Эквайринг — это банковский сервис для безналичных платежей, позволяющий предприятиям принимать оплату картами и электронными средствами (смартфон, умные часы). С его помощью компании привлекают платежеспособных покупателей, повышают конкурентоспособность, продажи, а следовательно и прибыль. Различают торговый эквайринг, применяемый в розничных точках продаж с использованием POS-терминалов, интернет-эквайринг для приема платежей онлайн и мобильный эквайринг, удобный для курьеров и выездных торговцев. Все транзакции проходят через банк-эквайер, который авторизует платеж, списывает средства с карты покупателя и переводит их на расчетный счет продавца. Деятельность эквайеров регулируется законодательством, включая Федеральный закон № 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники.
Банк Хлынов предлагает услуги торгового эквайринга, позволяя компаниям принимать к оплате карты МИР, Visa и Mastercard, а также NFC-платежи со смартфонов. Дополнительно доступна оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) с комиссией от 0%, код формируется в том числе на экране терминала. Банк предоставляет бесплатную установку и настройку оборудования, обучение персонала и техническую поддержку. Для подключения необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте банка, после чего специалисты свяжутся для уточнения деталей и установки оборудования.
Особенности эквайринга в банке Хлынов
-
Оплата по QR. Банк предоставляет услугу приема платежей по QR-коду через СБП. Подключение доступно для юридических лиц и предпринимателей, зарегистрированных в установленном порядке и имеющих необходимые документы для ведения деятельности. Услуга действует до полного исполнения сторонами обязательств, при этом банк оставляет за собой право отказать в подключении без объяснения причин.
-
Сопроводительные материалы. Банк не только устанавливает POS-терминалы, но и обеспечивает клиентов полным набором материалов для эффективной работы с эквайрингом. В комплект входят рекламные стикеры для информирования клиентов и инструкции по работе с терминалами, интернет-эквайрингом и QR-кодами.
-
Инструктаж. Для безопасного и корректного проведения операций с картами банк проводит инструктаж персонала предприятия: обучает работе с терминалами, оформлению платежных документов и предотвращению мошеннических операций. Обучение проводится на территории предприятия или в офисе банка, а его завершение фиксируется актом. При выявлении подозрительных или частых ошибок в операциях банк вправе инициировать дополнительное обучение сотрудников.
-
Конфиденциальность. Вся информация, передаваемая между банком и предприятием в рамках договора эквайринга, считается конфиденциальной и не подлежит разглашению без письменного согласия другой стороны. Эти обязательства сохраняются даже после прекращения договора. Распространение информации ограничивается только кругом лиц, имеющих к ней непосредственное отношение, а банк и клиент обязуются принимать все меры для защиты данных.
Плюсы и минусы
- Онлайн-заявка. Заполнение заявки на сайте занимает не более 5 минут. После отправки анкеты специалисты банка сразу связываются с клиентом, чтобы уточнить детали и пригласить в офис для заключения договора.
- Специальные предложения. Для новых клиентов действует акция: при первом подключении комиссия за эквайринг составляет 0% в течение трех месяцев. Действует до 31 января 2025 года.
- Бесплатная установка. POS-терминалы с поддержкой бесконтактной оплаты и приема платежей по QR-коду устанавливаются бесплатно. Специалисты банка проводят настройку оборудования и обеспечивают техническую поддержку.
- Условия зависят от оборота. Комиссия рассчитывается индивидуально с учетом ежемесячного оборота и сферы деятельности предприятия. Отсутствие фиксированных тарифов затрудняет прогнозирование расходов.
- Недостаток информации. На сайте банка не представлены подробные данные о моделях POS-терминалов и их совместимости с кассовыми системами. Отсутствует онлайн-калькулятор для расчета комиссий, не все документы актуальны.
- Дополнительные расходы. При использовании терминала менее шести месяцев взимается разовая плата 1 500 рублей за каждое устройство.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Выберите условия. Перейдите в раздел "Бизнесу" → "Эквайринг" на официальном сайте банка Хлынов. Ознакомьтесь с предложениями и выберите подходящий тип эквайринга: торговый или оплата по QR-коду.
-
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку". В открывшейся форме введите номер мобильного телефона, согласитесь с условиями обработки персональных данных и нажмите "Продолжить".
-
Подтвердите номер. Введите код, полученный в SMS, чтобы подтвердить указанный номер.
-
Заполните анкету. После подтверждения система перенаправит вас ко второму этапу. Заполните анкету, указав ИНН, название вашей организации и адрес электронной почты. Выберите из списка офис для дальнейшего обслуживания. Отправьте заявку на рассмотрение.
-
Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами, чтобы уточнить детали, предоставить консультацию и пригласить в офис для оформления услуги.
-
Откройте счет. Для работы эквайринга требуется расчетный счет в банке "Хлынов". Если он еще не открыт, потребуется подписать договор расчетно-кассового обслуживания и заявление о присоединении к условиям РКО.
-
Подпишите договор. Далее заполните заявление на подключение эквайринга. Банк учтет все сведения о вашем предприятии, подготовит индивидуальные условия и предложит договор на подпись.
-
Получите оборудование. После заключения договора специалисты банка установят и настроят POS-терминал, если выбран торговый эквайринг. Если подключена оплата по QR-коду, сервис активируется автоматически.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите на официальный сайт банка Хлынов в раздел "Контакты" → "Офисы и банкоматы". Используйте интерактивную карту или фильтры поиска, чтобы выбрать отделение, где можно подключить эквайринг.
-
Подготовьте документы. Вам потребуются данные для заявления на размещение POS-терминала, а также документы для открытия расчетного счета. Точный список лучше уточнить у менеджера банка перед визитом.
-
Посетите банк. Обратитесь в офис, предоставьте документы и получите консультацию по условиям эквайринга. Менеджер расскажет о тарифах, вариантах подключения и дополнительных услугах.
-
Оформите заявку. Заполните анкету, указав данные компании, параметры терминала, способ подключения к интернету и программное обеспечение, если устройство будет подключено к кассе.
-
Откройте счет. Эквайринг подключается только при наличии расчетного счета в банке Хлынов. Если у компании его нет, потребуется подписать договор расчетно-кассового обслуживания, а затем - договор на эквайринг.
-
Получите оборудование. Банк установит и настроит POS-терминал. Если выбран эквайринг через QR-код, сервис активируется автоматически без установки оборудования.
Список необходимых документов
-
Анкета-заявление о размещении POS-терминала: заполняется с указанием информации о юридическом лице или индивидуальном предпринимателе, а также данных о месте установки и техническом обеспечении зоны размещения терминала.
-
Документ, удостоверяющий личность директора организации: копия страниц паспорта с фотографией, личными данными и пропиской.
-
Учредительные документы: устав, свидетельство о государственной регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
-
Подтверждение полномочий руководителя: протокол или решение о назначении директора.
-
Образцы печатей и подписей: карточка с образцами подписей и оттиска печати организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
Условия
-
Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно.
-
Регистрация POS-терминала - бесплатно при использовании терминала более 6 месяцев. В ином случае взимается единоразовая плата 1 500 рублей за один терминал.
-
Комиссия торгового эквайринга: начинается от 1% и зависит от оборота и вида деятельности предприятия.
-
Комиссия при оплате по QR-коду: составляет до 0,7% и не зависит от оборота.
-
Для новых клиентов действует акция: комиссия от 0% на эквайринг в течение трех месяцев плюс месяц подключения.
Оборудование
Банк Хлынов предоставляет предприятиям POS-терминалы для приема платежей по банковским картам на весь срок действия договора эквайринга. Терминалы остаются в собственности банка, а их установка оформляется актом приема-передачи. Банк также выдает один комплект расходных материалов и рекламные стикеры для информирования клиентов о возможности безналичной оплаты. Обслуживание и ремонт выполняется банком по заявке предприятия в срок до трех рабочих дней. Если требуется больше времени, банк устанавливает временное исправное оборудование на замену. Подключение терминалов к процессинговому центру осуществляется через телекоммуникационные каналы связи, которые предприятие заказывает и оплачивает самостоятельно. В случае расторжения договора предприятие обязано вернуть терминалы и неиспользованные расходные материалы, а при их утрате или повреждении — возместить полную стоимость.
На что обратить внимание
-
Тарифы и комиссии. Размер комиссии торгового эквайринга зависит от оборота и вида деятельности. Перед подключением учтите все платежи, включая возможные изменения тарифов при росте объема продаж.
-
Скорость зачисления средств. Средства за безналичные платежи переводятся на расчетный счет в установленные сроки. Уточните график зачисления, возможные задержки и порядок выплат в выходные и праздничные дни.
-
Техническая поддержка. Банк предоставляет обслуживание POS-терминалов, включая ремонт и замену. Перед подключением узнайте, как подаются заявки на обслуживание, в какие сроки решаются технические вопросы и какие действия требуются от клиента в случае неисправности оборудования.
-
Выбор оборудования. POS-терминалы могут работать автономно или подключаться к кассе. Перед оформлением определитесь с типом терминала: стационарный или переносной, с подключением к интернету через Wi-Fi, проводной интернет или SIM-карту.
-
Регистрация кассы в налоговой. Если ваша компания использует кассовое оборудование, перед началом работы с эквайрингом необходимо зарегистрировать онлайн-кассу в налоговой службе. Уточните, требуется ли доработка кассового ПО для корректного приема платежей через POS-терминал.
-
Права и обязанности. Банк и клиент заключают договор эквайринга, который регламентирует правила проведения операций, порядок возврата платежей и обязанности сторон. Ознакомьтесь с договором до подписания, чтобы понимать условия работы и возможные ограничения.
-
Действия при закрытии счета. Если расчетный счет в банке Хлынов закрывается, клиент обязан оплатить все комиссии за текущий месяц, погасить задолженность по эквайрингу и вернуть терминал в банк. Договор эквайринга расторгается только после выполнения всех обязательств.
Часто задаваемые вопросы
Банк Хлынов проводит акцию “Эквайринг” с 18 ноября 2024 года по 31 января 2025 года, предлагая льготные тарифы новым клиентам, подключающим услугу. Участниками могут стать юридические лица, индивидуальные предприниматели и лица, ведущие частную практику, при условии, что у них ранее не был подключен эквайринг в банке или услуга была расторгнута не ранее 18 ноября 2024 года. Для участия необходимо заключить договор эквайринга без индивидуальных тарифных планов.
В рамках акции банк предлагает три льготных тарифа с фиксированной ежемесячной платой и сниженной комиссией на транзакции: 990 рублей в месяц с нулевой комиссией при обороте до 300 000 рублей, 1 500 рублей в месяц с комиссией 0,5% при обороте до 600 000 рублей и 2 500 рублей в месяц с комиссией 0,75% при обороте до 1 000 000 рублей. При превышении пороговых значений комиссия составит 2,1%. Льготные условия действуют в месяц подключения эквайринга и следующие пять месяцев, после чего применяются стандартные тарифы. Выбрать можно только один тариф без возможности изменения в период акции.
Предприятие не вправе завышать цены при оплате картой по сравнению с наличным расчетом. Перед совершением операции необходимо проверить подлинность карты, срок ее действия и право клиента на использование. Карты платежной системы МИР требуют обязательной авторизации. Разделение одной покупки на несколько квитанций для обхода этого правила запрещено. При необходимости вводится ПИН-код, а авторизационные запросы обрабатываются процессинговым центром. После получения кода авторизации предприятие оформляет две квитанции терминала, которые должны быть подписаны клиентом либо подтверждены вводом ПИН-кода. Подписи на карте и документах необходимо сверять. Если клиент совершает несколько операций подряд в одном терминале, между ними должен быть интервал не менее 15 минут, иначе предприятие возмещает банку опротестованные суммы.
Если клиент требует отмены оплаты, а предприятие согласилось, операция производится через POS-терминал на ту же карту, с которой была осуществлен платеж. Это возможно только в том случае, если платежный документ еще не передан в банк. В случае ошибки предприятие обязано отменить операцию.
Если отмена невозможна, например, платеж уже отправлен в банк, предприятие должно вернуть деньги клиенту через терминал, перечислив их обратно на его карту. Авторизация при этом не требуется — средства автоматически зачисляются на счет клиента. Если терминал не позволяет выполнить возврат, предприятие должно отправить в банк заявление с просьбой аннулировать ошибочный платеж.
Для приема оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей клиенту необходимо авторизоваться в мобильном приложении и выбрать в меню функцию “Оплата по QR-коду”. Затем покупатель наводит сканер камеры на QR-код, размещенный в магазине, приложение автоматически распознает данные платежа и отображает сумму. Если сумма фиксированная, клиенту остается только выбрать счет для списания, а если сумма изменяемая, он может ввести значение вручную. После проверки данных клиент подтверждает платеж с помощью SMS-кода, и при успешной операции на экране отображаются детали транзакции. Если код не принадлежит СБП НСПК, приложение уведомит пользователя о невозможности перевода.
Недействительными признаются операции, совершенные с нарушением требований платежных систем или неправомерным способом. Банк не возмещает средства за транзакции, проведенные по поддельным, украденным или утерянным картам, а также по картам с истекшим или еще не начавшимся сроком действия. Если подпись держателя на квитанции не совпадает с подписью на карте или если содержимое квитанции, переданной клиенту, отличается от копии, предоставленной в банк, такие операции также считаются недействительными. Кроме того, банк вправе аннулировать платеж, если стоимость товара или услуги при оплате картой была завышена по сравнению с наличным расчетом, если предприятие не запросило код авторизации или если квитанция была заполнена не полностью.