Эквайринг в ББР Банке

Эквайринг - технология безналичного приема платежей с использованием банковских карт и систем бесконтактной оплаты. В системе участвуют несколько сторон: торговая точка, банк-эквайер, предоставляющий услугу, банк-эмитент, выпустивший карту, и клиент, совершающий покупку. В розничных точках используются POS-терминалы, которые подключаются к кассовой системе и позволяют принимать оплату картами. Интернет-эквайринг не требует физического оборудования — достаточно встроить платежный модуль на сайт или в мобильное приложение, настроив его под нужды бизнеса. QR-эквайринг максимально упрощает процесс: QR-коды можно генерировать где угодно, распечатывать или отображать на экране, а для приема платежей не нужен собственный сайт.

ББР Банк, являясь партнером процессинговой компании UCS, предлагает торговый и интернет-эквайринг для малого, среднего и крупного бизнеса. Для розничных точек доступны POS-терминалы ведущих производителей Verifone, Ingenico и Pax с поддержкой бесконтактных платежей и возможностью интеграции с кассовыми системами. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату через сайт или платежную ссылку. Также предлагается мобильное решение UCS-POS для оплаты через смартфон. Чтобы подключить эквайринг, можно подать онлайн-заявку, но подписание договора происходит в офисе банка. Предварительно необходимо открыть расчетный счет и подключиться к системе дистанционного обслуживания. Установка оборудования и интеграция платежных решений проводятся оперативно, комиссия зависит от тарифа.

Особенности эквайринга в ББР Банке

• Процессинг. Обработкой транзакций занимается United Card Services (UCS) — одна из крупнейших процессинговых компаний в России. UCS обеспечивает надежную обработку платежей, высокую скорость транзакций и защиту от мошенничества. Использование мощной технологической инфраструктуры позволяет поддерживать стабильную работу сервиса даже при высоких нагрузках.

• Онлайн-обучение. Для пользователей эквайринга доступна программа онлайн-обучения через Экспертный центр UCS. В ней содержатся материалы по основам карточных платежей, правилам работы с POS-терминалами и безопасности операций. Сотрудники торгово-сервисных предприятий могут пройти курс в удобное время, сдать тестирование и получить свидетельство, подтверждающее квалификацию.

• Безопасность. Система эквайринга ББР Банка соответствует международному стандарту безопасности PCI DSS, использует протокол криптозащиты SSL и встроенные механизмы фрод-мониторинга. Все платежи проводятся в защищенном режиме, а чеки передаются клиентам в электронном виде согласно требованиям 54-ФЗ.

• Возможности интеграции. Интернет-эквайринг легко интегрируется с сайтами на популярных платформах благодаря готовым модулям для CMS, включая 1С-Битрикс, OpenCart, WordPress и другие. Таким образом можно быстро подключить платежное решение на сайт без сложной технической настройки.

• Личный кабинет. Для управления эквайрингом доступен личный кабинет, где можно отслеживать статистику платежей, выставлять счета клиентам, анализировать финансовые потоки и работать с онлайн-чеками. Доступна демо-версия для ознакомления с функционалом.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Посмотрите условия. Перейдите в раздел "Бизнесу" → "Эквайринг" на официальном сайте ББР Банка. Ознакомьтесь с условиями и выберите подходящий вариант: торговый или интернет-эквайринг.

2. Подайте заявку. Нажмите кнопку "Отправить заявку". В открывшейся форме укажите город, фамилию, имя, отчество, мобильный телефон, адрес электронной почты, ИНН компании. При необходимости можно написать вопрос или уточнение в специальном поле.

3. Подтвердите данные. Пройдите проверку CAPTCHA ("Я не робот") и нажмите "Отправить". Ваша заявка будет отправлена на рассмотрение.

4. Ожидайте обратной связи. После обработки заявки менеджер банка свяжется с вами для консультации, уточнит детали и предложит подходящие условия.

5. Откройте расчетный счет. Для подключения эквайринга в ББР Банке требуется действующий расчетный счет. Если у вас его нет, менеджер предложит оформить договор.

6. Подключите систему "Клиент-Банк". Посетите офис и подайте заявление на подключение к системе дистанционного банковского обслуживания.

7. Заключите договор. Подпишите договор на эквайринг, предварительно проверив условия и тарификацию.

8. Получите оборудование. Банк предоставит POS-терминалы или предложит интеграцию платежного модуля для интернет-магазина. 

9. Зарегистрируйте сайт. После подключения интернет-эквайринга необходимо зарегистрировать сайт компании в системе UCS и пройти аккредитацию в платежных системах.

10. Проведите настройку. Завершающий этап – настройка параметров технического взаимодействия и адаптация платежного интерфейса для корректной работы эквайринга.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите в раздел "Офисы и банкоматы" на официальном сайте ББР Банка. Используйте карту и фильтры, чтобы найти подходящее вам отделение, оказывающее услуги для бизнеса. Обратите внимание на режим работы и доступные сервисы.

2. Запишитесь на консультацию. Свяжитесь с офисом или оставьте заявку онлайн, чтобы согласовать время визита. Менеджер предоставит консультацию по тарифам, условиям и пакету документов.

3. Подготовьте документы. Для оформления эквайринга потребуется паспорт руководителя, ИНН компании, ОГРН и уставные документы. Уточните у менеджера полный список.

4. Откройте расчетный счет. Посетите офис и заключите договор на расчетно-кассовое обслуживание, если еще не являетесь клиентом банка.

5. Подключите систему "Клиент-Банк". Зарегистрируйтесь в системе дистанционного банковского обслуживания, через которую будут проходить все расчеты.

6. Подпишите договор. После проверки документов и согласования условий заключите договор на эквайринг, выбрав подходящий тарифный план.

7. Получите оборудование. В зависимости от типа эквайринга банк предоставит POS-терминалы или предложит интеграцию платежного модуля для вашего сайта. 

8. Зарегистрируйте сайт. Если вы подключили интернет-эквайринг, необходимо зарегистрировать сайт компании в системе UCS и пройти аккредитацию в платежных системах.

9. Настройте интерфейс. Проведите настройку платежного модуля и определите параметры технического взаимодействия с процессинговым центром. 

Список необходимых документов

• Анкета предприятия: включает юридическое название и адрес компании, название торговой точки, сферу деятельности, адреса точек обслуживания, данные о среднемесячном обороте и контактные данные ответственного лица.

• Устав юридического лица в последней редакции, выписка из ЕГРЮЛ, подтверждение постановки компании на учет в Федеральной службе государственной статистики, фактическое местонахождение компании (договор аренды, выписка из ЕГРН и прочее).

• Справка ФНС об исполнении налоговых обязательств, документы, подтверждающие отсутствие производства по делу о банкротстве.

• Протокол или решение о назначении директора, паспорт генерального директора и лиц, наделенных правом подписи.

• Карточка с образцами подписей и оттиска печати (если распоряжение средствами осуществляется не только в электронном виде).

• Лицензии (если деятельность компании подлежит лицензированию).

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

Условия

• Предоставление, настройка оборудования, онлайн-обучение - бесплатно.

• Комиссии устанавливаются в соответствии с тарифными планами банка и зависят от оборота и вида деятельности предприятия.

• Специальные условия: для предприятий, предоставляющих туристические услуги, занимающихся продажей авиабилетов или оказывающих услуги ЖКХ, предусмотрены пониженные тарифные ставки. 

Оборудование

Процессинговая компания UCS предлагает широкий выбор оборудования для приема платежей, включая POS-терминалы Verifone, Ingenico и Pax, а также мобильные и стационарные решения с возможностью бесконтактной оплаты банковскими картами, смартфонами, браслетами, умными часами и другими электронными устройствами. Доступен сервис UCS-POS для приема платежей через смартфон и терминалы с внешним ПИН-падом с возможностью интеграции с кассовыми системами. Терминалы поддерживают все типы подключения: проводной интернет (IP), Wi-Fi, мобильные сети (3G/GSM/GPRS), Bluetooth и виртуальный терминал V-POS. Также доступны вендинговые терминалы самообслуживания.

На что обратить внимание

• Тарифы и комиссии. Размер комиссии зависит от оборота и вида деятельности. Запросите у менеджера детальный расчет с учетом специфики вашего бизнеса, чтобы заранее оценить затраты.

• Анализ оборота и среднего чека. Оцените свой ежемесячный оборот и средний чек. Эти показатели влияют на условия сотрудничества и тарифы банка. Если бизнес сезонный или оборот нестабилен, уточните у менеджера возможность изменения условий в зависимости от динамики продаж.

• Открытие расчетного счета. Эквайринг доступен только клиентам банка. Если у вас еще нет счета в ББР Банке, уточните условия его открытия, стоимость обслуживания и требуемые документы, чтобы подготовить их заранее и не затягивать процесс.

• Подключение к системе "Клиент-Банк". Перед подписанием договора на эквайринг необходимо зарегистрироваться в системе дистанционного банковского обслуживания. Если вы не пользовались ДБО, узнайте у менеджера, как проходит процесс подключения и сколько времени занимает активация.

• Выбор оборудования. Уточните у банка, какие модели POS-терминалов доступны, их стоимость и условия обслуживания. Если у вас уже есть кассовая система, проверьте совместимость с терминалами. Так вы не допустите проблем с интеграцией и дополнительных расходов на покупку нового оборудования.

• Интеграция с сайтом. Если у вас интернет-магазин, узнайте, поддерживает ли ваша CMS готовые модули для интеграции с эквайрингом ББР Банка. Если требуется API-интеграция, обсудите с техническим специалистом, какие параметры и настройки понадобятся.

• Юридическое оформление. Проверьте, соответствуют ли ваши документы требованиям банка. Уточните у менеджера, какой пакет документов потребуется и в каком виде их нужно предоставить (копии, оригиналы, нотариальное заверение).

• Регистрация сайта. Для интернет-эквайринга необходимо зарегистрировать сайт в системе UCS и платежных системах (Visa, Mastercard, МИР). Выясните, как проходит регистрация, какие данные потребуются и сколько времени занимает процесс.

• Настройка безопасности. Обратите внимание на требования к безопасности: соответствие PCI DSS, SSL-шифрование, фрод-мониторинг. Уточните у банка, какие механизмы защиты используются, и убедитесь, что ваш сайт или кассовая система соответствует требованиям безопасности и законодательным нормам.