Эквайринг — это способ приема безналичных платежей с карт в магазинах, кафе и других местах продаж. Он выгоден для бизнеса, так как помогает увеличивать выручку, снижать оборот наличных денег и ускорять обслуживание клиентов. Компании, которые принимают карты, привлекают больше покупателей и повышают лояльность постоянных клиентов.
Алтынбанк предлагает торговый эквайринг с подключением POS-терминалов и технической поддержкой. Банк работает с картами Visa, MasterCard и МИР. Средства за покупки зачисляются на счет компании, условия сотрудничества прозрачны, а тарифы — конкурентные. Подключение эквайринга упрощает расчеты и делает бизнес современным и надежным.
Особенности эквайринга в Алтынбанке
-
Подключение. Алтынбанк предлагает эквайринг для бизнеса, позволяя компаниям принимать банковские карты в розничных магазинах, ресторанах, сервисных центрах и других точках продаж. Для подключения требуется открыть расчетный счет в банке и подать заявку. После одобрения устанавливается терминальное оборудование, и предприниматель получает доступ к приему безналичных платежей.
-
Оборудование. Банк предоставляет POS-терминалы для проведения операций с картами Visa, MasterCard и МИР. Устройства подходят для стационарных точек и мобильного бизнеса. Терминалы оснащены технологией бесконтактной оплаты, что ускоряет процесс расчетов и снижает нагрузку на персонал.
-
Зачисление средств. Выручка от продаж, оплаченных картой, поступает на расчетный счет компании в соответствии с условиями договора. Алтынбанк предлагает выгодные условия по зачислению, обеспечивая оперативный перевод денежных средств без задержек.
-
Обслуживание. Банк оказывает техническую поддержку по работе с эквайрингом. В случае неисправностей специалисты оперативно устраняют проблемы. Предоставляются консультации по вопросам приема безналичных платежей и использования терминального оборудования.
-
Тарифы. Стоимость эквайринга зависит от оборота и типа бизнеса. Комиссия устанавливается индивидуально и отражается в договоре. Алтынбанк предлагает конкурентные условия, которые помогают предпринимателям оптимизировать расходы при приеме карт.
Плюсы и минусы
-
Снижение расходов на инкассацию. Безналичные платежи уменьшают потребность в хранении и перевозке наличных денег. Это снижает затраты на услуги инкассации, а также минимизирует риски, связанные с перевозкой крупных сумм.
-
Увеличение среднего чека. Клиенты, расплачиваясь картой, совершают более крупные покупки. Отсутствие необходимости считать наличные и искать сдачу способствует тому, что покупатели чаще выбирают дополнительные товары и услуги.
-
Повышение доверия со стороны клиентов. Бизнес, принимающий банковские карты, выглядит надежнее и современнее в глазах покупателей. Это особенно важно для новых клиентов, которые выбирают между несколькими компаниями и отдают предпочтение той, где можно быстро расплачиваться.
-
Стабильность работы бизнеса. Использование эквайринга помогает избежать проблем, связанных с нехваткой наличности у клиентов. Это особенно актуально в сегментах с высоким средним чеком, где безналичный расчет дает покупателям большую свободу выбора.
-
Комиссия за операции. Каждая транзакция облагается комиссией, которая зависит от условий договора и оборота компании. Для небольших предприятий комиссия может стать ощутимой статьей расходов.
-
Технические сбои. Работа эквайринга зависит от интернета и оборудования. В случае сбоев в сети или неисправности терминала прием платежей временно приостанавливается, что создает неудобства для бизнеса и клиентов.
-
Ограничения на вывод средств. Зачисление денег на расчетный счет происходит по установленному банком графику. Если компании нужны средства немедленно, эквайринг не всегда позволяет получить их сразу.
-
Дополнительные требования к бизнесу. Для подключения эквайринга банк предъявляет требования к юридическому статусу, документам и роду деятельности компании. Некоторые сферы бизнеса сталкиваются с ограничениями или повышенными тарифами.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Определитесь с типом эквайринга. Выберите формат, который лучше всего соответствует вашему бизнесу. Если у вас розничная точка, потребуется стационарный POS-терминал. Если бизнес мобильный — рассмотрите переносное оборудование. Оцените потребности клиентов, средний чек и частоту безналичных платежей, чтобы подобрать оптимальное решение.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые бумаги для заключения договора. Обычно требуются регистрационные документы компании, сведения о расчетном счете и идентификационные данные руководителя. В некоторых случаях банк запрашивает дополнительные документы, например, лицензии или разрешения на ведение деятельности.
-
Посетите отделение банка. Придите в отделение Алтынбанка с подготовленным пакетом документов. Обратитесь к специалисту, который проконсультирует по условиям подключения, ответит на вопросы и проверит правильность предоставленных данных.
-
Заполните заявление. Оформите заявку на эквайринг, указав данные о компании, выбранный тип оборудования и дополнительные услуги, если они нужны. Сотрудник банка поможет заполнить документ, проверит корректность информации и предоставит разъяснения по условиям сотрудничества.
-
Заключите договор. После одобрения заявки внимательно изучите договор, особое внимание уделив тарифам, срокам зачисления средств, условиям возврата платежей и комиссиям. Уточните, какие обязанности накладываются на бизнес и какие услуги предоставляет банк в рамках обслуживания эквайринга.
-
Настройте оборудование. Если вы арендуете POS-терминал, получите его в банке и настройте под специфику работы вашего бизнеса. Сотрудники помогут установить оборудование и объяснят, как правильно его использовать.
-
Обучите персонал. Проведите инструктаж для сотрудников, которые будут работать с терминалом. Кассиры и администраторы должны уметь принимать оплату, отменять транзакции при необходимости и знать порядок действий в случае технических сбоев. Обучение поможет избежать ошибок и обеспечит бесперебойную работу эквайринга.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Условия подключения эквайринга в Алтынбанке определяются индивидуально. Размер комиссии и дополнительные платежи зависят от оборота компании, сферы деятельности и типа оборудования.
-
POS-терминалы предоставляются на условиях, которые обсуждаются с каждым клиентом отдельно. Возможны варианты аренды или предоставления оборудования без дополнительных затрат.
-
Ставка торгового эквайринга определяется индивидуально в зависимости от оборота бизнеса. Для компаний с небольшим объемом транзакций устанавливается фиксированный процент, для более крупных предприятий тарифы обсуждаются отдельно.
-
Банк может предложить специальные условия для постоянных клиентов и новых партнеров. Возможны сниженные тарифы на эквайринг, бонусы при подключении и упрощенная процедура оформления договора.
-
Установка оборудования, техническое обслуживание, настройка терминалов и обучение персонала согласовываются отдельно. Банк предоставляет инструкции по работе с эквайрингом, консультирует по всем вопросам и поддерживает клиентов на всех этапах сотрудничества.
Оборудование
-
Стационарные POS-терминалы. Эти устройства подходят для магазинов, кафе, ресторанов и других точек с постоянным местом расчетов. Терминалы оснащены функцией приема карт Visa, MasterCard и МИР, поддерживают бесконтактные технологии NFC, работают через проводное интернет-соединение или мобильную связь. Поддерживают интеграцию с кассовым оборудованием, что ускоряет процесс оплаты.
-
Мобильные терминалы. Компактные устройства, которые выгодно использовать в курьерской доставке, на выездных мероприятиях или в сфере услуг. Работают от аккумулятора, подключаются через Wi-Fi или мобильный интернет, поддерживают оплату картой и по QR-коду. Некоторые модели синхронизируются со смартфонами и планшетами через Bluetooth, превращая их в полноценные кассы.
-
Кассовые аппараты с эквайрингом. Это терминалы, совмещенные с фискальными регистраторами. Они подходят для бизнеса, где требуется одновременно пробивать чеки и принимать оплату. Поддерживают работу с различными программами учета, что делает их выгодными для автоматизации расчетов.
-
QR-эквайринг. Оплата по QR-коду доступна без использования терминалов. Клиенту достаточно отсканировать код через банковское приложение и подтвердить оплату. Такой вариант выгоден для малого бизнеса, сферы услуг и интернет-торговли. Банк предоставляет индивидуальные QR-коды, которые можно разместить на кассе, столиках в заведениях или на сайте.
На что обратить внимание
-
Документы. Перед подключением эквайринга необходимо подготовить пакет документов, подтверждающих законность деятельности компании. В большинстве случаев банк запрашивает уставные документы, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, договор на аренду помещения и сведения о расчетном счете. Некоторые виды бизнеса требуют дополнительных разрешений, например, лицензий на ведение деятельности.
-
Размер комиссии. Каждый банк устанавливает процент от суммы каждой операции. Комиссия зависит от оборота компании, сферы бизнеса и типа эквайринга. Помимо стандартного тарифа, могут быть предусмотрены дополнительные сборы, например, за техническое обслуживание терминалов или вывод средств.
-
Качество поддержки. При возникновении технических проблем важно, чтобы специалисты банка оперативно помогли устранить неисправности. Желательно, чтобы была круглосуточная поддержка и персональный менеджер, который поможет разобраться в сложных ситуациях. Это особенно важно для бизнеса с высокой проходимостью, где простои в приеме платежей нежелательны.
-
Совместимость с оборудованием. Если у бизнеса уже есть кассовые аппараты или другие устройства, важно проверить, поддерживает ли банк их интеграцию с эквайрингом. Терминалы должны корректно работать с популярными банковскими картами и системами оплаты.
-
Сроки подключения. Важно заранее уточнить, сколько времени потребуется на активацию эквайринга, установку и настройку оборудования. Если бизнес только открывается, задержки могут привести к финансовым потерям. Некоторые банки предлагают ускоренное подключение при соблюдении определенных условий.
-
Льготы для малого бизнеса. Некоторые банки разрабатывают специальные условия для небольших компаний, снижая комиссию или предоставляя бонусы за подключение. Такие программы позволяют бизнесу сократить расходы на старте и быстрее выйти на стабильный доход.
-
Защита данных. Безопасность транзакций имеет ключевое значение. Банк должен соответствовать международным стандартам безопасности PCI DSS, использовать технологии шифрования и защиту от мошенничества. Это гарантирует сохранность финансовых данных клиентов.
-
Репутация банка. Перед подключением эквайринга стоит изучить отзывы предпринимателей, уже работающих с этим банком. Это поможет оценить надежность сервиса, частоту технических сбоев и уровень поддержки клиентов. Опыт работы банка с бизнесами разных сфер также является важным критерием выбора.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом эквайринга в Алтынбанке следует обратиться к специалистам банка. Для консультаций по услуге "Торговый эквайринг" можно позвонить по телефону: (843) 520-51-00, добавочные номера 333 или 334. Специалисты банка готовы предоставить помощь и ответить на все возникающие вопросы, связанные с работой терминалов.
Алтынбанк не предоставляет услугу интернет-эквайринга. В банке доступен только торговый эквайринг, который позволяет принимать безналичную оплату с карт в физических торговых точках, кафе, ресторанах и других предприятиях. Установка POS-терминалов дает возможность обслуживать клиентов, принимая карты Visa, MasterCard и «Мир». Для уточнения условий подключения и тарифов можно обратиться в отделение банка или связаться с представителями по телефону.
В Алтынбанке предусмотрено техническое обслуживание терминалов, установленных в торговых точках. В случае неисправностей, сбоев в работе устройства или необходимости обновления программного обеспечения предприниматели могут обратиться в поддержку банка. Специалисты помогут решить технические вопросы, настроить оборудование и устранить возможные проблемы. Обслуживание эквайринговых терминалов позволяет обеспечить бесперебойную работу системы и избежать ситуаций, когда оплата картой становится недоступной. Для получения консультации или вызова специалиста необходимо связаться с банком по указанным контактным телефонам.
Оплата через эквайринг в торговой точке проходит быстро, но за этим стоит целая цепочка взаимодействий между банками и платежными системами. Продавец вводит сумму покупки на терминале вручную или через кассовую систему, если устройства интегрированы. Покупатель прикладывает карту, вставляет ее в слот или использует смартфон с технологией NFC. Если сумма превышает лимит для бесконтактной оплаты, система запрашивает ввод PIN-кода.
После подтверждения данные о платеже мгновенно передаются в платежную систему, которая отправляет запрос в банк, выпустивший карту клиента. Банк проверяет баланс и доступность средств. При успешной проверке транзакция одобряется, и деньги резервируются для перевода в банк-эквайер, обслуживающий торговую точку.
Завершающий этап — выдача чека. Терминал печатает подтверждение операции с указанием способа идентификации: PIN-кода, подписи или иного метода. Если подпись обязательна, клиент расписывается, а кассир проверяет соответствие подписи на карте. В случае отсутствия интеграции с кассой дополнительно пробивается кассовый чек.
Эквайринг — это безопасный способ приема безналичных платежей, который защищает как бизнес, так и клиентов. Все транзакции проходят через защищенные каналы, соответствующие международным стандартам безопасности, таким как PCI DSS. Это исключает возможность утечки данных карт и снижает риски мошенничества.
Современные POS-терминалы используют шифрование информации, а подтверждение платежей происходит с помощью PIN-кода, биометрии или динамических токенов. При оплате бесконтактным способом данные карты не передаются в открытом виде, что исключает возможность их копирования. Дополнительные меры защиты, такие как мониторинг подозрительных операций и многофакторная аутентификация, делают эквайринг одним из самых надежных решений для бизнеса, работающего с безналичной оплатой.