Эквайринг в Челябинвестбанке

Эквайринг — это система безналичных платежей, обеспечивающая предприятиям возможность принимать оплату банковскими картами и электронными средствами. С его помощью магазины, рестораны, онлайн-площадки и другие бизнесы упрощают процесс расчетов с клиентами. Различают торговый эквайринг, который применяется в розничных точках продаж с использованием POS-терминалов, интернет-эквайринг для приема платежей онлайн и мобильный эквайринг, удобный для курьеров и малого бизнеса. Все транзакции проходят через банк-эквайер, который авторизует платеж, списывает средства с карты покупателя и переводит их на расчетный счет продавца. Деятельность эквайеров регулируется законодательством, включая 54-ФЗ о применении ККТ, требования Центрального банка и международные стандарты безопасности платежных систем.

Челябинвестбанк предлагает своим клиентам услуги торгового и интернет-эквайринга. Торговый эквайринг предназначен для индивидуальных предпринимателей и организаций, ведущих офлайн-торговлю, и включает бесплатное подключение, низкие тарифы, быстрое зачисление средств на расчетный счет и качественную техническую поддержку. Интернет-эквайринг обеспечивает безопасность онлайн-платежей с помощью технологий Verified by Visa, Mastercard SecureCode и MirAccept, а также гарантирует бесперебойную работу сервиса. Дополнительно доступны мобильные терминалы и оплата по QR-коду через СБП. Клиенты могут воспользоваться интеграцией с кассовыми системами и онлайн-бухгалтерией для автоматизации учета. 

Особенности эквайринга в Челябинвестбанке

• Оплата по QR-коду. Сервис приема платежей через Систему быстрых платежей позволяет бизнесу рассчитываться с клиентами без использования банковских карт и наличных средств. Решение подходит для магазинов, интернет-платформ, мобильных приложений, курьерских служб и других форматов торговли. Использование возможно как отдельно, так и в сочетании с POS-терминалом, дополняя стандартные способы оплаты.

• Торговые терминалы. Устройства для приема банковских карт поддерживают оплату с использованием чипа, магнитной полосы и технологии NFC. Доступны терминалы с разными возможностями: стационарные для кассовых зон, мобильные для курьеров и переносных точек продаж, а также интегрированные с кассовыми системами.

• Интернет-эквайринг. Онлайн-оплата реализуется через платежный шлюз, позволяя принимать переводы с карт МИР, Visa, Mastercard и электронных кошельков. Подключение возможно для интернет-магазинов, сервисов подписки, мобильных приложений и платформ с регулярными платежами.

• Защита платежей. Операции эквайринга соответствуют требованиям международных платежных систем, включая технологию 3D Secure для дополнительной верификации клиентов. Системы защиты помогают снизить риски мошенничества при обработке транзакций.

Как подключить эквайринг

На сайте банка

1. Выберите услугу. На главной странице сайта Челябинвестбанка откройте раздел “Бизнесу” > “Торговый эквайринг”. Ознакомьтесь с предложениями и выберите подходящий вариант (торговый, POS или мобильный терминал).

2. Начните оформление. Нажмите кнопку “Подключить” для перехода к электронной форме заявки.

3. Заполните форму. Внесите в заявку сведения о компании: тип клиента (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или самозанятый), ИНН, название организации, город, а также контактные данные – ФИО, телефон, электронную почту.

4. Добавьте комментарий. При необходимости укажите дополнительную информацию о потребностях бизнеса в поле “Комментарий”.

5. Отправьте заявку. Подтвердите согласие на обработку персональных данных, установив соответствующий флажок. Проверьте данные и нажмите кнопку “Отправить”.

6. Ожидайте обратной связи. Менеджер банка свяжется с вами в ближайшее время, чтобы уточнить детали и согласовать условия подключения.

7. Заключите договор. После проверки заявки и документов подпишите договор с банком в любом удобном для вас офисе.

8. Установите оборудование. При выборе торгового эквайринга вам предоставят POS-терминал, при подключении интернет-эквайринга – доступ к платежному шлюзу.

9. Начните принимать платежи. После активации бизнес сможет обрабатывать безналичные платежи через терминалы, QR-коды или онлайн-платформы.

В офисе банка

1. Выберите офис. Перейдите в раздел “Адреса и банкоматы” на сайте Челябинвестбанка и найдите офис, предоставляющий услуги для бизнеса.

2. Подготовьте документы. Для оформления потребуются учредительные и регистрационные документы, ИНН, банковские реквизиты и паспорт руководителя. Заранее уточните полный список у менеджера банка.

3. Получите консультацию. Посетите офис банка в рабочее время и обсудите с менеджером тарифы, потребности вашего бизнеса и условия обслуживания.

4. Заполните заявление. Оформите заявку на подключение эквайринга, указав данные о компании и контактных лицах.

5. Ожидайте рассмотрения. После подачи заявления банк проведет проверку документов и подготовит договор с индивидуальными условиями.

6. Заключите договор. Прочитайте текст соглашения, обратив особое внимание на комиссии и стоимость дополнительных услуг. Поставьте подпись, если все устраивает.

7. Получите оборудование. При подключении торгового эквайринга получите POS-терминал, при выборе интернет-эквайринга – инструкции для интеграции платежного шлюза.

8. Активируйте эквайринг. После завершения всех процедур можно начинать принимать безналичные платежи с использованием терминалов, QR-кодов или онлайн-платежных систем.

Список необходимых документов

• Личные документы: паспорт руководителя организации, копия паспорта и доверенности на представителя (если договор заключает доверенное лицо).

• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) и свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).

• Протокол или решение о назначении на должность руководителя, заверенные подписью и печатью организации.

• Оригинал или нотариально заверенная копия выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, выданная не более чем за 14 дней до подачи заявки.

• Банковские реквизиты компании.

Требования

• Официальная регистрация компании на территории РФ.

• Статус индивидуального предпринимателя или юридического лица.

• Соответствие требованиям к сайту или мобильному приложению для интернет-эквайринга (наличие политики конфиденциальности, оферты, информации о возврате товаров).

• Отсутствие запрещенных видов деятельности, связанных с высоким риском или ограничениями законодательства.

Условия

• Установка оборудования бесплатна и проводится в течение часа.

• Оплата товаров повседневного спроса, медицинских и образовательных услуг, страховых услуг, благотворительные платежи, услуги связи - 0,4% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за операцию.

• Оплата жилищно-коммунальных услуг - 0,2% от суммы перевода, но не более 10 рублей за операцию.

• Операции, не включенные в другие категории - 0,7% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей за операцию.

• Возврат средств по ранее совершенной операции - без комиссии.

• Банк предоставляет инженерную службу для установки и обслуживания оборудования, а также интеграцию эквайринга с кассовыми системами и бухгалтерскими программами.

Оборудование

Для розничной торговли банк предоставляет кассовый аппарат MSPOS-K. Это мобильная онлайн-касса со встроенным фискальным накопителем, принтером чеков и сенсорным экраном. Устройство работает на базе операционной системы Android и поддерживает беспроводное подключение к интернету через Wi-Fi и мобильные сети. Онлайн-касса подходит для розничной торговли, курьерской доставки и сферы услуг, обеспечивая удобный прием платежей в любом месте. Благодаря встроенной камере MSPOS-K поддерживает сканирование штрихкодов и QR-кодов, что упрощает процесс оформления продаж. Аккумулятор рассчитан на длительную автономную работу, позволяя использовать кассу в течение рабочего дня без необходимости постоянной подзарядки. 

На что обратить внимание

• Тарифная политика. Полный расчет затрат на эквайринг включает не только процент комиссии за транзакции, но и возможные дополнительные платежи – аренду терминалов, техническое обслуживание, штрафы за досрочное расторжение договора. Перед подписанием договора стоит уточнить, какие платежи обязательны, зависят ли тарифы от оборота и какие условия действуют для разных категорий бизнеса.

• Скорость зачисления средств. Время поступления платежей на расчетный счет влияет на управление денежными потоками. Важно уточнить, в какие сроки банк переводит средства после обработки транзакций, есть ли зависимость от времени суток, выходных дней или типа платежа. 

• Техническая поддержка. Наличие оперативной поддержки важно для бесперебойной работы эквайринга. Стоит узнать режим работы службы поддержки, каналы связи (телефон, чат, email) и время реагирования на запросы. Особенно важно выяснить, как быстро устраняются неисправности оборудования, возможны ли выезды технических специалистов, в какое время и на каких условиях.

• Дополнительные услуги. Интеграция с кассовыми системами, бухгалтерскими программами и CRM-сервисами упрощает управление платежами и отчетностью. Узнайте, какие решения банк предлагает для автоматизации работы, есть ли готовые интеграции с популярными сервисами или потребуется ручная настройка.

• Условия договора. Перед подписанием внимательно прочитайте текст соглашения. Важно обратить внимание на срок действия договора, права и обязанности сторон при расторжении, порядок возврата арендуемого оборудования и условия изменения тарифов.

• Совместимость оборудования. Используемые терминалы и платежные решения должны соответствовать потребностям бизнеса. Перед подключением стоит проверить, какие модели оборудования предлагает банк, поддерживают ли они современные технологии (NFC, оплата по QR-коду) и интеграцию с кассовым ПО.

• Обучение персонала. Корректная работа сотрудников с эквайрингом снижает риск ошибок и ускоряет обслуживание клиентов. Желательно уточнить, предоставляет ли банк инструкции, обучающие материалы и консультации по использованию оборудования и проведению операций.

• Безопасность транзакций. Узнайте, какие меры безопасности применяет банк – поддерживает ли он 3D Secure, шифрование данных и антифрод-системы, а также какие механизмы защиты предусмотрены при спорных операциях.

• Отзывы клиентов. Реальный опыт предпринимателей помогает оценить стабильность работы эквайринга, удобство расчетов и уровень сервиса. Перед подключением ознакомьтесь с отзывами о скорости зачисления платежей, качестве технической поддержки, надежности оборудования и удобстве взаимодействия с банком.