Эквайринг — это услуга, которую предоставляют банки, позволяющая бизнесу принимать безналичные платежи с использованием банковских карт или мобильных устройств. Она доступна как для офлайн-торговли через терминалы, так и для онлайн-продаж через платежные шлюзы. Эквайринг позволяет бизнесу повысить лояльность покупателей и ускорить расчеты.

Когда клиент оплачивает товар или услугу, данные о транзакции передаются в банк-эмитент, который выпустил карту покупателя. Банк проверяет наличие средств на счете и, если все в порядке, списывает нужную сумму и переводит её на счет продавца. Внутри России такие операции обрабатываются Национальной системой платежных карт (НСПК), которая обеспечивает безопасность и высокую скорость проведения платежей.

Виды эквайринга

• Торговый эквайринг. Услуга, позволяющая бизнесу принимать платежи с помощью банковских карт или мобильных устройств в офлайн-точках. Терминалы устанавливаются в магазинах, ресторанах, заправках и других местах, где клиенты могут оплачивать покупки.

• Мобильный эквайринг. Подходит для приема платежей через смартфоны или планшеты с подключенным POS-терминалом. Такой эквайринг актуален для курьеров, выездных торговых точек и небольших компаний.

• Интернет-эквайринг. Технология для онлайн-бизнеса, которая позволяет клиентам оплачивать товары или услуги через платежный шлюз на сайте. После ввода данных карты и подтверждения транзакции средства переводятся на счет продавца.

• ATM-эквайринг. Доступен для банкоматов и позволяет клиентам оплачивать коммунальные услуги, пополнять мобильный счет или погашать кредиты.

• Оплата по QR-коду. Современный метод оплаты, при котором клиент сканирует QR-код через приложение банка или платежной системы. Этот способ активно используется в розничной торговле, транспорте и других сферах.

Особенности эквайринга

• Универсальность. Эквайринг поддерживает различные форматы бизнеса: от стационарных магазинов и ресторанов до интернет-магазинов и мобильных точек продаж. Он позволяет принимать платежи через физические терминалы, мобильные устройства или платежные шлюзы.

• Безопасность. Эквайринг обеспечивает высокий уровень защиты данных благодаря использованию современных технологий шифрования и соответствию стандарту PCI DSS. Риски утечки информации и мошенничества минимальны.

• Интеграция с учетными системами. Эквайринг легко интегрируется с CRM, онлайн-кассами и другими учетными системами, поэтому вести отчетность и управлять продажами становится проще.

• Повышение продаж. Возможность безналичной оплаты делает покупки более удобными для клиентов, а это увеличивает их лояльность и вероятность повторных покупок. Кроме того, при подключении, например, интернет-эквайринга, бизнес может привлекать клиентов, которые находятся в любой точке мира.

Как подключить эквайринг

Дистанционное оформление

1. Выберите банк. Прежде чем подключать эквайринг, выберите хороший банк. Убедитесь, что он поддерживает онлайн-эквайринг, ознакомьтесь с условиями работы и тарифами. Обратите внимание на комиссию за транзакции, возможные дополнительные сборы, а также условия работы с международными картами, если планируете принимать платежи из-за рубежа.

2. Подготовьте документы. Для подачи заявки на эквайринг вам потребуется предоставить ряд документов. Сканируйте или фотографируйте их в хорошем качестве, чтобы загрузить в электронном виде.

3. Оформите заявку. Перейдите на сайт банка и найдите раздел для подачи заявки на подключение эквайринга. Заполните все обязательные поля формы, указывая информацию о вашем бизнесе: название компании, юридический адрес, ИНН, контактные данные. Прикрепите сканы или фотографии подготовленных документов.

4. Подпишите договор. После того как банк одобрит заявку, вам нужно будет подписать договор на подключение эквайринга. Обычно это происходит через электронную подпись (ЭЦП).

5. Получите оборудование. Если вы планируете использовать терминал для приема платежей, банк доставит его по указанному адресу. Убедитесь, что проверили правильность всех данных при оформлении доставки. Если вы подключаете онлайн-эквайринг, настройте платежный шлюз на своем сайте или в мобильном приложении, следуя инструкциям, предоставленным банком.

6. Пройдите обучение. Для того чтобы ваши сотрудники правильно использовали терминал и работали с онлайн-эквайрингом, воспользуйтесь обучающими материалами, которые предоставляет банк.

Оформление в офисе банка

1. Выберите банк-эквайер. Ознакомьтесь с тарифами, условиями обслуживания и дополнительными услугами. Обратите внимание на комиссию, стоимость аренды терминала и сроки зачисления средств.

2. Подготовьте документы. Составьте комплект необходимых документов: свидетельство о регистрации ИП или ООО, выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, карточку с образцом подписи и печати (если имеется), а также свой паспорт.

3. Посетите отделение. Найдите ближайшее отделение банка и принесите все подготовленные документы. Обратитесь к сотрудникам за помощью в оформлении.

4. Подайте заявление. Заполните заявление на подключение эквайринга в отделении банка. Сотрудник поможет вам правильно оформить документы и ответит на все вопросы. Если у вас ещё нет счёта в выбранном банке, откройте его.

5. Подпишите договор. После одобрения заявки внимательно прочитайте условия договора на эквайринг и подпишите его в отделении.

6. Получите оборудование. Если вы арендуете POS-терминал, получите его в отделении банка. Настройте устройство с помощью сотрудника или следуя инструкции. Проведите обучение для сотрудников, чтобы они могли правильно работать с терминалом и принимать платежи с карт.

Список необходимых документов

• Заявление на подключение эквайринга в двух экземплярах с полными данными о бизнесе.

• Для индивидуальных предпринимателей: паспорт, выписка из ЕГРИП (не старше 30 дней), ИНН, справка ОГРНИП.

• Для юридических лиц: копия устава, решение о назначении директора, выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней), ИНН, доверенность на представителя (если договор оформляет не директор), копия документа ОГРН.

• Дополнительные документы для проверки торговой точки: фотографии (внутри и снаружи), копии документов, подтверждающих адрес (договор аренды или свидетельство о собственности), сведения о среднем обороте, количестве транзакций в день и планируемом объеме безналичных платежей.

Требования

• Официальная регистрация торгового предприятия на территории Российской Федерации.

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя (ИП) или юридического лица (ООО). Самозанятые лица не могут подключать эквайринг.

• Расчетный счет в банке. Хотя это не всегда обязательное требование, наличие счета облегчает подключение и управление.

• Соответствие реализуемой продукции действующему законодательству. Для товаров, которые подлежат лицензированию, необходимо иметь соответствующую лицензию.

Условия

• Стоимость подключения эквайринга зависит от выбранного тарифа. Обычно банки предлагают несколько пакетов, стоимость которых составляет в среднем от 500 до 4000 рублей.

• Терминалы, как правило, предоставляются в аренду бесплатно.

• Комиссия за операции (ставка торгового эквайринга) обычно составляет от 1% до 3% от общего оборота компании.

• Банки часто предлагают скидки. Например, за оплату по QR-коду или биометрии комиссия может быть сведена к минимуму (0,2%-0,3%), а иногда и вовсе не начисляться. Также банки предоставляют инструкции и обучение для персонала, услуги по доставке и настройке терминалов.

На что обратить внимание

• Комиссия за операции. Она зависит от типа бизнеса, объема операций, а также от способа оплаты (например, карта, QR-код или биометрия). Узнайте, есть ли дополнительные скидки или льготы для определённых типов платежей, например, за оплату через QR-код.

• Условия аренды оборудования. Если вы арендуете терминал, уточните условия аренды. Проверьте, есть ли дополнительные расходы на доставку и настройку оборудования, какова стоимость аренды за месяц или за год, а также наличие опции выкупа оборудования по окончании срока договора. Узнайте, включает ли аренда терминала услуги по техническому обслуживанию и замене.

• Интеграция с онлайн-кассой. Убедитесь, что эквайринг поддерживает вашу онлайн-кассу, особенно если вы используете специфическое оборудование или ПО. Некоторые банки предлагают интеграцию с уже установленными кассами бесплатно или с небольшой доплатой. Также важно узнать, есть ли возможность синхронизации с другими системами учета или CRM для упрощения отчетности и анализа данных о продажах.

• Сроки зачисления средств. Некоторые банки предоставляют мгновенные переводы, но нужно быть готовым к тому, что платежи могут задержаться на 3-6 дней.

• Условия возврата средств. Нужно уточнить, какую комиссию берет банк при возврате средств и как быстро он будет произведен.

• Поддержка мобильных приложений. Если ваш бизнес активно использует мобильные платформы, важно, чтобы банк предоставлял возможность подключения эквайринга к приложению. Это актуально для онлайн-магазинов и для бизнеса, работающего с клиентами на выезде (например, в кафе или ресторанах).

• Служба поддержки. Обратите внимание на качество и доступность службы поддержки. Важно, чтобы специалисты банка могли оперативно ответить на вопросы и решить возникшие проблемы, связанные с эквайрингом.

• Международные платежи. Если ваш бизнес работает с международными клиентами, убедитесь, что эквайринг поддерживает платежи в иностранных валютах. Также узнайте, какая комиссия начисляется за международные переводы и сколько времени займет обработка таких транзакций.