Эквайринг – это способ приема безналичных платежей, который используют магазины, рестораны, салоны красоты и другие предприятия. Безналичная оплата выгодна как для бизнеса, так и для клиентов, снижая объем наличных расчетов и ускоряя обслуживание. Подключение эквайринга позволяет предпринимателям принимать к оплате банковские карты, повышая продажи и лояльность покупателей.
В банке Столичный Кредит эквайринг работает с картами Visa, MasterCard, МИР, JCB и UPI. Терминалы устанавливаются бесплатно, а комиссия начинается от 1,65% за операцию. Зачисление средств занимает один рабочий день. Для интернет-магазинов предлагаются специальные условия, а комиссия от 2%. Подключение сервиса проходит через заявку на сайте, после чего клиент заключает договор и получает доступ к приему платежей.
Особенности эквайринга в банке Столичный Кредит
-
Прием карт. Банк Столичный Кредит поддерживает работу с основными платежными системами, включая Visa, MasterCard, МИР, JCB и UPI. Это позволяет бизнесу обслуживать широкий круг клиентов, не ограничивая их выбор способа оплаты. Терминалы работают с чиповыми картами, бесконтактными платежами и магнитными полосами, обеспечивая надежное и быстрое проведение операций.
-
Комиссия. Тарифы начинаются от 1,65% для торгового эквайринга и от 2% для интернет-магазинов. Ставка зависит от оборота компании и сферы деятельности. Прозрачные условия помогают бизнесу заранее рассчитывать расходы и управлять финансовыми потоками.
-
Установка оборудования. Банк предоставляет терминалы без дополнительной платы, что снижает затраты на подключение. Оборудование соответствует современным стандартам и работает с разными видами карт, включая бесконтактные технологии.
-
Зачисление средств. Финансы поступают на расчетный счет компании в течение одного рабочего дня. Это помогает бизнесу оперативно распоряжаться поступлениями, планировать платежи и управлять денежными потоками без задержек.
-
Подключение. Для оформления эквайринга клиент оставляет заявку на сайте банка. После этого менеджер связывается для уточнения деталей, назначается встреча, подписывается договор, и клиент получает доступ к приему безналичных оплат. Этот процесс организован так, чтобы бизнес мог быстро начать работать с картами без лишних сложностей.
Плюсы и минусы
-
Широкие возможности для бизнеса. Банк Столичный Кредит предлагает эквайринг без требований к минимальному обороту, что позволяет подключиться как крупным компаниям, так и небольшим предпринимателям. Это особенно важно для малого бизнеса, который только начинает принимать безналичную оплату и не хочет сталкиваться с ограничениями.
-
Скорость подключения. Процесс оформления эквайринга проходит без длительных проверок. Достаточно оставить заявку, согласовать условия и подписать договор. Оборудование предоставляется сразу после заключения соглашения, что позволяет быстро начать принимать платежи.
-
Поддержка бизнеса. Клиенты банка получают консультации по всем вопросам, связанным с эквайрингом. Специалисты помогают подобрать оптимальный тариф, подключить оборудование и объясняют все нюансы работы с платежами.
-
Расчеты. Средства зачисляются на расчетный счет в течение одного рабочего дня, что помогает компаниям оперативно управлять финансами. Это особенно важно для тех, кто работает с ежедневным оборотом и хочет минимизировать кассовые разрывы.
-
Фиксированные комиссии. Банк предлагает достаточно конкурентные условия, но тарифы начинаются от 1,65%, что может оказаться выше, чем у некоторых других финансовых организаций. Для бизнеса с большим объемом транзакций это влияет на итоговые затраты.
-
Ограниченные варианты оборудования. Терминалы предоставляются бесплатно, но выбор моделей ограничен. Для предприятий с особыми требованиями к техническому оснащению это может стать недостатком, так как нет возможности выбрать устройство под свои нужды.
-
Поддержка в рамках рабочих часов. Технические вопросы решаются через отдел пластиковых карт, но он работает по стандартному графику. Это создает сложности для компаний, у которых возникают вопросы за пределами рабочего времени.
-
Необходимость заключения договора в офисе. Несмотря на то, что подача заявки доступна через сайт, для подписания документов потребуется личное присутствие. Для предпринимателей, которые ценят полностью дистанционные процессы, это может быть минусом.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Оставьте заявку на сайте. Перейдите на официальный сайт банка Столичный Кредит и заполните форму для подключения эквайринга. Укажите основные данные компании, контактную информацию и кратко опишите сферу деятельности. Это необходимо для предварительного рассмотрения заявки и подбора оптимальных условий сотрудничества.
-
Дождитесь звонка с приглашением на встречу. После подачи заявки менеджер банка свяжется с вами для уточнения деталей. В разговоре он расскажет об условиях эквайринга, ответит на вопросы и предложит время для посещения офиса. Этот этап важен для согласования тарифа, комплектации оборудования и обсуждения всех нюансов работы.
-
Приезжайте в банк на заключение договора. В назначенный день посетите отделение банка, чтобы подписать документы. При себе необходимо иметь комплект регистрационных бумаг компании. После подписания договора сотрудники банка объяснят порядок работы с терминалом, дадут инструкции по его использованию и расскажут о процессе зачисления средств.
-
Принимайте оплату картами в торговых точках. После оформления договора и настройки оборудования эквайринг становится доступен. Установленный терминал готов к работе, а средства за покупки поступают на расчетный счет в течение одного рабочего дня. Теперь клиенты могут оплачивать товары и услуги картами, а бизнес — эффективно управлять платежами.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Определитесь, какой вариант эквайринга вам необходим — торговый терминал для физической точки продаж или интернет-эквайринг для приема платежей в сети. Учитывайте специфику бизнеса, количество клиентов, средний чек и предпочтения покупателей.
-
Соберите документы. Подготовьте пакет документов, необходимых для заключения договора. В стандартный перечень входят регистрационные документы компании, свидетельство о постановке на учет в налоговой службе, данные о расчетном счете. Если бизнес требует лицензирования, необходимо предоставить соответствующие разрешения. Полный список можно уточнить на сайте банка или у менеджера.
-
Посетите отделение. Придите в любое отделение банка Столичный Кредит с подготовленными документами. Обратитесь к сотруднику, который курирует подключение эквайринга, и получите консультацию по условиям работы. Менеджер объяснит все важные моменты, ответит на вопросы и поможет с дальнейшими действиями.
-
Заполните заявку. В отделении банка оформите заявление на подключение эквайринга. Сотрудник проверит правильность внесенных данных, при необходимости уточнит детали и расскажет об условиях сотрудничества, включая тарифы, комиссии и порядок зачисления средств.
-
Оформите договор. После рассмотрения заявки подпишите договор на обслуживание. Внимательно изучите все условия, особенно связанные с тарифами, сроками поступления средств и возможными дополнительными платежами. Убедитесь, что все пункты соответствуют вашим ожиданиям и согласованным условиям.
-
Настройте оборудование. Если вы выбрали торговый эквайринг, получите терминал в отделении или закажите доставку. Настройте устройство по инструкции банка, а при необходимости воспользуйтесь помощью технических специалистов. Для интернет-эквайринга настройте платежный модуль на сайте или в мобильном приложении, следуя рекомендациям банка.
-
Проведите обучение. Если эквайрингом будут пользоваться сотрудники, объясните им правила работы с терминалом, порядок приема платежей и действия в случае возникновения технических сбоев. Кассиры должны уверенно пользоваться оборудованием, чтобы клиенты не испытывали сложностей при оплате картой.
Список необходимых документов
-
Копии устава (или учредительного договора) предприятия, заверенные подписью руководителя и печатью, с учетом всех изменений и свидетельств о их регистрации (не требуется для индивидуальных предпринимателей).
-
Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), выданная не более чем 14 дней назад. Если банк не может получить выписку через сервис Федеральной налоговой службы, то предприятие предоставляет ее самостоятельно.
-
Копия решения уполномоченного органа о назначении или избрании руководителя, заверенная подписью руководителя и печатью предприятия.
-
Письмо от предприятия, подтверждающее адрес, по которому будет установлено оборудование, заверенное подписью руководителя и печатью организации.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ. Бизнес должен находиться на той территории, где есть филиал банка.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Необходимо наличие расчетного счета в банке.
-
При торговле товарами, подлежащими лицензированию, необходимо наличие соответствующей лицензии.
Условия
-
Подключение эквайринга осуществляется без дополнительных затрат.
-
Установка оборудования производится бесплатно.
-
Для торгового эквайринга комиссия составляет от 1,65% от суммы операции; для интернет-эквайринга — от 2%.
-
Специальные предложения доступны для интернет-магазинов.
-
Средства зачисляются на расчетный счет в течение одного рабочего дня. Круглосуточная техническая поддержка обеспечивается для интернет-эквайринга. Банк не предъявляет требований к минимальному обороту. Принимаются карты основных платежных систем: VISA, MasterCard, МИР, JCB и UPI.
Оборудование
-
POS-терминалы. Банк Столичный Кредит предоставляет терминалы для приема карт, поддерживающие чиповые, магнитные и бесконтактные технологии оплаты. Устройства работают с картами Visa, MasterCard, МИР, JCB и UPI, что позволяет бизнесу принимать платежи от клиентов без ограничений по платежным системам.
-
Мобильные терминалы. Для компаний, которым важно принимать оплату на выезде, доступны компактные модели. Они подключаются к смартфону или планшету и работают через интернет-соединение, что делает их выгодным решением для курьерских служб, такси и сферы услуг.
На что обратить внимание
-
Документация. Перед подключением эквайринга необходимо подготовить комплект документов. В стандартный список входят учредительные документы компании, выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, копии паспорта владельца бизнеса и данные расчетного счета. Некоторые виды деятельности требуют дополнительных лицензий, поэтому перед визитом в банк лучше уточнить полный перечень необходимых бумаг.
-
Качество обслуживания и поддержка. Клиентский сервис играет ключевую роль в работе с эквайрингом. Важно убедиться, что банк предлагает круглосуточную техническую поддержку, оперативно решает вопросы с оборудованием и предоставляет консультации по любым возникающим вопросам. Наличие персонального менеджера упрощает взаимодействие и делает сотрудничество комфортнее.
-
Совместимость с оборудованием. Перед подключением эквайринга стоит проверить, поддерживает ли оборудование банка все нужные платежные системы, в том числе карты Visa, MasterCard, МИР, JCB и UPI. Это важно, чтобы не потерять клиентов, которые оплачивают покупки разными способами. Также стоит уточнить, подходит ли оборудование для работы с чиповыми, магнитными и бесконтактными картами.
-
Сроки подключения. Важно заранее узнать, сколько времени займет процесс оформления эквайринга и установки терминалов. Обычно подключение занимает несколько дней, но в некоторых случаях сроки могут зависеть от загруженности банка или специфики бизнеса. Чем быстрее эквайринг начнет работать, тем быстрее бизнес сможет принимать оплату безналичным способом.
-
Условия для малого бизнеса. Некоторые банки предлагают льготные тарифы для начинающих предпринимателей и небольших компаний. Стоит уточнить, есть ли специальные предложения, такие как сниженная комиссия на первые месяцы работы или бонусы за подключение. Это помогает снизить затраты на старте и упростить выход на новый уровень работы с платежами.
-
Безопасность платежей. Надежность транзакций — один из ключевых факторов при выборе эквайринга. Важно убедиться, что банк соблюдает международные стандарты безопасности, такие как PCI DSS, и применяет современные методы защиты платежных данных, включая шифрование и двухфакторную аутентификацию.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении вопросов по работе с терминалом эквайринга в банке Столичный Кредит рекомендуется обратиться в отдел пластиковых карт по телефону: +7 (495) 229-00-50 (доб. 1221, 1232). Специалисты отдела предоставят необходимую консультацию и оперативно помогут решить возникшие проблемы.
Банк Столичный Кредит предоставляет услугу интернет-эквайринга, позволяющую принимать онлайн-платежи с банковских карт. Для интеграции с вашим сайтом банк предлагает готовые модули, совместимые с популярными системами управления контентом (CMS), такими как 1С-Битрикс, Joomla, Drupal, InSales и другие. Это обеспечивает быструю настройку процесса оплаты, что особенно важно для эффективной работы интернет-магазинов и онлайн-сервисов. Подключение интернет-эквайринга в банке Столичный Кредит осуществляется бесплатно, а комиссия за транзакции начинается от 2%, в зависимости от оборота и сферы деятельности компании. Средства зачисляются на расчетный счет в течение одного рабочего дня, что способствует оперативному управлению финансами вашего бизнеса.
При установке эквайрингового оборудования банк Столичный Кредит предоставляет всестороннюю поддержку. После подачи заявки и заключения договора специалисты банка помогут настроить терминалы и интегрировать их в вашу систему. Кроме того, персональный менеджер будет сопровождать вашу организацию на всех этапах сотрудничества, обеспечивая оперативное решение возникающих вопросов. Технические специалисты также окажут содействие в интеграции и обучении персонала работе с оборудованием.
Возврат безналичных средств через эквайринг осуществляется двумя основными способами: отмена (реверсал) и возврат (рефанд). Отмена применяется, когда транзакция еще не завершена, и средства не списаны с карты покупателя; в этом случае операция аннулируется, и деньги остаются на счете клиента. Возврат используется, когда платеж уже проведен, и средства зачислены на счет продавца; тогда инициируется процедура возврата, при которой деньги возвращаются покупателю. Время зачисления средств при возврате зависит от банка-эмитента и может занимать от нескольких часов до нескольких дней. Кроме того, существует процедура чарджбэк, когда покупатель оспаривает транзакцию через свой банк, например, в случае некачественного товара или несанкционированного списания средств. В таких ситуациях банк-эмитент проводит расследование и при подтверждении претензии возвращает деньги на карту клиента.
Современные кассовые аппараты представляют собой устройства, которые не только фиксируют и печатают чеки, но и автоматически передают данные о продажах в налоговые органы через интернет. Это позволяет предпринимателям соблюдать требования законодательства и обеспечивает прозрачность финансовых операций. При использовании эквайринга такие кассы интегрируются с платежными терминалами, что позволяет принимать безналичные платежи от клиентов.