Эквайринг – это способ приема безналичных платежей, который помогает бизнесу работать с картами и электронными платежами. Он подходит для магазинов, кафе, интернет-магазинов и любых компаний, которые принимают оплату от клиентов. Такая система позволяет ускорять обслуживание, минимизировать риски, связанные с наличными, и предлагать покупателям привычные способы оплаты.
Банк Авангард предлагает эквайринг для торговли и онлайн-бизнеса. Для магазинов доступны POS-терминалы с разными типами подключения и поддержкой бесконтактной оплаты. Интернет-магазины могут принимать платежи через интеграцию с сайтом или по ссылке. Комиссия за торговый эквайринг начинается от 1,9%, за онлайн-оплату – от 3%. Средства зачисляются на расчетный счет, а круглосуточная поддержка помогает решать любые технические вопросы.
Особенности эквайринга в банке Авангард
-
Прием платежей. Банк Авангард предоставляет возможность принимать оплату по картам и через QR-коды, что подходит для розничных магазинов, сферы услуг и интернет-коммерции. Компании могут использовать стационарные, мобильные и интегрированные терминалы или подключать онлайн-эквайринг для приема оплат на сайте. Все транзакции защищены современными технологиями.
-
Торговый эквайринг. Для приема платежей в офлайн-точках доступны POS-терминалы с подключением через интернет, Wi-Fi, мобильную сеть или Bluetooth. Банк предлагает несколько видов оборудования, включая стандартные кассовые терминалы и компактные устройства для мобильного бизнеса. Оплата возможна бесконтактными картами, смартфонами и смарт-часами. Средства зачисляются на расчетный счет с возможностью ускоренного перевода.
-
Интернет-эквайринг. Компании, работающие онлайн, могут подключить прием платежей на сайте или отправлять клиентам ссылку для оплаты. Система поддерживает интеграцию с популярными платформами для интернет-магазинов и обеспечивает защиту данных с помощью технологий 3D Secure.
-
Оборудование. Банк предоставляет различные виды терминалов в аренду или для покупки. Можно использовать свое оборудование, если оно соответствует требованиям банка. При подключении эквайринга клиенты получают круглосуточную техническую поддержку.
Плюсы и минусы
-
Разнообразие способов оплаты. Клиенты могут оплачивать покупки картами, смартфонами и QR-кодами через Систему быстрых платежей. Это увеличивает количество потенциальных покупателей и снижает риск отказа от покупки из-за отсутствия нужного способа оплаты.
-
Быстрое зачисление средств. Деньги от оплаченных покупок поступают на расчетный счет в зависимости от выбранного режима. Доступно стандартное зачисление и ускоренный перевод.
-
Гибкие условия подключения. Банк предоставляет несколько вариантов эквайринга в зависимости от формата бизнеса. Доступны решения для торговли, сферы услуг и онлайн-коммерции. Для крупных клиентов возможны индивидуальные условия.
-
Комиссия за эквайринг. Прием безналичных платежей требует уплаты комиссии с каждой операции. Для торгового эквайринга тарифы начинаются от 1,9%, для интернет-эквайринга – от 3%. Для небольших компаний это может стать заметной статьей расходов.
-
Требования к расчетному счету. Для работы с эквайрингом необходимо открыть расчетный счет в банке Авангард. Это создает дополнительные обязательства и может потребовать времени на подготовку документов.
-
Ограничения по оборудованию. Банк предлагает аренду терминалов, но если компания хочет использовать свое оборудование, оно должно соответствовать требованиям. В некоторых случаях это требует дополнительных затрат на покупку или модернизацию кассовой техники.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определитесь, какой вариант эквайринга лучше всего соответствует вашим потребностям. Если у вас розничный магазин, подойдет торговый эквайринг с POS-терминалом. Если бизнес связан с онлайн-продажами, потребуется интернет-эквайринг.
-
Соберите документы. Подготовьте все необходимые документы для оформления эквайринга. Перечень зависит от формы собственности и вида деятельности. Чаще всего требуются учредительные документы, свидетельства о регистрации, данные расчетного счета и паспорта руководителя.
-
Посетите отделение. Придите в любое отделение банка Авангард с подготовленными документами. Обратитесь к специалисту, который проконсультирует вас по всем вопросам и поможет на каждом этапе оформления эквайринга.
-
Заполните заявку. В отделении банка оформите заявление на подключение эквайринга. Сотрудник проверит правильность заполненных данных, уточнит детали по подключаемому оборудованию или программному обеспечению.
-
Оформите договор. После рассмотрения заявки подпишите договор на эквайринг. Внимательно изучите условия сотрудничества: размер комиссии, сроки зачисления платежей, техническое обслуживание терминалов и возможные дополнительные сборы. Уточните порядок возврата средств и действия в случае технических сбоев.
-
Настройте оборудование. Получите и настройте POS-терминал, если планируете использовать торговый эквайринг. Сотрудники банка могут помочь с установкой и тестированием работы устройства. Если подключается интернет-эквайринг, настройте платежный шлюз на сайте, интегрировав его с вашей платформой.
-
Проведите обучение. Ознакомьте сотрудников с правилами работы эквайринга. Кассиры и администраторы должны уметь быстро и корректно обрабатывать безналичные платежи, а также знать, как действовать при сбоях системы или возникновении вопросов у клиентов.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение эквайринга осуществляется без взимания комиссии.
-
Стационарные POS-терминалы и ПИН-пады предоставляются в аренду бесплатно при условии, что ежемесячный объем операций по каждому устройству превышает 20 000 рублей. Если оборот ниже этой суммы, взимается плата в размере 200 рублей за каждое устройство. Для мобильных POS-терминалов аренда составляет 200 рублей в месяц.
-
Комиссия за зачисление средств на счет клиента по операциям с банковскими картами составляет 1,9% при стандартном зачислении и 1,95% при срочном. Для предприятий в сфере туризма ставки составляют 2,3% и 2,35% соответственно.
-
Банк предоставляет бесплатную аренду стационарных терминалов и ПИН-падов при выполнении условий по обороту. Также доступны минимальные комиссии для мобильных терминалов.
-
Банк предлагает бесплатную установку оборудования, возможность брендирования терминалов, программирование устройств на несколько юридических лиц, а также широкий выбор POS-терминалов с различными вариантами подключения. Кроме того, предоставляется круглосуточная техническая поддержка и обучение сотрудников работе с терминалами.
Оборудование
-
Стационарные POS-терминалы. Эти устройства предназначены для использования в розничных точках с постоянным местоположением. Они подключаются к электросети и обеспечивают связь с банком через проводной интернет или мобильную сеть с использованием SIM-карты. Стационарные терминалы поддерживают прием бесконтактных платежей и могут быть оснащены выносной клавиатурой для ввода ПИН-кода.
-
ПИН-пады. Эти устройства интегрируются с кассовыми системами и позволяют клиентам самостоятельно вводить ПИН-код при оплате. Подключение к кассовому аппарату осуществляется через USB, COM или Ethernet, в зависимости от модели и требований кассового ПО. Использование ПИН-падов ускоряет процесс обслуживания и повышает безопасность операций.
-
Мобильные POS-терминалы. Компактные и переносные устройства, предназначенные для приема платежей вне стационарных торговых точек. Они работают от встроенного аккумулятора и подключаются к интернету через SIM-карту, Wi-Fi или Bluetooth. Мобильные терминалы идеально подходят для курьеров, таксистов и других специалистов, которым необходимо принимать оплату на выезде.
На что обратить внимание
-
Документация. Перед подключением эквайринга необходимо подготовить полный пакет документов. Для юридических лиц потребуется устав, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, а также документы, подтверждающие право подписи руководителя. Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить паспорт, ИНН и выписку из ЕГРИП. Полный перечень документов уточните в банке.
-
Тарифы. Перед заключением договора важно ознакомиться со всеми расходами. Банк Авангард устанавливает комиссию на эквайринг в зависимости от оборота, типа бизнеса и способа приема оплаты. Для стационарных терминалов возможна бесплатная аренда при выполнении условий по обороту. Также стоит уточнить, какие дополнительные платежи могут взиматься, например, за срочное зачисление средств или техническое обслуживание оборудования.
-
Качество обслуживания и поддержка. Оцените, насколько банк оперативно помогает своим клиентам. Круглосуточная техническая поддержка и персональный менеджер значительно упрощают работу с эквайрингом. Важно, чтобы специалисты банка могли быстро реагировать на запросы, решать технические вопросы и консультировать по всем аспектам работы с платежными терминалами.
-
Совместимость с оборудованием. Перед подключением убедитесь, что терминалы банка подходят для работы с основными платежными системами. Если у бизнеса уже есть собственное оборудование, необходимо согласовать его параметры с банком, чтобы избежать проблем с интеграцией.
-
Сроки подключения. Уточните, сколько времени занимает подключение эквайринга и настройка терминалов. Если требуется аренда оборудования, необходимо согласовать доставку и установку. В случае с интернет-эквайрингом важно заранее подготовить сайт к интеграции платежного шлюза, чтобы не терять время после подписания договора.
-
Условия для малого бизнеса. Для небольших компаний и стартапов банк может предложить льготные условия. Это может быть сниженная комиссия, бесплатная аренда терминалов или специальные тарифы при небольшом обороте. Стоит заранее уточнить такие возможности, так как они помогут снизить первоначальные расходы.
-
Безопасность платежей. Банк использует современные технологии защиты данных и соответствует международным стандартам безопасности PCI DSS. Это снижает вероятность мошенничества, утечки информации и других рисков. Для интернет-эквайринга предусмотрены системы защиты от несанкционированных платежей, включая 3D Secure и другие методы подтверждения транзакций.
-
Отзывы и репутация. Перед подключением эквайринга стоит ознакомиться с мнением других предпринимателей о работе банка. Это поможет понять, насколько надежны услуги эквайринга, качество технической поддержки и стабильность работы оборудования. Банк Авангард работает с бизнесом разных масштабов, поэтому важно учитывать, насколько его услуги соответствуют потребностям вашей сферы деятельности.
-
Опыт работы с различными типами бизнеса. Оцените, насколько банк подходит для вашего бизнеса. Некоторые банки больше ориентированы на крупные компании, другие – на малый и средний бизнес. Уточните, есть ли у банка опыт работы с компаниями вашего профиля, будь то розничная торговля, рестораны, сфера услуг или интернет-магазины.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом, следует обратиться в круглосуточную службу клиентской поддержки банка Авангард. Для звонков по России доступен бесплатный номер 8 (800) 555-99-93. Жители Москвы могут связаться по телефону 8 (495) 737-73-23. Кроме того, можно направить электронное письмо на адрес info@avangard.ru. Сотрудники банка готовы оперативно помочь в решении любых технических или организационных вопросов, связанных с использованием терминалов.
Прием платежей по QR-коду — это современный способ безналичной оплаты, при котором покупатель сканирует специальный код с помощью приложения своего банка на смартфоне. Банк Авангард предоставляет такую услугу через Систему быстрых платежей (СБП), позволяя предприятиям принимать оплату в торговых точках через POS-терминалы, в интернет-магазинах и посредством мобильного приложения Avangard POS. Средства зачисляются на счет продавца мгновенно, а комиссия составляет от 0,2% в зависимости от вида деятельности. Для подключения сервиса необходимо подать заявление в банк, после чего специалисты помогут настроить оборудование и программное обеспечение для приема платежей по QR-коду.
Банк Авангард предлагает услуги эквайринга с прозрачными тарифами. Подключение и обслуживание POS-терминала осуществляются без взимания комиссии. Ежемесячная плата за аренду стационарного POS-терминала или ПИН-пада зависит от объема операций: при сумме транзакций свыше 20 000 рублей в месяц плата не взимается, при меньшем обороте составляет 200 рублей, включая НДС. Комиссия за зачисление средств на счет клиента по операциям с банковскими картами в торгово-сервисных точках составляет 1,9% при стандартном зачислении и 1,95% при срочном. Для предприятий сферы туризма эти ставки составляют 2,3% и 2,35% соответственно. Сроки зачисления средств зависят от типа карты: по операциям с картами банка Авангард средства поступают в день совершения операции, с картами других банков — на второй рабочий день при стандартном зачислении и в день операции при срочном.
Avangard POS — это бесплатное мобильное приложение от банка Авангард, позволяющее принимать оплату за товары и услуги без необходимости использования традиционных терминалов или дополнительного оборудования. С его помощью можно генерировать динамические и статические QR-коды для оплаты, создавать платежные ссылки для дистанционной оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) или банковские карты, а также подключать облачную онлайн-кассу АТОЛ для получения кассовых чеков непосредственно в приложении. Приложение предлагает настраиваемый интерфейс, отображение истории операций в реальном времени и push-уведомления о транзакциях. Для бизнеса это выгодно благодаря низким комиссиям за прием платежей через СБП — от 0,2% от суммы операции, отсутствию затрат на покупку или аренду терминала и мгновенному зачислению средств на счет. Достаточно иметь смартфон для начала работы.