Эквайринг в банке Вологжанин

Эквайринг — это банковский сервис, позволяющий предприятиям принимать безналичную оплату за товары и услуги с использованием банковских карт, мобильных устройств или QR-кодов. При покупке данные о платеже передаются банку-эквайеру, который обрабатывает транзакцию и зачисляет деньги на счет продавца. Эквайринг востребован в рознице, сфере услуг, интернет-торговле и других отраслях, где важны скорость и безопасность расчетов. Помимо терминалов, банки предлагают платежные модели для сайтов и мобильных приложений, а также моментальный прием оплаты через СБП — удобное решение для малого и среднего бизнеса благодаря низким комиссиям и отсутствию необходимости в оборудовании. Центробанк обеспечивает устойчивость и бесперебойное функционирование национальной платежной системы и инфраструктуру для осуществления безналичных расчетов на территории Российской Федерации.

Банк Вологжанин предоставляет торговый эквайринг для приема платежей банковскими картами через POS-терминалы. Услуга доступна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим расчетный счет в банке. Терминалы регистрируются в процессинговом центре, а для их установки банк предоставляет необходимое оборудование и техническую поддержку. Средства за покупки поступают на расчетный счет за вычетом комиссии, которая зависит от тарифного плана. Чтобы подключить эквайринг, необходимо подать заявку на сайте или в одном из отделений, предоставить комплект документов и заключить договор. После этого специалисты банка устанавливают терминалы и проводят инструктаж сотрудников. 

Особенности эквайринга в банке Вологжанин

• Соответствие законодательству. Банк соблюдает требования законодательства в области эквайринга, обеспечивая безопасность операций с использованием средств криптографической защиты информации (СКЗИ) и протоколов SSL/TLS. Контроль за соблюдением норм платежных систем и защита данных держателей карт осуществляется через процессинговый центр банка.

• Личный кабинет. Система дистанционного банковского обслуживания предоставляет возможность управления расчетным счетом, просмотра транзакций по эквайрингу, получения выписок, загрузки реестров платежей, контроля начисленных комиссий и обмена сообщениями с банком.

• Обязательства клиента. Клиент обязуется соблюдать правила платежных систем, проверять подлинность карт, проводить авторизацию всех операций через процессинговый центр банка, а также предоставлять банку запрашиваемые документы и данные для мониторинга операций.

• Права банка. Банк вправе устанавливать и обслуживать платежные терминалы, взимать комиссию за эквайринговые операции, приостанавливать обслуживание в случае выявления нарушений или подозрительных транзакций, а также передавать информацию о клиенте в платежные системы при наличии оснований. При выявлении подозрительных транзакций, превышения лимитов по chargeback или нарушения условий договора банк вправе временно заблокировать эквайринговые операции клиента.

• Установка и обслуживание. Банк предоставляет клиенту POS-терминалы, подключает их к процессинговому центру и обеспечивает техническую поддержку, включая замену неисправного оборудования.

• Расчеты по операциям. Возмещение по операциям с картами перечисляется на расчетный счет клиента в установленный договором срок за вычетом комиссии банка. В случае возврата платежа сумма удерживается из последующих выплат.

• Расторжение договора. Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, уведомив клиента заранее, если выявлены систематические нарушения, высокая доля спорных операций или несоответствие требованиям платежных систем.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Посмотрите условия. Перейдите в раздел "Корпоративным клиентам" → "Эквайринг" на сайте банка. Ознакомьтесь с доступными возможностями и условиями подключения.

2. Скачайте бланк. Нажмите "Скачать заявку", откройте файл и внесите необходимые данные.

3. Загрузите файл. Прикрепите заполненный файл в специальной форме на сайте и введите контактные данные: имя, телефон, e-mail.

4. Отправьте заявку. Подтвердите согласие на обработку персональных данных и пройдите проверку “Я не робот”, затем нажмите "Отправить заявку".

5. Дождитесь звонка. Менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей, предложит условия и объяснит дальнейшие шаги.

6. Подготовьте документы. Если у вас нет расчетного счета в банке, его потребуется открыть. Менеджер расскажет, какие документы нужны для подписания договора.

7. Подпишите договор. Банк подготовит индивидуальные условия, после чего потребуется подписать договор эквайринга и, если необходимо, договор расчетно-кассового обслуживания.

8. Получите оборудование. Специалисты банка установят и настроят POS-терминал и проведут обучение персонала. 

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите на официальный сайт банка в раздел "Офисы и банкоматы". Используйте карту или выберите город из списка, чтобы найти отделение, где можно оформить эквайринг.

2. Подготовьте документы. Для оформления потребуются учредительные документы организации и данные для размещения POS-терминала. Полный список лучше уточнить у менеджера перед визитом.

3. Посетите банк. Обратитесь в отделение, предоставьте документы и получите консультацию по тарифам, условиям обслуживания и техническим возможностям.

4. Заполните заявку. Укажите в анкете сведения о компании, параметры оборудования, способ подключения терминала и необходимость интеграции с кассовым ПО.

5. Откройте счет. Эквайринг подключается только при наличии счета в банке. Если его нет, потребуется заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание.

6. Получите оборудование. После подписания договора банк установит и настроит POS-терминал для приема платежей. 

Список необходимых документов

• Анкета торгово-сервисного предприятия с указанием информации о юридическом лице или индивидуальном предпринимателе, а также данных о месте установки и техническом обеспечении зоны размещения терминала.

• Заявление на обслуживание торгово-сервисного предприятия.

• Свидетельство о государственной регистрации.

• Устав и учредительный договор со всеми изменениями.

• Свидетельство о регистрации изменений и постановке на учет в налоговом органе.

• Карточка с образцами подписей и оттиском печати.

• Документ, удостоверяющий личность руководителя предприятия.

• Заявление на обработку персональных данных руководителя предприятия.

• Другие документы о производственной деятельности предприятия по запросу банка.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

• Наличие расчетного счета в банке Вологжанин.

Условия

• POS-терминалы передаются в пользование, но остаются собственностью банка.

• Установка, настройка оборудования и инструктаж сотрудников проводятся бесплатно.

• Размер комиссии за торговый эквайринг устанавливается индивидуально и зависит от оборота и вида деятельности предприятия.

• Техническая поддержка и устранение неисправностей осуществляются за счет банка, если поломка не вызвана действиями предприятия.

• Расторжение договора возможно по инициативе любой из сторон с уведомлением за 30 календарных дней. Оборудование подлежит возврату в течение 5 рабочих дней после расторжения, иначе начисляется неустойка. За просрочку возврата оборудования предусмотрен штраф 0,1% от стоимости за каждый день задержки.

• Банк вправе приостанавливать выплаты по операциям на срок до 180 дней при подозрении в мошенничестве или нарушении правил платежных систем.

Оборудование

Банк предоставляет POS-терминалы, выносные пин-клавиатуры, SIM-карты для мобильных терминалов, блоки питания, чековые ленты, наклейки с логотипами платежных систем, обеспечивает регистрацию оборудования в процессинговом центре, его техническое обслуживание, замену в случае неисправности и инструктаж сотрудников по работе с терминалами.

На что обратить внимание

• Выбор оборудования. POS-терминалы работают через мобильную связь, проводной интернет, Wi-Fi или телефонную линию. Перед подключением уточните, доступен ли нужный канал связи, особенно если точка продаж находится в месте с нестабильным интернетом. Терминалы различаются по скорости обработки платежей, возможностям интеграции с кассой и поддержке бесконтактных карт. Для высокой проходимости выбирайте устройства с быстрой авторизацией и удобным интерфейсом.

• Обязанности по обслуживанию. Банк бесплатно устанавливает и настраивает оборудование, но предприятие несет ответственность за его сохранность. В случае утери или повреждения придется возместить стоимость ремонта или полного замещения устройства.

• Хранение чеков и отчетов. Электронные чеки и платежные документы необходимо хранить не менее трех лет. Банк может запросить копии операций в течение трех рабочих дней, а отсутствие подтверждающих документов может привести к списанию спорной суммы.

• Возвраты и оспаривание платежей. Если клиент заявит о мошенничестве или ошибке, банк вправе списать сумму с вашего счета. Чем больше спорных операций, тем выше риск дополнительных проверок со стороны платежных систем.

• Скорость зачисления средств. Выплаты за операции по картам поступают в установленные сроки. Уточните, как меняется график выплат в выходные и праздничные дни, а также возможны ли задержки при больших объемах платежей.

• Расторжение договора. При прекращении сотрудничества оборудование нужно вернуть банку в течение пяти рабочих дней, иначе будет начисляться неустойка. Если оно повреждено, придется оплатить ремонт или полную стоимость.

• Ответственность за мошеннические операции. Если оплата пройдет по поддельной карте, банк может не компенсировать платеж и удержать сумму с вашего счета. Для снижения риска проверяйте карты и обращайте внимание на поведение клиентов.

• Налоговый учет. Выручка через эквайринг учитывается в налогообложении, но комиссия банка НДС не облагается. При расчете налога на прибыль важно учитывать поступления за вычетом эквайрингового сбора.

• Техническая поддержка и ремонт. При неисправности банк обеспечивает ремонт или замену терминала. Уточните, сколько времени займет восстановление работы, есть ли резервные устройства и возможен ли срочный выезд специалиста.

• Дополнительные расходы. Комиссия за эквайринг зависит от оборота и сферы деятельности, но могут быть и другие платежи: за оборудование и расходники, услуги связи или интеграцию с кассой. Рассчитайте полную стоимость обслуживания заранее.

• Изменение тарифов. Банк вправе менять условия эквайринга, уведомляя за 10 рабочих дней. Если ваш оборот растет, уточните возможность снижения комиссии, чтобы оптимизировать расходы.