Эквайринг — это банковский сервис для приема безналичной оплаты за товары и услуги. В процессе участвуют четыре стороны: продавец (торгово-сервисное предприятие), покупатель, банк-эквайер, обслуживающий платежи, и банк-эмитент, выпустивший карту покупателя. При оплате платёжные данные передаются эквайеру, который отправляет запрос в платежную систему. После авторизации сумма списывается со счета покупателя, переводится эквайеру и зачисляется на расчётный счёт продавца. Эквайринг используется в различных сферах бизнеса: розничная торговля, общественное питание, интернет-магазины и сервисные компании. Существуют разные формы, включая установку POS-терминалов для приема карт, интеграцию платежных модулей на веб-сайтах и оплату через Систему быстрых платежей.
Банк Долинск предлагает корпоративным клиентам услугу QR-эквайринга без установки POS-терминалов. Это решение особенно актуально для малого и среднего бизнеса, стремящегося сократить затраты на оборудование. Действующие клиенты банка с открытым расчетным счетом и подключенной системой дистанционного обслуживания могут скачать бланк заявки с официального сайта и отправить его через личный кабинет. Новым пользователям необходимо сначала посетить офис и заключить договор расчетно-кассового обслуживания. После обработки заявки банк предоставит инструкции по генерации и использованию QR-кодов для приема платежей.
Особенности эквайринга в банке Долинск
-
Гарантии безопасности. Платежи проводятся через Систему быстрых платежей, созданную и регулируемую Центральным банком РФ. Таким образом обеспечивается высокий уровень надежности и соответствие требованиям законодательства. Для защиты данных банком применяются протоколы шифрования и многоуровневая аутентификация.
-
Платежи по СБП. Оплата осуществляется при помощи статических и динамических QR-коды. Статический QR-код не меняется и используется для всех платежей, в то время как динамический код формируется для каждой покупки с учетом суммы и других параметров. Платежи проходят в режиме реального времени, а средства зачисляются на расчетный счет предприятия без задержек.
-
Интернет-банк. Система дистанционного обслуживания "Долинск Бизнес" позволяет контролировать эквайринговые операции, получать выписки по платежам, отслеживать поступления на счет и оформлять возвраты. Также доступны операции с документами, включая просмотр, печать, удаление и экспорт в различные форматы, возможность настройки уведомлений и интеграция с бухгалтерскими программами.
-
QRExpress. Клиенты могут пользоваться мобильным приложением для приема платежей по QR-коду. Работает на устройствах с Android 6.0 и выше. Для начала работы требуется активация с помощью кода, полученного в банке. В приложении можно добавлять несколько торговых точек, генерировать QR-коды для платежей, просматривать историю операций и оформлять возвраты. Оплата возможна не только сканированием кода, но и через NFC.
-
Права банка. Банк имеет право приостанавливать проведение операций при выявлении подозрительных транзакций, устанавливать и взимать комиссии, требовать от клиента предоставления информации по платежам, а также передавать данные в Систему быстрых платежей для обработки расчетов.
-
Обязанности клиента. Клиент обязан соблюдать условия договора, использовать эквайринг только в законных целях, обеспечивать защиту данных, своевременно сообщать об изменениях в реквизитах и предоставлять банку документы по запросу. Также требуется ежедневно сверять информацию о платежах и своевременно реагировать на возможные расхождения.
Плюсы и минусы
- Единые тарифы. Комиссии устанавливаются Системой быстрых платежей и не зависят от оборота бизнеса. Размер определяется только сферой деятельности предприятия и не превышает 0,7%.
- Экономия средств. QR-эквайринг не требует покупки терминалов и другого оборудования, снижая затраты на аренду, обслуживание, ремонт и расходные материалы. Комиссии по СБП ниже, чем при приеме платежей через банковские карты.
- Моментальное зачисление. Средства поступают на расчетный счет мгновенно, без задержек, связанных с процессингом банковских карт.
- Только QR-эквайринг. Банк не предоставляет POS- терминалы и платежные модули для интернет-магазинов. Выбор клиентов ограничен только оплатой по СБП.
- Наличие счета. Услуга доступна только клиентам банка. Требуется сначала посетить офис и оформить договор на расчетно-кассовое обслуживание.
- Локальный банк. Сеть обслуживания включает только три офиса - головной в Южно-Сахалинске и дополнительные отделения в Корсакове и Долинске. Для клиентов из других регионов доступ к услугам банка затруднен.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Посмотрите условия. Откройте официальный сайт банка Долинск, выберите “Юридическим лицам и ИП” → “Эквайринг по СБП”. Поверьте условия и тарифы.
-
Заполните заявление. Скачайте бланк, укажите наименование организации, регистрационные данные (ИНН, ОГРН, КПП), контактную информацию.
-
Передайте документ. Если расчетный счет уже открыт, загрузите заполненный бланк в личный кабинет и отправьте в банк.
-
Откройте счет. Если расчетного счета нет, посетите офис банка, оформите договор на расчетно-кассовое обслуживание и подпишите заявление на эквайринг.
-
Получите реквизиты. Банк зарегистрирует торговую точку в СБП, предоставит уникальные идентификаторы (Merchant ID, extEntity ID) для приема платежей. Если нужен статический QR-код, укажите в заявлении его параметры.
В офисе банка
-
Выберите офис. Перейдите в раздел "Офисы и банкоматы" на официальном сайте банка Долинск. Используйте карту или фильтры поиска, чтобы найти ближайшее отделение, где можно подключить эквайринг. Проверьте режим работы и доступные услуги.
-
Скачайте заявление. Перейдите в раздел "Эквайринг по СБП" и загрузите бланк заявления. Ознакомьтесь с условиями подключения и тарифами.
-
Подготовьте документы. Заполните заявление, укажите реквизиты компании и данные ответственного лица. Если расчетный счет в банке не открыт, подготовьте документы для его оформления. Полный список можно уточнить у менеджера.
-
Посетите банк. Обратитесь в выбранное отделение, передайте заявление и необходимые документы. Если расчетный счет не открыт, подпишите договор расчетно-кассового обслуживания.
-
Ожидайте подключения. Банк зарегистрирует торговую точку в СБП, присвоит идентификаторы для приема платежей и предоставит статический QR-код.
Список необходимых документов
-
Заявление на регистрацию клиента в СБП - включает данные о юридическом лице, его организационно-правовой форме, ИНН, КПП, ОГРН, расчетном счете в банке и порядке удержания комиссии.
-
Перечень торгово-сервисных точек (ТСП) – содержит наименования ТСП, их фактический адрес и контактные данные.
-
Устав юридического лица, учредительный договор, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
-
Приказ о назначении руководителя, протокол собрания учредителей или решение единственного участника.
-
Паспорт руководителя или иного уполномоченного лица.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус юридического лица или индивидуального предпринимателя.
-
Открытый расчетный счет в банке Долинск.
-
Соответствие видам деятельности, разрешенным для приема платежей через СБП.
-
Предоставление всех необходимых документов для регистрации в ОПКЦ СБП.
-
Согласие на обработку персональных данных.
Условия
-
Подключение и настройка осуществляются бесплатно.
-
Комиссия при оплате по QR-коду зависит от категории бизнеса: 0% для государственных предприятий, 0,2% для ЖКУ, 0,4% для потребительских товаров, медицинских учреждений, страховых и телекоммуникационных компаний, благотворительных организаций и самозанятых, 0,7% - для остальных категорий бизнеса.
-
Регистрация клиента в системе интернет-банка бесплатна, регистрация логина/сертификата – 1 500 рублей, ежемесячная плата за расчетное обслуживание с полным функционалом – 600 руб.
-
Возврат денежных средств при отмене операций – без комиссии.
Оборудование
Банк Долинск не предоставляет специальное оборудование, так как торговый эквайринг отсутствует. Для приема платежей по QR-коду через СБП потребуется мобильное устройство с установленным приложением банка или интеграция с кассовым ПО, доступ к интернету и расчетный счет в банке. QR-коды могут быть статическими или динамическими.
На что обратить внимание
-
Размер комиссии. Ставка зависит от сферы деятельности и составляет от 0% до 0,7%, но не превышает 1 500 рублей за операцию. Рассчитайте итоговую нагрузку на бизнес, особенно если средний чек высокий, чтобы понять, как это повлияет на маржинальность.
-
Поступление средств. Оплата через СБП зачисляется моментально, но важно учитывать технические задержки со стороны банка или расчетной системы. Если оплата не отображается в выписке сразу, уточните, какие ошибки могут быть и как их оперативно решать.
-
Использование QR-кодов. Статический код удобен для постоянных точек продаж, но требует ввода суммы вручную, а динамический формируется автоматически для каждой покупки. Подберите оптимальный вариант, учитывая специфику бизнеса.
-
Документы для регистрации. Помимо заявления на подключение, банк запрашивает данные о расчетном счете, юридическом лице и кассовом ПО. Проверьте, какие документы требуются, чтобы избежать задержек в регистрации.
-
Хранение чеков. По закону информация о платежах должна храниться в течение установленного срока. Убедитесь, что интернет-банк или кассовая система позволяют формировать архив платежных данных в нужном формате.
-
Возврат средств. Отмена платежа возможна только при наличии достаточной суммы на расчетном счете. Проверьте, какие документы требуются для оформления возврата и какие комиссии удерживаются при этом.
-
Изменение реквизитов. Если меняются банковские реквизиты, адрес торговой точки или контактные лица, данные нужно оперативно обновлять в банке. Узнайте, как быстро вносятся изменения, чтобы не столкнуться с блокировкой эквайринга.
-
Расторжение договора. Подключение эквайринга оформляется как присоединение к стандартным условиям банка, а отключение требует подачи заявления. Уточните, можно ли приостановить сервис без полного расторжения, если он временно не нужен.
-
Обучение сотрудников. Если персонал не знаком с QR-эквайрингом, возможны ошибки при приеме платежей и возвратах. Проведите обучение кассиров, проверьте, как фиксируются операции в отчетах, и подготовьте инструкции на случай технических сбоев.
Часто задаваемые вопросы
QRExpress — мобильное приложение для приема платежей через Систему быстрых платежей без терминалов. Работает на Android 6.0 и выше. Для подключения нужно получить в банке лист активации, скачать приложение и ввести код. В QRExpress можно создавать QR-коды для оплаты, показывать их на экране или отправлять покупателям в мессенджерах и соцсетях.
Приложение позволяет отслеживать платежи, просматривать историю операций и делать возвраты. Есть поддержка NFC - покупатель может оплатить товар или услугу, просто поднеся телефон к устройству продавца. Если торговых точек несколько, для каждой нужен отдельный лист активации. В случае утери доступа приложение придется переустановить, а данные о предыдущих операциях удалятся.
В Системе быстрых платежей используются два типа QR-кодов: статические и динамические. Статический QR-код содержит идентификатор клиента и предоставляется банком при регистрации в СБП или формируется в мобильном приложении продавца. Такой код можно разместить на кассе или на сайте, а покупатель сам вводит сумму платежа в своем банковском приложении. Это универсальный, но менее удобный вариант, поскольку требует дополнительного действия со стороны клиента.
Динамический QR-код создается индивидуально для каждой транзакции и уже включает сумму, валюту и другие параметры, такие как номер заказа, идентификатор кассира или точки продаж. Он генерируется в мобильном приложении продавца или через интеграцию с кассовым ПО и автоматически передает данные в систему оплаты. Интеграция через API позволяет передавать запросы на генерацию QR-кодов в реальном времени, автоматически заполняя платежные данные без участия покупателя. Такой подход особенно удобен для онлайн-торговли и автоматизированных расчетов, так как исключает ошибки при вводе суммы и ускоряет оплату.
Для приема оплаты по QR-коду продавец должен предоставить покупателю доступ к QR-коду, который можно разместить на кассовом узле, на экране устройства или распечатать. Покупатель сканирует код через мобильное приложение банка, выбирает свой банк из списка и подтверждает платеж. При оплате по платежной ссылке продавец генерирует ссылку в интернет-банке и отправляет покупателю в мессенджере или на почту. Для оплаты через NFC-плашку клиент подносит смартфон с установленным банковским приложением к специальному устройству, выбирает банк и подтверждает платеж.
Если покупатель требует возврат, продавец должен проверить данные о транзакции в интернет-банке. Варианты зависят от настроек банка: либо продавец находит исходный платеж и инициирует возврат через интернет-банк, либо направляет запрос в банк с указанием суммы и реквизитов операции. Деньги возвращаются покупателю на тот же счет, с которого была проведена оплата. Возможные сложности – недостаток средств на расчетном счете для возврата или ошибки при идентификации платежа. Решение – своевременная проверка остатков и корректное ведение учета.
Покупатели охотнее оплачивают через СБП, если понимают, что это удобнее, быстрее и выгоднее. Главное – объяснить, что им не нужно вводить номер карты, платить комиссии или переживать за безопасность платежа. Достаточно просто сканировать QR-код или нажать на кнопку в приложении. Хорошо работает скидка или небольшой бонус за оплату через СБП, ведь если клиент увидит выгоду, он скорее выберет этот вариант. Можно рассказывать об этом прямо на кассе или в карточке товара в интернет-магазине. Еще один способ – участвовать в промоакциях Системы быстрых платежей, где покупатели могут выиграть призы или получить кэшбэк. Чем проще и выгоднее выглядит платеж, тем больше людей его использует.
Вернуть клиенту деньги за отмененную покупку можно любым способом, например, наличными или банковским переводом. СБП вводит операцию “Возврат” только для удобства плательщика и клиента и не обязывает предприятие использовать исключительно этот тип операции. Если возврат оформляется через СБП, продавец находит исходную операцию в своем интернет-банке или интегрированной системе, затем формирует запрос на возврат по идентификатору платежа.
Далее банк проверяет возможность возврата, списывает нужную сумму со счета компании и отправляет ее обратно клиенту. Информация о проведенной операции поступает покупателю в его банк. При оплате по статическому QR-коду иногда требуется подача заявления в банк с указанием деталей платежа. Важно учитывать, что комиссия, удержанная банком при исходном платеже, обратно не возвращается.