Эквайринг – это возможность для бизнеса принимать безналичную оплату картами и электронными способами. Он необходим торговым точкам, интернет-магазинам, кафе и другим компаниям, которые работают с клиентами. Использование эквайринга позволяет повысить продажи и снизить риски, связанные с наличными расчетами.

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает несколько видов эквайринга: торговый, интернет- и QR-эквайринг. Классические POS-терминалы подходят для магазинов и ресторанов, интернет-эквайринг — для онлайн-бизнеса, а QR-коды позволяют принимать оплату без дополнительного оборудования. Комиссия начинается от 1,5%, а для некоторых категорий бизнеса действует сниженный тариф. Все платежи обрабатываются с высокой степенью безопасности, а средства зачисляются на расчетный счет компании в короткие сроки.

Особенности эквайринга в Азиатско-Тихоокеанском Банке

• Подключение. Для работы с эквайрингом в Азиатско-Тихоокеанском Банке требуется открыть расчетный счет. Это базовое условие, без которого договор заключить невозможно. После этого подписывается соглашение на обслуживание, где фиксируются тарифы, условия обработки платежей и другие важные параметры. Подключение проходит в несколько этапов, включая проверку данных компании, согласование условий и настройку оборудования.

• Виды эквайринга. Банк предлагает три варианта: торговый, интернет- и QR-эквайринг. Первый подходит для магазинов, ресторанов и любых заведений с физическими кассами, где устанавливаются POS-терминалы. Онлайн-эквайринг ориентирован на интернет-магазины, сервисные платформы и любые компании, принимающие оплату удаленно. QR-коды подходят для малого бизнеса, самозанятых и любых предприятий, желающих принимать оплату без дополнительного оборудования.

• Оборудование. Банк предоставляет POS-терминалы, поддерживающие оплату картами и смартфонами. Они работают с бесконтактными платежами и чипованными картами, а также позволяют печатать чеки. Для онлайн-эквайринга предлагается интеграция с сайтами и мобильными приложениями. QR-коды можно использовать без дополнительных устройств — клиенту достаточно отсканировать его в мобильном приложении банка.

• Безопасность. Все платежи проходят через сертифицированные системы, соответствующие требованиям международных платежных стандартов. Используется защита данных карт и технологии шифрования, исключающие доступ к информации третьих лиц. Подключены механизмы, предотвращающие мошеннические операции, а транзакции контролируются в режиме реального времени.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Оставьте заявку. Перейдите на официальный сайт Азиатско-Тихоокеанского Банка и найдите раздел, посвященный эквайрингу. Заполните заявку, указав данные о компании, контактную информацию и предпочтительный вид эквайринга. Укажите расчетный счет, на который будут зачисляться платежи. После отправки заявки дождитесь звонка менеджера, который уточнит детали и предложит подходящие условия.

2. Заключите договор. Подготовьте учредительные документы компании, подтверждение регистрации и банковские реквизиты. Встретьтесь с представителем банка или подпишите договор в дистанционном формате, если такая возможность предусмотрена. В документе фиксируются условия обслуживания, тарифы и обязательства сторон. Уточните все важные моменты, включая сроки зачисления средств и особенности работы с возвратами.

3. Получите терминал. Если выбран торговый эквайринг, закажите оборудование. Представитель банка поможет выбрать POS-терминал с учетом специфики бизнеса. После доставки устройство настраивается, тестируется, и персонал получает инструкцию по работе. Для интернет-эквайринга банк предоставляет программное решение с интеграцией в сайт или мобильное приложение. При выборе QR-эквайринга вы получите информацию о генерации и размещении кодов.

4. Начинайте принимать платежи. После установки оборудования или подключения программного решения эквайринг полностью готов к работе. Проверьте корректность работы системы, протестировав оплату. С этого момента клиенты смогут рассчитываться картами, смартфонами или QR-кодами, а средства будут зачисляться на расчетный счет в установленный срок.

В офисе банка

1. Выберите тип эквайринга. Определитесь с форматом платежей, который лучше всего подойдет для вашего бизнеса. Если оплата проходит в торговой точке, потребуется POS-терминал. Для интернет-магазинов необходимо подключение платежного шлюза. Учитывайте особенности работы, количество клиентов и их предпочтения, чтобы подобрать оптимальное решение.

2. Соберите документы. Подготовьте все необходимые документы для оформления эквайринга. В стандартный пакет входят учредительные документы, свидетельство о регистрации, банковские реквизиты и копия паспорта владельца бизнеса. Если деятельность требует лицензий или специальных разрешений, включите их в пакет. Точный список можно уточнить на сайте банка или у сотрудников в отделении.

3. Посетите отделение. Выберите отделение Азиатско-Тихоокеанского Банка и приходите с полным комплектом документов. Обратитесь к специалисту, который проконсультирует по условиям эквайринга, расскажет о тарифах и возможностях системы. На месте можно обсудить индивидуальные условия и подобрать оптимальный вариант для вашего бизнеса.

4. Заполните заявку. В отделении заполните заявление на подключение эквайринга. Сотрудник банка проверит корректность данных, поможет внести нужную информацию и ответит на все вопросы. После подачи заявки банк приступит к рассмотрению и согласованию условий подключения.

5. Оформите договор. После одобрения заявки внимательно ознакомьтесь с условиями договора. Проверьте комиссии за обработку платежей, сроки зачисления средств и возможные дополнительные сборы. Уточните порядок возврата денег клиентам и технические нюансы работы системы. Подпишите документы, после чего эквайринг будет подключен.

6. Настройте оборудование. Если выбран торговый эквайринг, получите POS-терминал в отделении банка или оформите доставку. Настройте устройство по инструкции или обратитесь за помощью к сотрудникам. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на сайте, следуя рекомендациям банка. QR-эквайринг активируется в личном кабинете, после чего можно начать прием платежей.

7. Проведите обучение. Ознакомьте сотрудников с работой терминала, правилами проведения платежей и процедурой возврата средств. Это особенно важно для кассиров и администраторов, которые будут работать с клиентами. Объясните, как действовать в случае сбоя системы и куда обращаться за поддержкой. Подготовленный персонал ускорит процесс обслуживания и снизит вероятность ошибок.

Список необходимых документов

• Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).

• Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.

• Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.

• Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Необходимо наличие расчетного счета в банке.

• При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.

Условия

• Подключение эквайринга в Азиатско-Тихоокеанском Банке проводится бесплатно. Дополнительных платежей за активацию услуги не требуется.

• POS-терминалы предоставляются в аренду без дополнительной платы. Банк самостоятельно занимается установкой и настройкой оборудования.

• Базовая комиссия за эквайринг составляет 1,5% от суммы каждой операции. Для отдельных категорий бизнеса возможны индивидуальные условия.

• Постоянные клиенты могут получить специальные условия на подключение, а также снижение комиссии в зависимости от оборота. Для QR-эквайринга действует льготная ставка от 0% до 0,7%.

• Банк организует доставку и установку оборудования, предоставляет инструкции по работе с терминалами и проводит обучение сотрудников. Поддержка доступна круглосуточно. При возврате средств клиенту комиссия за эквайринг возвращается предпринимателю.

Оборудование

• Мобильные POS-терминалы. Эти устройства предназначены для работы в местах с высокой проходимостью, курьерской доставки и небольших торговых точек, где важно принимать безналичную оплату в любом месте. В рамках эквайринга от Азиатско-Тихоокеанского Банка используются модели VeriFone Vx675 и VeriFone Vx520 с различными способами подключения. Терминалы работают через 3G, Wi-Fi или GPRS, что делает их независимыми от стационарного интернет-соединения. Для работы требуется SIM-карта с активной передачей данных или доступ к беспроводной сети.

• Стационарные POS-терминалы. Эти терминалы подходят для магазинов, ресторанов и других предприятий, где оплата проводится на кассе. АТБ предлагает модели VeriFone Vx520 с поддержкой подключения через Dial-up, Ethernet или 3G. Для корректной работы требуется либо телефонная линия, либо интернет-кабель с выделенным IP-адресом.

• Дополнительное оборудование. Банк предлагает Pin-Pad PP1000SE и VeriFone Vx820. Это вспомогательные клавиатуры, подключаемые к основному терминалу. Они позволяют клиенту самостоятельно вводить PIN-код или использовать бесконтактную оплату. Эти устройства особенно востребованы в супермаркетах и других местах с высокой нагрузкой на кассы. Подключение Pin-Pad осуществляется через USB, COM-порт или Ethernet-кабель, в зависимости от модели.

• Терминалы Ingenico. В дополнение к линейке VeriFone банк предлагает устройства Ingenico IWL255 и IWL258. Эти модели работают через GPRS, 3G или Wi-Fi, имеют цветной дисплей и поддерживают бесконтактную оплату. Для стационарных точек доступна модель ICT 220 с Ethernet-модемом. Также в ассортименте есть выносные клавиатуры IPP 220 и IPP320, которые подключаются к кассовым системам и позволяют принимать платежи с повышенным уровнем безопасности.

На что обратить внимание

• Качество обслуживания и поддержка. Надежная техническая поддержка играет ключевую роль в работе эквайринга. Перед заключением договора убедитесь, что банк предоставляет круглосуточную помощь в случае сбоев и оперативно решает возникающие вопросы. Проверьте, есть ли персональный менеджер, который сможет помочь с настройкой оборудования и разъяснением условий. От качества сервиса напрямую зависит стабильность приема платежей и работа с эквайрингом.

• Совместимость с оборудованием. Перед подключением эквайринга убедитесь, что оборудование банка соответствует потребностям бизнеса. Если у вас уже есть терминалы, уточните, поддерживает ли банк их работу. Для интернет-эквайринга важно проверить совместимость с платежными системами, которые использует ваш сайт. Если бизнес принимает оплату через QR-коды, узнайте, какие банки поддерживают такую возможность и как клиенты смогут проводить оплату.

• Условия для малого бизнеса. Если компания только начинает работу, стоит узнать о специальных предложениях для малого бизнеса. Некоторые банки предоставляют сниженные комиссии на первые месяцы работы или бесплатную аренду терминалов. Такие условия помогают сократить расходы на начальном этапе и сделать эквайринг более доступным.

• Опыт работы с различными типами бизнеса. Эквайринг может отличаться в зависимости от сферы деятельности. Уточните, есть ли у банка опыт работы с компаниями вашего профиля, будь то розничная торговля, сфера услуг или интернет-магазины. Это важно для настройки платежных решений с учетом специфики бизнеса, отчетности и поддержки всех необходимых функций.