Эквайринг — это комплекс услуг для приема безналичной оплаты с использованием банковских карт и современных платежных технологий, включая NFC. Банк-эквайер предоставляет предприятию необходимое оборудование и программное обеспечение для обработки платежей. Услуга востребована в различных сферах бизнеса: от розничных торговых точек и ресторанов до интернет-магазинов и сервисных компаний. Кроме торгового эквайринга доступны платежные модули для размещения на сайте или в приложении, а также прием оплаты по QR-кодам через Систему быстрых платежей. В таком случае не требуется оборудование, а следовательно - отсутствуют расходы на аренду, покупку и сервисное обслуживание.
Банк ЧБРР предоставляет бизнес-клиентам торговый эквайринг, позволяя принимать безналичную оплату через POS-терминалы, работающие с картами национальной платежной системы МИР, а также с картами Visa и Mastercard, выпущенными российскими банками. Услуга доступна предприятиям розничной торговли, сферы услуг и общественного питания. Открывать счет в банке ЧБРР не обязательно, но для клиентов, заключивших договор РКО, предусмотрены пониженные ставки. Заявка на подключение подается в отделении, выезд сотрудника для установки терминала оплачивается отдельно. Банк также предлагает клиентам возможность приобрести терминалы у партнеров, тем самым снизив комиссию за обслуживание. Техническая поддержка доступна ежедневно, обеспечивая бесперебойную работу оборудования и стабильность приема платежей.
Особенности эквайринга в банке ЧБРР
-
Соответствие нормам. Банк работает в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", соблюдает требования платежных систем и нормативные акты ЦБ РФ. В рамках безопасности используются меры защиты данных, включая обязательное соответствие стандарту PCI DSS.
-
Специализация – Крым. Банк ЧБРР ориентирован на работу с предприятиями, зарегистрированными на территории Севастополя и Республики Крым, и учитывает особенности региона. Головной офис расположен в Симферополе, филиалы есть не только в крупных, но и в небольших населенных пунктах на всей территории полуострова от Керчи до Армянска.
-
Обязанности клиента. После подключения предприятие должно обеспечивать корректную работу терминалов, регулярно проводить сверку итогов, хранить чеки и документы по операциям, предоставлять их по запросу банка. В случае поломки или утраты оборудования клиент обязан уведомить банк, а при расторжении договора – вернуть терминал.
-
Порядок расчетов. Эквайринг доступен в двух вариантах: с расчетно-кассовым обслуживанием в банке и без него. Комиссия зависит от оборота, а платежи за услуги списываются автоматически. Возмещение средств за операции поступает на счет предприятия в течение трех рабочих дней после сверки итогов.
-
Установка терминалов. Оборудование подключается после согласования даты и времени с клиентом. При установке предоставляются расходные материалы (чековая лента, наклейки) и проводится инструктаж сотрудников.
-
Требования к обороту. Если оборот по терминалу составляет менее 45 000 рублей в месяц на протяжении двух месяцев подряд, банк вправе потребовать его возврата. Предприятие обязано вернуть оборудование в течение пяти рабочих дней с момента получения письменного уведомления.
Плюсы и минусы
- Привлечение клиентов. Безналичная оплата делает покупки доступными для широкой аудитории, включая гостей региона, которым неудобно снимать деньги в банкоматах.
- Увеличение выручки. Торговый эквайринг ускоряет обслуживание, снижает очереди и позволяет обслужить больше клиентов за тот же период. Повышение числа платежеспособных покупателей увеличивает средний чек.
- Повышение безопасности. Сокращается объем наличных в кассе, снижается риски краж, потерь, мошенничества с поддельными купюрами и ошибок при пересчете.
- Оформление в офисе. На сайте отсутствует форма онлайн-заявки, поэтому клиенту нужно лично посещать отделение, чтобы подать документы и подписать договор.
- Дополнительные расходы. Регистрация терминала в процессинговом центре банка оплачивается отдельно, увеличивая затраты на запуск эквайринга.
- Недостаток информации. На сайте нет каталога доступного оборудования. Чтобы подобрать терминал с нужными параметрами и совместимостью, требуется консультация.
Как подключить эквайринг
В офисе банка
-
Выберите офис. На официальном сайте банка перейдите в раздел "Офисы и банкоматы". Используйте интерактивную карту и фильтры, чтобы найти подходящее отделение, где можно подключить эквайринг.
-
Подготовьте документы. Для подачи заявки понадобятся документы компании, включая свидетельство о регистрации, налоговые декларации и договор аренды помещения. Полный список лучше уточнить у менеджера перед визитом.
-
Посетите банк. Обратитесь к специалисту, подайте документы, получите консультацию по условиям эквайринга, тарифам и дополнительным услугам.
-
Оформите заявку. В анкете укажите данные компании, параметры терминала, способ подключения к интернету и совместимость с кассовым оборудованием.
-
Откройте счет. Если желаете получить более выгодные условия, откройте расчетный счет в банке ЧБРР, оформив договор на расчетно-кассовое обслуживание.
-
Подключите эквайринг. Банк подготовит индивидуальные условия эквайринга на основе сведений о вашей компании. Проверьте ставки и права и обязанности сторон и поставьте подпись, если все устраивает.
-
Получите оборудование. Оплатите услуги специалиста по установке оборудования и согласуйте время доставки. Банк предоставит и настроит POS-терминал и проведет обучение персонала.
Список необходимых документов
-
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
-
Справка об открытии расчетного счета в другом банке, опросник по идентификации (если эквайринг подключается без открытия счета в банке ЧБРР).
-
Учредительные документы (для юридических лиц).
-
Документы, подтверждающие полномочия лиц на подписание договора (решение/протокол о назначении руководителя, доверенность).
-
Свидетельство или уведомление о постановке на учет в налоговом органе юридического лица или индивидуального предпринимателя.
-
Копия договора аренды помещения или свидетельства о собственности, где находится торговая точка.
-
Паспорт руководителя предприятия или индивидуального предпринимателя.
-
Копия лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.
-
Согласие на обработку персональных данных подписантов договора и других представителей предприятия.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.
-
Наличие расчетного счета в банке ЧБРР или любом другом банке РФ, но в таком случае необходимо предоставить полные реквизиты.
Условия
-
Предоставление, настройка оборудования, выезд специалиста для обучения сотрудников - бесплатно.
-
Регистрация POS-терминала в процессинговом центре – 1 000 рублей за устройство.
-
Размер комиссии зависит от ежемесячного оборота: от 2,2% при обороте до 200 000 рублей до 1,8% при обороте свыше 3 000 000 рублей. Для гостиничного бизнеса ставка составляет 2,1-2,2%.
-
При обороте менее 300 000 рублей взимается фиксированная комиссия 1 900 рублей за каждый POS-терминал.
-
При отсутствии расчетов в течение трех месяцев удерживается плата 100 рублей за каждый терминал.
-
Выезд специалиста для настройки оборудования при смене адреса стоит 1 000 рублей за терминал.
-
Если расчетный счет открыт в другом банке, комиссия увеличивается на 0,1–0,2%.
Оборудование
Банк ЧБРР предоставляет клиентам POS-терминалы для приема безналичных платежей, включая сопутствующее оборудование, необходимое для их полноценной работы. В комплект входят сам терминал, PIN PAD при наличии, блоки питания, модем для подключения к интернету, соединительные кабели. Оборудование передается во временное пользование на срок действия договора эквайринга и остается собственностью банка.
Терминал должен быть установлен на ровной горизонтальной поверхности размером не менее 25×35 см. Для работы требуется подключение к сети 220 В, а также доступ к интернету через проводное соединение, Wi-Fi или мобильную связь. Если устройство работает через телефонную линию, она должна быть аналоговой (не уплотненной).
На что обратить внимание
-
Расчет комиссий и расходов. Процент за эквайринг зависит от оборота, а при сумме менее 300 000 рублей дополнительно списывается фиксированная плата. Если расчетный счет открыт в другом банке, комиссия увеличивается, поэтому выгоднее открыть счет в ЧБРР.
-
Совместимость оборудования. Перед подключением важно убедиться, что терминал поддерживает работу с кассовым ПО, используемым в торговой точке. Если оборудование предоставляется банком, все настройки выполняются специалистами.
-
Проверка МСС-кода. Перед подключением эквайринга важно уточнить, соответствует ли код категории продавца (МСС) заявленному виду деятельности. Банк определяет тарифы и условия работы на основе этого кода, а несоответствие может привести к отказу в подключении или изменению условий обслуживания.
-
Хранение документов. Чеки, регистрационные формы и контрольные ленты хранятся не менее трех лет, а при запросе банка передаются в течение трех рабочих дней. При сбоях или спорных ситуациях банк может потребовать дополнительные документы.
-
Налоговая отчетность. Операции по эквайрингу фиксируются в бухгалтерии, и суммы переводов учитываются при расчете налогов. Для упрощенной отчетности лучше заранее узнать, какие данные понадобятся налоговой службе.
-
Ответственность за оборудование. Терминал, переданный банком, остается на материальной ответственности предприятия. Любые повреждения, кража или утрата требуют возмещения или ремонта за счет клиента.
-
Возвраты и отмена платежей. Частичный пересчет суммы покупки возможен только один раз, а полная отмена оформляется через POS-терминал. Если транзакцию нельзя отменить технически, банк рассматривает письменное заявление.
-
Изменение условий работы. Изменение юридического адреса, реквизитов, профиля деятельности или длительное отсутствие операций по терминалу необходимо заранее согласовывать с банком, чтобы избежать блокировки эквайринга.
-
Действия при расторжении договора. Оборудование, выданное банком, возвращается в течение семи рабочих дней, а наклейки и материалы о приеме карт убираются из торговой точки. Если терминал не возвращен вовремя, начисляется пеня.
Часто задаваемые вопросы
Для приема оплаты через POS-терминал нужно выбрать в главном меню терминала операцию "Оплата покупки" и нажать "Enter/Ввод". Затем ввести сумму платежа в рублях, которая должна соответствовать общей стоимости покупки. Разделение суммы на несколько операций не допускается, за исключением случаев оплаты разными картами (не более двух) или комбинацией карты и наличных. Если карта требует ввода ПИН-кода, клиент вводит его на клавиатуре терминала и подтверждает операцию. После этого терминал отправляет запрос на авторизацию. Если банк одобряет транзакцию, на дисплее появится сообщение "Одобрено" или "Завершено успешно", а терминал распечатает чек. Кассир нажимает "Enter/Ввод" для печати второго экземпляра, но если этого не сделать, чек выйдет автоматически через несколько секунд.
В случае отказа в авторизации на экране отобразится сообщение с причиной, после чего необходимо действовать в соответствии с инструкцией терминала. Один экземпляр чека передается клиенту вместе с картой и покупкой, второй остается у кассира. Если платеж проводился без ПИН-кода, клиент расписывается на обоих чеках в специально отведенном поле. Подпись должна совпадать с образцом на обороте карты. Если подписи не совпадают, клиенту предлагают расписаться еще раз. При повторном несоответствии операция отменяется, чеки уничтожаются, карта возвращается владельцу.
Для отмены или возврата платежа необходимо провести операцию "Возврат" на POS-терминале. Клиент предъявляет карту, с которой совершалась оплата, и чек, подтверждающий платеж. Если операция осуществляется в день покупки до сверки итогов, предпочтительно выполнить отмену — это ускоряет возврат средств. При полном возврате оформляется операция "Возврат покупки" на всю сумму. Частичный возврат по одному чеку возможен только один раз.
После выбора операции на терминале вводится сумма и номер ссылки из оригинального чека. Терминал отправляет запрос на подтверждение банком, и при одобрении печатает чек. Один экземпляр остается у кассира, второй передается клиенту вместе с картой. Если платеж проводился без ПИН-кода, клиент расписывается на обоих экземплярах чека. В случае отказа кассир сообщает причину согласно инструкциям терминала.
Сверка итогов проводится в конце рабочего дня для передачи информации о совершенных операциях в банк и своевременного зачисления средств на расчетный счет. Если терминал не настроен на автоматическую сверку, кассир запускает процедуру вручную через меню устройства. После подтверждения операции терминал соединяется с процессинговым центром банка, передает данные и получает подтверждение. При успешной сверке печатается сводный чек, а список операций обнуляется до следующего рабочего дня. Если данные не совпадают или произошел сбой, терминал распечатывает контрольную ленту, которую кассир проверяет, подписывает и передает в бухгалтерию.
Документы по операциям с картами должны храниться в безопасном месте, например, в сейфе, и оставаться на предприятии не менее трех лет с даты транзакции. В этот период банк может запросить копии чеков, регистрационных форм, счетов, контрольных лент терминала или другие документы, подтверждающие платежи. Предприятие обязано предоставить их в течение трех рабочих дней. Если при сверке итогов произошел сбой, заверенную контрольную ленту направляют в банк для подтверждения операций и своевременного возмещения средств. Найденные или забытые клиентами карты оформляются с распиской об изъятии и передаются в банк не позднее следующего рабочего дня.
Операция с картой признается недействительной, если она проведена с нарушением законодательства, правил банка или платежных систем. Это касается случаев, когда использована поддельная, украденная или просроченная карта, предъявитель не является ее владельцем, а документы оформлены с ошибками или не предоставлены банку в установленный срок. Операции аннулируются, если подпись клиента отсутствует или не совпадает с подписью на карте, а также если нет подписи кассира.
Недействительными считаются платежи за товары или услуги, которые не были доставлены или оказаны, если возврат не был произведен. Ошибки возникают при двойном списании, проведении оплаты без авторизации, вводе данных карты вручную без согласования с банком или использовании карты, не заявленной в договоре эквайринга. Банк аннулирует транзакции, если товар оплачен по завышенной цене по сравнению с наличным расчетом, сумма платежа разбита на несколько операций без согласования, в чеке есть исправления, а также если банк-эмитент сообщил о мошенничестве или применены методы социальной инженерии.