Эквайринг — это услуга для бизнеса, позволяющая принимать безналичную оплату с банковских карт. Это выгодно для розничных магазинов, кафе, онлайн-продавцов и любых компаний, работающих с клиентами. Возможность оплаты картой увеличивает продажи и делает обслуживание комфортнее.
Кубанский торговый банк (Кубаньторгбанк) предлагает эквайринг с подключением POS-терминалов и зачислением средств на расчетный счет. Оборудование поддерживает карты международных платежных систем. Тарифы зависят от оборота компании и сферы деятельности. Банк помогает подобрать условия, подходящие под специфику бизнеса, чтобы платежи проходили надежно и без задержек.
Особенности эквайринга в Кубаньторгбанке
-
Подключение. Для использования эквайринга в Кубаньторгбанке компания должна открыть расчетный счет. После этого заключается договор, в котором прописаны условия обслуживания. Подключение возможно как для розничных магазинов, так и для интернет-компаний. Специалисты банка помогают подобрать оптимальные условия в зависимости от оборота, сферы деятельности и количества торговых точек.
-
Оборудование. Банк предоставляет терминалы для приема карт, которые работают с международными платежными системами. Оборудование поддерживает бесконтактную оплату, включая оплату через смартфоны. Возможен выбор между стационарными и переносными устройствами. Настройка и тестирование проходят с участием технических специалистов банка, чтобы платежи проходили без сбоев.
-
Зачисление средств. Все платежи поступают на расчетный счет компании. Срок зачисления зависит от условий договора, но обычно деньги переводятся оперативно. Это снижает риски, связанные с наличными расчетами, и позволяет бизнесу эффективно управлять финансами.
-
Тарифы. Стоимость обслуживания зависит от сферы деятельности, среднего оборота и типа оборудования. Чем выше объем безналичных платежей, тем выгоднее условия. Банк предлагает индивидуальные тарифы, учитывая особенности бизнеса каждого клиента.
-
Поддержка. Банк сопровождает клиентов на всех этапах работы с эквайрингом. Если возникают вопросы по работе терминалов или проведению операций, можно обратиться в службу поддержки, которая доступна в рабочее время. Специалисты помогают оперативно решать любые технические или финансовые вопросы.
Плюсы и минусы
-
Повышение доверия клиентов. Возможность оплачивать покупки картой делает обслуживание комфортнее, а значит, повышает лояльность покупателей. Особенно это важно для крупных магазинов и ресторанов, где безналичный расчет — стандарт. Клиенты охотнее совершают покупки, когда уверены, что смогут расплатиться подходящим для них способом.
-
Снижение расходов на инкассацию. Прием платежей через терминал позволяет значительно сократить объем наличных в кассе. Это снижает затраты на инкассацию и минимизирует риски, связанные с перевозкой денег. Бизнесу не нужно регулярно снимать и сдавать наличные.
-
Поддержка разных платежных систем. Терминалы банка работают с основными международными платежными системами, а это делает эквайринг выгодным для работы с разными клиентами, в том числе иностранными туристами. Это особенно важно для гостиничного бизнеса, ресторанов и магазинов, ориентированных на широкий круг покупателей.
-
Комиссия за прием платежей. За обработку каждой операции есть комиссия, размер которой зависит от оборота бизнеса и типа оборудования. Это дополнительная статья расходов, которая может быть ощутимой для компаний с небольшими доходами.
-
Зависимость от технических факторов. Терминалы требуют стабильного интернета и корректной работы программного обеспечения. В случае сбоя оборудования или связи проведение операций становится невозможным, что может привести к временным неудобствам для клиентов и бизнеса.
-
Сроки перевода средств. Хотя банк зачисляет деньги достаточно оперативно, они не поступают мгновенно. В зависимости от условий договора перевод средств на расчетный счет занимает определенное время, что может повлиять на оборотные средства компании.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Определите формат. Выберите подходящий вид эквайринга с учетом специфики вашего бизнеса. Если у вас розничная точка продаж, подойдет классический POS-терминал. Для курьерской доставки или работы на выезде лучше выбрать мобильное устройство.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые документы, чтобы заключить договор. Стандартный список включает учредительные документы, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, ИНН и расчетный счет. В зависимости от сферы деятельности банк может запросить дополнительные бумаги, например, лицензию или патент.
-
Посетите банк. Придите в отделение с заранее подготовленным пакетом документов. Обратитесь к менеджеру, который проконсультирует по условиям эквайринга, тарифам и техническим вопросам.
-
Оформите заявку. Заполните заявление на подключение эквайринга в отделении банка. Сотрудник поможет внести корректные данные, проверит комплект документов и расскажет о доступных дополнительных возможностях.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно изучите все условия договора, прежде чем его подписывать. Уделите особое внимание комиссии за обработку платежей, срокам зачисления денег на расчетный счет, условиям аренды или покупки оборудования. Проверьте, как регулируются вопросы возврата средств покупателям и какие штрафы предусмотрены за нарушение условий.
-
Настройте оборудование. Получите и установите POS-терминал, если он нужен для работы. Банк предоставляет инструкцию по настройке, а также помощь специалистов при установке. Если подключается интернет-эквайринг, настройте платежный шлюз на сайте или в мобильном приложении, протестируйте корректность обработки платежей.
-
Подготовьте персонал. Проведите обучение сотрудников, которые будут работать с эквайрингом. Кассиры должны уметь быстро проводить операции, разбираться в возможных ошибках и знать, как реагировать на технические сбои.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение эквайринга в Кубаньторгбанке осуществляется на индивидуальных условиях. Итоговая стоимость зависит от типа бизнеса, оборота и выбранного оборудования. Для уточнения деталей рекомендуется обратиться в банк.
-
Банк предоставляет POS-терминалы для бизнеса, работающего в сфере торговли и услуг. Оборудование может быть предоставлено на условиях аренды, при этом отдельные категории клиентов могут получить терминалы бесплатно.
-
Размер комиссии зависит от ежемесячного оборота компании, сферы деятельности и типа платежа. Для торгового и интернет-эквайринга ставка рассчитывается индивидуально, при этом для крупных компаний условия могут быть более выгодными.
-
Банк предлагает специальные условия для постоянных клиентов, включая сниженные тарифы, скидки на аренду оборудования и упрощенную процедуру оформления. Также предусмотрены выгодные условия для малого бизнеса и стартапов.
-
Предприниматели могут воспользоваться технической поддержкой банка при настройке эквайринга. Возможна доставка терминалов, установка и обучение сотрудников. В личном кабинете доступен контроль всех транзакций, управление тарифами и настройка платежных решений. В случае возврата товара банк пересчитывает комиссию за эквайринг.
Оборудование
-
POS-терминал. Банк предоставляет оборудование для приема безналичных платежей в торговых точках. Устройства поддерживают работу с картами основных платежных систем, в том числе с возможностью бесконтактной оплаты. Терминалы отличаются высокой скоростью обработки платежей и стабильным подключением к сети. В зависимости от потребностей бизнеса можно выбрать стационарную модель для работы на кассе или мобильный вариант для выездной торговли и курьерской доставки.
-
Кассовая техника. Для предпринимателей, которым требуется комплексное решение, банк предлагает кассовое оборудование, соответствующее требованиям законодательства. Возможна аренда техники с программным обеспечением для автоматизации расчетов и контроля операций.
-
QR-код для оплаты. Предприниматели могут принимать платежи через систему QR-кодов. Для этого не требуется отдельное оборудование – клиент сканирует код с экрана кассового аппарата или мобильного устройства, а оплата проходит через банковское приложение. Этот способ подходит для компаний, которые хотят минимизировать затраты на оборудование и ускорить процесс расчетов.
На что обратить внимание
-
Документация. Перед подключением эквайринга необходимо подготовить полный пакет документов. Банк запрашивает учредительные бумаги, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, ИНН, а также договор на расчетно-кассовое обслуживание. В зависимости от сферы деятельности могут потребоваться дополнительные документы. Полный список лучше уточнить заранее, чтобы ускорить процесс оформления.
-
Тарифы. Узнайте все расходы, связанные с эквайрингом. Комиссия за операции может зависеть от оборота, сферы деятельности и типа платежей (картой, QR-кодом, биометрией). Также важно проверить условия аренды терминалов: некоторые банки предоставляют оборудование бесплатно, но в других случаях берется плата. Дополнительные расходы могут включать ежемесячное обслуживание или комиссии за возврат средств клиенту.
-
Качество обслуживания и поддержка. Надежность банка играет ключевую роль в работе с безналичными платежами. Важно, чтобы техническая поддержка была доступна в любое время и помогала оперативно решать возникающие вопросы. Отдельное внимание стоит уделить персональному сопровождению, особенно если бизнес впервые подключает эквайринг.
-
Совместимость с оборудованием. Терминалы должны поддерживать все распространенные платежные системы, включая международные карты, NFC-оплату и QR-коды. Если у бизнеса уже есть свое оборудование, стоит уточнить возможность его интеграции с эквайрингом банка. Важно проверить, чтобы кассовая техника корректно взаимодействовала с терминалами.
-
Сроки подключения. Время, необходимое для активации эквайринга, может отличаться в зависимости от банка. Чтобы не терять клиентов, важно заранее узнать, сколько дней займет процесс от подачи заявки до полной настройки оборудования. Некоторые банки предлагают ускоренное подключение, если у бизнеса уже есть расчетный счет.
-
Условия для малого бизнеса. Если компания только начинает принимать безналичные платежи, стоит проверить наличие льготных условий. Банк может предложить сниженные комиссии, бесплатную аренду терминала на первые месяцы или специальные тарифы для предпринимателей с небольшим оборотом.
-
Безопасность платежей. Все финансовые операции должны проходить в соответствии с международными стандартами защиты данных. Банк должен использовать технологии шифрования, защиту от мошеннических операций и соответствовать требованиям PCI DSS.
-
Отзывы и репутация. Перед выбором банка для эквайринга стоит ознакомиться с мнением других предпринимателей. Важно изучить, насколько надежно работают терминалы, как быстро поступают платежи и насколько эффективно банк решает технические вопросы. Это поможет избежать проблем с обслуживанием в будущем.
-
Опыт работы с различными типами бизнеса. Некоторые банки специализируются на обслуживании определенных сфер. Если эквайринг нужен для онлайн-продаж, ресторанного бизнеса или торговли с высокой проходимостью, стоит убедиться, что банк имеет успешный опыт работы с такими клиентами.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом рекомендуется обратиться в службу технической поддержки Кубаньторгбанка. Связаться с ними можно по телефону +7 (861) 212-60-80. Дополнительную информацию и контактные данные можно найти на официальном сайте банка. Также можно направить электронное письмо на адрес info@kubantorgbank.ru для получения консультации.
POS-терминалы Кубаньторгбанка принимают карты международных платежных систем Visa и MasterCard, что делает эквайринг выгодным для большинства клиентов. Держатели карт этих систем могут расплачиваться как при помощи чипа и PIN-кода, так и с использованием бесконтактной технологии NFC. Это позволяет ускорить процесс обслуживания и сделать оплату комфортнее.
Также терминалы поддерживают карты Japan Credit Bureau (JCB), что особенно актуально для магазинов и организаций, работающих с иностранными клиентами. Эта платежная система широко распространена в Азии, особенно в Японии, поэтому ее наличие дает бизнесу дополнительное преимущество при обслуживании туристов и международных партнеров. Все операции проходят в соответствии с установленными стандартами безопасности. Терминалы используют технологии шифрования и защищены от мошеннических транзакций.
Эквайринг представляет собой безопасный способ приема безналичных платежей. Современные системы эквайринга используют передовые технологии шифрования данных и соответствуют международным стандартам безопасности, таким как PCI DSS. Это обеспечивает надежную защиту информации клиентов и минимизирует риски мошенничества. При правильной настройке и соблюдении всех требований безопасности эквайринг является надежным и безопасным решением для бизнеса.
Оплата через эквайринг в торговой точке проходит за несколько секунд, но за этим стоит четко отлаженный процесс. Продавец вводит сумму покупки в терминал вручную или через кассовую систему, если устройство интегрировано с учетной программой. Покупатель подносит карту к терминалу, вставляет ее в слот или использует смартфон с технологией NFC. Если сумма превышает установленный лимит, потребуется ввести PIN-код.
После считывания данных информация о платеже передается в платежную систему, которая отправляет запрос в банк, выпустивший карту покупателя. Банк проверяет баланс и определяет, можно ли списать нужную сумму. Если средств достаточно и карта действительна, транзакция подтверждается, и деньги перечисляются через платежную систему в банк-эквайер, который обслуживает магазин.
После успешной операции терминал печатает чек, подтверждающий оплату. В нем указывается способ подтверждения транзакции: PIN-код, подпись клиента или иной метод. Если подпись обязательна, продавец просит покупателя расписаться. В случаях, когда терминал не подключен к кассе, дополнительно пробивается кассовый чек.