Эквайринг в Алтайкапиталбанке

Эквайринг — это сервис, позволяющий бизнесу принимать безналичные платежи с банковских карт, смартфонов и других устройств. Он охватывает установку POS-терминалов, интеграцию платежных модулей на сайтах и оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП). Используется в розничной торговле, ресторанах, сфере услуг и интернет-коммерции, ускоряя расчеты и снижая риски, связанные с наличными. При оплате банк-эквайер запрашивает авторизацию у платежной системы, списывает деньги со счета покупателя и переводит их продавцу. Эквайринговая деятельность регулируется Центробанком и законодательством РФ, а также нормами по защите персональных данных и безопасности безналичных операций.

Алтайкапиталбанк предоставляет торговый и интернет-эквайринг для магазинов, кафе, служб доставки и других предприятий. Возможна установка POS-терминалов с подключением до пяти рабочих дней после подписания договора, интеграция платежных модулей на сайт, а также моментальный прием платежей через СБП. Комиссии зависят от оборота и сферы деятельности бизнеса, средства поступают на счет клиента на следующий день. Дополнительно банк предлагает сервис автоматизации расчетов и мониторинг операций в личном кабинете. Для подключения требуется расчетный счет в банке, подать заявку можно дистанционно или в любом из офисов.

Особенности эквайринга в Алтайкапиталбанке 

• Безопасность. Эквайринговые операции соответствуют требованиям законодательства РФ, включая Федеральный закон “О национальной платежной системе” и стандарты защиты данных. Для интернет-эквайринга применяются технологии шифрования и защиты от мошенничества, а оплата через Систему быстрых платежей проходит через надежные механизмы верификации.

• QR-эквайринг. Банк поддерживает прием платежей через СБП с генерацией динамических и статических QR-кодов. Для оплаты клиенту достаточно отсканировать код и подтвердить платеж в своем мобильном приложении.

• Личный кабинет. Клиентам предоставляется доступ к интернет-банку, где можно отслеживать операции, контролировать остатки по счету, формировать отчеты и управлять эквайринговыми услугами. Также предусмотрен доступ в личный кабинет для контроля работы виртуального терминала.

• Обязанности клиента. Клиент обязан соблюдать условия договора, обеспечивать сохранность оборудования, своевременно оплачивать услуги банка, соблюдать конфиденциальность полученной информации и выполнять законодательные требования по обработке безналичных платежей.

• Права банка. Банк вправе приостановить или прекратить оказание услуг эквайринга в случае нарушения клиентом условий договора, расторжения договора эквайринга, закрытия расчетного счета в банке или неоплаты сервисных услуг. Также банк имеет право взимать вознаграждение за оказанные услуги, изменять условия договора в одностороннем порядке с уведомлением через официальный сайт, требовать возврата предоставленного оборудования в исправном состоянии, а в случае его повреждения — компенсации стоимости.

• Обслуживание и поддержка. Банк консультирует клиентов по вопросам работы с эквайрингом, организует обучение персонала и предоставляет техническую поддержку для работы оборудования.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите условия. Перейдите в раздел "Бизнес" → "Эквайринг" на официальном сайте Алтайкапиталбанка. Ознакомьтесь с предложениями и выберите подходящий вариант: установка POS-терминала, прием платежей на сайте или по QR-коду.

2. Подайте заявку. Нажмите кнопку "Оформить заявку". В открывшейся форме укажите контактное лицо, номер телефона с кодом города и наименование компании.

3. Подтвердите отправку. Примите условия обработки персональных данных, поставьте галочку напротив графы “Я не робот” и отправьте форму на рассмотрение.

4. Дождитесь обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей, консультации и обсуждения условий подключения.

5. Откройте расчетный счет. Для работы сервиса требуется расчетный счет в Алтайкапиталбанке. Если счета нет, его можно открыть при подключении услуги.

6. Подпишите договор. После согласования условий банк подготовит документы, которые необходимо подписать.

7. Получите доступ к сервису. POS-терминалы устанавливаются в течение 5 рабочих дней. Для приема платежей на сайте специалисты банка подключат платежный модуль. При использовании QR-кодов выдадут инструкции по работе с системой.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите на официальный сайт Алтайкапиталбанка в раздел "Контакты". Выберите город из списка, посмотрите адреса и телефоны на интерактивной карте, чтобы найти удобное отделение, где подключают эквайринг.

2. Подготовьте документы. Для оформления потребуются данные компании, документы для открытия расчетного счета и заявление на установку POS-терминала. Полный список лучше уточнить у менеджера перед визитом.

3. Посетите банк. Обратитесь в офис, предоставьте документы и получите консультацию по условиям обслуживания. Менеджер расскажет о тарифах, способах приема платежей и дополнительных услугах.

4. Оформите заявку. Заполните анкету, указав реквизиты компании, тип оборудования, способ подключения к интернету и параметры программного обеспечения, если терминал подключается к кассе.

5. Откройте счет. Эквайринг доступен только при наличии расчетного счета в Алтайкапиталбанке. Если счета нет, потребуется подписать договор РКО, затем оформить договор эквайринга.

6. Получите оборудование и инструкции. POS-терминал устанавливают в течение 5 рабочих дней. При выборе оплаты через сайт специалисты банка подключат платежный модуль. Если используется QR-код, банк выдаст инструкции по работе с сервисом. 

Список необходимых документов

• Заявление на присоединение к публичной оферте “Об оказании услуг сервисного обслуживания организаций по операциям эквайринга” с указанием места установки, ID торговой точки и реквизитов компании.

• Паспорт директора организации или уполномоченного лица.

• Учредительные документы: устав, свидетельство о государственной регистрации (ОГРН), свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

• Подтверждение полномочий руководителя: протокол или решение о назначении директора.

• Образцы печатей и подписей: карточка с образцами подписей и оттиска печати организации.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

• Наличие расчетного счета в Алтайкапиталбанке.

Условия

• Разовая плата за установку терминала - 2 750 рублей при использовании оборудования клиента и 1 500 рублей при установке оборудования банка.

• Абонентская плата за обслуживание терминала составляет от 500 до 2 000 рублей в месяц в зависимости от оборота.

• Комиссия торгового эквайринга устанавливается индивидуально и зависит от оборота и сферы деятельности предприятия: 1,8% - для ЖКХ, бакалейных магазинов, супермаркетов, лицензированных медицинских услуг, аптек, фастфуда, туристических агентств и организаторов туров, 2% - для остальных категорий бизнеса.

• Комиссия при оплате по QR-коду: составляет от 0,2% до 0,7%.

• Банк вправе приостановить предоставление услуг при нарушении условий договора или отсутствии оплаты.

• Для малого бизнеса предусмотрены льготные тарифы.

Оборудование

Банк предоставляет POS-терминалы и импринтеры, возможна работа как на оборудовании банка, так и на собственных терминалах при их совместимости с процессинговым центром эквайера. Дополнительно могут предоставляться устройства для устойчивой проводной связи. Первичная установка и обучение сотрудников входят в сервис. Клиент обязан вернуть оборудование в исправном состоянии при расторжении договора, в случае повреждения или утраты возмещается его стоимость.

На что обратить внимание

• Выбор типа эквайринга. Для физических точек продаж удобнее торговый эквайринг с POS-терминалами, для онлайн-магазинов — интернет-эквайринг, для небольших предприятий и сферы услуг подойдут QR-коды. Перед подключением проанализируйте, какие способы оплаты предпочитают клиенты, и проверьте, поддерживает ли ваш кассовый софт интеграцию с выбранным типом эквайринга.

• Размер комиссии. Комиссия зависит от оборота и сферы деятельности, минимальная ставка возможна при высоком объеме платежей. Запросите у банка персональный расчет тарифа и уточните, как изменится ставка при увеличении оборота. Если бизнес работает с низкой маржой, учтите комиссию при расчёте себестоимости, чтобы избежать убытков.

• Совместимость оборудования. Банк предоставляет свои терминалы, но можно подключить собственное оборудование. Перед покупкой проверьте совместимость устройства с процессинговым центром эквайера и уточните, какие настройки потребуются. Если терминал подключается к кассовой системе, согласуйте интеграцию с поставщиком кассового ПО.

• Документы по операциям. Для контроля операций в банк передаются сводные отчеты по транзакциям. Электронные и бумажные чеки хранятся не менее трех лет, особенно если часто случаются возвраты. Организуйте удобную систему хранения и ведите учет всех платежей и возвратов, чтобы избежать проблем при проверках.

• Налоговая отчетность. Поступления от эквайринга фиксируются в бухгалтерии, а комиссия учитывается как расход. Перед подключением обсудите с бухгалтером, как оформлять платежи, и проверьте, требуется ли внесение изменений в кассовую дисциплину. Если работаете на УСН, уточните порядок учета доходов.

• Ремонт и обслуживание. Банк обеспечивает поддержку терминалов, но обслуживание может включать ограничения. Уточните, какие неисправности устраняются бесплатно, сколько времени занимает ремонт и есть ли устройства на замену. Если бизнес зависит от безналичных платежей, подготовьте резервное решение, например, запасной терминал или оплату через СБП.

• Ответственность за терминалы. Клиент несет ответственность за оборудование, включая возврат в исправном состоянии. Перед подписанием договора уточните, какие повреждения относятся к гарантийному обслуживанию, а за какие взимается компенсация. Если устройство арендуется, узнайте, сколько стоит его замена при утере или поломке.

• Расторжение договора. Отключение эквайринга занимает время, особенно если требуется возврат оборудования. Узнайте, какие документы понадобятся, сколько дней занимает процедура и как проходит окончательный расчет. Если бизнес временно приостанавливает работу, уточните, можно ли заморозить услугу без расторжения.

• Выбор POS-терминала. Для магазинов с высокой проходимостью подойдут стационарные терминалы с быстрым процессингом, для курьеров и мобильных точек — компактные устройства с SIM-картой. Если терминал подключается к кассе, проверьте совместимость. Перед заказом оборудования определите, нужна ли печать чеков или будет использоваться электронный формат.