Эквайринг — это банковская услуга, которая дает возможность компаниям принимать безналичные расчеты с помощью пластиковых карт или мобильных платежных систем. С ним компании могут принимать как офлайн-оплату через терминалы, так и онлайн-платежи через специализированные шлюзы. Подключение эквайринга помогает улучшить сервис для клиентов, повысить их лояльность и увеличить продажи. При этом средства с покупателя списываются только после того, как банк-эмитент проверяет наличие средств на его счете. Все такие операции в России обрабатываются через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Альфа-Банк предлагает интернет-эквайринг с комиссией 1%, который позволяет принимать платежи через сайт, приложение, соцсети или интернет-магазин. Подключение осуществляется бесплатно. Банк предлагает тарифы для индивидуальных предпринимателей (ИП) и организаций (ООО). После трёх месяцев использования клиенты могут выбрать любой тариф, который им максимально подходит. Также Альфа-Банк предоставляет приложения АльфаСASH и AlfaPOS, которые позволяют принимать оплату с помощью смартфона на Android вместо традиционного терминала. Кроме того, у банка есть также услуга торгового эквайринга с разными тарифами - от 100 до 259 000 рублей в месяц - все зависит от оборота бизнеса и количества терминалов.
Особенности эквайринга в Альфа-Банке
-
Онлайн-заявка. Для подключения эквайринга достаточно подать заявку на сайте Альфа-Банка. В заявке необходимо указать номер мобильного телефона, чтобы представитель банка связался с вами.
-
Обслуживание разных компаний. Обратиться за эквайрингом могут курьерские службы, передвижные точки продаж, магазины, кафе, таксопарки и другие.
-
Автоматизация. Эквайринг автоматизирует проведение платежей, а это снижает нагрузку на сотрудников. Все операции по приему платежей, проверке данных и зачислению средств происходят в автоматическом режиме. В результате сокращается время оплаты и повышается качество обслуживания клиентов.
-
Многофункциональность терминалов. Современные терминалы эквайринга могут выполнять не только функцию приёма платежей, но и другие задачи, например, возврат товаров, переводы между картами, оплата счетов и пополнение мобильных телефонов.
-
Увеличение объема продаж. С увеличением популярности безналичных способов оплаты, эквайринг позволяет бизнесу принимать платежи через карты, смартфоны и другие устройства. Это повышает привлекательность бизнеса, расширяет аудиторию и способствует росту продаж.
Плюсы и минусы
- Обслуживание. При открытии расчетного счета для эквайринга в Альфа-Банке его обслуживание бесплатно.
- Круглосуточная поддержка. Альфа-Банк предоставляет круглосуточную техническую поддержку, а это особенно важно для бизнеса, который работает без выходных и праздников. Вы можете в любое время получить консультацию по вопросам, связанным с эквайрингом, расчетным счетом или другими услугами банка.
- Быстрое зачисление средств. Альфа-Банк гарантирует зачисление средств на расчетный счет на следующий день. Деньги поступают до 13:00 по московскому времени, включая выходные и праздники.
- Зависимость от сети и интернета. Все операции зависят от стабильного интернет-соединения. В случае временных перебоев с интернетом могут возникать трудности с проведением транзакций.
- Комиссия за обслуживание. Каждый платеж по эквайрингу сопровождается комиссией. Для бизнеса с небольшими оборотами эта комиссия может привести к значительным расходам, поэтому их стоит учитывать при планировании прибыли и ценовой политики.
- Приобретение и обслуживание оборудования. Для работы с эквайрингом предприниматель должен иметь POS-терминал, который либо покупается, либо арендуется у банка. Это требует дополнительных затрат, а также периодического обслуживания и обновлений оборудования. Все эти расходы нужно включить в свой бизнес-план.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите тип эквайринга. Перейдите на сайт Альфа-Банка и выберите подходящий тип эквайринга, исходя из задач вашего бизнеса. Банк предлагает интернет-эквайринг, торговый и мобильный варианты для оплаты через смартфоны.
-
Заполните заявку. Заполните онлайн-форму на выбранной странице, указав номер телефона. Отправьте форму на проверку и ожидайте звонка от оператора для обсуждения условий подключения.
-
Предоставьте документы. Подайте необходимые документы через интернет или с помощью курьера.
-
Подпишите договор. Подпишите договор удаленно. Это также можно сделать через курьера, который привезет все необходимые документы и копию договора для вас.
-
Получите оборудование. Если вы арендуете терминал, дождитесь его доставки и установки представителями банка. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении, следуя предоставленным инструкциям от банка.
-
Проведите обучение. Ознакомьтесь с обучающими материалами, предоставленными банком, и подготовьте сотрудников к работе с терминалом или онлайн-платежами.
В офисе банка
-
Выберите подходящий эквайринг. Оцените, какой вид эквайринга (торговый, интернет-эквайринг или мобильный эквайринг) лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса, с учетом специфики торговли и объема клиентов.
-
Подготовьте документы. Соберите документы, которые требуются для подключения, учитывая особенности вашего бизнеса. Для некоторых видов деятельности могут понадобиться дополнительные документы, например, лицензии.
-
Посетите отделение банка. С подготовленными документами придите в отделение Альфа-Банка. Обратитесь к сотрудникам, которые помогут вам заполнить заявку и ответят на все вопросы, касающиеся подключения эквайринга.
-
Заполните заявку. В отделении банка заполните заявление на подключение. Сотрудники проверят корректность введенных данных и предоставят информацию о дополнительных услугах, которые могут быть полезны для вашего бизнеса.
-
Оформите договор. После того как заявка будет одобрена, ознакомьтесь с условиями договора, уделяя особое внимание комиссии за транзакции, срокам зачисления денег и порядку возврата средств.
-
Настройте оборудование. Если вы арендуете POS-терминал или онлайн-кассу, получите их и настройте с помощью сотрудников банка, следуя инструкциям. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.
-
Проведите обучение для сотрудников. Убедитесь, что они знают, как правильно использовать терминал или работать с онлайн-платежами, а также как действовать в случае технических проблем.
Список необходимых документов
-
Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати.
-
Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати, для распоряжения средствами на счете, а также в случае использования аналога собственноручной подписи.
-
Документ, удостоверяющий личность руководителя организации и лиц, уполномоченных подписывать документы и распоряжаться средствами.
-
Сведения о деловой репутации.
-
Документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя.
-
Лицензия на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, сведения о которой не указаны в выписке из ЕГРИП и ЕГРЮЛ (если имеется).
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории Российской Федерации.
-
Соблюдение стандартов международных платежных систем (Visa AIS, MasterCard SDP) и требований PCI DSS.
-
Использование кассовых аппаратов и терминалов, предоставленных банком.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Открытие расчетного счета в Альфа-Банке.
Условия
-
Стоимость подключения эквайринга зависит от его типа и оборота бизнеса. Например, подключение Альфа-Кассы под ключ будет стоить от 17 200 до 25 200 рублей.
-
Альфа-Касса предоставляется в аренду бесплатно и в таком случае за терминал платить не придется. Если же вы подключаете mPos-терминал отдельно, его аренда будет стоить 990 рублей в месяц.
-
Комиссия за операции (ставка торгового эквайринга) начинается от 1% и может достигать 2,99%. Всё зависит от оборота компании - чем он выше, тем ниже комиссия. При этом за оплату по QR-коду банк возьмет 0,4-0,7% от транзакции.
-
Клиенты могут подать заявку на подключение онлайн. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки на комиссию. Сотрудники банка настраивают оборудование самостоятельно и доставляют его в точку продаж, а также помогают с регистрацией в Федеральной налоговой службе.
-
Клиенты могут установить мобильное приложение для входа в личный кабинет, чтобы просматривать все транзакции. При подключении интернет-эквайринга платить ничего не нужно. Также клиентам доступны бесплатные переводы между своими расчетными счетами.
Оборудование
-
Альфа-Касса. Это универсальное устройство, которое совмещает функции терминала, кассы и фискального накопителя. Она позволяет принимать наличные, карты и оплату через QR-коды. Через Альфа-Кассу можно получить доступ к аналитическим данным о продажах через личный кабинет. Все операции фиксируются и передаются в налоговые органы, что соответствует требованиям 54-ФЗ.
-
mPOS-терминал. Используется для безналичной оплаты. Его можно подключить к смартфону через Bluetooth. Он подходит для iOS и Android, работает без ограничений по суммам, принимает оплату мгновенно и соответствует требованиям 54-ФЗ, обеспечивая выдачу онлайн-чеков. Терминал имеет улучшенный датчик NFC, работает до месяца без подзарядки и стоит 990 рублей.
На что обратить внимание
-
Тип эквайринга. Обратите внимание на то, какой тип эквайринга вам необходим: классический терминал для торговли в магазине, онлайн-эквайринг для интернет-магазина или мобильный для использования с мобильными устройствами.
-
Сроки подключения. Убедитесь, что выбранный банк предоставляет ясную информацию о сроках подключения эквайринга. В некоторых случаях процедура может занять несколько дней, а в других — несколько недель.
-
Тарифы и комиссии. Ознакомьтесь с тарифами на эквайринг, включая комиссии за транзакции, аренду оборудования и возможные дополнительные сборы. Важно понимать, как часто и в каком размере будут снимать деньги, чтобы правильно оценить расходы на обслуживание эквайринга.
-
Подключение к платежным системам. Убедитесь, что банк поддерживает все необходимые платежные системы, например, МИР, Visa, MasterCard и другие.
-
Требования к оборудованию. Для классического эквайринга банк обычно предоставляет терминалы. Важно уточнить, подходит ли оборудование для вашего бизнеса (например, стационарное или мобильное), его стоимость, а также наличие сервисного обслуживания и возможности аренды.
-
Условия обслуживания и поддержки. Какой уровень технической и клиентской поддержки банк предоставляет после подключения. Наличие круглосуточной поддержки, а также быстрая реакция на ваши проблемы - показатель качественного сервиса со стороны банка.
-
Интеграция с бухгалтерией и учетными системами. Для бизнеса, использующего специализированные бухгалтерские или учетные программы, важно, чтобы эквайринг можно было интегрировать с существующими системами.
-
Мобильный эквайринг. Если ваш бизнес предполагает передвижную торговлю или вы хотите принимать платежи через мобильные устройства, убедитесь, что банк предоставляет мобильный эквайринг с возможностью подключения смартфонов и планшетов к процессингу платежей.
-
Система безопасности транзакций. Обратите внимание на степень защиты, которую банк предлагает для вашего эквайринга. Это включает в себя различные меры по предотвращению мошенничества, соблюдение стандартов безопасности данных (например, PCI DSS).
-
Доступность дополнительных услуг. Предлагает ли банк дополнительные опции, например кэшбэк для бизнеса, бонусные программы или аналитику по операциям.
Часто задаваемые вопросы
Подключение интернет-эквайринга в Альфа-Банке осуществляется бесплатно, но стоимость услуги зависит от условий выбранного тарифа и составляет от 2,6% до 2,7% от суммы каждой покупки. Для малого бизнеса этот процент может быть значительным. Чтобы снизить затраты на обработку платежей, Альфа-Банк предлагает альтернативу в виде оплаты через QR-код с использованием системы быстрых платежей (СБП). В таком случае комиссия значительно ниже и составляет от 0,4% до 0,7%.
При выборе тарифа для вашего бизнеса следует ориентироваться на его оборот. Чем выше оборот, тем ниже комиссия за операции. Например, для микробизнеса с оборотом менее 200 000 ₽ в месяц предусмотрен тариф с комиссией 2,99%, а для бизнеса с оборотом от 500 000 ₽ ставка снижается до 1,99%. Если выбрать тариф «Простой», вы получите эквайринг с самой низкой ставкой — 1%. А при обороте от 2 миллионов рублей услуга будет ещё дешевле. Все подробные условия и тарифы указаны в документах, доступных для ознакомления на страницах продуктов.
Через интернет запрещено продавать алкогольную и табачную продукцию, а также заниматься азартными играми, интернет-аукционами и криптообменом. В список запрещённых товаров и услуг также входят наркотики, оружие и комплектующие к нему.
Кроме того, запрещены любые виды деятельности, которые могут нанести ущерб имиджу и деловой репутации банка или международных платёжных систем. Это включает товары и услуги, оборот которых ограничен или запрещён в соответствии с национальными и международными правовыми нормами. Соответственно, продавцы данных товаров и услуг не могут подключить эквайринг.
Эквайринг актуален для тех предпринимателей, которые хотят предложить своим клиентам быстрые и современные способы оплаты. С каждым годом всё больше людей отказываются от наличных и предпочитают использовать банковские карты или мобильные устройства. В таких условиях наличие эквайринга не только помогает сохранить текущих клиентов, но и привлекает новых, обеспечивая бизнесу конкурентное преимущество.
Если в торговой точке или компании нет возможности для безналичной оплаты, покупатели сталкиваются с неудобствами: им приходится искать ближайший банкомат для снятия наличных. Во многих случаях проще и быстрее пойти к конкуренту, где уже есть терминал для карт. Поэтому предприниматели, стремящиеся расширить клиентскую базу, подключают эквайринг, чтобы не потерять своих потенциальных покупателей.
Эквайринг используется практически во всех отраслях и сферах деятельности. Он востребован в продуктовых магазинах, аптеках, парикмахерских и салонах красоты, магазинах одежды, кафе и ресторанах, барах и автозаправках. Также эквайринг актуален для бизнесов, предоставляющих услуги через интернет: онлайн-курсы, консультации психологов, услуги репетиторов и многих других.
Кроме того, в России есть законодательные требования, согласно которым предприятия с годовой выручкой более 20 миллионов рублей обязаны обеспечить своим клиентам возможность оплаты картами. Для предпринимателей с меньшим оборотом подключение эквайринга остаётся на их усмотрение, но для них это также актуально, так как увеличивает клиентскую базу.