Эквайринг — это технология, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства - смартфоны или умные часы. Для оплаты достаточно поднести карту или устройство к терминалу. В эквайринге участвуют несколько сторон: продавец, предоставляющий товары или услуги, и принимающий платежи; эквайер — банк или платежная система, обеспечивающие терминалы или онлайн-шлюзы для обработки транзакций; покупатель, совершающий оплату, и банк-эмитент, который выпустил карту и обслуживает счет клиента.
Банк Пермь предлагает только один вариант приема платежей - по QR-коду. Услуга позволяет клиентам банка - юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям принимать от физических лиц оплату через Сервис Быстрых Платежей платежной системы Банка России (СБП). Комиссия за прием платежей составляет от 0,2% до 0,7%. Вы можете вывести QR-код на экран вашего смартфона и установить его в торговой точке или распечатать код на листе. Настраивать прием оплаты придется самостоятельно, но на сайте банка есть все необходимые инструкции.
Особенности эквайринга в банке Пермь
-
Подключение. Банк Пермь предоставляет услугу эквайринга без каких-либо затрат на подключение. Всё программное обеспечение для работы с эквайрингом и приема платежей по QR-коду бесплатное.
-
Прием платежей. Благодаря сотрудничеству банка Пермь с Системой быстрых платежей (СБП), ваши клиенты могут оплачивать товары или услуги, используя карты и счета любых банков, которые подключены к СБП. Они не обязательно должны быть клиентами банка Пермь.
-
Безопасность. Эквайринг обеспечивает высокий уровень безопасности операций. Все транзакции защищены современными технологиями шифрования, а также проходят проверку на соответствие строгим международным стандартам PCI DSS.
-
Увеличение объема продаж. Использование эквайринга позволяет значительно увеличить объемы продаж за счет привлечения новых клиентов и предоставления им различных способов оплаты. Покупатели, которые предпочитают безналичные расчеты, охотнее совершают покупки, если вы предлагаете такие варианты оплаты.
Плюсы и минусы
- Возврат средств. Банк Пермь не берет комиссию за возврат денежных средств по операциям, проведенным через СБП.
- Не нужно покупать оборудование. Для работы с эквайрингом не требуется закупка или аренда дополнительных устройств. Использование QR-кодов значительно снижает затраты на организацию приема платежей.
- Снижение издержек. Безналичные расчеты через эквайринг помогают сократить расходы на инкассацию, устранить необходимость хранения и пересчета наличных средств. Кроме того, это уменьшает вероятность ошибок кассиров и убытков из-за поврежденных купюр.
- Ограниченные услуги. На данный момент банк Пермь не предоставляет услуги торгового эквайринга.
- Зависимость от интернета. Прием оплаты по СБП зависит от стабильности интернет-соединения. В случае проблем с сетью транзакции не будут проводиться, и покупателям придется оплачивать покупки наличными.
- Комиссия. Практически за все транзакции банки берут комиссию. Если у вас небольшая компания, то расходы на нее будут существенными.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Заполните заявку. Обратитесь в банк и попросите форму заявки на подключение эквайринга. Убедитесь, что вы предоставили все необходимые данные, включая информацию о вашем бизнесе, контактные данные, банковский счет и другие запрашиваемые сведения.
-
Подпишите дополнительное соглашение. После того как заявка будет обработана, банк предоставит вам дополнительное соглашение к существующему договору на обслуживание в интернет-банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями, убедитесь, что они вас устраивают, и поставьте подпись.
-
Настройте услугу. Как только вы подпишете все необходимые документы, банк предоставит инструкции по настройке услуги "Оплата по QR-коду". Внимательно следуйте всем шагам из инструкции: проверьте, что ваше оборудование и программное обеспечение соответствуют требованиям, и убедитесь, что QR-коды отображаются корректно и по ним можно принимать платежи.
-
Обучите сотрудников. Проведите обучение персонала, который будет работать с эквайрингом. Объясните, как проверять платежи, как действовать в случае возникновения проблем с оплатой, и как возвращать средства клиенту, если это необходимо.
-
Начните принимать платежи. После завершения всех настроек и обучения можете приступать к приему оплат через эквайринг. Постоянно контролируйте, чтобы система работала стабильно, и поддерживайте связь с банком для решения любых возникающих вопросов.
В офисе банка
-
Подготовьте документы. Чтобы подключить эквайринг, соберите все нужные документы, которые подтверждают легальность вашей деятельности. Это свидетельство о регистрации бизнеса, банковские реквизиты, лицензии или сертификаты. Уточните в банке, какие именно бумаги вам понадобятся, исходя из вашего вида деятельности.
-
Придите в отделение. Когда все необходимые документы будут готовы, посетите ближайшее отделение банка Пермь. Здесь вам помогут заполнить заявку на подключение эквайринга и предложат самые подходящие условия обслуживания.
-
Оформите договор. После подачи заявки вас попросят подписать договор о подключении эквайринга. Внимательно просмотрите все его пункты, уделяя особое внимание разделам о комиссиях за операции, сроках поставки оборудования и условиях его установки.
-
Настройте оборудование. Настройте систему приема платежей через СБП, интегрируя QR-код с вашей кассой или CRM-системой.
-
Проведите обучение. После настройки системы организуйте обучение для сотрудников. Банк может предложить свои услуги по обучению вашего персонала, чтобы они знали, как проводить операции, аннулировать платежи и выполнять сверку итогов.
Список необходимых документов
-
Устав организации с последними изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.
-
Лицензии, необходимые для ведения видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физических лиц, указанных в карточке с образцами подписей, а также документы, подтверждающие их полномочия.
-
Паспорт или иной документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол собрания или распоряжение).
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
Требования
-
Регистрация вашей компании на территории России.
-
Открытый расчетный счет в банке Пермь или в другом банке.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя и юридического лица.
-
Деятельность компании не менее 1 года.
Условия
-
Подключение эквайринга по QR-коду бесплатное.
-
Комиссия за транзакцию по СБП составляет от 0,2% до 0,7%.
-
Вы можете снизить комиссию, увеличив торговый оборот компании.
-
На сайте банка есть все инструкции по подаче заявки и установке системы приема платежей. Вы можете использовать личный кабинет интернет-банка, чтобы отслеживать все транзакции по эквайрингу. Также у банка есть служба поддержки, которая помогает в решении проблем, связанных с приемом платежей по QR-коду.
Оборудование
Банк Пермь не предоставляет оборудование для эквайринга, поскольку его предложение ограничено приемом платежей через QR-код. Для работы в таком формате достаточно любого смартфона, либо заранее распечатанного на бумаге кода, который клиент может просканировать для совершения платежа.
На что обратить внимание
-
Условия возврата платежей. Проверьте, как будут обрабатываться возвраты по ошибочным или отменённым операциям. Убедитесь, что в договоре чётко прописаны сроки и порядок выполнения таких возвратов.
-
Обязанности сторон. Уточните, какие обязательства несете вы и банк. Договор должен содержать подробное описание ваших обязанностей по использованию эквайринга и соблюдению нормативных требований.
-
Защита данных. Обратите внимание на меры, которые банк принимает для обеспечения безопасности данных клиентов и ваших собственных.
-
Дополнительные услуги. Узнайте, какие ещё возможности банк может предоставить для улучшения работы с эквайрингом. Например, аналитические виджеты в личном кабинете, сервисы для подготовки отчетности или помощь в решении технических проблем.
-
Программы лояльности. Уточните, предлагает ли банк скидки или бонусы за рост объёма транзакций. Увеличивая оборот, вы можете получить сниженную комиссию.
-
Конфиденциальность данных. Просмотрите, как банк собирает, обрабатывает и хранит данные о платежах и клиентах. Убедитесь, что их подход соответствует законодательству о защите персональной информации.
-
Техническая поддержка. Разберитесь, как работает служба поддержки банка. Проверьте, доступна ли она круглосуточно и насколько оперативно решает возникающие проблемы.
-
Сроки подключения. Узнайте, как быстро банк сможет подключить эквайринг. Это может занять от нескольких дней до недели в зависимости от сложности настройки.
-
Ограничения по транзакциям. Убедитесь, что банк не устанавливает ограничения на максимальную сумму одной транзакции, особенно если вы продаёте дорогие товары.
-
Периодичность выплат. Уточните, как часто банк будет переводить средства с эквайрингового счёта на ваш основной счёт: это может происходить ежедневно, еженедельно или ежемесячно, в зависимости от условий договора.
Часто задаваемые вопросы
К таким операциям относятся платежи за медицинские и образовательные услуги, взносы в благотворительные организации, а также оплата транспортных услуг и расходов на телекоммуникационные, информационные и почтовые сервисы. Также вы заплатите 0,4% с каждой транзакции при оплате товаров повседневного спроса, лекарств, биологически активных добавок и прочих медицинских товаров, за исключением медицинской техники.
Кроме того, комиссия применяется при оплате услуг страховых компаний и переводах средств на счета профессиональных участников рынка ценных бумаг, управляющих компаний инвестиционных фондов, а также паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов.
Если банк получает уведомление от ОПКЦ (операционно-платежный клиринговый центр) СБП о возможных мошеннических операциях, связанных с переводу денежных средств, или если поступает требование от ОПКЦ СБП или Банка России о прекращении совершения операций клиентом, банк может приостановить прием платежей. Кроме того, если есть подозрения в совершении операций с целью отмывания незаконных доходов или финансирования терроризма, а также в случае нарушений законодательства России или внутренних процедур банка, операция может быть заблокирована.
Кроме того, банк Пермь может временно прекратить оказание услуги в случае, если в течение трех календарных месяцев не происходит оборотов по переводу средств через СБП. Также банк может расторгнуть соглашение, если клиент объявляет себя банкротом или если будет предъявлен иск о признании клиента банкротом.
После заключения договора с Банком Пермь на эквайринговое обслуживание, клиент обязуется зарегистрировать свою организацию, торговую точку (ТСП) и счета в Операционном центре платежных карт (ОПКЦ) СБП. Также необходимо предоставлять актуальные и достоверные данные, необходимые для оказания услуги "Оплата по QR-коду". В случае изменений в предоставленных данных, клиент должен незамедлительно уведомить банк и предоставить подтверждающие документы в течение трех рабочих дней с момента изменения.
Клиент обязан своевременно оплачивать услугу в соответствии с установленными тарифами банка. Кроме того, клиент должен контролировать, чтобы сумма возврата по переводам В2С соответствовала текущему остатку на его счете, и проводить операции только в пределах доступных средств. Важно, чтобы клиент соблюдал требования законодательства РФ, правила и стандарты СБП, а также условия соглашения и внутренний регламент банка.
Дополнительно, клиент должен самостоятельно следить за актуальными изменениями в договоре, тарифах и регламенте банка, ознакомившись с ними на официальном сайте банка. Незнание условий не освобождает клиента от ответственности за соблюдение новых условий.
С каждым годом всё больше людей предпочитают расплачиваться с помощью карт или мобильных устройств, и эта тенденция продолжает набирать популярность. В этом контексте наличие эквайринга становится необходимым для поддержания конкурентоспособности бизнеса, так как помогает не только удерживать постоянных клиентов, но и привлекать новых.
Отсутствие безналичной оплаты может стать причиной потери покупателей. Если у клиента нет возможности заплатить картой, ему приходится искать ближайший банкомат для снятия наличных. В большинстве случаев покупатели предпочтут обратиться к конкурентам, у которых уже установлен терминал для карт.
Эквайринг применяется в разных сферах - от розничных магазинов и аптек до ресторанов, кафе, автозаправок и салонов красоты. Особенно актуален он для бизнеса, работающего через интернет. Кроме того, законодательство требует, чтобы компании с годовой выручкой более 20 миллионов рублей предоставляли клиентам возможность безналичной оплаты. Для бизнеса с меньшими оборотами подключение эквайринга не является обязательным, но это всё равно выгодное решение для роста клиентской базы и улучшения качества обслуживания.