Эквайринг в Аресбанке

Эквайринг — банковская услуга, позволяющая предприятиям принимать безналичные платежи с использованием карт, смартфонов или QR-кодов. В процессе участвует несколько сторон: торговая точка, банк-эквайер, предоставляющий сервис, банк-эмитент, выпустивший карту, и клиент, совершающий покупку. В розничных точках платежи принимаются через POS-терминалы, интегрированные с кассовой системой. В онлайн-среде используется платежный модуль, встроенный в сайт или мобильное приложение. QR-эквайринг упрощает оплату: код можно разместить на любом носителе, а для приема платежей не требуется терминал или сайт. Услуга востребована в розничной торговле, сфере услуг и онлайн-коммерции, повышая удобство для клиентов и эффективность расчетов. Законодательство регулирует безопасность и порядок проведения безналичных платежей.

Аресбанк предоставляет услугу QR-PAY для юридических лиц, позволяющую принимать оплату через Систему быстрых платежей (СБП). Решение подходит для любого бизнеса и не требует дополнительного оборудования. Средства зачисляются на счет мгновенно, комиссия составляет от 0% до 0,7% в зависимости от сферы деятельности компании. Для подключения требуется расчетный счет  в Аресбанке и доступ к системе дистанционного обслуживания. После заключения договора прием платежей через СБП становится доступен сразу, обеспечивая быструю и удобную интеграцию безналичной оплаты в бизнес-процессы.

Особенности эквайринга в Аресбанке 

• Безопасность. Система быстрых платежей - сервис Банка России, позволяющий оплачивать товары и услуги через мобильные приложения банков-участников и приложение СБПэй. Безопасность операций обеспечивается совместными усилиями банков-участников, Банка России и Национальной системы платежных карт.

• Виды QR-кодов. Аресбанк использует статический (многоразовый) QR-код для приёма платежей. Сумма покупки вводится вручную, а сам QR-код может быть размещен на любом носителе, например, на листовке, наклейке, экране телефона или сайте.

• Единые тарифы. Комиссии за эквайринг устанавливаются Банком России и являются едиными для всех банков-участников. Их размер определяется сферой деятельности предприятия и не зависит от оборота или других факторов. 

• Выдача чека. При оплате через СБП продавец обязан предоставить покупателю фискальный чек или бланк строгой отчетности на бумажном носителе. Если покупатель до момента расчета предоставил абонентский номер или адрес электронной почты, необходимо также направить чек в электронной форме на указанные контакты.

• Процесс оплаты. Для совершения платежа покупателю необходим смартфон с установленным приложением любого банка, подключенного к СБП. Полный список банков-участников доступен на официальном сайте Системы быстрых платежей.

• Интернет-банк. Подключение к интернет-банку - необходимое условие для работы с QR-эквайрингом. В личном кабинете доступны: подготовка и передача в банк платежных документов, получение выписок по счетам за любой период, уведомлений о транзакциях, ведение архива платежных документов и выписок, отслеживание текущего состояния счетов, обмен информацией с банком в защищённом режиме.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите условия. Перейдите на официальный сайт Аресбанка в раздел “Юридическим лицам” → “QR-PAY”. Ознакомьтесь с условиями, требованиями и порядке оформления.

2. Откройте расчетный счет. Если у вашей организации нет расчетного счета в Аресбанке, обратитесь в офис для его открытия. 

3. Подключитесь к системе ДБО. После открытия счета подайте заявление на подключение к системе дистанционного банковского обслуживания “Интернет-банк”. Это можно сделать в офисе банка при открытии счета. Система «Интернет-банк» необходима для дальнейшего управления услугой QR-PAY.

4. Подайте заявку. Авторизуйтесь в системе, в личном кабинете перейдите в раздел, посвященный подключению услуг, и выберите “QR-PAY”. Заполните анкету, указав необходимую информацию о вашей организации и характере бизнеса. 

5. Заключите договор. После рассмотрения заявки менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей и подготовки договора. Подпишите договор на предоставление услуги QR-PAY, предварительно прочитав условия.

6. Начните принимать платежи. После активации услуги вы получите инструкции по генерации и использованию QR-кодов. Разместите коды в точках продаж или на сайте и начните принимать оплату от клиентов.

В офисе банка

1. Проверьте контакты. У Аресбанка только один офис в Москве. Перейдите в раздел “Контакты” на официальном сайте, уточните адрес, режим работы и телефон.

2. Подготовьте документы. Перед посещением офиса соберите документы, необходимые для открытия расчетного счета. Перечень зависит от организационно-правовой формы бизнеса. Актуальный список доступен на сайте банка в разделе “РКО”.

3. Откройте расчетный счет. Посетите офис банка и оформите договор расчетно-кассового обслуживания.

4. Подключите интернет-банк. Для управления эквайрингом необходимо получить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания. Оплатите услугу и получите инструкции по входу в систему.

5. Подайте заявку. Заполните заявление на подключение эквайринга, указав данные вашей организации. Менеджер проверит информацию и предложит условия.

6. Заключите договор. Подпишите договор для активации услуги, предварительно проверив размер комиссии и права и обязанности сторон.

7. Начните принимать платежи. После подключения получите QR-коды в электронном виде и инструкции по их размещению в торговой точке, на сайте или в приложении.

Список необходимых документов

• Учредительные документы в актуальной редакции (Устав, Учредительный договор, Положение)

• Протокол/Решение о создании юридического лица

• Лист записи ЕГРЮЛ или Свидетельство о госрегистрации

• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)

• Лицензии, если деятельность подлежит лицензированию

• Документы о руководстве и управлении (протокол или решение об избрании директора, приказ о вступлении в должность руководителя и о назначении главного бухгалтера, доверенности на представителей, если документы подает не руководитель

• Подтверждение местонахождения и деятельности (договор аренды или выписка из ЕГРН, сведения о доменном имени сайта)

• Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период, справка об отсутствии задолженности перед налоговыми органами

• Анкета юридического лица (по форме банка), карточка с образцами подписей и оттиска печати

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Открытый расчетный счет в Аресбанке, который будет использоваться для зачисления платежей.

• Заключенный договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

• Заявление, оформленное на бумажном носителе с подписью и печатью или электронная заявка через интернет-банк.

• Регистрация в Системе быстрых платежей (банк регистрирует клиента, торговую точку и QR-код в ОПКЦ СБП).

Условия

• Подключение - бесплатно. 

• Открытие первого расчетного счета - 3 000 рублей, каждого последующего - 1 000 рублей, обслуживание - 1 000 рублей ежемесячно.

• Подключение к интернет-банку - от 3 500 до 8 600 в зависимости от типа авторизации (пара логин-пароль, USB-Token, SafeTouch). 

• СМС-информирование - 100 рублей за услугу.

• Комиссия при оплате по QR-коду составляет от 0,2% до 0,7% и не зависит от оборота. Государственные платежи - бесплатно.

Оборудование

Для приема платежей через СБП не требуется специальное оборудование, как в торговом эквайринге. Достаточно устройства с доступом в интернет (смартфон, планшет, компьютер) для генерации и отображения QR-кода, а также печатных материалов для размещения кода в торговой точке.

На что обратить внимание

• Размер комиссии. Комиссия за эквайринг зависит от сферы деятельности бизнеса. Банк не влияет на ее размер, а тарифы фиксированы и не зависят от оборота. Но перед подключением услуги важно ознакомиться с действующими тарифами на официальном сайте СБП, чтобы правильно рассчитать затраты.

• Правильность МСС-кода. Код категории торгово-сервисного предприятия (МСС) определяет, к какому виду деятельности относится бизнес, и влияет на условия эквайринга. Ошибочный МСС-код может привести к повышенной комиссии или блокировке приема платежей. Перед подачей заявки необходимо уточнить свой код и, если требуется, скорректировать его в банке.

• Обучение сотрудников. Кассиры, администраторы и курьеры должны разбираться в процессе оплаты по QR-коду. Важно объяснить, как предоставить клиенту код, как убедиться, что платеж прошел, и что делать в случае ошибки или отказа от покупки. Рекомендуется подготовить краткую инструкцию и разместить ее на рабочем месте.

• Мотивация покупателей. Использование СБП выгодно для бизнеса за счет низких комиссий, но покупатели могут не знать о таком способе оплаты. Для повышения интереса можно предлагать скидки, бонусы или кэшбэк за оплату. Стоит информировать клиентов с помощью наклеек у кассы и объявлений в соцсетях.

• Размещение QR-кодов. QR-код должен быть на виду, чтобы его можно было легко отсканировать. Его размещают на кассе, прилавке, экране устройства, в мобильном приложении, на наклейках или чеках. Важно, чтобы код не закрывали другие предметы, а поверхность, на которой он находится, не бликовала и не мешала считыванию.

• Контроль зачисления. Средства по операциям через СБП поступают на расчетный счет практически мгновенно, но возможны редкие задержки. Важно проверять поступления в интернет-банке и вести учет. Если платеж не зачислен вовремя, нужно сразу же связаться с банком для выяснения причин.

• Возврат платежей. Возврат средств покупателям проводится через интернет-банк, а сумма списывается с расчетного счета. Чтобы избежать проблем, необходимо заранее обеспечить достаточный баланс на счете. Важно учитывать, что комиссия, списанная за исходный платеж, не возвращается.

• Сохранение отчетности. Документы, подтверждающие платежи, выписки и фискальные чеки, необходимо хранить в течение срока, установленного законодательством. Так вы не допустите проблем при налоговых проверках и упростите бухгалтерский учет. Для удобства рекомендуется регулярно выгружать и архивировать отчеты из интернет-банка.