
Комиссия интернет-эквайринга: для оплаты услуг ЖКХ - 1,0%, для других операций - 2,7%, максимальный срок зачисления средств - 5 рабочих дней.
-
Комиссия при оплате по QR-коду: составляет до 0,7% и не зависит от оборота.
-
Акции и спецпредложения: акция “Торговый эквайринг 0%” позволяет новым клиентам или тем, кто подключает дополнительный терминал, не платить комиссию за эквайринг в течение трех месяцев. Участие в программе лояльности “Свои” дает возможность снизить комиссию за эквайринг до 1,5%.
Оборудование
-
Castles Vega 3000C 3.5". Стационарный проводной терминал, предназначенный для использования на кассах магазинов, супермаркетов, ресторанов, кафе и других предприятий сферы услуг. Поддерживает все виды банковских карт, включая карты с магнитной полосой и бесконтактные платежи. Терминал оснащен 3,5-дюймовым цветным сенсорным экраном с разрешением 320x480 пикселей. Подключение осуществляется через Ethernet или SIM-карту. Устройство соответствует стандартам безопасности PCI PTS 3.x и поддерживает алгоритмы шифрования DES и AES.
-
Castles Vega 3000M2. Мобильный беспроводной терминал, подходящий для выездной торговли и курьерских служб. Поддерживает все типы платежей: контактные, бесконтактные и с использованием магнитной полосы. Устройство оснащено 3,5-дюймовым цветным сенсорным экраном с разрешением 320x480 пикселей и крупными клавишами с подсветкой. Для связи используется Wi-Fi и GPRS. Встроенный литий-ионный аккумулятор емкостью 3100 мАч обеспечивает длительное время работы без подзарядки.
На что обратить внимание
-
Тарифы и комиссии. Стоимость эквайринга зависит от сферы деятельности предприятия, оборота и условий обслуживания. Перед подключением узнайте, какие факторы влияют на размер комиссии, какие дополнительные платежи могут возникнуть (например, аренда терминала при низком обороте) и как могут измениться тарифы при росте объема продаж.
-
Скорость зачисления. Выберите оптимальный график перевода платежей на расчетный счет с учетом особенностей вашего бизнеса. Уточните, как обрабатываются переводы в выходные и праздничные дни и возможны ли задержки при расчетах с клиентами других банков.
-
Техническая поддержка. Перед подключением эквайринга узнайте, какие условия предоставления оборудования и технической поддержки действуют в банке. Важно понимать, как подаются заявки на ремонт и замену терминалов, в какие сроки решаются проблемы и что делать, если оборудование выходит из строя.
-
Тип эквайринга. Учитывайте специфику своего бизнеса при выборе эквайринга. Торговый эквайринг удобен для стационарных магазинов и кафе, интернет-эквайринг – для онлайн-магазинов, а QR-эквайринг – для малого бизнеса, выездной торговли и компаний, не использующих кассовое оборудование.
-
Акции и специальные предложения. Посмотрите, какие акции действуют на момент подключения, их сроки проведения и требования для участия. Важно заранее уточнить, сохраняются ли льготные условия после окончания акции и какие тарифы начнут действовать после.
-
Расторжение договора. Важно понимать условия прекращения сотрудничества: какие действия необходимо предпринять, если компания решит отказаться от эквайринга. Уточните, нужно ли возвращать оборудование банку, есть ли штрафные санкции за досрочное расторжение договора или невыполнение требований по обороту.
-
Открытие расчетного счета. Хотя наличие счета в Алмазэргиэнбанке не является обязательным для подключения эквайринга, это позволит получить более выгодные условия, в том числе снизить комиссию и ускорить зачисление средств. Рекомендуем рассмотреть вариант комплексного обслуживания.
Часто задаваемые вопросы
Программа лояльности “Свои” от Алмазэргиэнбанка позволяет снизить комиссию за торговый эквайринг до 1,5%. Участие в программе открывает доступ к широкой сети партнеров, включающей более 1 000 организаций, а ее аудитория составляет 45 000 человек. Ключевое преимущество - привлечение дополнительных клиентов за счет единой бонусной системы, в рамках которой пользователи получают кэшбэк и скидки при оплате картой банка в партнерских точках. Для бизнеса это не только снижение расходов на эквайринг, но и рост клиентопотока за счет пользователей программы. Подать заявку на участие можно на сайте банка и в приложении “АЭБ Онлайн”, при этом бизнес получает доступ к маркетинговой поддержке, в том числе рекламе в мобильном приложении, рассылкам и размещению на сайте программы.
Если покупатель решил отказаться от покупки или услуги в тот же день, продавец может выполнить отмену через терминал. Для этого нужно нажать зеленую кнопку, выбрать в меню пункт “Отмена операции”, ввести пароль администратора, указать номер чека, сверить сумму и подтвердить отмену. Терминал распечатает два чека: один остается у продавца и должен храниться три года, второй выдается клиенту. Возврат денег выполняется, если покупатель обращается на следующий день или позже. В этом случае требуется та же карта, с которой была проведена оплата. Продавец вводит сумму возврата, подтверждает операцию.
Статический QR-код размещается в кассовой зоне и формируется однократно с открытой или фиксированной суммой. Оформляется через офис банка, после регистрации клиента в НСПК код отправляется на электронную почту, указанную в оферте. Покупатель сканирует код, переходит в мобильное приложение банка, вводит сумму и подтверждает оплату.
Динамический QR-код формируется для каждой покупки на экране смартфона. Оформление начинается в офисе банка, где клиент получает оферту через приложение QRManager и направляет заполненный документ в банк по ДБО или электронной почте. После регистрации в НСПК клиент получает номер MerchantID и вводит его для активации терминала. Продавец формирует QR-код и указывает сумму, а покупатель сканирует его, переходит в мобильное приложение банка и подтверждает оплату. Статус транзакции отображается в QRManager.
Для приема оплаты через QR-терминал требуется Merchant ID, который выдается банком по электронной почте или через систему “АЭБ Бизнес”. Установите приложение QRManager, зарегистрируйтесь и войдите как руководитель. Создайте торговую точку, указав название, адрес и дополнительные параметры. Затем подключите QR-терминал, выбрав Алмазэргиэнбанк и введя Merchant ID и ОГРН.
После успешной привязки терминала можно формировать QR-коды на оплату: в главном меню нажмите “Создать QR”, укажите сумму, после чего код отобразится на экране. Клиент сканирует его в мобильном приложении банка и подтверждает оплату, после чего продавец получает уведомление о транзакции. В приложении доступны история операций и сумма поступлений. Для удобства можно создать учетные записи сотрудников, которые смогут генерировать QR-коды на оплату в торговой точке.