Эквайринг представляет собой систему, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи через банковские карты или бесконтактные устройства - смартфоны и умные часы. Для совершения транзакции покупателю достаточно поднести карту или устройство к терминалу. В эквайринге участвуют несколько сторон: продавец, который предоставляет товары или услуги и принимает оплату через эквайринг; эквайер — банк или платёжная система, предоставляющие торговым точкам терминалы или интернет-шлюзы для обработки транзакций; клиент — покупатель, который осуществляет оплату, а также банк-эмитент, который выпустил карту покупателя и обслуживает его счет.
Кредит Европа Банк предлагает два вида эквайринга: торговый и интернет-эквайринг, чтобы удовлетворить потребности разных типов бизнеса. В рамках торгового эквайринга клиентам предоставляются терминалы для приёма платежей бесплатно. Кроме того, банк предлагает возможность приобрести онлайн-кассу для полноценного обслуживания в соответствии с требованиями законодательства. Для интернет-магазинов предусмотрены решения по интернет-эквайрингу с интеграцией на сайте. Кредит Европа Банк предоставляет круглосуточную поддержку. Все терминалы банка оснащены технологией 3D Secure, которая защищает транзакции от мошенничества, обеспечивая дополнительную безопасность для клиентов. Подать заявку на подключение услуги можно на сайте.
Особенности эквайринга в Кредит Европа Банке
-
Ориентация. Кредит Европа Банк ориентирован преимущественно на малый и средний бизнес, поэтому подключение эквайринга для небольших организаций будет максимально выгодным.
-
Ставка. Процентная ставка по эквайрингу рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от ряда факторов: тип бизнеса, объём ежемесячного оборота и риски, связанные с конкретной отраслью.
-
Экономия на инкассации. Использование эквайринга позволяет сократить расходы на инкассацию, хранение и пересчёт наличных денег, так как операции проводятся при помощи карт.
-
Интеграция с учетными системами. Эквайринг легко интегрируется с CRM, онлайн-кассами и другими учетными системами, поэтому вести отчетность и управлять бухгалтерией не сложно.
-
Разнообразие платежных методов. Современные эквайринговые системы поддерживают не только оплату банковскими картами, но и мобильные платежи, а также оплату через QR-коды.
Плюсы и минусы
- Бесплатное обучение. Кредит Европа Банк предоставляет своим клиентам бесплатное обучение для сотрудников: это помогает быстро освоить работу с эквайрингом и кассовыми системами.
- Онлайн-заявка. Возможность подачи заявки на подключение эквайринга онлайн значительно упрощает процедуру для клиентов. Для подачи заявки нужно выбрать необходимую услугу и заполнить небольшую анкету на странице.
- Отсутствие ошибок при расчетах. Платежи через эквайринг автоматизируются, в результате исключаются ошибки со стороны кассиров. Операция по снятию средств с карты проходит без вмешательства человека.
- Ограниченное предложение. Кредит Европа Банк предлагает только два вида эквайринга — торговый и через интернет. У конкурентов можно найти больше предложений, включая мобильный эквайринг.
- Зависимость от интернета. Работа эквайринговых терминалов зависит от стабильного интернет-соединения. В случае его отсутствия или перебоев с сетью, транзакции не будут проводиться, и покупателям придется оплачивать покупки наличными.
- Задержка в получении средств. После проведения платежа деньги поступают не сразу на счет продавца, а через эквайера. Обычно средства переводятся на счет бизнеса в течение 1-3 рабочих дней, но может возникнуть задержка до 6 дней.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Свяжитесь с банком. Для начала подключения эквайринга свяжитесь с представителем Кредит Европа Банка любым способом. Вы можете позвонить по телефону +7 (495) 543 99 77, отправить электронное письмо на acquiring@crediteurope.ru или заполнить онлайн-заявку на сайте банка.
-
Получите консультацию. После того как вы свяжетесь с банком, получите подробную консультацию, в ходе которой сотрудник ответит на все вопросы, связанные с эквайрингом. Вам будет предоставлена информация по условиям подключения, ставки эквайринга и срокам установки оборудования.
-
Заключите договор с банком. Для подключения эквайринга необходимо заключить официальный договор с Кредит Европа Банком. Сотрудник подготовит и заполнит договор, после чего его нужно будет подписать. Все необходимые документы, включая копии учредительных документов и выписку из ЕГРЮЛ, заберет курьер. Он также доставит договор в банк для окончательной регистрации.
-
Ожидайте доставку оборудования. После заключения договора банк предоставит необходимое оборудование — POS-терминал для приёма карт. Установка терминала будет выполнена инженером банка бесплатно.
-
Обучите сотрудников. После установки оборудования сотрудники вашего бизнеса смогут пройти обучение. Оно проводится специалистами банка и помогает быстро освоить работу с эквайрингом и терминалами.
В офисе банка
-
Выберите тип эквайринга. Оцените, какой тип эквайринга подходит вам - торговый или интернет-эквайринг.
-
Подготовьте документы. Соберите документы, которые потребуются для подключения эквайринга. Точный список можно уточнить по телефону у представителя банка.
-
Посетите отделение банка. Придите в отделение Кредит Европа Банка с готовыми документами. Обратитесь к сотрудникам, которые помогут вам с подачей заявки и ответят на все вопросы по подключению.
-
Заполните заявку. В отделении банка заполните анкету на подключение эквайринга. Сотрудники банка проверят корректность предоставленных данных и проинформируют вас о возможных дополнительных услугах.
-
Оформите договор. После того как заявка будет одобрена, внимательно просмотрите условия договора. Особое внимание уделите размеру комиссии за транзакции, срокам зачисления средств и процедуре возврата денег.
-
Настройте оборудование. Если вы арендуете POS-терминал, получите его и настройте с помощью специалистов банка. Для интернет-эквайринга настройте платежный шлюз на вашем сайте или в мобильном приложении.
-
Проведите обучение для сотрудников. Обучите сотрудников, которые будут работать с эквайрингом, как правильно использовать терминал и как действовать в случае сбоев или технических проблем.
Список необходимых документов
-
Заверенная копия лицензии на осуществляемую деятельность.
-
Ксерокопии паспортов директора и главного бухгалтера.
-
Заверенная ксерокопия паспорта индивидуального предпринимателя (все страницы с отметками/печатями/штампами).
-
Заверенная копия приказа о назначении главного бухгалтера (если генеральный директор не совмещает должность главного бухгалтера).
-
Информационное письмо, оформленное по форме банка.
-
Заверенная копия договора аренды/субаренды (если торговая точка размещается на арендуемой/субарендуемой площади) или заверенная копия свидетельства о праве собственности на помещение.
Требования
-
Официальная регистрация компании на территории РФ.
-
Предоставление 3-5 фотографий торговой точки.
-
Обязательное проведение инструктажа для персонала по работе с картами и POS-терминалами.
-
Использование только тех терминалов, которые предоставляет банк.
-
Соблюдение требований программ международных платежных систем (Visa AIS, MasterCard SDP) и стандарта PCI DSS.
-
Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица.
-
Наличие соответствующей лицензии для торговли теми товарами, для которых она нужна.
Условия
-
Стоимость подключения услуги рассчитывается индивидуально для каждого предприятия.
-
Терминалы в аренду предоставляются банком бесплатно.
-
Комиссия за операции (ставка торгового эквайринга) составляет в среднем от 1,4 до 1,6%, но для некоторых категорий бизнеса ставка рассчитывается индивидуально.
-
Можно подать заявку на подключение торгового эквайринга онлайн. Все терминалы доставляются в точку продаж курьерами бесплатно. Также через курьера можно передать все документы.
-
В личном кабинете банка можно контролировать все транзакции по интернет-эквайрингу. Подать заявку на подключение услуги можно, имея расчетный счет в любом аккредитованном банке страны.
Оборудование
-
Ingenico ICT 250. Банковский POS терминал, обеспечивающий высокий уровень безопасности, с прочным корпусом и надежной аппаратной частью. Он подходит для банков и ритейлеров.
-
Ingenico IWL 250. Поддерживает ридер смарт карт, ридер магнитной полосы и бесконтактный ридер. Терминал имеет компактные размеры и подходит для современного торгового эквайринга.
-
PAX S300. Пинпад с высоким уровнем безопасности, оснащенный сенсорным экраном, поддержкой технологии захвата подписи, встроенным динамиком и мультимедиа-плеером для воспроизведения HD-изображений и видеороликов.
-
PAX S920. Компактный мобильный терминал с большим цветным сенсорным экраном и клавиатурой с подсветкой. Работает на высокотехнологичном процессоре, поддерживает NFC и имеет расширенный объем памяти. Подойдёт для гостиниц и ресторанов.
-
PAX-IM15. Компактный терминал, оснащенный камерой и датчиком движения. Яркий дисплей с антибликовым покрытием, сертификация IP65 и IK09 подтверждают антивандальность и устойчивость к пыли и влаге.
-
PAX-A930. Многофункциональная касса со встроенным банковским терминалом, принтером чеков и двумя сканерами QR- и штрихкодов. Работает на операционной системе Android. В автономном режиме работает до 18 часов и пробивает более 5000 чеков.
На что обратить внимание
-
Опыт работы с вашим типом бизнеса. Узнайте, имеет ли банк опыт работы с предприятиями, подобными вашему. Некоторые банки могут специализироваться на определенных отраслях: торговля, ресторанный бизнес, онлайн-сервисы и другие.
-
Лояльность условий. Если в будущем вам понадобится увеличение лимита по эквайрингу или изменения в тарифах, выясните, как быстро и на каких условиях это возможно.
-
Интеграция с другими системами. Убедитесь, что эквайринговая система легко интегрируется с вашим существующим оборудованием или программным обеспечением, например, с системой учета, CRM, ERP или с онлайн-магазином.
-
Проблемы с возвратами. Узнайте, как банк решает вопросы возвратов и спорных транзакций. Важно, чтобы у вас была возможность оперативно разрешать проблемы, связанные с возвратом средств клиентам, особенно если они возникли по причинам, не зависящим от вас.
-
Мобильный эквайринг. Рассмотрите возможность подключения мобильного эквайринга, если ваша компания занимается доставкой сейчас или планирует делать это в будущем. Мобильные терминалы позволяют принимать платежи почти в любом месте.
-
Наличие дополнительных программ. Некоторые банки предлагают программы лояльности или скидки для бизнес-клиентов, которые активно используют эквайринг. Узнайте, предоставляет ли банк бонусы за активное использование системы, скидки на подключение дополнительных услуг или специальные предложения для постоянных клиентов.
-
Персональный менеджер. Убедитесь, что вам предоставят персонального менеджера, который будет курировать все вопросы, связанные с эквайрингом. Вы сможете обращаться к нему за консультациями и получать индивидуальные рекомендации.
-
Прозрачность условий обслуживания. Проверьте, насколько подробно банк предоставляет информацию о всех условиях эквайринга, включая тарифы, сроки, обязательства сторон. Важно, чтобы банк не скрывал комиссию, которая может возникнуть при работе, и не было скрытых платежей за подключение или техническое обслуживание.
-
Система безопасности транзакций. Проверьте, какие технологии безопасности использует банк для защиты данных клиентов и предотвращения мошенничества. Использование современных систем защиты (3D Secure, SSL-шифрование и защита от фишинга) - обязательное требование.
Часто задаваемые вопросы
Кредит Европа Банк предлагает различные ставки эквайринга в зависимости от категории бизнеса. Для фастфуда и здравоохранения ставка начинается от 1,4%, для супермаркетов - от 1,6%. В других категориях ставка устанавливается индивидуально, в зависимости от особенностей бизнеса. Также банк предлагает бесплатную установку терминала (от 3 дней), интеграцию с большинством касс и возможность подключения эквайринга без открытия счёта в банке.
Покупатель заходит в интернет-магазин с устройства, подключенного к интернету, и выбирает товар. Затем он переходит в корзину и начинает оплату с помощью банковской карты. После этого клиент вводит все реквизиты карты на странице авторизации, а информация о карте и сумме покупки отправляется к платежному провайдеру, который связывается с банком-эквайером для дальнейшей обработки.
Банк-эквайер отправляет запрос через платежную систему в банк-эмитент, который проверяет статус карты и наличие средств на счёте клиента. В случае положительного ответа происходит похожая процедура: информация передается обратно через все звенья цепочки - банк-эмитент, платежная система, банк-эквайер, платёжный провайдер. В результате магазин получает подтверждение успешной оплаты и информирует об этом покупателя.
-
Торговый эквайринг. Это услуга, позволяющая принимать безналичные платежи через банковские карты или мобильные устройства в физических точках продаж: магазинах, ресторанах или заправках.
-
Интернет-эквайринг. Применяется для онлайн-бизнеса, позволяя покупателям оплачивать товары или услуги на сайте через платежный шлюз, вводя данные своей карты. Деньги поступают на счет продавца после подтверждения транзакции банком-эмитентом.
-
Мобильный эквайринг. Позволяет принимать платежи через смартфоны или планшеты с подключёнными POS-терминалами. Такая система подходит для курьеров, выездных торговых точек и небольших бизнесов.
-
ATM-эквайринг. Осуществляется через банкоматы, которые принимают оплату за различные услуги: пополнение мобильных счетов или погашение кредитов, коммунальные платежи.
-
Оплата по QR-коду. Метод, при котором клиент сканирует QR-код с помощью мобильного приложения банка или платёжной системы, а затем оплачивает покупку. Этот способ используется в розничной торговле, общественном транспорте и других сферах.
-
Возврат безналичных средств через эквайринг состоит из двух основных типов операций: реверсал (Reversal) и рефанд (Refund). Реверсал используется, когда средства еще не поступили на счет продавца, и возврат происходит практически сразу. Это чаще всего происходит в случае ошибки при транзакции, отсутствии товара или других форс-мажорных ситуаций. Рефанд же применяется, когда деньги уже переведены продавцу и их нужно вернуть обратно на счет. В этом случае эквайер берет комиссию за обработку возврата.
Если возврат происходит по инициативе покупателя или банка-эмитента, это называется чарджбэк. Чарджбэк может быть инициирован в случае, если клиент не получил товар, если произошла ошибка со стороны продавца или были нарушены условия сделки. Эта процедура позволяет покупателю оспорить платеж и вернуть деньги в случае нарушений со стороны торговой точки.